【区块链技术在跨境电商中支付体系的应用分析12000字（论文）】

区块链技术在跨境电商中支付体系的应用研究目录TOC\o"1-2"\h\u10677中文摘要 121820一、诸论 216801(一)选题背景及意义 213365(二)国内外研究文献综述 326398(三)研究思路和结构 422693(四)论文研究方法、创新点 49916二、跨境支付体系的现状及问题 520516(一)跨境支付体系现状 526066(二)跨境支付流程 618504(三)跨境支付存在的问题 727344三、区块链技术的基本概念和核心技术 718478(一)区块链技术的基本概念 714629(二)核心技术内容 8829四、区块链在跨境电商支付体系中可能的优势 925959(一)去中心化、点对点交易 930530(二)共享账本将显著提高跨境支付效率 1027547(三)分布式架构保持业务的连续性 1022536(四)区块链的防伪溯源性 118393五、区块链在跨境电商支付体系中应用可能存在的问题 117453(一)技术风险 1125164(二)金融风险 1227243(三)法律风险 1330842六、区块链在跨境电商支付体系中应用的措施及建议 134798(一)设立监管体系并完善制度 133981(二)完善与数字货币财产有关的法律制度 1411134(三)开展宣传、教育活动 14259七、结论 148986参考文献 1614540[J].中国银行业，2018（07） 16中文摘要现有的跨境支付方式中间环节十分繁杂，交易达成时间长还要支付高昂的交易费用，对于跨境电商而言，在跨境支付这一环节中遇到了诸多问题，类似于资金提现到账慢、境外账户申请难度大、跨平台资金管理复杂、提现手续费高等问题。总额言之就是，现如今的支付手段对于跨境电商的发展十分的不利。区块链技术最显著的特征就是“去中心化”，采用分布式账本技术，能使交易手续费存在的问题得到解决，而且区块链是点对点交易的形式，实时支付立即到账，无需多平台、跨平台交易，更不需要第三方机构插手其中。区块链起源于比特币，而比特币是一种数字货币，数字货币在近些年十分的火热，并且全球多个国家都已经展开了对数字货币的攻坚，综合跨境支付存在问题，可以得出以区块链技术构建的平台必然会对跨境电商有极大的促进发展的效果，它将会掀起一场支付体系的巨变。[关键词]区块链技术；跨境电商；支付体系；应用研究诸论选题背景及意义选题背景电子商务经过五个阶段的发展历程，在21世纪全球经济一体化的时期，它进入了发展的高速时期，摆脱了传统的销售方式，进入互联网销售时代，但同时电子商务也陷入了发展的瓶颈。在全球经济一体化的情况下，跨境电商的出现是必然的，然而脱离了传统销售方式的新电商，不再像过去一样使用当面以钱换货的方式进行交易，而是在网络平台的支撑下进行交易，那么传统的交易的支付手段弊端一涌而出。在一个国家或者地区内，基于一个中介进行网络支付的手段，对于一个国家或地区内的交易来说或许可以满足，但对于跨境电商来说，弊端仍然过大，而高昂的支付成本则是其中最严重的问题之一。从相关数据看，跨境支付成本较高，零售业本身并不高的利润由此受到了大的掠夺，整体净利润由此下降了10%，多数保持着5％左右。而交易平台的提现手续费和汇款手续费基本覆盖了大多数跨境零售企业的利润。如果把区块链技术应用在跨境支付方面则可以解决这个问题，以促进跨境电商的发展。由于跨境支付场景有着很广阔的市场和应用，本文通过分析跨境电商的支付体系现状和存在的问题，引入区块链技术对于跨境支付体系如何去节省成分方面的优势。选题意义区块链技术的集成运用，不仅能为产业变革的顺利推行提供依据，也能更好地实现信息技术革新，所以，越来越多的国家把区块链技术提升到战略层面，将其运用于多个经济社会领域之中，服务于在跨境商务大数据，形成以创新为引领和支撑的跨境电商的发展模式，能为广西跨境电商发展提供更加安全、稳定的环境。把区块链技术运用于跨境电商支付体系之中，在其辅助之下创建庞大的支付系统，这是跨境电商实现可持续发展的前提。本文对区块链技术在跨境支付成本控制方面的作用进行深入分析，如果能对存在的短板提出应对策略，将早日实现成本控制目标。区块链术在金融市场应用有非常高的契合度，故而，深入分析怎样才能更好地利用区块链技术促进跨境电商的发展，这是一个能产生较强实践意义的课题。国内外研究文献综述关于区块链底层技术方面的研究。何浦等（2017）从整体上对该项技术进行分析，从工作量、时间戳、梅克尔树等不同的方面入手分析非对称加密技术对于底层平台的作用[3]。邵奇峰等（2017）认为，区块链技术最大的优势在于数据不可篡改、可信度较高、易于追溯等方面，但最大的不足就是无法对实际交易进行处理[4]。童毛弟等（2018）把分布式、集中式两大网络进行了对比，指明了怎样借助于区块链的形式以加密算法的方式对数据结构进行调整，也要发挥出激励机制的作用，进而达到去中心化的效果[5]。王焯等（2016）表示，要从更深的层次对拓扑结构、智能合约进行分析，这样能为区块链技术运用范围的拓宽产生积极影响[6]。区块链技术实际上就是一种共享式、分布式的记账技术，最大的优势体现在“去中心化”这方面，每一次交易活动都可以用一个区块来描述，每次交易活动都有与之相对应的账本。张帆等（2018）认为，把区块链、电商平台整合到一起，能产生防伪溯源性的优势，也能对通证经济进行再造[7]。FinTech4Good可以考虑先把区块链技术运用于大型银行支付场景之中，或是把其他金融场景当成试验田，不管是官方机构还是国内外银行，在信息共享生态圈中的身份都是平等、自由的。对于一些主体比较多的项目，尤其是智慧城市等项目，金融中介机构只是其中的一个环节，应该等区块链技术的稳定性与安全性增强之后再加以运用[8]。与跨境支付运用有关的研究。彭博（2019）指出，当区块链技术被运用于跨省支付交易之中，不仅能在安全方面有保障，也能缩减交易费用，尽管在这两方面具备优势，但由于各个国家监管制度有所不同，再加上当前技术并不稳定，在具体运用中会受到制约。[9]程震舟（2017）对跨境电商结汇方式进行了分析，认为在不同量级、规模的商业贸易之中，由于银行操作系统不稳定，再加上第三方支付平台功能不齐全，由此引发一系列问题[10]。聂佳等（2018）指出，区块链技术能对跨境支付的实施制定完善的解决方案。在跨境支付系统之中，最重要的两点在于客户网关，他先是分析了跨境支付各个模块的功能，然后分析了账本、交易客户端、网络连接器等各个模块之间形成了怎样的联系[11]。王娟娟等（2018）认为，不能盲目地把区块链技术运用于“一带一路”之中，尽管通过数据回归分析能发现，把此项技术运用于跃增支付领域能产生积极影响，但要想把这项技术运用于跨境贸易支付领域，需要具备前提条件，既要有良好的安全保障性，也要在软硬件方面做好准备，当前各方面的条件都不成熟，暂时不应该将区块链技术引入相关跨境贸易往来之中[12]。王媛（2017）表示，跨境支付与区块链技术的整合，能产生较强的可追溯性，不仅能提高清算交接的及时性，也能发挥出防伪作用，能使外贸模式中的许多问题得到解决，将其运用于自贸区之中，不仅能实现金融支付模式的创新，也能促进金融基础设施水平的提升[13]。程驰光等（2018）站在央行立场上对区块链技术的运用情况进行分析，认为当前央行只是把此项技术运用于支付结算领域，不仅考虑到中心节点故障，而且要保证结算的审慎性。与此同时，要对清算效率产生更高的期待。仅从这两个方面看，当前央行无法在大规模支付系统中运用区块链技术。他们认为，应该在SWIFT的支付下理顺好各个代理行之间的关系，这样一来，将会有许多问题都能避免发生[14]。关于支付系统会受到哪些因素的影响。张苑（2016）表示，一个多世纪以来，现代支付系统的原理并没有发生本质改变，所有的革新只是体现在记录方式、转账技术两方面，但长期以来都对中心化的机构形成了依赖，基本运作逻辑并没有改变。支付系统如果运用了区块链技术，就能在去中心化方面有所突破，这意味着在下一阶段支付系统运行之中，区块链技术将会发挥出更大的作用[15]。研究思路和结构本文首先分析了跨境电商支付体系的现状以及问题，着重于支付交易方面的成本问题分析，阐述存在影响跨境电商发展的交易成本问题。其次介绍区块链技术的概念，从交易运作的基础原理出发，对其核心技术内容进行分析，用举例论证和文本理论的方式说明区块链能让跨境支付发生积极改变。在此基础上，本文对区块链技术在跨境支付中的运用风险进行分析并提出了建议。论文研究方法、创新点论文研究方法（1）文献资料法。本文利用书刊，网络等媒体，分析了跨境支付中存在的一些问题，并且通过收集、阅读与区块链技术有关的文献资料，从更深的层次进行分析与探究，意在更加准确地把握住研究方向。（2）比较分析法。一方面对跨境支付实际操作中使用的方式进行类比分析，再逐个对其的优点和适用范围等来进行比较分析；另一方面分析不同国家和地区的主流跨境支付模式和支付习惯等对比分析，来阐述现如今跨境支付体系的弊端和引出区块链技术运用在跨境支付体系中的优势。创新点区块链技术能把加密算法技术生成的数据模块当成基点，由此形成强大的数据库平台，而且这一平台具有分布式的特征，其最大的优势体现在去中心化方面。区块链技术被引入跨境电商支付体系之中，信任风险由此下降在支付过程中会虚拟一个信任证书，以这种方式增强支付的安全性、可靠性，使整个区块链数据库的独立性、安全性有保障。可见，区块链技术的运用能使第三方机构以较低的成本进行交易，交易真实性也由此提高，跨境电商支付交易流程得到了优化，也能为相关人员搭建信用认证平台，跨境电商支付管理模式由此形成，进而保证交易安全。跨境支付体系的现状及问题跨境支付体系现状在社会经济活动之中，支付就是资金转移，是一种常见的行为。从广义上看，支付就是交换价值的手段；从狭义上看，支付结算只是局限于银行转账。可见，货币对于支付而言只是一种媒介。对货币与支付的发展历史进行分析，可以将其划分为不同的时期，最初只是用实物进行支付，后来改成信用支付，当前为电子支付。在实物支付时期，交易双方要把需要交换的商品运送到指定地点，然后再进行支付。产生一般等价物之后，资金流与物流互为独立，交易中采用的媒介就是一般等价物。实物交易存在着一定的局限性，例如难以实现标准化、无法大规模普及、交易量受限、不具备良好的便携性。信用支付的发起，与纸质货币的产生有关。在政府与钱庄强大信用的支撑下，价值符号逐渐独立于实物货币，由此形成了标准化、轻便化的支付工具，再加上纸钞可以大量生产，通货紧缩问题由此得到了一定程度的解决。信用支付在发展后期，最大的创新之处就是创造了延期支付工具，而这种工具是建立在银行信用的基础之上。电子支付的运用，使得支付信息的传输方式、载体等都发生了改变，支付也不再受到地理位置的局限，有效提高了支付效率。从整体情况看，现代支付在发展之中，前半段以银行清结算系统建设为主，也包括连通各大银行账户的卡组织的发展上，后半段发展则主要依赖于第三方支付机构的终端支付工具的创新，极大的便利了大众消费者的生活。支付的流程总体上来讲是由三大环节构成的。交易是第一步，既要生成支付指令，也要考虑以怎样的方式发送和确认指令，尤其要确认参与方的身份，并要对其支付能力做出判断。可以采用不同的形式发出支付指令。清算是第二步，就是及时传输支付指令并进行计算。支付指令在传输的过程中需要采用专用的传输路径，如果同时传输了多条指令，还要考虑在全额与净额清算两种方式中做出选择，能对多条支付指令进行轧差、汇总的是净额清算。结算是第三步，通常是指货币债权转移完成之后，双方账户余额由此发生改变。可见，全球支付方式的创新与发展，与商品经济的发展保持同步，其目的就是要降低交易成本，国家金融行业在发展中必定会受到支付创新与变革的影响。跨境支付流程跨境支付流程是我国现在经济贸易中最为普遍的场景。当前工国经济实现了快速发展，人民币跨境支付也有所突破，金融支付行业需求潜力得到了充分释放。例如，中国银行纽约分行总收入之中的三分之一来自于跨境支付手续费及相关佣金。现有的跨境支付普遍采用的是SWIFT模式，所有加入这一组织的银行都设立了属于自己的识别码，由8-11个字符构成，银行代码为这一字符串的前四位，后两位是国家代码，接着两位是地区代码，最后三位留作分支行代码。在这一组织之中，每一位成员的国际银行账户号码都存在差异，没有两位成员的账号号码是相同的。传统跨境支付网络采用的是代理银行模式，由此对相关业务进行处理，如果收汇银行均加入了SWIFT组织之中，那么可以在自己的国际银行账户号码中直接进行资金交易；反之，银行则要从该组织之中找到一家与自身存在着业务往来的银行为自己作跨境支付做代理。对我国的传统跨境支付场景进行分析，境内消费者及其他买方在进行跨境支付时要靠第三方支付或银行来完成，尽管采用人民币进行结算不需要进行外币兑换，但是主要的支付流程还是基于在中国现代化支付系统顺利完成资金支付。因为涉及到支付业务有关部门的信息交互和确认，包括海关，税务，外汇管理局等机构，如果涉及再涉及到不同国家主体交易方的时间差，再加上每个国家的监管要求也有差别，所以整个支付结算的过程相对来说比较复杂，周期较长，交易成本非常高。跨境支付存在的问题高昂的手续费对当前的跨境支付进行分析，由于需要靠第三方支付平台完成，每一次交易过程中，买卖双方都要承担一定的交易费用，但由于手续费较高，交易双方成本由此增加，也会对交易效率造成直接影响。作为卖方，如果自己的收入需要延迟较长一段时间才能入账，这笔资金不能及时使用，机会成本、资金成本都会增加。然在买方立场看，本是交易双方的合法交易，已经在税收方面交了一大笔钱，还需要在给付资金方面多给手续费，这必然会增加企业的运营成本。虚假的交易虚假交易在两个方面得以体现：一是对交易双方中的一方进行欺诈，由此受到损失。例如，在跨境交易过程中，卖方发出了货物，买方明明收到了货物却声称自己没有收到货物，以此提出退款申请。双方在交流中存在着语言障碍，邮件沟通的及时性得不到保证，再加上国际物流跟踪与查询都要耗费人力与物力，许多卖方在这种情况下都会选择忍让，这对于他们而言是不公平的。这种不公平事件也会发生在买方身上。二是买家评价与虚假交易记录，这会对其他消费者造成误导。安全性低跨境支付参与主体比较多，每一个交易主体都会保留一定的交易信息，如果任何一个主体在安全防范方面做得不好，就会有不法分子盗取客户信息。此外，由于跨境电商支付通常涉及多个国家和地区，一旦交易发生纠纷，很多消费者受时间、精力和成本所限而难以开展维权，进而导致自身权益受到损害区块链技术的基本概念和核心技术区块链技术的基本概念区块链究竟为何物？从科技层面入手进行分析，区块链是一个集中了多学科技术的问题，包括计算机编程、密码学、数学等；从应用层面入手进行分析，区块链既是一个数据库，也是一个共享账本，其特征体现在多个方面，包括透明性强、无法篡改、易于追溯等。这些特征的存在，使得区块链具有较强的透明性与可靠性，为其发展奠定了基础。区块链技术的应用场景比较多，最吸引人之处就是能使信息不对称的问题得到解决，增进多个主体之间的协作与信任，进而保持步调一致。区块链是一种新型的应用模式，在数据存储方面具有分布式的特征，在数据传输方面则采取点对点的形式，也运用了各种先进的计算机技术成果。区块链属于一种重要的比特币概念，就是一个去中心化的数据库，在比特币中属于强大的底层技术，就是用密码学的方法生成若干个数据块，每个数据块中都有大量的比特币交易信息，能对信息是否有效加以验证。比特币白皮书中，与“区块链”一词相对应的是“chainofblocks”，这是“区块链”这一概念第一次出现在人们面前。核心技术内容去中心化的分布式共识首先，去中心化是一个比较常见的特征，并非区块链技术所独有，例如互联网其实就是一个典型的去中心化系统。区块链通过共识机制与激励机制实现去中心化。而整个系统的任意节点有权利则必有义务即为分布式，二者是均衡的，且其中一个节点的损坏或者失效不会影响整个系统的运作。在区块链实现系统的中，其系统的各个参与方地位是平等的，在出现分歧的时候，怎么达成共识是需要解决的问题，这时候区块链中就需要建立一个规则让各方都满意，即实现去中心化首先就要需要达成“共识”，与分布式账本技术结合形成“分布式共识”。它使得去中心化的体系能够公共维护同一个账本。目前区块链技术主要基于的共识机制就是工作量证明和权益证明。区块链技术也引入了激励的理念和随机性，人们为了奖励，最终系统中只会存在“诚实”的节点，从而打破了传统上的“不可能假设”，即解决了拜占庭将军问题和双重支付问题。共识机制和激励机制的共同作用实现了去中心化，所以区块链技术有着更强的稳定性、可靠性和持续性。不可篡改不可篡改性是获得参与者信任的重要条件之一，区块链技术通过非对称加密的公私钥验证、时间戳证明、首尾相连记账规则、哈希加密算法、共识机制等技术应用和机制设计，将记录不可篡改性做到极致。哈希算法包含哈希指针，意味着密码体制只有单向性，从而导致信息具有不可篡改性，篡改者需要重新计算对应区块后的所有区块，这需要极大的算力并涉及成千上万的节点，极大增加了解密难度，结合上述的共识机制，还需要同时更新51%的节点机器，因而达到较高的安全性，可以解决交易纷争等问题。不可篡改就保证了合约的不可逆性，一旦发起便不可修改，从而智能合约使得对于交易双方都是公平的，数据具有唯一性，从而有利于信任的建立。开放性区块链系统网络在系统层面上信息完全公开，各个成员可以借助各种字符实现信息公开的同时保证信息的安全。除了对交易各方的私有信息进行加密外，区块链系统中的所有数据对各方都是开放的，系统中信息是裸露在“阳光”下的。开放性的主要目的一方面是建立信任机制，客户端使用时还会进行大量的数据同步全网账本，这些数据保障了整个体系的去中心化和每个客户端的知情权，因为数据公开透明，任何人可以查看其源代码，人们才会信任这套系统，不用担心“阴谋”；另一方面主要目的是将资产分散化，通过密码学加密所有人都可以在开放的交易中创建数字标记。交易中的开放性的好处是无国界、跨境，跨境汇款会经过层层外汇管制机构，交易记录要被多方记录在案，但基于区块链技术可以直接输入数字地址，待系统确认交易后，可直接端对端支付，简化流程。智能合约智能合约就是提前设定好的数字化合约，其传播方式具有自动化、信息化的特征，它适合于任意区块链数据结构。区块链系统内部设定规则，智能合约的透明脚本代码在区块链各个节点的共同监督之下运行，交易只要达到预先设定的标准，系统都将自动执行，不需要重新考虑交易方的意见，区块链内部交易稳定性、安全性、及时性由此受到了影响。区块链技术所具备的这一特征，实际上就是提前把编程语言设定好，遵循“代码即法律”的原则，任何外部力量包括系统运营者都没有权限进行干预、篡改。因此，智能合约可以有效提升程序运行结果的可信度，并且可以降低交易成本，提升交易效率。区块链在跨境电商支付体系中可能的优势去中心化、点对点交易区块链技术的运用，使得中转费用、交易成本等都得到了控制，增强了交易流程的公开性。这样一来，中转银行不再具备中介职能，银行为了使自身的竞争优势得以稳固，就会在外汇业务利润、手续费两个方面做出退让。区块链技术能构建复杂的网状系统，可以直接把多个节点衔接到一起，在这一模式之中，不会对记账服务、信用证明等形成依赖，所有的金融支付机构都能发挥出自身网络的作用，直接接入这一系统之中，收付款之间在支付信息传输方面能实现点对点衔接。区块链能让商家的交易费用节省八至九成，也会对结算平台的业务创新起到有效激励的作用，用户的各种付款需求能得到满足。同时，区块链技术在跨境支付中的运用，能增强支付的灵活性、便捷性，手续费也会下降，小额支付得到满足，也能对结算方式进行创新。图：跨境支付对比图共享账本将显著提高跨境支付效率对于共享账簿而言，点对点对接这一特征的存在，只要算法的准确性能得到保证，交易执行就能得以确定，而且能把结果传输到所有节点之上，也可以通过点对点的方式进行价值传递，交易双方不会形成层级式的代理关系。在交易过程中，如果使用信用卡、借记卡等形式进行交易，资金需要在一个工作日之内到账，而跨境支付的资金则要在3-10工作日到账。如果跨境支付交易的额度比较大，在3-10天之内需要付出较高的利用成本、机会成本，汇兑风险也会由此增加。运用区块链技术之后，汇兑风险会由此得到控制，流动性提供方产生的各种信息都可以在分布式共享账本中得到直接体现，这一过程具有完全自动化的特征，跨境支付结算效率由此提高。分布式架构保持业务的连续性作为分布式架构，网络中的所有节点都要严格按协议进行，交易以自发的方式完成并及时记账，业务稳定性、连贯性得到了保证。区块链技术在支付系统中的运用，用户不需要填写个人银行卡之类的私密信息，系统会把自己存储的相关信息以私密地形式呈报给商家，商家在信息验证的基础上即可收款。由于个人与银行之间形成了信息集聚效应，极有可能发生系统漏洞，也会为不法分子进行攻击提供有利条件，由此获得不法收入。区块链技术运用了哈希算法，适用于所有类型的数据结构，运用这种算法进行处理之后能将其转化为二进制的形式，而且增强了数据的唯一性，确保交易数据前后一致，避免出现数据缺失的现象。与此同时，这种算法也有较强的可追溯性，能查询与追踪每一次交易活动，交易监管成本由此得到了控制。区块链的防伪溯源性区块链另外一大特色体现在防伪溯源方面，这实际上就是在数据存储结构的基础上运用时间戳技术。[30]时间戳技术并不是新生事物，但把它引入区块链之中，由此实现了突破。区块链网戳把交易中生成的数据记录在相应的区块之中，如果同时能有多个节点验证交易信息，该区块就会把这些数据以时间为序进行排列并将与区块主链联结到一起，永久性地对这种交易信息进行存储，而且任何人都不会对其进行篡改。运用这一技术，意味着区块链能构建一个无法篡改的稳定性较强的数据库。区块链把所有标注时间戳的区块链以时间先后顺序连接起来，区块链由此具备了防伪溯源的特性，进而使供应链内产品流转过程中存在的一系列问题得以解决，包括网络贸易监管不力、物流过程中无法对邮件进行追溯、造假问题等。区块链在跨境电商支付体系中应用可能存在的问题技术风险区块链的分布式系统技术上要求总账本具有唯一性，其实现方法是通过网络中的所有节点参与的共识算法，但实际运行中如果参与的总节点不够多，依然可以诱导到足够多的参与节点来伪造账本，进而被恶意攻击者进行欺诈交易来获利，并且由于是依托互联网而运行，但实际处理速度会受到很多网络技术因素的影响，有可能会造成交易受阻或者停滞。假如系统中某个群里掌握了全网50%以上的算力，其后果是难以预料的，掌握强大计算能力的人能够形成对该区块链技术的控制权。交易不可逆风险，在区块链技术中，所有的历史交易都会被记录，交易要么成功，要么失败，所有成功的交易不允许被撤销，具有不可逆性，这个设计避免了由退款来建立信任关系造成的个人信息收集，也防止了重复支付，规避了交易双方的信任风险，但问题是假如交易成功后发现交易行为不合法，即使法律判定交易无效却没办法将交易撤销，因此这种特性某种程度上也提高了犯罪的风险，使法律保护难以实行。这种技术上交易的不可逆转，从而使得钱包的盗用者高枕无忧。在区块链技术的世界，如果不对交易系统的参与者提前进行身份审核，交易系统的参与者只需要下载数字货币的钱包客户端就可以使用，实名认证无法得到确认，那么区块链的匿名性会存在很大的安全隐患，一旦系统收到恶意攻击产生漏洞或者私钥丢失，那么账户里的数字货币就可能会被非法转移，这样参与者的财产安全无法得到保障，比特币交易平台就曾发生过类似安全事件。区块链技术支付平台本身的匿名系统也会引发风险，首先，政府不能对所有使用者采取强制措施，现有的情况是大多数国家依靠监管银行账户来防止企业或者个人偷税漏税，如果随着数字经济的发展，如果切换为对支付结算系统中数字货币的使用者进行统一征税，由于区块链平台的匿名性会很大程度上增加国家征税的难度，影响税收的普及；再者，区块链技术的匿名性也成了提供洗钱，非法交易的温床，提高了人们的犯罪风险。因为即便平台系统上可以全程追溯到每笔交易的历史记录，但监管部门要想调查交易者的真实信息仍然有很大难度，没办法精准的打击犯罪行为，一旦管理不当的话可能会触发网络犯罪的新潮流。金融风险现有大多数的国家都是依赖本国的中央银行来进行管理支付系统和金融市场在交易方面的事务，国家赋予中央银行发行货币的权利，并且要求它负责执行和监督其他银行的信贷政策，而区块链技术的应用将会颠覆中央银行现有的职能，国与国之间的界限将会更加透明。区块链技术的出现减弱了中央银行的货币发行的权力，而且区块链平台对本系统的数字货币的发行模式无法跟随市场进行调节，以比特币为例，其挖矿能力每四年就会减少50%，这会促使市场前期产生的货币进行囤积，影响市场的正常运行，同时数字货币没有国家的信任进行背书，对经济市场上的运行带来很大的风险。区块链技术利用数字货币作为一种有价资产进行存储和交易，将在一定程度上减少商业银行的存款，影响社会上法定货币的数量，影响货币政策的执行效果。依赖于区块链技术的数字货币的跨境支付也会直接影响法定货币的汇率稳定性，由于数字货币的价值具有较大的不确定性和波动，商品之间应当如何定价，数字货币的价值直接取决于区块链系统内参与者的期望值和价值感知，相比外汇市场中的主权货币的汇率变动，区块链支付系统中数字货币不受地域影响，且自身价值的波动较大，并可以在跨境贸易中可以直接支付，无需进行任何的货币兑换，因而随着适用范围的扩大，将会在很大程度上反作用来影响各国的汇率。传统的商业银行支付结算系统中，交易支付风险通常都是由金融机构承担，但是在区块链技术下，其终端客户作为直接参与者会面临交易清算，资金划转，收账确认等操作风险，所以通过互联网进行转移支付，其面临的操作风险与其机制的设计有直接关系，面临更多的不确定性。实体货币政策一般依赖于中央银行的政策并受到国家和政府监管，而区块链支付平台作为一个依赖于互联网行业发展的系统，其安全性和发展受限于该平台参与者的数量和认可度，随着参与客户的增加，监管难度也有很大的挑战。如果区块链平台被人用做非法吸收公众存款的工具，募集的钱不是用来发展平台本身，而是挪作他用，并不产生利润，那么这个ICO公司有可能成为一个庞氏骗局的零和游戏，一旦区块链公司宣布破产，对金融管理秩序造成破坏性不可估计。法律风险市场上的犯罪分子比一般人更加敏锐来捕捉到时代发展中技术的漏洞并加以利用，随着区块链技术的推广，人们基于对软件产品和交易平台环境稳定的信任，供应商的技术缺陷也被犯罪分子挖掘出来。由于这块法律监管尚不完善，再看区块链安全，开放，共识的核心特征，可想而知会有很多违法行为延伸到区块链这个领域，所以我们要防止区块链技术成为黑客投机犯罪的工具。那么建立完善相关的法律制度和监管制度将会显得尤为的重要。区块链在跨境电商支付体系中应用的措施及建议由于区块链交易系统本身的技术特性，无国界属性，互联网属性及交易双方的匿名性等创新，监管层对很多管理地带都处于空白区，很难对每个系统都进行严格监管，我们国家需要在现有的法律法规下尽快补充并确立新的法律制度来解决相关金融机构的担忧。因为如果监管机构对其坐视不管，那么参与者可能由于法律的不确定性或者缺乏对用户的保护而不敢使用该技术。我们需要完善尽快完善数字货币的监管体系，监管制度既要有一定的包容性和创新性，又要确保监管到位，才能正确促进区块链技术在社会价值中的实现。设立监管体系并完善制度监管体系一直都是一个需要多方协调合作的机构，应当成立以央行为主，银监会，证监会，商务部等各部门协调监管的法律法规。首先要明确监管部门的监管职责，将由于区块链技术进行支付结算的数字货币纳入监管范围，填补监管体系的空白。再者是要推出数字货币的大型综合交易平台，对结算体系内的各种数字货币的交易进行检测，开放适当路径与传统金融行业对接，使支付结算体系中数字货币的合法而有序。三是根据数字货币的特征，监管部门需要建立相应的金融协调制度，并从多个角度监控支付平台的发展。四是需要信息技术部门加大对网络信息安全的投入，要求要设计出安全有效的密码体系，还要提高数字货币的处理及传输难度，避免数字货币被不法分子截获或者窃取，从而建立出一个可保障市场安全的金融制度。完善与数字货币财产有关的法律制度首先，使用区块链交易平台必须实名制，监管机构需要对交易平台采取实名制的管理制度，并且在法律上明确提出对数字货币使用者的权利和义务，要求能够承担交易平台的监管和审查，签订运行系统协议才能使用区块链平台。然明确数字货币用于支付的合法性，不仅有利于监管数字货币的投机行为，并且可以充分保护交易消费者的数字货币的财产安全，同时也为征税采集数据进行管理和服务。再者，建立数字货币交易管理体系，并出台相应的