2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理自我提分评估（附答案）

单选题（共80题）

1、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是（）

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制

和监测流程的有效管理

【答案】D

2、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

【答案】D

3、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操

作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

【答案】D

4、CreditMetrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的

()。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款能力

【答案】A

5、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和()所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈

【答案】C

6、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层

【答案】D

7、成本控制是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生

产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施

和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】C

8、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。

A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、

交易简单

B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源

往往合法

C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯

罪资金来源

D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到

点的流动

【答案】C

9、最容易引发操作风险的业务环节是（）

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】B

10、（）是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

【答案】C

11、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿

的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

A.商业银行

B.专家

C.债务人

D.客户

【答案】A

12、经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标

（）。

A.上升；下降

B.下降；上升

C.上升；上升

D.下降；下降

【答案】B

13、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张

【答案】B

14、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达

到目的

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风

险文化

D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

【答案】D

15、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章

【答案】C

16、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

【答案】C

17、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、

海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的

机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据

【答案】A

18、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线

的操作风险暴露的B值代表()。

A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关

系

B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关

系

【答案】B

19、关于风险识别/分析，下列表述正确的是()。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和

性质

【答案】A

20、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本

【答案】C

21、实践表明，良好的（?）管理已经成为商业银行的主要竞争优势之

一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

【答案】C

22、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正

常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑

类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率

等于（）。

A.2.0%

B.20.1%

C.20.8%

D.20.0%

【答案】c

23、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008

年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900

亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁

徙率为（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%

【答案】C

24、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、

40%和30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%和

9%,则该部门总的资产百分比收益率是（）o

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.12%

【答案】A

25、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商

业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

【答案】A

26、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证

在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预

警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则

【答案】B

27、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲不能用于管理信用风险

B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险

c.风险对冲中市场对冲又称为残余风险

D.风险对冲关键在于对冲比率的确定

【答案】A

28、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会

及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

【答案】C

29、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银

行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁

【答案】B

30、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务

中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

【答案】A

31、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.危机现场处理

B.模拟训练和演习

C.危机处理过程中的持续沟通

D.明确记载的危机处理/决策流程

【答案】D

32、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，

现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标

为()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

【答案】D

33、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模

【答案】C

34、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发

生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业

银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源

【答案】D

35、(2019年真题)《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，

鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确

【答案】C

36、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用

权不确定，则该宗土地（）o

A.可申请登记和支配

B.无法登记但可支配

C.可登记但无法支配

D.无法登记和支配

【答案】D

37、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是

（）

A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情

况

B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头

可以抵消

C.股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票

衍生品工具头寸承担的风险

【答案】A

38、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次

级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，

商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是

3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备

覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

【答案】C

39、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼

或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风

险。

A.市场风险

B.战略风险

C.信用风险

D.违规风险

【答案】D

40、在操作风险计量的标准法中，商业银行的"代理服务业务”产

品线的B值为（）o

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%

【答案】D

41、()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成

客户损失

【答案】B

42、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。

A.资产财务状况分析法

B.制作风险清单

C.失误树分析法

D.分解分析法

【答案】B

43、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协

会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为

Oo

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定

性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损

失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外

情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【答案】B

44、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息

【答案】D

45、核心负债比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债x100%

B.核心负债/总资产x100%

C.核心资产/总负债x100%

D.核心负债/核心资产xlOO%

【答案】A

46、风险价值是指在一定的持有期和（）下，利率、汇率等市场风

险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额

【答案】C

47、（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进

入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入

【答案】D

48、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正

确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管

理委员会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之

上

C.资本充足率=（资本一扣除项）+信用风险加权资产

D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）一（信用风

险加权资产+8x市场风险资本要求）

【答案】A

49、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章

【答案】C

50、引入摄像机的电缆要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

51、KRI是指（）。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失

【答案】A

52、利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具的大量涌现出现

在()o

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】D

53、在《巴塞尔协议III》中，普通商业银行的普通股充足率应达到

()。

A.2%

B.5%

C.7%

D.10%

【答案】C

54、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、

可靠性原则。其中，（）原则是指监控工作要提示重点地区、重点业

务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

【答案】A

55、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）

A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中

的履职情况进行监督评价

C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相

关工作

D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况

【答案】D

56、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下

关于交易账户的说法中，错误的是（）。

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完

全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户

【答案】D

57、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借

一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入

偿还贷款。该申请（）。

A.合理，可以用利润来偿还贷款

B.合理，可以给银行带来利息收入

C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

【答案】C

58、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如

法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受

政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险

【答案】C

59、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括

（）。

A.代理地籍调查

B.签订土地登记代理合同

C.土地登记申请

D.领取土地证书

【答案】B

60、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期负债减去即期资产

C.不包括变化较小的结构性资产或负债

D.不包括未到交割日的现货合约

【答案】B

61、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤

销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%

B.50%

C.20%

D.0

【答案】D

62、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单

【答案】B

63、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

【答案】D

64、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目

投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有

的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量

公允价值通常按市场价格计价

【答案】C

65、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不

正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去

【答案】B

66、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，

统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与

效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高

产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品/业务风险管

理的()0

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则

【答案】D

67、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险

【答案】A

68、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法

人信贷业务（）环节的操作风险。

A.评级授信

B.贷前调查

C信贷审批

D.信贷审查

【答案】C

69、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）o

A.土地使用权的抵押权发生变更

B.宗地面积发生了变更

C.土地用途发生变更

D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更

E.土地使用者名称发生变更

【答案】A

70、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产

开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体

投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。

根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失

【答案】C

71、流动性风险成因的复杂性决定了其是()引发的直接风险。

A.资产负债期限结构等不匹配等因素

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险

【答案】A

72、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】B

73、（2018年真题）《巴塞尔III最终方案》对全球系统重要性银行提

出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求

+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求;一般银行杠杆率最低要求

【答案】B

74、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于

（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

75、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰

当的是（）o

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场

风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平

【答案】C

76、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素

的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额

【答案】D

77、（2018年真题）某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收

益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该

金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

78、在市场风险中尤为重要的风险是()。

A.股票风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.商品风险

【答案】C

79、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、

关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元,

一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元,

则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20%

B.92%

C.109%

D.120%

【答案】C

80、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正

确的是（）o

A.衡量商业银行的风险状况

B.以时点数据为基础

C.属于静态指标

D.预估商业银行的风险变化程度

【答案】D

多选题（共40题）

1、中国银行业监管应当遵循的基本原则包括（）。

A.公正原则

B.公开原则

C.效率原则

D.利益原则

E.依法原则

【答案】ABC

2、下列属于商业银行面临的战略风险的有（）o

A.技术风险

B.信用风险

C.竞争对手风险

D.操作风险

E.品牌风险

【答案】AC

3、关于战略风险管理的说法，正确的有（）。

A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

【答案】ABD

4、远期净敞口头寸中的远期合约包括（）o

A.远期外汇合约

B.外汇期货合约

C.未到交割日的现货合约

D.已到交割日但尚未结算的现货合约

E.外汇期权合约

【答案】ABCD

5、以下关于远期和期货的说法，正确的有（）。

A.远期合约是标准化的

B.期货合约是非标准化的

C.期货合约是标准化的

D.期货合约通常在交易所交易

E.期货合约流动性较好，远期合约流动性差

【答案】CD

6、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供

的产品在0等方面存在不完善、不健全等问题。

A.风险管理要求

B.权利义务结构

C.业务管理框架

D.内部系统安全

E.数据信息质量

【答案】ABC

7、在调整施工进度计划时，采用增加工作面，组织更多的施工队伍；

增加每天的施工时间；增加劳动力和施工机械的数量是属于（）。

A.组织措施

B.技术措施

C.经济措施

D.其他配套措施

【答案】A

8、商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.冲减利润

E.提取损失准备金

【答案】D

9、公允价值的计量方式包括（）。

A.不可以直接使用可获得的市场价格

B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格

C.直接使用名义价值

D.实际支付价格（无依据证明其不具有代表性）

E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场

预期不冲突

【答案】BDA

10、以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f）o

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

【答案】ABCD

11、（）级以上大风、大雾、大雨和大雪天气应暂停在脚手架上作

业。

A.8

B.7

C.6

D.5

【答案】c

12、从商业银行流动性的来源看，流动性可分为（）o

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.净资产流动性

【答案】ABC

13、我国商业银行信息披露中存在的问题有（）。

A.信息披露内容不全面

B.风险信息披露不充分

C.信息披露不及时

D.表外业务信息披露不充分

E.信息披露监控机制有待完善

【答案】ABD

14、下列不属于日常国别风险信息监测渠道的有（）。

A.新闻平台

B.外部机构数据

C.银行内部信息

D.银行业监督管理机构

E.政府平台

【答案】D

15、商业银行的预期损失主要由()来弥补和吸收。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.冲减经营利润

D.变现资产

E.计提资本金

【答案】BC

16、在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵

补风险损失的能力，主要包括()。

A.流动性风险指标

B.资本充足程度

C.正常贷款迁徒率

D.盈利能力

E.准备金充足程度

【答案】BD

17、一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定,

评分卡的特点包括（）o

A.提高贷款审批的客观性

B.提高贷款审批的效率

C.优化信贷风险管控

D.对信用风险的评估缺乏一致性

E.按照组合方式进行管理

【答案】ABC

18、风险报告的职责主要体现在（）。

A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

B.实施并支持一致的风险语言/术语

C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

【答案】ABCD

19、情景分析中的情景（）。

A.不能人为设定

B.可以直接使用历史上发生过的情景

C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景

D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到

E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得

到

【答案】BCD

20、市场准入的主要目标包括(?)。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益、

D.有条件形成垄断竞争

E.行政复议的依据、标准、程序公开

【答案】ABC

21、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.法律风险

【答案】ABCD

22、商业银行在新产品/业务研发和投产过程中要全面防范和控制

()等各类潜在风险。

A.声誉风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.合规风险

【答案】ABD

23、有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别合同还款的违约情况，并及时对潜在的有问题授信进行分类

D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变

动趋势

E.对已发生问题的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

【答案】BCD

24、下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有

（）o

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

【答案】AD

25、一个企业购买其他企业的产权，使其他企业失去法人资格或改

变法人实体的一种行为称为企业的（）o

A.合并

B.兼并

C.分立

D.破产

【答案】B

26、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满（）周岁的

未成年人。

A.14

B.16

C.18

D.20

【答案】B

27、良好的声誉是商业银行生存之本。声誉风险管理应重点强调的

内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.有明确记载的危机处理或决策流程

E.建设学习型组织

【答案】ABCD

28、集体土地上土地承包经营权抵押的，应当经过（）的同意。

A.国家土地所有者

B.集体土地所有者

C.土地承包经营者

D.抵押权人

【答案】B

29、各项贷款包括()。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

【答案】ABCD

30、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一时间段内所的头寸的到期时间或利率重新定价期限的差

异

B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风

险

C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响.未考虑利率变

动对银行经济价值的影响

E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异

【答案】ABCD

31、战略风险管理的作用包括0。

A.优化经济资本配置，并降低资本使用成本

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强