2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我提分评估(附答案)

2023年初级银行从业资格之初级银行管

理自我提分评估（附答案）

单选题（共80题）

1、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理

【答案】D

2、合规培训与教育不包括（）。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的

培训

【答案】C

3、下列关于市场风险的说法，错误的是（）o

A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发

生损失的风险

B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中

C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线

风险、基准风险和期权性风险

D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价

格风险

【答案】B

4、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银

行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

5、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是（），拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

6、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产

口

口口。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

7、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基

本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，

并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于

商业银行业务创新原则中的（）。

A.”认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”

【答案】A

8、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本

要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

9、()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时

也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品

种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款

【答案】B

10、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括

()o

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系

【答案】D

11、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开

户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行

而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】D

12、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但

接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】B

13、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

14、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、

相关制度和要求，其内容不包括（）o

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户

问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主

动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整

【答案】A

15、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率

计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】A

16、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净

额的比例不应超过（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

17、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管

部.其中合作金融机构监管部为（）。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】D

18、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法

控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险

【答案】B

19、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

20、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】B

21、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（）,

以达到风险控制的目的。

A.集约化管理

B.分散性管理

C.独立性管理

D.关联性管理

【答案】A

22、我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】D

23、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开

户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行

而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件

【答案】D

24、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理

【答案】D

25、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度

【答案】D

26、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

27、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下

属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元

人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

【答案】B

28、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应

履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

29、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置

资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金

或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处

置方式

【答案】D

30、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】B

31、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的

是（）。

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低

【答案】D

32、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式

规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】D

33、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是（）。

A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同

B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同

C.主合同中的担保条款可视为担保合同

D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同

【答案】B

34、下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账

户缴纳法定存款准备金

D.债券风险较高，收益率也较高

【答案】D

35、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

36、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是

（）o

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

37、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务,

其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券

B.承销成员单位的企业债券

C.有价证券投资

D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁

【答案】D

38、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

【答案】B

39、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

价格的（）。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】C

40、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时,

如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一

项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件

【答案】A

41、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

42、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

【答案】A

43、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指

理财业务（）管理。

A.资金端；资产端

B.客户端；资产端

C.客户端；资金端

D.资产端；资金端

【答案】A

44、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理

办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申

请从事的业务有（）。

A.对成员单位产品的融资租赁

B.对成员单位产品的买方信贷

C.对金融机构的股权投资

D.对成员单位的融资租赁

【答案】D

45、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】B

46、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果

【答案】D

47、（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A.市场细分

B.目标市场定位

C.目标市场分析

D.银行形象定位

【答案】C

48、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理

办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银

行资本净额的（）。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

【答案】B

49、（）是银行信用风险最直接的体现。

A.疑似不良贷款

B.二级不良贷款

C.不良贷款

D.呆账、坏账

【答案】C

50、以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票

【答案】D

51、刚刚开始经营或进入市场.资产规模中等，分支机构不多的银

行.通常采用的定位方式是（）o

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位

【答案】B

52、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列

关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报

送属地银行业监督管理机构

【答案】D

53、内部控制中风险评估不包括（）。

A.内部监督

B.风险识别

C.风险分析

D.风险应对

【答案】A

54、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目

的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标

【答案】C

55、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、

债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）o

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】C

56、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并

监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

57、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行

法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定,

中国银监会自受理之日起（）个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】B

58、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

无法收回，或只能收回极少部分的贷款是（）。

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

【答案】C

59、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

60、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或

外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险

【答案】B

61、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错

误的是（）o

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违

规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告

【答案】C

62、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。

A.工业节能

B.建筑节能

C.能源节能

D.交通运输节能

【答案】C

63、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级

资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银

行核心一级资本中扣除。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

64、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

65、（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政

策措施。

A.产业组织政策

B.产业结构政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】B

66、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】D

67、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包

括（）o

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】C

68、（）应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合

规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体

员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会

B.董事会和高级管理层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】B

69、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管

理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总

体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会

【答案】A

70、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与

资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

71、银行经营管理的前提是（）。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】B

72、一般来说，货币市场融资的期限在（）。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

【答案】A

73、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参

与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】C

74、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在

校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）

【答案】C

75、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部

控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

A.风险评估

B.风险识别

C.内部控制

D.风险管理

【答案】A

76、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，

而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数

目时，（）就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】D

77、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】A

78、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】D

79、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单

【答案】B

80、某借款人2018年销售收入为3000万元，2018年销售利润率为

15%,预计2019年销售收入增长率10%,营运资金周转次数为5。

根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金贷款需求量的测

算方法，则该借款人2019年的营运资金量为（）万元。

A.561

B.501

C.459

D.759

【答案】A

多选题（共40题）

1、根据我国有关规定，不可以挂失止付的票据有（）。

A.未记载付款人的票据

B.无法确定付款人的票据

C.未填明代理付款人的银行汇票

D.银行本票

E.未承兑的商业汇票

【答案】ABC

2、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管

理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

3、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

4、（2018年真题）上市公司在1年内购买、出售重大资产或者担保

金额超过公司资产总额30%的，应当由股东大会作出决议，并经出

席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.1/2

B.1/3

C.2/3

D.3/4

【答案】C

5、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）o

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

【答案】ABCD

6、以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）

A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任

B.遵守公开交易的原则

C.履行公正对待银行业消费者的责任

D.践行向银行业消费者公开信息的义务

E.依法维护银行业消费者的合法权益

【答案】ACD

7、（2016年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送临

时报告并予公告的重大事件不包括（）o

A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化

B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况

C.公司的监事发生变动

D.公司减资、合并、分立的决定

【答案】C

8、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措

施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【答案】AC

9、（2019年真题）国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范

围、公司章程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的

申请，自受理之日起（）个工作日内作出批准或者不予批准的书面

决定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

10、下列机构中应当参加存款保险的有（）o

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

11、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性

风险监管指标包括（）o

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

12、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件

【答案】ABCD

13、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

14、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人为合格投资者

C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制

D.参与信托计划的委托人为唯一受益人

E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人

【答案】BCD

15、在中华人民共和国境内设立的（）可以参照《商业银行合规风

险管理指引》执行。

A.政策性银行

B.农村信用合作社

C.金融资产管理公司

D.信托投资公司

E.汽车金融公司

【答案】ABCD

16、货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

17、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的

薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等

【答案】ABCD

18、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。

A.来源广泛

B.可以是损失，也可以是利润来源

C.有充足完备的量化数据基础

D.存在风险与收益的准确对应关系

E.不能纯粹依靠计量手段来控制

【答案】A

19、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。

下列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

20、COSO委员会与1992年发布《内部控制一整体框架》，中提出

了内部控制的要素包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

21、同业业务的监管要求主要包括（）。

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

22、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位,

协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

【答案】ABCD

23、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客

户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件

E.信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全

管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造

成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

【答案】CD

24、银行业自律的宗旨是（）

A.保证我国银行业依法合法经营

B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境

C.共同抵制行业内不正当竞争行为

D.防范金融风险，促进银行业健康运行和发展。

E.维护市场稳定

【答案】ABCD

25、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其

内容包括（）o

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

【答案】ABD

26、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

27、消费金融公司的核心业务有（）。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品