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文档简介

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财练习题(二)及答案

单选题(共200题)

1、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】D

2、非全日制用工劳动报酬结算支付周期不得超过()。

A.七

B.十四

C.十五

D.二—

【答案】C

3、有的教育保险提供教育金,还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

【答案】D

4、标准差().数据就(),其波动也就()。

A.越大;分散;越大

B.越大;分散;越小

C.越小;聚合;越大

D.越大;聚合;越小

【答案】A

5、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资

的基金是()o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

6、综合理财规划服务的主要内容不包括()

A.理财规划方案的执行

B.研究客户性格特征

C.评估、选择、确立理财目标

D.制订综合理财规划方案

【答案】B

7、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋(市值)10。万元,汽车(折旧)10

万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12

万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财

目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

8、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列

选项中错误的是()。

A.子女教育金没有费用弹性

B.子女教育金没有时间弹性

C.子女教育金必须靠父母来准备

D.子女教育金支出时间长、金额大

【答案】C

9、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,

同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理

财业务的()o

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

【答案】A

10、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

11、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()o

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金

【答案】A

12、根据《民法通则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是

()。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

【答案】D

13、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()o

A.黄金的收益与股票市场的收益正相关

B.一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作

C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

【答案】A

14、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大

指标。下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()。

A.应收账款周天数越短,说明企业应收账款的变现能力越弱

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额,应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

15、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解

释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束

()o

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】C

16、以下公式中错误的是()。

A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损

失+资产评估增值(一资产评估减值)

C.普通年金终值=每期固定金额义[(1+利率)期限-1]/利率

D.复利现值=终值x(1+利率)期限

【答案】D

17、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别

约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

18、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

19、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】C

20、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计

工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只

股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为

9.5%,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利

率为7.5%,10年期,每年付息一次。

A.超出

B.刚好实现

C.没有实现

D.不确定能否实现

【答案】C

21、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,

同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理

财业务的()o

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

【答案】A

22、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

23、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,

要及时修正

【答案】D

24、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的,被派遣劳动者享有的劳动

报酬和劳动条件,按照()的标准执行。

A.用工单位所在地

B.劳务派遣单位所在地

C.被派遣劳动者户籍所在地

D.工资发放地

【答案】A

25、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份

5年期的人寿保险,未指定受益人。2015年6月,陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定,下列选项

中不正确的是()o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人

【答案】D

26、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】D

27、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,

无工作收入,•儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元。周

阳的父亲68岁,母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不

需要周阳的经济支援。

A.周阳有社保,不需要投保商业保险

B.周太太应先投保社保,才能投保商业保险

C.周阳的保额要比周太太的保额高

D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

28、中小企业闲置资金理财主要投资于()。

A.悬)收益的产品

B.低风险性的产品

C.图流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

29、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说,可以申请出国留

学贷款。留学贷款不能用于()o

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员的必需费用

【答案】C

30、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风

险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或

者有条件承保的选择

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】C

31、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为

后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退

休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

32、教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(),

对家庭的财务负担也()o

A.越小;越小

B.越小;越大

C.越大;越大

D.越大;越小

【答案】A

33、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担

无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()o

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财

产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】C

34、下列属于金融中介中交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

35、劳务分包人承诺,按照法律规定及合同约定组织完成(),确

保劳务作业质量和安全,不进行转包及再分包,并按时足额的向劳

务作业人员发放工资。

A.工程施工

B.提供合格的工作

C.劳务分包工作

D.满足合同要求的工作

【答案】C

36、为谋取不正当利益,给予国家工作人员财物的,属于()罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

【答案】D

37、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至

保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()o

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可

支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

【答案】D

38、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】D

39、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行

后的()年。

A.1~3

B.3~5

C.5~10

D.10-15

【答案】c

40、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43

岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2

年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二

人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里

还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费

共计8万元,学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收益

率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子,二人每

月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休,石先

生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

41、个人理财业务属于商业银行的()o

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

42、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月

时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当

()。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】A

43、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为

后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退

休,估计退休后会生活25年。考虑到各种因素,退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

44、一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该

更早制定,其原因不包括()。

A.女性平均寿命高于男性

B.女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距

C.女性工作时间比男性短

D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式

【答案】C

45、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有0的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

46、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

47、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】B

48、在制定退休规划前,首先应对家庭及个人()充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

【答案】D

49、下列因素中,不影响获得国家基本养老金水平的是()o

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

50、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形

成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万

元,未留遗嘱。王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】B

51、在财产保险中,保险标的由于第三者责任导致保险损失,保险

人向被保险人支付保险赔款后,依法取得对第三者的索赔权。保险

人的该项权利为()o

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】D

52、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个

人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律

规定或者合同的约定承担责任,但不包括()o

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、

销售理财产品

D.挪用单独管理的客户资产

【答案】D

53、进场人员()是实名制管理的基础,在工人进场前,统一按照

主管部门规定的格式制作花名册,报项目部劳务管理人员审验。

A.身份证

B.花名册

C.所属单位

D.户籍

【答案】B

54、有的教育保险提供教育金,还提供()。

A.医疗费

B.安家费

C.生育费

D.婚嫁金

【答案】D

55、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是

()o

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,可

以由其监护人指定受益人

【答案】B

56、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向()申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

57、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的

差距就是客户应该自筹的退休资金,即()。

A.退休规划的资金缺口

B.养老金替代额

C.客户预期投资回报额

D.客户资产状况

【答案】A

58、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费

18万元(注:这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元,每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】D

59、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产

品是()O

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

60、下列各类金融资产中,不属于货币市场工具的是()o

A.银行承兑汇票

B.可转让大额定期存单

C.3年期国债

D.回购协议

【答案】C

61、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情

况下,收入高者,其消费性支出也会较高,但根据经验法则,在没有

贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过

()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

62、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女,打算在她12岁生日时为

其侄女投保一份定额寿险,没想到保险公司拒保,其拒保的理由是

()o

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】C

63、从本质上说,回购协议是一种()o

A.以证券为抵押品的抵押贷款

B.融资租赁

C.信用贷款

D.金融衍生产品

【答案】A

64、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企,杨女

士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不

稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生

活比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

65、市场交易活动的集中性体现在()o

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成

为资金的需求者

【答案】C

66、分包单位于每月23日(或按照项目规定的日期),申请项目主

管分包的()对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认,

填写《完成工程项目及工程量确定单》。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】C

67、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()o

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】C

68、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报

酬开始进入()o

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

【答案】B

69、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】A

70、()是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人

员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内

予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险

B.机动车交通事故责任强制保险

C.机动车辆损失保险

D.机动车辆保险

【答案】B

71、造成损失的间接原因是()o

A.风险事故

B.风险因素

C.风险损失

D.风险载体

【答案】B

72、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以

()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】D

73、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采

取的必要措施是()o

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

74、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,吴丽丽

的家人发现了一份意外险保单,则()。

A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔,肺炎是意外险的除外责任

【答案】B

75、小王是一名销售人员,其薪资组成为3000元基本工资,月度绩

效奖金,车补500元,特殊津贴500元。今年6月,小王成功营销

大客户。当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决

定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为

()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

76、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

77、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女,何先生的父母尚在。

A.由受益人独立享有

B.由何先生的父母享有

C.应当作为何先生的遗产处理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

78、下列选项中,不属于退休规划原则的是()

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

79、劳动合同法第三十二条规定:劳动者拒绝用人单位管理人员违

章指挥、强令冒险作业的,不视为违反(),•对危害生命安全和身

体健康的劳动条件,有权提出批评、检举和控告。

A.法律

B.法规

C.用人单位规章制度

D.劳动合同

【答案】D

80、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

【答案】A

81、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()o

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

82、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之

-O下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

83、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()。

A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要

按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和

收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行

分类、统计

【答案】B

84、关于保险双方的权利义务,下列说法错误的是()o

A.保险人的权利是向投保人收取保险费

B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或

保险金

C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赌

偿或给付保险金

【答案】C

85、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

86、以下关于保险费的描述中,错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

87、消费税的征税范围不包括()。

A.烟.酒

B.贵重首饰

C.小汽车

D.电视

【答案】D

88、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读

2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美

国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学

费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变,小明

父母现有生息资产30万元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】B

89、王先生今年45岁,是某大型国有企业的销售部经理。王先生对

养老保险问题知之甚少,但是随着年龄的增长,王先生开始越来越

多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金,

但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事,自己退休后的生活

有多大程度的保障。为此,王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.个人

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

【答案】C

90、退休者抵御通货膨胀的办法,就是维持一个持续的

收入。()

A.上升;实际

B.上升;名义

C.下降;实际

D.下降;名义

【答案】B

91、做好教育金筹备工作是通过()来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

92、按()的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A.投资目标

B.风险水平

C.投资标的

D.法律地位

【答案】D

93、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其

派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定采取相关监管措施外,还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】C

94、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,

离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,

月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元。老王

目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假

设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基

金证券,退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款,年收

益率为3%。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】C

95、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是()。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】B

96、代书遗嘱应当有()以上的见证人在场见证。

A.2个

B.3个

C.4个

D.5个

【答案】A

97、对客户影响最大的风险莫过于()。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

98、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受

能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关

于这方面的说法,错误的是()o

A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得

低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

【答案】D

99、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

100、架线工程作业分包企业注册资本金在()万元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

10k某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但

不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元

左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。

A.少儿两全险

B.少儿健康险

C.少儿医疗险

D.少儿意外伤害险

【答案】A

102、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育

的各阶段最高存款额是()万元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

103、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后,

李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与

王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与

王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王

某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的儿子王林

D.王某的前妻

【答案】D

104、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解

释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束

()o

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.受益人

【答案】C

105、以下不属于企业财产保险的投保人的是()

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

106、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

107、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

【答案】D

108、关系营销认为产品的价值既包括实体价值,也包括()。

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值

【答案】B

109、在通货膨胀条件下,下列叙述正确的是()o

A.名义利率能真实反映资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购买力增加

D.债券资产贬值

【答案】D

110、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述,错误的是()

A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转

率或存货周转天数

B.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越

C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数

D.销售收入越高,存货周转率越低

【答案】D

11k下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确

的是()o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

112、下列关于企业融资的说法错误的是()。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

【答案】C

113、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应

该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄

【答案】D

114、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权,获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

115、下列各项贷款中,贷款条件最苛刻的是()o

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

【答案】D

116、融资比率等于()o

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

117、下列选项中影响退休规划的因素有()。

A.⑴、⑵、(4)

B.⑴、⑵、⑶

C.⑴、(3)、⑷

D⑵、⑶、(4)

【答案】B

118、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承

受能力评级,由低到高至少包括()级,并可根据实际情况进一

步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

119、中小企业闲置资金理财主要投资于()。

A.图收益的产品

B.低风险性的产品

C.图流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

120、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保

险,关于该险种,以下说法不正确的是()o

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时,保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经

【答案】C

121、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况,小王的最优建议是()o

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

122、总体而言,银行实施客户关系管理的最终目的是()。

A.把握客户的消费动态,及时了解客户需求

B.提供个性化服务,客户价值最大化

C.做好客户服务工作,实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息,了解客户情况

【答案】C

123、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

正确的是()o

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误,那么此情形与正直

守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时,应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售,不要因为个人的利益

而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】A

124、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第

三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那

里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,

对此保险人的处理方式是()o

A.不予赔付

B.赔10万元

C.赔50万元

D.赔40万元

【答案】B

125、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均

年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为

2.25%。则该基金组合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

126、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,

要及时修正

【答案】D

127、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()o

A.股票型基金-债券型基金一混合型基金-货币市场型基金

B.股票型基金-混合型基金一债券型基金一货币市场型基金

C.混合型基金一股票型基金-债券型基金一货币市场型基金

D.混合型基金一股票型基金-货币市场型基金-债券型基金

【答案】B

128、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖,平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

129、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

130、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保

险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

131、甲与某企业签订劳动合同,关于合同效力问题,甲向四位法律

人士咨询,下列咨询意见错误的是()。

A.乙说:企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。

B.丙说:用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效

C.丁说:用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效,

违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效

D.戊说:用人单位以欺诈方式签订的合同无效

【答案】B

132、()承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他

人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

【答案】B

133、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征

是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

134、我国人口平均寿命的延长,意味着在退休养老成本不断增加的

同时,养老金需要维持更久的退休老人的生活,这也增加了进行退

休规划的()o

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

【答案】B

135、《企业年金办法》规定:()每年不超过本企业职工工资总额的

8%o

A.员工个人缴费

B.企业缴费

C.企业和员工缴费合计

D.企业年金投资运营收益缴费

【答案】B

136、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,

杨先生每月收入15000元,太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝,

目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

137、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()o

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,

进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

【答案】C

138、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()o

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨

期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期

权费之和时执行期权,获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】C

139、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗

位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

【答案】C

140、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

【答案】D

141、周护士在医院工作多年,她告诉一名患脑溢血病人,当被保险

人患有特定重大疾病时,可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。

这样的险种被称为()o

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险

【答案】B

142、下列对保险产品的配置原则问题,说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

143、资产配置中,具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时,

()不能作为现金类资产。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D股票

【答案】D

144、在金融资产的交易机制中,最主要的是()。

A.供求机制

B.价格机制

C.流通机制

D.风险一收益机制

【答案】B

145、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元。李太太(38

岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生

的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

【答案】C

146、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣。两个孩子先后成家,张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将

父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费。无

奈之下,李明只好继续赡养岳父母。2015年,张强夫妇双双离开人

世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠

纷,二人诉至法院。

A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人

B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系

C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务

D.李明与张强夫妇之间可以相互继承

【答案】C

147、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年

限满()年,在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

148、在服务行业,尤其理财师整天与客户打交道,难免工作有失误,

出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握

的要点不包括()。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】D

149、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60

岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀

的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预

计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动

资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到

大约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

150、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是

()。

A.完全丧失劳动能力

B.支付出国旅游费用

C.购买自住房

D.偿还购房贷款本息

【答案】B

151、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

152、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客

体的是()o

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金磁机构

【答案】C

153、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影

响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

【答案】B

154、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是

()o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

155、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12

岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10

万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12

万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财

目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

156、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工

作。

A.财务独立

B.财务安全

C.财务自主

D.财务自由

【答案】D

157、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

158、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】A

159、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心

在于()o

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决

方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】D

160、下列属于金融中介中交易中介的是()。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

161、在进行子女教育规划时,下列选项中一般不将其计算在规划工

具中的是()o

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.奖学金

【答案】D

162、对客户影响最大的风险莫过于()。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】B

163、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额

()。

A.越悬);越悬)

B.越低;不一定

C.越高;不一定

D.越低;越高

【答案】A

164、按照生命周期理论,下列表述正确的是()o

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险

B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险

D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低

【答案】C

165、结构性理财产品的主要类型不包括()。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

【答案】B

166.()通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

【答案】B

167、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是

()o

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的

期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期

限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示

【答案】D

168、对处在家庭成长期的客户而言,下列关于教育投资的表述中不

恰当的是()o

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】B

169、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()o

A.新加坡同业拆借利率

B.伦敦银行同业拆借利率

C.纽约同业拆借利率

D.中国香港同业拆借利率

【答案】B

170、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划,现场

其他人员是指()。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员

【答案】D

171、下列各项符合保险利益构成要件的是()。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益

B.政治利益

C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益

D.刑事责任

【答案】B

172、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是

()o

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

【答案】C

173、关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费

【答案】C

174、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,

不得通过理财业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存

比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

175、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

【答案】B

176、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是()。

A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的

补偿性薪酬

B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供

各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式

C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的

各种非货币形式的满足等。

D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

【答案】C

177、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定,孩子。岁到15岁期间为交费期,每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初

领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

178、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的

通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理

的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规

定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

179、下列不属于理财规划书的内容的是()。

A.规划方案的执行

B.法律声明文件

C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露

D.客户的婚姻状况和身体健康状况

【答案】D

180、下列关于证券投资基金的说法,正确的是()o

A.由于进行专业管理:分散投资、规模经营等,证券投资基金可以

被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】C

181、王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险。则王先生

夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

182、吴丽丽与朋友到华山旅游,结果不幸跌下山崖,导致右腿骨折,

在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡,在其死亡后,吴丽丽

的家人发现了一份意外险保单,则()。

A.赔一部分,因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔,因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔,因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔,肺炎是意外险的除外责任

【答案】B

183、()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企

业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

184、除()外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示

宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的,该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人

B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重

C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重

D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗

嘱,情节严重

【答案】A

185、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确

的是()o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

186、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

187、一般情况下,金融衍生工具具有两个显著特征,它

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