2023年初级银行从业资格之初级风险管理高分题库附答案

2023年初级银行从业资格之初级风险管

理高分题库附精品答案

单选题（共80题）

1、（）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求

的资本。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本

【答案】B

2、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级

类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款

因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徙率为0。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%

【答案】C

3、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不

正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业

务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为

被动负债管理

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风

险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产

分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专

业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】B

4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银

行的安全度的风险管理阶段的是（）。

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段

【答案】B

5、（）用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率

【答案】B

6、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力

量不包括（）。

A.市场

B.银行

C.监管机构

D.客户

【答案】D

7、对于商业银行而言，监管风险是指（）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

件所造成损失的风险

B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管

机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险

C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削

弱其竞争能力、生存能力的风险

D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适

当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险

【答案】C

8、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业

特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握

【答案】B

9、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性

质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，

但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级

中，该银行应属于。。

A.综合评级1级

B.综合评级2级

C.综合评级3级

D.综合评级4级

【答案】C

10、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。

A.45Pa~50Pa

B.40Pa~45Pa

C.40Pa~50Pa

D.25Pa~30Pa

【答案】c

11、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是0。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法

【答案】C

12、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产

的对数收益率为（）o

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

13、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。

A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人

B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人

C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企

事业法人

D.零售客户

【答案】D

14、（）相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关

键。

A.股东大会

B.董事会

C.市场风险管理部门

D.高级管理层

【答案】C

15、商业银行应当对交易账户头寸至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

【答案】B

16、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

【答案】C

17、（2018年真题）（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、

伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失

事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.就业制度和工作场所安全事件

【答案】A

18、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失

三类贷款合称为（）。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款

【答案】B

19、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制

【答案】B

20、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资

本规划中，应优先考虑补充（）。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本

【答案】A

21、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之

前执行的（）

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标

【答案】B

22、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益

【答案】A

23、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

【答案】D

24、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险分散

【答案】D

25、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。

A.特殊性、非盈利性和可转化性

B.普遍性、非盈利性和可转化性

C.普通性、盈利性和不可转化性

D.普遍性、非盈利性和不可转化性

【答案】B

26、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于

()o

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性

【答案】A

27、下列不属于政治风险的是()。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险

【答案】B

28、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制

【答案】B

29、某公司2000年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%,

2000年初所有者权益为28亿元人民币，2000年末所有者权益为

36亿元人民币，则该企业2000年净资产收益率为（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

【答案】A

30、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括

（）o

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书

【答案】A

31、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资

本的核心功能是（）o

A.稳定流动性

B.吸收损失

C.维持市场信心

D.承担风险

【答案】B

32、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内

部审计至少应每（）进行一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

33、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银

行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划

分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.立法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.立法、监管文件、制度

【答案】A

34、如果第一个资产组合的预期收益为8%,标准差为6%,第二个

资产组合的预期收益为8%,标准差为3%,那么投资者通常会选择

的资产组合是（）o

A.第一个

B.第二个

C.第一个或第二个均可

D.均不选择

【答案】B

35、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融

机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C低、高、

D.低、中等、高

【答案】B

36、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产

的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

37、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实

践不包括()o

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

【答案】A

38、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用

风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国

《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率

约为⑺。

A.9%

B.10%

C.12%

D.16%

【答案】A

39、下列属于情景分析范围中微观情景的是0。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

【答案】D

40、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的

监管理念是（）。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度

【答案】C

41、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，

从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析

【答案】D

42、当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的公司），比如注册

在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所

在国家（地区）为（）。

A.离岸岛的主权所在国

B.母公司注册所在地

C.实际经营或管理机构所在国家（地区）

D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心

【答案】C

43、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿

元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项

目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从

而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。

A.买入一份看涨期权

B.卖出一份看跌期权

C.买入一份看跌期权

D.卖出一份看涨期权

【答案】B

44、商业银行的（）应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本

计量高级管理办法方面的履职情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长

【答案】C

45、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露

【答案】D

46、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国

有土地使用权的，其使用期限（）o

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

c.应满足使用者的需要

D.无任何限制

【答案】A

47、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，

所选取的置信水平（）,经济资本规模（），各种损失能被资

本金吸收的可能性也（）o

A.越局；越大；越身

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低

【答案】A

48、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况

【答案】B

49、最重大的操作风险在于（）及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制

【答案】A

50、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，

最不恰当的是()。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配

置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配

置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】C

51、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。

A.战略目标和战略方式

B.战略目标和实现路径

C.战略目标和实现方式

D.战略目标和战略管理

【答案】B

52、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中

心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）o

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布

【答案】B

53、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和

核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度

【答案】C

54、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】D

55、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银

行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。

A.授信评级

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

【答案】B

56、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总

收入为8亿元，其中包括银行账户出售持有至到期日债权实现的净

收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，

该行2014年应持有的操作风险资本为（）。

A.900万元

B.9000万元

C.945万元

D.9450万元

【答案】B

57、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项

安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

【答案】C

58、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融

工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（

计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

【答案】A

59、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债

券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购

买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M,

因此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80此信用违约头寸的收益为0,因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M,信用违约头寸的收益为$20M

C.$80M,信用违约头寸的收益为$80M

D.$80M,信用违约头寸的收益为$100M

【答案】B

60、（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进

入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入

【答案】D

61、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括（）。

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应本行内部流动风险监控的预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

【答案】B

62、（）承担操作风险管理的最终责任。

A.高管层及高管层风险管理委员会

B.董事会及董事会风险管理委员会

C.内部审计部门

D.牵头部门

【答案】B

63、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）

的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率

【答案】A

64、关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利或义务的事

项安排。

A.高级管理层

B.关联方

C.控股股东

D.董事会成员

【答案】B

65、《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级

的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现（）的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升

【答案】C

66、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头

1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（）万美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

【答案】B

67、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情

况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

A.补充资本

B.评估手段

C.控制措施

D.数据分析

【答案】C

68、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开

辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理

【答案】A

69、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力,

主要采用（）方法进行模拟和估计。

A.模拟分析和事后检验

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后检验

D.风险价值和情景分析

【答案】B

70、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系

【答案】B

71、国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企

业改革和发展，进一步推行对改制的国有企业涉及的

______进行资产处置的一种方式。（）

A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权

B.土地无偿使用制度；划拨国有建设用地使用权

C.土地有偿使用制度，•划拨国有建设用地使用权

D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权

【答案】C

72、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人

【答案】C

73、下列不属于流动性基本要素的是（）。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额

【答案】D

74、金融资产根据历史成本所反映的账面价值是指（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

【答案】A

75、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的

商业银行组合风险监测方法是（）o

A.资产组合模型

B.传统的组合监测方法

C.线性回归模型

D.资产负债模型

【答案】B

76、（2020年真题）市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务

中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险

【答案】A

77、下列对于久期公式的理解，不正确的是（）o

A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量

B.收益率与价格反向变动

C.价格变动的程度与久期的长短有关

D.久期越长价格的变动幅度越小

【答案】D

78、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是

Oo

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采

用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的

需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银

行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导

失效的表现之一

【答案】A

79、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0

【答案】c

80、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110,日元空头50,

英镑空头70,瑞士法郎多头30,加元空头10,澳元空头20,美元

多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口,

则三种方法中敞口值最大的是（）o

A.450

B.440

C.290

D.140

【答案】B

多选题（共40题）

1、现行规定脚手架使用的均布荷载不得超过（）N/吊。

A.2548

B.2448

C.2648

D.2248

【答案】C

2、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）o

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商

业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险

管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

【答案】ACD

3、负责工程量清单编制的是（）。

A.招标人

B.投标人

C.业主

D.施工单位

【答案】A

4、银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷

款分析报告包括（）。

A.地区和客户结构情况

B.新发放贷款质量情况

C.本期贷款余额等基本情况

D.不良贷款清收转化情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

【答案】ABCD

5、在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，其他条件不变，有()。

A.利率上升，净利息收入增加

B.利率上升，净利息收入减少

C.利率下降，净利息收入上升

D.利率下降，净利息收入下降

E.利率不变，净利息收入上升

【答案】AD

6、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。

A.经销商风险

B.借款人的经济状况变动

C.由于房产价值下跌导致超额押值不足

D.假按揭风险

E.国家干预房价

【答案】ABCD

7、战略风险管理的作用包括()。

A.能够最大限度地避免经济损失

B.能够确保产品和服务的溢价水平

C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

D.能够持久.有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互

作用

【答案】AC

8、下列关于现浇混凝土有梁楼盖板标注的说法中，正确的是（）。

A.板面标高高差，系指相对于结构层梁顶面标高的高差，将其注写

在括号内，无高差时不标注

B.板厚注写为h=xxx（为垂直于板面的厚度）；当悬挑板的端部改

变截面厚度时，用斜线分隔根部与端部的高度值，注写为

h=xxx/xxx

C.板支座上部非贯通筋自支座中线向跨内的延伸长度，注写在线段

的下方

D.板支座原位标注的内容为：板支座上部非贯通纵筋和悬挑板上部

受力钢筋

E.贯通全跨或延伸至全悬挑一侧的长度值和非贯通筋另一侧的延伸

长度值均需注明确认答案

【答案】BCD

9、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从

而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）o

A.期限弹性分析

B.持续期分析

C.敏感分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值分析

【答案】AB

10、商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险,

下列做法恰当的有()。

A.适度分散客户种类和资金到期日

B.保持合理的资金来源结构

C.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系

D.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合

E.关注交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构

【答案】ABCD

11、银行监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相

互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A.现场检查结果将提高非现场监管的质量

B.通过现场检查修正非现场监管结果

C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少

现场检查的工作量

D.非现场监管对现场检查的指导作用

E.非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监

测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效

性

【答案】ABCD

12、以下哪一条是内部招聘可能会产生不足：（）。

A.不有利于员工的职业发展

B.增加招聘成本

C.可能会加大人力成本

D.容易抑制创新，缺少活力

【答案】D

13、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（）。

A.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理

C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险

D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会

E.以此产生良好的激励效果

【答案】ABC

14、质押合同应包含的基本内容有（）。

A.债务的期限

B.质押担保的范围

C.质物的质量、状况

D.质物的名称、数量

E.被担保的主债权种类、数额

【答案】ABCD

15、下列属于市场风险限额指标的有（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.止损限额

【答案】ABD

16、下列哪些属于操作风险的人员因素（

A.知识/技能匮乏

B.内部欺诈

C.核心员工流失

D.违反用工法

E.外部人员盗窃

【答案】ABCD

17、市场风险内部模型法的实施要素包括（）

A.压力测试

B.风险因素识别与构建

C.新增风险

D.返回检验

E.特定风险

【答案】ABCD

18、商业银行的存贷比应当不高于75%O其中，各项贷款包括（）。

A.融资租赁

B.贸易融资

C.票据融资

D.各项垫款

E.保险公司存放

【答案】ABCD

19、市、县人民政府国土资源管理部门受理划拨用地申请后，经审

查符合划拨用地条件并纳入土地供应年度计划的，除有保密要求的

用地外，其他划拨土地要及时予以公示，公示时间不得少于（）

日。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

20、根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为（）o

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

【答案】AC

21、下列银行活动中，存在汇率风险的有(?)。

A.为客户提供外汇即期交易

B.为客户提供外汇远期交易

C.为客户提供外汇期货交易

D.进行自营外汇交易

E.吸收外币存款

【答案】ABCD

22、操作风险分为由()所引发的四类风险。

A.技术

B.系统

C.流动性

D.外部事件

E.人员

【答案】BD

23、某公司2006年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2006

年期初应收账款为7500万元，2006年期末应收账款为9500万元,

则下列财务比率计算正确的有()。

A.销售毛利率为25%

B.应收账款周转率为2.11

C.销售毛利率为75%

D.应收账款周转率为2.35

E.应收账款周转天数为171天

【答案】AD

24、行业风险预警主要包括对()的预警。.

A.行业环境风险因素

B.行业财务风险因素

C.行业重大突发事件

D.行业经营风险因素

E.行业发展风险因素

【答案】ABCD

25、企业的速动比率具有局限性，主要是因为其没有考虑()。

A.资产总额

B.应收账款收回的可能性

C.存货

D.应收账款收回的时间预期

E.待摊费用

【答案】BD

26、合同当事人之间的任何争议的协商和解决的措施，（）都必须

参与，并对解决措施进行合同法律方面的审查、分析和监督。

A.项目经理

B.合同管理人员

C.劳务员

D.劳动工资人员

【答案】B

27、商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差

异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险（）。

A.日报

B.周报

C.月报

D.季报

E.不定期报告

【答案】ABD

28、市场风险中的期权性风险包括（）。

A.场内（交易所）交易的期权

B.场外的期权合同

C.债券或存款的提前兑付

D.贷款