【银行核心竞争力分析文献综述6300字】

银行核心竞争力研究国内外文献综述1核心竞争力理论内涵及其发展核心竞争力的定义是：“在一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术的知识和技能”。从与产品或服务的关系角度来看，核心竞争力实际上是隐含在公司核心产品或服务里面的知识和技能，或者知识和技能的集合体。自普拉哈拉德和哈默尔于1990年在《哈佛商业评论》上发表了《公司核心竞争力》一文后，核心竞争力的概念迅速被企业界和学术界所接受。在他们看来，核心竞争力的作用有三点。第一，公司的核心竞争力应该是难以被竞争对手所复制和模仿的。第二，核心竞争力对创造公司最终产品和服务的顾客价值贡献巨大，它的核心竞争力贡献在于实现顾客最为关注的、核心的、根本的利益，而不仅仅是一些普通的、短期的好处。第三，核心竞争力应该有助于公司进入不同的市场，它应成为公司扩大经营的能力基础。核心竞争力是一种能力，需要参与者在竞争或比赛中体现，且能随着竞争或比赛过程的变化而变化并能在此过程中显示出来。它既能包含参与者的现状，更能表现参与者的后续发展实力。竞争力的计算需要确定清楚的目标时间。竞争力逐渐使用到现实中，然而与之相关的定义目前还是百花齐放的状态，没有一个固定的版本。虽然如此，但基本都同意更有竞争力的参与者是比其他参与者能表现出更强的生存和发展能力，从而实现其目标的。产品、公司、产业、国家四部分的竞争力是当前相关分析的重要对象，其中公司层面涵盖银行竞争力。2国内外机构学者研究文献回顾银行业发源于西方，因此，从西方开始了关于银行业竞争力的研究。但至今，关于银行业竞争力仍然未能形成统一的理论体系。对银行业竞争力已有研究成果进行综述，能够帮助我们把握研究现状，下面，就分别从国外研究、国分析两个部分开展叙述。2.1国外研究综述目前其他国家有关银行竞争力的分析相对深入，很多评价手段效果显著。通常包含两方面，首先是国际评价组织的要求，其次是专家分析。世界经济论坛与瑞士洛桑国际发展学院是当前在世界竞争力评价行业具备较高威信力的重要分析组织，主要使用合理的评估方式、指标和原则，因此得到的评价结果在世界上得到全面认可。其所设置的金融竞争力评价体系统通常基于国家金融领域对综合经济的影响与其程度来评估其金融产业的综合竞争力情况。金融组织系统的的竞争力指标系统主要包含很多部分，指标要素包含资本费用、资本市场效率、银行领域效率和股票市场活跃度等众多部分。银行业竞争力指标通常包含：央行方针的高效性、资产规模、资产总数的贡献率、存贷比、法律监管效率。在计算方式上，与利用专家调查法来明确多个指标的权运用加权平均来统计不同国家的竞争力分数。与评价系统的不同点就是分析方式上的差异，其对国际竞争力本质的了解与分析主要思路是大致类似的，竞争力理论并未出现明显的不同。然而上述评价系统通常使用在评价所有金融组织在世界上的影响力，对于现实中单个商业银行的竞争力评价效果并不显著。每年，英国《银行家》组织都会对世界重要银行进行排序。最终评价指标主要包括资本资产比率、一级资本、利润、资产、经营状况等指标。这些指标在一定程度上能够对银行进行较为客观的评价，因而得到了广泛应用。但这一排名也有明显不足，它是一段时间内某个银行信息的静态反呈现，对制度条件、市场结构等和竞争力紧密相关的重要要素进行研究，但是无法充分展现银行领域竞争力。世界上的重要权威评级组织采用的评级方式是：美国新骆驼评价法、穆迪评级法与标准普尔评级法。第一个评价方式是山美联储、货币总监署、联邦存款保险企业多个监管组织共同设计的。此系统的主要指标为资本充足率、资产质量、管理能力、盈利能力、资产流动性、节场风险敏感性，把上述多个指标分类成详细指标。利用上述指标系统，把银行划分成一级至五级，一级最好，五级最差，依次递减。该评价体系重点是对商业与财务风险开展评估，适用性很高。然而对银行竞争力的评估范围并不宽泛。穆迪投资服务企业是世界著名评级组，具备相对健全的评级理论与方式，其评级体系被普遍使用。穆迪将银行信用风险当做评估主体，基于下面多个因素开展分析：运作环境；所有权和企业治理结构；业务价值；盈利能力；风险情况和管理；资本充足性；管理策略和水平，此外盈利指标得到普遍重视。穆迪评级兼用主观与客观两部分，把主观当做重点，客观当做辅助，因此也导致其评价结果主观性非常突出。标准普尔是世界上具备较高权威的金融研究组织，其提供的信用评级、研究咨询等服务都得到普遍关注。此信用评级遵守定性和定量分析相融合的规则，去除对财务指标与信息预估使用定量研究之外，也全面使用定性研究，对其余多种因素与专家看法进行综合研究。在信用评级时主要从商业和财务风险两部分开开展分析，全面评价被评级主体的偿债能力，关注公司风险因素。上述方式相对灵活、全面的对银行开展深入评价，然而并未关注到风险因素以外的其余关键内容。Beston（1965，1972）教授主要研究规模与银行竞争力的关系，他得知：不管规模大小，全部银行在其余约束条件不改变的时候，现实规模扩大之后，其平均费用会不断降低，也就是统计上明显的规模经济效应符合全部银行的发展情况。Claudia和Phili（2004）主要研究作用于银行效率的现实条件。在其实际分析中，使用实证检验了相关条件和银行效率之间的关系，最终结果指出资产规模对实际效率的影响不明显，对效率最明显的因素是资本实力与不良贷款额。Berger和DeYoung（2011）教授主要研究经营范围与银行竞争力的关系。研究在1993年到1998年时期的7000多家银行的相关信息，其分析结果是现实效率和其余地区范围的扩张之间并未出现十分明显或者确切的关系。其他国家文献大部分把竞争力和效率关联起来分析，单独的商业银行竞争力分析并不多：此处对于作用于商业银行效率的内部原因，开展相对充分的文献整理，其汇总出影响商业银行效率的内部原因是规模、盈利能力、资本、贷款在总资产中的比值、职工教育情况等；外部原因主要包含宏观环境、经济条件、政策管理等，深入分析上述因素现实效率的潜在影响。2.2国内研究综述我国对公司竞争力的分析时间并不长，二十世纪末期我国才开始出现对此课题的分析。当前，我国专家对此进行的分析大部分汇聚在对国有商业银行竞争力，和中外资银行竞争力对比上，对于股份制商业银行的相关分析并不多，此外分析并不深入。我国对银行竞争力开展全面分析的专家很少，此处就包含中国人民银行高级经济师焦瑾璞（2001，2002）对此进行研究，且撰写了相关书籍《中国银行业国际竞争力研究》与《中国银行业竞争力比较》。其主要从理论与实证两部分，全面分析了我国银行产业的世界竞争力情况，且清楚表明我国银行产业世界竞争力分析的目标与主体、世界竞争力的主要分析结构与指标系统确定。其清楚且直接的对国内银行业竞争力开展深入分析，是对国内银行领域竞争体系的关键补充，对金融制度变革的深化具有一定的借鉴价值。周立与戴志敏（2003）重点对中小商业银行的竞争力与未来发展开展分析，利用研究可知国内中小商业银行的现实情况和发展走势，且和国有银行与外国银行开展对比研究，此处主要对美国中小银行开展分析，且整理出相关优势和经验，进而提升中小商业银行竞争力，研究竞争力源头和产生体制制，且在上述前提上创建评价银行竞争力的研究结构与模型，主要研究框架包含核心、潜在、基础与环境四部分竞争力。从研究方式结合指标体系的角度：黄兰（2001）使用层次研究的原理，将银行竞争力要素和其均衡关系当做凭证创建完善的指标系统，上述垔主要涵盖规模、技术、机制三部分要素，且全面细化成10个准则层总共25个细小的指标，对国内银行竞争力评价指标系统的分析具有相应的借鉴意义。陶敏（2012）从市场规模、安全性、流动性、收益性等多个部分挑选18个指标全面创建商业银行竞争力评价指标系统，使用层次研究法深入研究11家规模庞大的银行竞争力。陈洪转，王飞（2003）使用神经网络模型对商业银行竞争力开展深入分析，依照神经网络理论，对此竞争力整体评价模型的创建、网络的系统训练环节、学习情况等开展分析，使用实例开展检验。李元旭等（2000）从经济效益、安全能力、业务能力三部分对国内商业银行和外资银行的竞争力开展对比分析。于良春，鲁智勇（2005）把商业银行竞争力划分成基础资源、人力资本等众多部分，将其当做划分银行竞争力的标准，创建一个涵盖四十个指标的完整系统。然而在研究国有商业银行竞争力情况的时候，并未使用健全的指标系统开展研究。刘晓丹，胡冰菲（2012）通过因子研究的方式，选择十家全国性股份制商业银行当做主体，选择指标系统内的资本利润率、品牌、存款总数、营业利润率、权益乘数、资产收益率等十几个指标开展深入研究。周春喜（2003）将多级模糊数学整体评价使用到此类银行运作绩效的评估中，利用上述模型创建商业银行的运作绩效评价指标系统，将对绩效有显著影响的因素划分成定性与定量两部分指标，当前在所有指标系统内涵盖21个二级指标，对商业银行经营绩效开展高效的整体评估。李萱（2000）对国有商业银行和国内股份制商业银行在市场占有率、运作业绩、职员素养等部分的指标开展对比研究，此外对国有商业银行和全球著名大银行的众多指标和排名、与美国四家商业银行的多种指标、和该国银行领域的资本利润率、资产利润率、综合利润率等部分开展深入对比，表明国有商业银行参加市场竞争的水平需要持续提升。站在银行效率层面进行分析：此类专家众多，比如郑录军（2005）使用DEA方式对国内银行效率开展预估，且使用计量方式对影响银行效率的众多因素开展经验研究。张健华，王鹏（2011）对2004-2008年我国银行业与其他国家主要银行信息使用随机前沿方式与产出定位的距离函数，站在银行盈利层面着手，对中、外银行业现实效率开展对比分析。丁忠明，张琛（2011）将2009年多家国内外商业银行当做主体，使用数据包络研究法，实证分析商业银行现实效率情况。在比较国有商业与股份制银行、国内与国外银行效率现状的前提下，研究国内商业银行运作时期出现的问题且指出合理意见。从制度层面：殷雷（2002）从商业银行在社会经济中的现实效率中分析其竞争力，对此类银行内部结构与产权筹划开展相对完善且合理的研究。陈柳（2002）在产业组织体系内的行为研究与政策研究的结构上，对国内商业银行竞争力开展全面的深入分析。赵亮（2002）从流动能力、盈利能力、资本充足率与业务发展能力等多个角度的因素对国内此类银行的竞争力开展研究，从管理结构、业务系统与创新、银行产业的金融监管制度等部分对影响国内银行世界竞争力的因素开展全面研究。从其余部分相对独特的角度：李阳（2011）以将钻石模型当做理论方向，从生产要素、需求要素、有关产业与支持性产业、公司战略结构和竞争，发展机遇与政府影响等部分，对国内众多规模庞大的商业银行国际竞争力情况开展对比研究。周敏萍，陈中飞（2012）从内部与外部利益相关者两部分创建完善的委托代理模型，利用博弈对此类银行竞争力开展深入研究，且指出合理的对策。周文（2013）针对社会资本理论角度与商业银行运作货币与风险的独特性着手，持续对此类银行竞争力开展深入研究，指出健全此类银行内外部网络体系，全面使用辞了银行在社会政治经济中的充分资源，提高商业银行竞争水平。梁宏莉，张晨（2010）把承担社会责任添加到国内上市银行竞争力评价指标系统内，使用蛛网模对国内8家上市银行开展实证研究。邓楠（2012）根据博弈论，主要从各个银行之前高管薪酬、内部利益相关者两部分全面研究薪酬决定对银行竞争力的现实作用。去除上述专家之外，我国部分组织也对银行竞争力开展或深或浅的分析，主要汇聚在对银行竞争力的排名上。比如中国人民银行营业管理部课题组（2004）利用对北京众多外资银行与中资银行开展问卷分析，根据层次研究法知识，由包含外部环境、运作现状、市场发展、业务创新、内部管理在内的多个因素总共15个指标对中外资银行竞争力开展对比研究，得到结构是外资银行具备更加显著的竞争优点。2.3研究评述商业银行核心竞争力问题并非是全新的内容，当前各个国家的众多专家逐渐从多部分对外部环境、市场结构、运作绩效、组织管理、竞争水平和其彼此间的关系开展多个角度的分析，且持续把分析从理论引入实证。主要对有关文献进行查找与划分，因此我们就可以知道各个国家的专家对银行竞争力分析主要基于下面几个部分：第一是银行竞争力有关理论分析；第二是影响此竞争力的内外部因素和彼此间的关系；第三是对内部多种组成因素进开展分析；第四是怎样对银行竞争力开展评估；第五是提高银行竞争力的方式和举措。利用对上述资料和信息的整理与汇总，我们就能得到有关商业银行竞争力分析的大致线索，进而为整体分析银行业区域竞争力，包含创建竞争力测评指标系统和怎样提高，准备了相对充足的思想知识与现实经验。对于银行竞争力情况的分析，评估是方式，提高是本质目标。利用对之前资料的检索与划分，我们就可以知道专家对银行竞争力的评估分析是重点，分析内容众多，大部分是基于各个角度创建完善与全面的指标体系，继而开展定量研究，之后依照现实指标划分确定直接、简单的名次排行，或是给予各个指标加权得到银行竞争力的整体排名，然而对最终结果对银行竞争力提高的现实价值的分析很少，此外把银行核心竞争力的评估与提高两部分关联起来的分析并不多。依据对目前资料的归纳整理与评价研究，本文试图寻找全新方向：选择邮储银行作为研究对象，运用产业经济学相关理论进行研究。从邮储银行发展特征出发，研究邮储银行的市场结构、市场行为，并通过建立评从体系，选取邮储银行近五年的数据，采用因子分析法对邮储银行发展进行实证研究。在利用多种研究方法分析的基础上，最终提出提升邮储银行业核心竞争力的建议。参考文献[1]SaadetKasman,AdnanKasman.Bankcompetition,concentrationandfinancialstabilityintheTurkishbankingindustry[J].EconomicSystems,2015,39(3).[2]JonathanA.Scott,WilliamC.Dunkelberg.Competitionforsmallfirmbankingbusiness:Bankactionsversusmarketstructure[J].JournalofBankingandFinance,2010,34(11).[3]BangNamJeon,MaríaPíaOlivero,JiWu.Doforeignbanksincreasecompetition?EvidencefromemergingAsianandLatinAmericanbankingmarkets[J].JournalofBankingandFinance,2010,35(4).[4]MunacingaSimatele.MarketStructureandCompetitionintheSouthAfricanBankingSector[J].ProcediaEconomicsandFinance,2015,30.[5]JunYang,HanhuaShao.Impactofbankcompetitiononthebanklendingchannelofmonetarytransmission:EvidencefromChina[J].InternationalReviewofEconomicsandFinance,2016,43.[6]KangH.Park.TestingforCompetitionintheSouthKoreanandChineseCommercialBankingMarkets[J].Asia‐PacificJournalofFinancialStudies,2013,42(1).[7]SueAustin.Workingwithchronicandrelentlessself‐hatred,self‐harmandexistentialshame:aclinicalstudyandreflections[J].JournalofAnalyticalPsychology,2016,61(1).[8]YongTan.Theimpactsofcompetitionandshadowbankingonprofitability:EvidencefromtheChinesebankingindustry[J].NorthAmericanJournalofEconomicsandFinance,2017,42.[9]LuisOteroGonzález,AlaaRazia,MilagrosVivelBúa,RubénLadoSestayo.Competition,concentrationandrisktakinginBankingsectorofMENAcountries[J].ResearchinInternationalBusinessandFinance,2017.[10]NadeemAhmedSheikh,MuhammadAzeemQureshi.DeterminantsofcapitalstructureofIslamicandconventionalcommercialbanks[J].InternationalJournalofIslamicandMiddleEasternFinanceandManagement,2017,10(1).[11]AhmadY.Khasawneh.VulnerabilityandprofitabilityofMENAbankingsystem:Islamicversuscommercialbanks[J].InternationalJournalofIslamicandMiddleEasternFinanceandManagement,2016,9(4).[12]Song-YanZhang,Xiang-XingTao,Yu-XinLiu.Theimpactofcapitaloperationofcommercialbanksonriskmanagement——takingChinaconstructionbankasanexample[J].JournalofDiscreteMathematicalSciencesandCryptography,2018,21(2).[13]Meng-GangLi,Jin-JieZhao.MeasuringtheefficiencyofChinesecommercialbanks:Ananalyticalmodelandempiricalvalidation[J].JournalofInterdisciplinaryMathematics,2016,19(5-6).[14]Primus,Keyra,Birchwood,Anthony,Henry,Lester.THEDYNAMICSOFINVOLUNTARYCOMMERCIALBANKS'RESERVESINTRINIDADANDTOBAGO[J].TheJournalofDevelopingAreas,2014,48(2).[15]Chen,Du.Financialinnovation,systematicriskandcommercialbanks’stabilityinChina:theoryandevidence[J].AppliedEconomics,2016,48(41).[16]Boateng,Huang,Kufuor.CommercialbankownershipandperformanceinChina[J].AppliedEconomics,2015,47(49).[17]KazuoOgawa,KentaroImai.Whydocommercialbanksholdgovernmentbonds?ThecaseofJapan[J].JournalofTheJapaneseandInternationalEconomies,2014,34.[18]孙伟.互联网金融视角下商业银行金融竞争力研究[D].华东交通大学,2017.[19]杨家才.商业银行金融竞争力及其评价研究[J].金融研究,2008(12):147-163.[20]刘意嵩.中国工商银行与蚂蚁金服网络融资业务风险对比分析[D].吉林大学,2017.[21]王瑞杰.互联网金融发展背景下商业银行业务转型研究[D].山东大学,2017.[22]潘夏冰.互联网金融对我国不同类型商业银行效率的影响[D].山东大学,2017