商业银行经营管理试题

中南财经政法大学2008–2009学年第二学期商业银行经营管理期末考试试题A课程名称：《商业银行经营管理》（A）卷课程代号：__03005020、03250021考试形式：闭卷使用对象：金融2007级、金融工程2007中南财经政法大学2008–2009学年第二学期期末考试试卷课程名称：《商业银行经营管理》（A）卷课程代号：__03005020、03250021考试形式：闭卷使用对象：金融2007级、金融工程2007级一、单项选择题：（共25题，每题1分）（）1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。A．1171年B．1609年C．1621年D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。A．发行普通股B．发行优先股C．未分配利润D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。A．一级资本B．二级资本C．三级资本D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债C．安全性货币负债D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。A.what；capacity；paymentB.how；collateral；protectionC.what；collateral；protectionD.how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。A．正常贷款B．关注贷款C．次级贷款D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。A．同业拆借B．向央行再贴现C．证券回购D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。A.利息成本B．资金成本C．其他成本D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。A．流动性B．安全性C．盈利性D.效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括_______。A.发行债券B.向金融市场拆借资金C.自身资产转换D.大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。A．银行的短期贷款利率B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。A.税前净利/利息费用B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C.（税后利润+利息费用）/利息费用D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。A．资产结构B．偿还能力C．盈利状况D．资本结构（）14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。A．存款业务的变化B．存贷款业务的变化C．租赁业务的变化D．代理业务的变化（）15．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会。A．上升B．下降C．不变D．不确定（）16．票据发行便利是因为而推出的新产品。A.规避管制B.转移风险C.增加信用D.降低融资成本（）17．商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_______。A．政府短期债券B．短期流动资金贷款C．中长期国家债券D．公司债券（）18．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于。A.金融工具创新B.金融技术创新C.金融市场创新D.服务方式创新（）19．依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于类型。A.积极B.稳健C.保守D.厌恶（）20．信用卡最主要的功能是_______。A．转账结算功能B．储蓄功能C．汇兑功能D．消费贷款功能（）21．保留利润属于。A.永久股东权益B.公开储备C.非公开储备D.三级资本（）22．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是。A．客户存入存款B．客户提取存款C．银行收回贷款D．银行出售资产（）23．单一银行制的银行主要集中在_______。A．美国B.英国C．德国D．日本二、多选题：（共10小题，每小题2分，选择正确得2分）：ABCDEABDACABCABDACABDEBCDEBCDEABE三、计算题（共3题，总计15分）：共3小题，计算分析过程、答案正确，得满分；计算分析过程正确，计算结果错误酌情扣分；只有计算结果，没有计算过程或分析不得分。（每题5分，共15分）1、答案：⑴财务杠杆率=资产总额/资本总额=10倍（2分）⑵资本收益率=100×1.5%÷10=15%（3分）2、答案：流动性需求=400（1-8%）×95%+300（1-5%）×30%+500（1-3%）×15%+20×100%=527.85（百万元）（5分）3、答案：⑴税前收益率=贷款利息/贷款使用资金额=100×8%/100=8%（2分）⑵当银行要求贷款额度的15%作为补偿余额时（3分）银行贷款的税前收益率=(贷款利息+补偿余额的承担费)/实际使用资金额=100×8%+100×15%×1%/100（1-15%）=8.15/85=9.59%（5分）四、简答题（共5题，每小题4分，总计20分）：1、信用增级，资产组合，风险隔离，预期现金流的分析。（每小点1分）2、三种成本概念差异（2分）；三种成本之间的数量关系（2分）。3、私人银行门槛高、业务种类少、服务以人为主、贵族化收费；财富管理门槛低、业务种类多、服务以科技为主、大众化收费。（每方面差异为1分）。4、按五级分类法提取专项准备金（2分）；按贷款余额提取普通呆账准备金（1分）；对国家规定的项目提取特种准备（1分）。5、金融监管当局（中央银行、银监会）、同业协会、媒体、消费者、存款保险机构（其中任意4个主体，各1分）。五、论述题（三题中任选两题作答。每题10分，共20分）1．试述美国次贷危机的原因、影响与启示。原因：一级市场住房抵押贷款门槛低、利率高，信贷风险控制到位；二级市场过度证券化，信息不对称，杠杆率过高，监管不力。（2分）影响：金融危机：大量银行倒闭、股市、债市（美国）暴跌；经济危机：企业倒闭、工人失业、全球经济大幅下挫。（2分）启示：信贷资产证券化有利于分散风险；教训：金融机构应审慎经营，加强资本市场信息披露，强化金融监管，防范全球金融体系中的风险。（3分）综合分析（3分）2．商业银行不良贷款的处置策略。答：第一，贷款重新设计。（2分）第二，贷款清算。处置担保品；申请法院清算判决；破产清算。（2分）第三，贷款损失准备金制度。主要有普通呆账准备；专项呆账准备；特别呆帐准备。（1分）第四，国家注资。（1分）第五，企业自身利润核销。（1分）综合分析（3分）3．商业银行经营管理的发展趋势。答：一是全球化趋势