2023年初级银行从业资格《初级个人理财》重点考试题库深度自测提分题

2023年初级个人理财题库

题号一二三四五六阅卷人总分

得分

注意事项：

1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。

2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、地区、准考证号涂写在试卷和答

题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂；非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体

工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域

书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。

NA卷（第I卷）

琪

第I卷（考试时间：120分钟）

一、单选题

1、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

•A.50%

"•B.60%

凶•C.80%

爰•D.100%

答案：C

本题解析：

权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

2、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

・A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

・B.串通第三人损害被代理人的利益

・C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

•D.丧失民事行为能力

答案：D

本题解析：

有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消

委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）

作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

3、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

,A.金融工具

•B.金融中介机构

•C.金融市场上的交易者

•D.金融监管部门

答案：A

本题解析：

金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债

券、股票、外汇和金融衍生品等。

4、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

•A.全体合伙人

•B.第三方专业人士

•C.有限合伙人

,D.普通合伙人

答案：D

本题解析：

合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可

与另外1〜49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普

通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普

通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。

5、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

•B.化淡妆，以表示尊重客户

・C.做自己，穿衣风格自己开心就好

•D,迟到

答案：B

本题解析：

选项A错误，着装不过分暴露。

选项B正确，理财师会见客户时应当衣着得体，不得迟到早退。

选项C错误，第一次与客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重。

选项D错误，预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。

6、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

,A.伦敦

•B.新加坡

•C.纽约

•D.东京

答案：A

本题解析：

伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中心是亚洲最大的外汇交易中心,

纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。

7、（2017年真题）金融市场是国民经济的"气象台"，是因为金融市场具有（）。

・A.资源配置功能

•B.反映功能

•C.调节功能

•D.风险再分配功能

答案：B

本题解析：

反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度

指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观

经济的政策。

8、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、

期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来

说影响其理财方案和理财工具的选择。

•A.财务信息

•B.股票投资

•C.个人储蓄

•D.理财目标

答案：A

本题解析：

财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以

及实现客户各项理财.目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案

和理财工具的选择。

9、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）

阶段的特点。

•A.改革和深化发展

•B.发展

•C.规范

・D.萌芽

答案：D

本题解析：

第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品

发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

10、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员

安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

•A.监察

・B.管理

•C.监督

•D.治理

答案：C

本题解析：暂无解析

11、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（）。

・A.股票是股份公司发行的有价证券

・B.股票能够给持有者带来收益

•C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

•D.股票是一种债权凭证

答案：D

本题解析：

股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。

12、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

・A.理财需定期或者不定期对己制定的财务规划进行检视

・B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

・C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

・D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

答案：A

本题解析：

个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方位、分

层次、个性化的服务。我们将理财师的工作流程概括为以下六个方面：（1）接触客户，建立信

任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的理财目标；（4）制订

理财规划方案；（5）理财规划方案的执行：（6）后续跟踪服务，故本题选A。

13、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。

•A.所有网点

・B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

・C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

•D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

答案：C

本题解析：

《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不

得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。

14、退休养老收入的内容不包括（）。

・A.社会养老保险

•B.企业年金

•C.失业保险

・D.个人储蓄

答案：C

本题解析：

退休养老收入的内容包括社会养老保险、企业年金和个人储蓄。

15、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年

后的股利为（）元。（答案取近似数值）

•A.5.92

•B.1.31

•C.2.43

•D.1.60

答案：D

本题解析：

查复利终值系数表，当r=10%,n=3时，复利终值系数为1.331,故3年后股利=1.2x1.331=1.60（元）。

16、下列关于债券的说法中，错误的是（）。

・A.投资国债可以享受税收优惠

・B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

•C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

・D.债券的可赎回条款对发行者不利

答案：D

本题解析：

可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利,则投资者不得不以较低的市场利率进行再

投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投

资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。

17、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

・A.外汇期权属于现货期权

・B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

・C.金融期权实际上是一种契约

・D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

答案：D

本题解析：

当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

18、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处

于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

・A.现金管理

•B.财富规划

•C.债务规划

•D.退休养老规划

答案：D

本题解析：

客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障;

（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产

分配。

19、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

・A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

•B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

・C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

・D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

答案：C

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不

得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。故选项C错误。

20、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是（）。

・A.货币衍生工具

・B.资本衍生工具

・C.股权衍生工具

•D.利率衍生工具

答案：B

本题解析：

按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具,

故本题选Bo

21、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同

的现金流，下列不属于年金的是（）。

•A.房赁月供

・B.养老金

・C.每月家庭日用品费用支出

•D.定期定额购买基金的月投资款

答案：C

本题解析：

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现

金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。

22、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资期限为20年,

则届时李先生可积累资金（）元。

•A.340000

•B.385476

•C.336375

•D.397652

答案：C

本题解析：

此题为己知现值求终值，按键如下：N=20l=10%PV=50000PMT=0;CPTFV=336375元

23、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5%的

情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

答案：D

本题解析：

PV=FV/（1+r）t=88/（1+5%）6=65.67。

24、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

•A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

•B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责

任

・C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

・D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人

追认的，对被代理人不发生效力

答案：C

本题解析：

代理的法律责任：

根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定：（1）代理人不

履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。（选项A正确）⑵代理

人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。（选项B

正确）（3）代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应

当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。⑷行为

人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被

代理人不发生效力。（选项D正确）（5）相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和

行为人按照各自的过错承担责任。

故本题选Co

25、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

・A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

•B.一方的婚前财产

•C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

•D.生产、经营的收益

答案：D

本题解析：

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金；（2）生产、经

营的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的

除外；（5）其他应当归共同所有的财产。

26、某房地产投资项目的名义年利率为15%,计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为

（）。（答案取近似数值）

•A.14.43%和14.24%

•B.15.97%和15.24%

•C.16Q8%和15.87%

•D.16.22%和15.87%

答案：C

本题解析：

名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为EAR=（l+r/m）m-lo按月计算复利时，m=12,

EAR=（1+15%/12）12-1=16.08%。按季度计算复利时，m=4,EAR=（1+15%/4）4-1=15.87%。

27、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合

法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

•A.加收滞纳金

・B.没收财物和违法所得

・C.确定适用税率

・D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

答案：A、C

本题解析：

选项B属于行政处罚，可以申请行政复议，也可以直接向人民法院提起行政诉讼；选项D属于

抽象行政行为，只能附带审查，不能单独提起行政复议。

28、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

•A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

・B.第三市场又称为流通市场

・C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

・D.资本市场是筹集长期资金的场所

答案：B

本题解析：

A项，金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场。B项，金融资产发行后在不同

投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他

有价证券买卖的市场。

C项，货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

D项，资本市场是筹集长期资金的场所。

29、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

・A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

・B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

•C.ETF与开放式基金没有区别

•D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

答案：B

本题解析：

ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，技资者可以同买卖股票一样买卖

ETF,从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF

属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基

金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖

ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股

票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一，故本题选B。

30、外汇市场的典型特征是（）。

・A.品种多样性和清算及时性

•B.交易主体单一性

•C.价格稳定性和交易集中性

・D.空间的统一性和时间的连续性

答案：D

本题解析：

外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选D„

空间统一性是指由于各国外汇市场都采用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交

易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。

时间的连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业

格局。

31、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）。

・A.理财产品的多样性不同

•B.理财产品的流动性不同

・C.理财产品的收益和风险由谁承担

•D.理财产品的期限不同

答案：C

本题解析：

理财顾问服务中，客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资

金，并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照

约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方

式获取或承担。

32、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

・C.保险主要是养老险、定期寿险

・D.负担减轻、准备退休

答案：D

本题解析：

审题，题目间的错误的是。

稳定期成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，

为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教

育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，

未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。

可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财

富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。

33、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6万元，最少领取25年。

假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

•A.58.49

•B.50.89

•C.48.92

•D.56.24

答案：D

本题解析：

（期末）年金现值的公式为:尸了=-[1--—

rI（1+r）J

根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：3.6/4%*[1山（1+4%）25]=56.24

万元。

34、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇

率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

・A.压力测试

・B.性能测试

•C.流程测试

・D.强度测试

答案：A

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定，商业银行开展个人理财业务，在

进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试,

评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行不应销售压力

测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划。

35、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000

万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算

分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，

当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%«甲企业计算缴纳土地增值税时，可以

扣除的项目有（）。

・A.房地产开发费用800万元

•B.取得土地使用权支付地价款2000万元

・C.发生的开发成本6000万元

・D.城市维护建设税和教育费附加45万元

答案：A、B、C、D

本题解析：

选项A,纳税人不能按转让房地产项目计算分摊利息支出或不能提供金融机构贷款证明的，允许

扣除的房地产开发费用=（取得土地使用权所支付的金额+房地产开发成本）x省级政府确定的

比例（10%以内）；选项B,取得土地使用权所支付的金额可据实扣除；选项C,房地产开发成

本可据实扣除；选项D,在转让房地产时缴纳的城市维护建设税和教育费附加可予以扣除。

36、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

•A.信托关系

・B.供销关系

・C.信贷关系

•D.委托代理关系

答案：D

本题解析：

民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融

机构之间形成了委托代理关系。

37、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

・A.金融衍生品；国债；基金；股票

・B.国债；基金；股票；金融衍生品

,C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

•D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

答案：B

本题解析：

风险由低到高的排序依次是国债；基金；股票；金融衍生品。

38、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金

从业资格的人员不得低于（）。

•A.30人

•B.10人

•C.40人

•D.20人

答案：D

本题解析：

申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于20人。

39、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、

方向相同的一系列现金流是（）。

•A.期初年金

・B.永续年金

・C.增长型年金

,D.期末年金

答案：C

本题解析：

增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期

增长率相等、方向相同的一系列现金流。

40、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得

客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。

•A.三个月

•B.一年

•C.二年

•D泮年

答案：B

本题解析:

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第8条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操

作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管

相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

41、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。

・A.销售不能独立测算的理财计划

・B.对理财计划设置市场风险监测指标

•C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

•D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

答案：A

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成

本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销

售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。故选项A错误。

42、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。

・A.财务规划服务

・B.理财顾问服务

•C.综合理财服务

・D.个人理财服务

答案：B

本题解析：

理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析

与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

43、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。

・A.银行承兑汇票

・B.3年期国债

・C.可转让大额定期存单

•D.回购协议

答案：B

本题解析：

货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期

限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、

商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

44、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12%。这个投资者在第4年年初将

有（）元。

•A.3779

•B.4779

•C.5353

•D.6792

答案：B

本题解析：

前三年投资的终值为：FV=1000x（l+12%冈（1+12%）3-1上12%=3779（元）；第四年年初投资1000元,

则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779（元）。

45、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

・A.客户所在单位

•B.客户所在行业

・C.职业生涯发展前景

・D.客户职业职位

答案：A

本题解析：

职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

46、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希

望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数

值）

•A.51

•B.53

•C.65

•D.60

答案：A

本题解析：

假设至少需要再工作t年，则有：FV=4x[（l+4%）t-l]/4%=50,得t=ll,因此方先生最早能在

51（40+11）岁退休。

47、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合

计差额为（）元。（答案取近似数值）

•A.7024

B.224.64

•C.6800

•D.225.68

答案：B

本题解析：

用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000X（1+12%）3-5000-5000X12%X3=224.64（元）。

48、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长

速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

•A.200000

•B.100000

•C.94000

•D.66666

答案：A

本题解析：

增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向

相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r>g）为：PV=C/（r-g）»

其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该

产品的现值PV=6000/（6%—3%）=200000元。

49、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由

信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

•A.受益者

•B.委托者

・C.委托者和受托者平分

・D.受托者

答案：B

本题解析：

信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔

偿；不足赔偿时，由委托者自担。

50、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

・A.房贷资产

・B.企业应收款

•C.商业汇票

•D.汽车贷款

答案：C

本题解析：

资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产（房贷资产、汽车贷款资产、信用卡类贷

款资产、对公贷款资产等）、基础设施收益权等财产权利和商业物业等不动产财产等。故本题选

Co

51、一般而言，（）由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的

替代品。

•A.权益类理财产品

•B.现金管理类理财产品

•C.混合类理财产品

・D.固定收益类理财产品

答案：B

本题解析：

选项A：权益类理财产品股票仓位较高，因此该类理财产品的收益受股票市场系统性风险影响较

大，同时还可能受某一行业的特殊行业政策等因素影响。

选项B：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，其投资方向是高信用级别

的中短期金融工具。现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全

性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

选项C：混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规的规定，混合类理

财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比

例不超过80%o

选项D：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。目前我国债券市场仍处于发

展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外，其他债券主要面向机构类投资者，

固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。

故本题选B»

52、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

•A.信托计划

・B.银行理财产品

・C.投资连结型保险

•D.大额可转让定期存单

答案：D

本题解析：

此题暂无解析

53、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

•A.国家储蓄债

•B.记名式国债

•C.不记名式国债

・D.记账式国债

答案：D

本题解析：

目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

54、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项

施工方案。

・A.遇到雨雪天气

•B.单件起吊重量在10KG及以上的起重吊装工程

•C.脚手架的安拆

・D.基坑开挖、支护及降水工程

答案：B

本题解析：暂无解析

55、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

•A.权利；得到

・B.权利；支付

・C.义务；得到

•D.义务；支付

答案：C

本题解析：

期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定

的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。期权的卖方也称

为期权的空头，是出售期权的一方，其获得期权费，因而承担在规定的时间内履行该合约的义务。

故选Co

56、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投

资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

•D.投资管理业务

答案：C

本题解析：

资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金

融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

57、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

・A.客户的当前收支情况

•B.客户的财务安排

・C.客户的资产负债情况

•D.客户的购房规划

答案：D

本题解析：

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排包括储蓄、投资、保险

账户情况等）

58、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服

务给其提供具体的计戈IJ、建议行动策略和方案以实现财务目标。

・A.美国注册理财规划师协会

・B.国际理财规划师协会

•C.中国银行业监督委员会

•D.中国证券业监督委员会

答案：B

本题解析：

国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现状、能

力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

59、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他

指标相联系。

・A.理财产品性质

・B.客户的风险偏好

•C.可承受的风险程度

•D.风险认知能力

答案：C

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第38条的规定，商业银行的董事会或高级管理层

应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险

程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商

业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

60、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、

期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来

说影响其理财方案和理财工具的选择。

•A.财务信息

・B.股票投资

・C.个人储蓄

・D.理财目标

答案：A

本题解析：

财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以

及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案

和理财工具的选择。

61、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。

・A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能

・B.期货合约实质上是标准化的远期合约

・C.期货合约的流动性要比远期合约高

•D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现

答案：A

本题解析：

期货合约也具有套期保值的功能。

62、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。

•A.5000

•B.1万

•C.5万

•D.10万

答案：A

本题解析：

个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元以上的应向海关书面申报。

63、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）

共同组建一只有限合伙制私募基金。

•A.有限合伙人，有限合伙人

•B.普通合伙人，普通合伙人

・C.有限合伙人，普通合伙人

•D.普通合伙人，有限合伙人

答案：D

本题解析：

合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可

与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

64、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6%,那么，在

第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

•A.12

•B.10

・C.13

•D.11

答案：A

本题解析：

假设在第n年年末，则有：10x（1+6%）n+l+5/6%x[（1+6%）n-l]=100,解得：n=12。

65、下列属于夫妻一方财产的是（）。

•A.婚姻存续期间的工资、奖金

・B.婚姻存续期间的知识产权的收益

•C.一方专用的生活用品

・D.婚姻存续期间的生产经营收益

答案：C

本题解析：

根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产：

①一方的婚前财产；

②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；

③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；

④一方专用的生活用品；

⑤其他应当归一方的财产。

A、B、D项属于夫妻共同所有的财产，故本题选C。

66、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

・A.愿意承担较高的风险，追求高收益

・B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

•C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险

・D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

答案：A

本题解析：

在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承

受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债

券基金、浮动收益类理财产品。

67、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"。这种说法指出了金融市

场的（）。

•A.集聚功能

・B.反映经济运行功能

•C.资源配置功能

•D.调节功能

答案：B

本题解析：

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，

它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，这是金融

市场的反映经济运行功能。

68、（2018年真题）"理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，

还是（）。

•A.产品销售的推动者

•B.投资理念的传导者

•C.金融政策的执行者

・D.客户利益的代表者

答案：D

本题解析：

对于客户的建议和意见要认真听取，逐级报告，始终忠实地代表客户的利益，反映客户的需求,

做客户声音的反馈者。

69、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

•A.中国人民银行

・B.银行监管委员会

•C.中国银行业协会

・D.证券监督委员会

答案：B

本题解析：

银行开展个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。

70、现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

•A.短

•B.长

•C.适中

・D.不受限制

答案：A

本题解析：

现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，

通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融

工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。故本题选A。

71、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

•A.财富管理业务

・B.综合理财业务

•C.个人理财业务

•D.私人银行业务

答案：D

本题解析：

私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服

务的经营行为。

72、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

・A.从子女幼儿期到子女经济独立

・B.从子女经济独立到夫妻双方退休

•C.从结婚到子女婴儿期

•D.从夫妻双方退休到一方过世

答案：A

本题解析：

成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。

73、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

•A.投资期短，资金赎回灵活

•B.保障本金

・C.收益安全性高

・D.主要投资于货币市场的理财产品

答案：B

本题解析：

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。货币型理财产品的特点：①投资期短，资

金赎回灵活；②本金、收益安全性高等。该类产品通常被作为活期存款的替代品。选项B,本

金安全性高并不代表能保障本金。

74、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社

报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖

金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去

旅游。（答案取近似数值）

•A.6

•B.4

•C.7

•D.5

答案：D

本题解析：

3人旅游共需2*3=6万元

4*（1+10%）n>6

n=5时满足条件，故5年后全家可以去旅游。

75、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

•A.实名制

•B.金额较大

・C.利率一般比同期定期存款利率高

・D.不能提前支取

答案：A

本题解析：

大额可转让定期存单是不记名的。

76、下列哪一项不属于货币市场的特征？（）

•A.低风险、低收益

•B.期限短、流动性高

•C.收益稳定、交易简单

・D.交易量大、交易频繁

答案：C

本题解析：

货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

77、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

•D.终值越大

答案：D

本题解析：

根据周期性复利终值计算公式FV=PV（l+r/m）mn,其中,m为1年中复利的计算次数,n为年数。

可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。

78、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

・A.T+1或T+2

•B.T+2或T+3

•C.T+3或T+4

•D.T+4或T+5

答案：B

本题解析：

不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1

或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选

79、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

•A.3000

•B.10000

・C.5000

•D.1000

答案：C

本题解析：

个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。

80、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

・A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

・B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

・C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

•D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

答案：D

本题解析：

收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

故选项D错误。

81、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品

等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

(1)提供贷款服务，取得含增值税贷款利息收入3491.44万元，支付存款利息983.54万元。

(2)发行信用卡，取得信用卡透支利息含税金额574.5万元。

(3)提供货币兑换服务，取得含增值税服务费收入26.5万元。

(4)提供资金结算服务，取得含增值税服务费收入37.5万元。

(5)转让金融商品卖出价为含税金额212万元，买入价为含税金额190.1万元，上一纳税期转

让金融商品出现负差6.36万元。(除此之外无其他金融商品买卖业务)

已知：金融服务增值税税率为6%。

要求：

根据上述资料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。

计算甲商业银行W支行2020年第一季度直接收费金融服务增值税销项税额的下列算式中，正确

的是()。

•A.37.5十(1+6%)x6%+26.5x6%=3.71万元

•B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

•C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75万元

•D.574.5x6%+26.54-(1+6%)x6%=35.97万元

答案：B

本题解析：

业务(3)(4)属于直接收费金融服务，且都是含税收入，销项税额=(37.5+26.5)+(1+6%)

x6%=3.62(万元)。

82、张先生在未来10年内每年年初获得iOOO元，年利率为8%,则这笔年金的终值为()元。

•A.12324.32

•B.13454.67

•C.14343.76

•D.15645.49

答案：D

本题解析：

FV=(10004-0.08)x[(l+0.08)10-l]x(l+0.08)=15645.49(元)。

83、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是()o

A.极易变现

•B.可以保值增值

•C.可以储藏

,D.抗风险能力强

答案：A

本题解析：

黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和

金融属性的一个突出表现。

84、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，

要有明显的防火标志。

•A.两个

•B.三个

•C.四个

•D.五个

答案：C

本题解析：暂无解析

85、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。

•A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

・B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

・C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

•D.财务分析、财务规划、投资建议

答案：D

本题解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化

服务,是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、

宣传和推介等一般性业务咨询活动。

86、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

•A.产品结构简单

・B.投资风险小

・C.客户预期收益较高

•D.市场认知度高

答案：C

本题解析：

债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险

小的产品。因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产品。

87、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当

遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

•A.如实告知

•B.风险匹配

・C.勤勉尽责

•D.公平、公开、公正

答案：D

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，

不得对客户进行误导销售。

88、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列

表述错误的是（）。

•A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

・B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

・C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

•D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

答案：B

本题解析：

客户的理财.目标内容可概括为4个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配：①财

富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；故选项B表述错误。②财富保障，主要指针对人

身、财产保障等的保险计划；③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投

资规划；④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

89、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%,在复利计息的方式下，5年后顾先

生可以从银行取出（）元。

•A.1104.1

•B.1100

•C.1106.1

•D.1204

答案：A

本题解析：

FV=1000x(1+0.02)5=1104.12(元)

90、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资

本金的安全，该类产品风险评级为（）。

•A.中等风险产品

•B.高风险产品

•C.低风险产品

,D.较高风险产品

答案：D

本题解析：

较高风险产品:经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产,

基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。

91、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，

方可上岗作业。

•A.混凝土工

•B.登高架设作业人员

•C.抹灰工

•D.木工

答案：B

本题解析：暂无解析

92、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

・A.遵纪守法

•B.正直守信

•C.收益至上

•D.客观公平

答案：C

本题解析：

根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银

行理财师的职业道德要求总结为以下六项：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽

职、专业胜任。

93、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全

生产许可证变更手续。

•A.建设主管部门

・B.原安全生产许可证颁发管理机关

•C.安全监督部门

・D.质量监督部门

答案：B

本题解析：暂无解析

94、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制

造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下

答案：C

本题解析：暂无解析

95、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计算，5年后

能取到的总额为（）元。

・A.1250

•B.1200

•C.1276

•D.1050

答案：A

本题解析：

单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和

=1000x（1+5%X5）=1250（元）。

96、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

•A.资本管理

・B.贸易管理

•C.外债管理

•D.外汇管理

答案：C

本题解析：

本题考查的是个人外汇管理办法的内容，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管

理的有关规定。

97、周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6万元，最少领取25年。

假定退休之后的投资收益率为4%,则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

A.58.49

B.50.89

•C.48.92

•D.56.24

答案：D

本题解析：

（期末）年金现值的