中国养老模式研究.精讲

中国养老模式争论——马基第四组一：人口老龄化据2023年底全国百分之一人口抽样显示，中国65岁以上人口逾1亿人，占总人口数的7.7%，60岁以上的老年人口到达10．5％。依据联合国的统计标准，假设一个国家60岁以上老年人口到达总人口数的10%或者65岁以上老年人口占人口总数的7%以上，那么这个国家就已经属于人口老龄化国家。依据这个标准，中国已进入老龄化社会。

中国人口老龄化的特点中国人口老龄化具有老年人口基数大、增长速度快、高龄化趋势明显、地区老龄化程度差异较大、历史欠账较多、人口老龄化与社会经济进展水平不相适应等特点。到2045年左右，中国60岁以上人口将占到总人口的30%。从10.5%到30%，中国将用不到半个世纪的时间，而很多国家用了一百年的时间。因此，中国的老龄化进程大大快于其他国家。中国经受了由打算经济向市场经济的转变，在打算经济体制下，是没有养老积存的，这个包袱留到了现在，这是其他国家所没有的。欧美一些兴旺国家在进入老年型社会时，人均国内生产总值一般在5000~10000美元，而中国目前尚缺乏1000美元，是典型的“未富先老”国家。与兴旺国家实现工业化以后才消失人口老龄化不同，中国在工业化任务尚未完成、有关体制还不健全的状况下，就已进入人口老龄化社会。调查显示：在中国，65岁以上男性仍连续工作的占14.5%，女性仍连续工作的占4.1%；90%以上老人没有收入；62.1%的人对退休后的生活感到担忧。二：中国养老保障现状及问题目前，中国社会的养老来源主要分为城镇社会养老、农村社会养老、补充养老，它们分别为相应人群供给了根本保障，但是每种保障不仅保障水平低，而且存在着各种各样的问题。模式一城镇养老现状及问题目前，中国城镇企业养老保险制度的体制框架根本上是依据1997年国务院颁发的《关于建立统一的企业职工根本养老保险制度的打算》和1999年公布的《社会保险费征缴暂行条例》构建起来的。当前中国城镇社会养老保障存在的问题主要是：基金收不抵支，陷入财务危机。1997年全国有5个地区消失收不抵支，1998年扩大到21个，1999年又到达25个基金赤字也到达187亿元，在将来30年间，基金赤字累计将高达2.8万亿元。个人账户空账运行。面对当期盼遇支付的压力，统筹基金透支个人账户储存的状况特别普遍。社会化程度低，国有企业负担过重。资金筹集渠道单一，基原来自企业，个人负担较少，财政投入有限。治理手段落后，根底工作薄弱。社会保障信息网络建设是决策与治理科学化的根本条件。但是由于投入资金缺乏，信息网络建设严峻滞后，各项统计数据置信度差，给社会保障治理和决策带来不少困难。养老保障水平低。据统计，1980年中国在职职工与退休人员的供给比是13∶1，1990为10∶1，到2023年，这个比例已经锐减到3∶1。此外，每年新增退休人员300多万人，假设现行政策不变，社会统筹养老金收支均衡赤字将在2023年后凸显出来。此外，中国现行养老保险制度只掩盖总人口的15％，97％的农村人口没有养老保障。模式二农村养老现状及问题中国农村社会养老保险从1991年启动试点，至今已经走过了17年的历程。从2023年起，一种全新的农村养老保险政策将开头在中国局部省区市实行。新政策变“个人缴费为主、集体补助为辅”为“个人、集体和政府”三方共同筹资，并且随着人们生活水平的提高，养老金还会相应增加。依据这一政策，今后中国凡具有农业户口，男16周岁到60周岁，女16周岁到55周岁的各类人员，均可参与新型农村养老保险。参保人可以在规定的范围内自行选择缴费金额，乡镇及市〔区〕政府会在此根底上对其进展相应的补贴。依据缴费标准的不同，参保人在年满60周岁后每月可以领取到数额不等的养老金，但均高于当地农民月最低生活保障水平。存在问题农村社会养老保险治理水平低、可持续性差。一些地方政府对基层工作实行养老保险一票拒绝制；有的乡强调村组干部、党团员起带头作用，并要求每人要发动肯定户数的农民投保，按户计酬。模式三补充养老现状及问题补充养老保险是在政府根本养老保险制度之外，雇主为了进一步提高其雇员退休后的收入水平而建立的一种补充性养老保险制度，通常也被称为职业年金或私养分老金。但其存在着以下问题：起步晚：1991年公布的《国务院关于企业职工养老保险制度改革的打算》，第一次明确提出了建立企业补充养老保险。1994年公布的《中华人民共和国劳动法》鼓舞用人单位依据本单位实际状况为劳动者建立补充养老保险。1995年，原劳动部印发了《关于建立企业补充养老保险制度的意见》，奠定了建立和进展补充养老保险制度的根本政策框架。2023年公布的《国务院关于完善城镇社会保障体系的试点方案》提出，有条件的企业可为职工建立企业年金，并实行市场化运营和治理。进展慢：1998年全国参与补充养老保险的职工人数仅为800万人左右，只占参与根本养老保险职工的8.5％，积存基金在200亿元左右。到2023年底，全国建立企业年金的企业到达2.4万多家，参与职工900多万人，积存基金也达680多亿元。三构建多层次的中国老年保障体系1．构建多层次的老年保障体系在中国，无论是政府、单位、个人还是市场在养老体系中均有自己的位置，国家根本养老保险实行一体化、定额支付的原则。高于最根本、最标准的需求局部，必需要依靠企业、个人及商业保险的共同努力。政府负责层次：普惠式国民养老保险，政府是这一层次的直接责任主体，制度的动身点是为全部老年人供给最根本的收人保障，经费来源于税收，表达公正。政府主导、责任分担层次：差异性职业养老保险，由雇主与劳动者分担缴费责任，待遇标准因与劳动就业及缴费相关而存在着差异。单位负责层次：补充养老保险(企业年金)作为职业福利的重要组成局部，构成整个老年保障体系的第三层次。市场供给层次：商业性人寿保险以及其他通过市场获得的老年保障，构成整个老年保障体系的第四层次。2.寿险公司在养老保障体系构建中发挥着重要作用

寿险公司之所以在很多国家养老保险中担当举足轻重的角色,还在于其拥有其他机构不行比较的优势：(1)寿险公司拥有阅历丰富的精算师，可准确厘订交费标准和给付水平，依据慎重的精算原理保证养老金的稳健运用和给付安全。(2)寿险公司拥有众多的投资和理财专家，在市场机制的作用下，寿险公司会制订最正确的投资组合，在确保安全性的前提下，保证养老基金最大限度地保值增值；同时，通过加强本钱核算，尽力降低经营本钱，为养老金全部人供给优质高效的效劳。(3)寿险公司承诺的养老金给付具有极高的安全性，养老金领取人的利益可得到充分保障。政府金融监管部门严密监管寿险公司的经营，促使寿险公司进展稳健经营，提取足够的责任预备金，以保证充分的偿付力和流淌性。(4)商业寿险公司经养分老保险业务符合国际惯例。无论在养老保险体制比较成熟的西方兴旺国家，还是养老保险体制正走向完善的拉丁美洲国家，寿险公司均在养老保险制度运行中发挥着举足轻重的作用。2.寿险公司在养老保障体系构建中发挥着重要作用

寿险公司之所以在很多国家养老保险中担当举足轻重的角色,还在于其拥有其他机构不行比较的优势：(1)寿险公司拥有阅历丰富的精算师，可准确厘订交费标准和给付水平，依据慎重的精算原理保证养老金的稳健运用和给付安全。(2)寿险公司拥有众多的投资和理财专家，在市场机制的作用下，寿险公司会制订最正确的投资组合，在确保安全性的前提下，保证养老基金最大限度地保值增值；同时，通过加强本钱核算，尽力降低经营本钱，为养老金全部人供给优质高效的效劳。(3)寿险公司承诺的养老金给付具有极高的安全性，养老金领取人的利