风控先进事迹(8篇)

第页共页风控先进事迹(8篇)风控先进事迹篇一2024年，全面推行施行经风险调整后的利润和质量管理评级考核体系，强化风险资本约束，提升全面风险管理程度。2024年，施行以信贷产品风险限额管理为主的信贷资产组合管理，施行资产构造的二次调整。2024年，全面推行以岗位价值为根底、以风险管理为导向的模拟利润绩效考核，建立市场化的鼓励约束机制。2024年开场探究构建具有农村金融特色的内部评级体系，搭建了涵盖农户、个体工商户、城镇居民等全体零售业务的8个信誉风险计量模型。2024年，创立符合农信业务开展需求的贷款风险预警系统。经过持续的探究、完善，潍坊农信初步建立起了以经风险调整的经营利润、风险计量、质量管理评级考核为主要内容，贯串风险识别、计量、监测和控制全过程的风险管理体系，有效推动了经营管理形式的转变和核心竞争力的提升。2024年参与创立的“农村中小金融机构风险管理体系”工程被国家工信部、xxx评为全国企业管理现代化创新成果(国家级)二等奖。风控先进事迹篇二制度建立1、制定风险管理、信贷管理制度、方法和操作标准。2、负责建立和维护全行风险控制体系。◆业务规划3、制定全行风险管理工作规划、年度工作方案。◆受权管理4、负责做好受权与转受权工作。◆风险管理5、牵头负责信誉、操作、流动性、声誉、信息科技等全面风险的管理、审核与评价工作。6、负责全面风险监测管理，包括风险预警、风险计量、风险控制、风险评价等。7、负责全行风险管理技术开发与推广。8、负责全行资产风险分类管理和审批认定工作。9、负责资产质量总体控制方案的编制、考核、监测和分析^p。10、负责呆帐核销的复审工作，组织全行呆账损失准备计提工作。11、负责对重大资产减值、公允价值、损失核销进展审核、审批。12、协助方案财务部对各种损失准备和风险准备的计提。13、负责全行非现场监管报表〔1104表〕的编制与上报工作。14、负责资本充足率、不良资产率、拨备覆盖率等风险监管指标的设定、监测及日常控制。15、负责本级客户风险监测系统的数据上报，指导支行做好数据上报工作。◆征信管理16、负责全行征信管理。◆信贷管理17、负责信贷管理系统的建立与维护。18、负责应收账款质押登记系统的管理与维护。19、负责信贷制度执行情况、信贷业务审批条件落实情况的检查。20、负责分析^p监控全行贷款质量、投向构造、投放进度。21、对授信审批质量进展评价及检查；制定并监视施行潜在风险客户退出方案，提出风险化解措施。22、负责统筹授信业务发生后的监测管理，督导业务部门施行授信后的日常管理。23、牵头负责编写、审定信贷管理手册。24、负责本行信贷档案管理和支行信贷档案管理的检查、指导。◆评级管理25、负责制定客户评级制度、操作规程，督导支行评级工作的施行。26、负责债项评级、客户风险评级等工作。◆其它职责27、负责本条线的报表统计，并按时报送开展研究部。28、负责授信审批及风险资产处置委员会办公室的日常工作。29、负责集团及关联客户的认定和关联交易的日常监控与管理。30、负责对本业务条线的监视和检查。31、负责本条线风险防范和控制，化解各类风险。32、负责本业务条线的指导和信息交流。33、完成领导交办的其它工作。1、根据风险管理控制体系要求，建立和完善风险管理组织。2、组织参与担保工程资料的审核，根据工程情况提出风险防范建议。3、负责带着团队完成公司新产品的开发和业务操作流程的优化工作，指导和宏观经济周期分析^p，为业务部门做操作参与。4、负责通过评审工程的条件与反担保措施的落实监控。5、指导协助客户经理控制工程风险。风控先进事迹篇三消费管理部先进事迹消费管理部是公司的一个职能部门，肩负宣传贯彻国家有关消费和平安的法律法规、执行行业标准；肩负执行公司的决策，参与公司的消费和平安管理，为分公司提供消费和平安工作上的效劳，指导分公司的消费和平安工作的各项职责。在过去的一年中，该部员工在公司党政工的领导下，以“三个代表”重要思想为指导，明确责任、端正态度、努力工作，较好地完成了上级交给的各项任务，为公司平安消费的平安消费工作做出一定的奉献。主要事迹如下：一、认真履行职责〔一〕努力实现消费和平安的标准化管理从2024年开场，该部致力于消费和平安管理的标准化建立，先后制订了《闽东电力股份平安消费管理暂行方法》、《闽东电力股份交通平安管理导那么》和《闽东电力股份平安文明消费考核标准》、《“两票”标准》、《消费现场记录标准》、《消防平安管理导那么》、《调度规程》；2024年，为了继续完善“两票”管理,在《“两票”标准》的根底上制订了《“两票”施行细那么》；为了预防事故发生、限制事故危害制订了《平安消费事故应急救援预案范本》，指导分公司事故应急救援预案的制订，并起到良好的作用。〔二〕高度重视技改工作2024年公司划出技改专项资金1200万元。为了使技改工作到达预期的效果，该部按照：“优先安排消除平安隐患和设备缺陷的工程，其次考虑进步企业经济效益的工程，再次考虑促进技术进步的工程”的原那么，在年初公司消费管理部对各分公司(电站)上报的132个技改工程(费用累计达4000多万元)，进展调查研究、精心挑选，确定了75个工程(费用累计约1200万元)。在技改工程的详细的审批前都要深化消费现场调查技改的必要性、方案的合理性、可行性；在有的技改工程的施行过程中，该部根据需要跟踪技改工程的施行情况；在技改工程开工后该部认真参与工程的验收。技改工作的开展，一更新了许多运行了二、____的老设备；二进步了局部机组的发电才能，消除了许多平安隐患，电站的平安系数大大进步。〔三〕高度重视平安消费工作建立健全的平安消费规章制度，是做好平安消费工作的一个重要方面，但抓好规章制度的落实也是一个重要的方面，该部门重视规章制度的落实。1、定期组织召开平安消费例会。定期召开平安消费例会是平安消费管理标准化的要求，是宣传国家平安消费方针政策、理解基层平安消费情况的一条途径。该部认真按照公司领导的意见，定期组织平安消费例会的召开。2、经常深化分公司消费现场，理解情况，听取分公司领导、职工的意见。3、认真组织制定公司《平安消费事故应急救援预案范本》、和分公司《平安消费事故应急救援预案》，在2024年年初进展布置，随后进展审查，审定。4、在平安消费管理上，努力探究新路子。2024年，该部在微机打印操作票上进展了新的探究，如今试点单位已获得成功。这将为进步操作票合格率、促进平安消费、减轻运行人员的劳动强度、进步工作效率发挥作用。二、努力为基层效劳1、该部人员重视分公司的平安消费，能根据公司的规章制度结合实际情况合理地、及时地处理分公司的详细事项。如：今年1月1日接到福安发电分公司关于渠道出现险情的报告,该部人员立即于当日赶到现场进展调查,随后严密布置修复工程的设计、招标和施行；2024年艾莉台风给许多分公司的设备设施公路造成损失，该部人员不顾灾后交通困难赶往各个受灾现场进展调查。2、努力进步办事效率。进步办事效率就是进步效劳质量。分公司的请示文件在领导批示后，该部人员总是及时调查相关情况，及时起草批复分公司的文件，分公司的请示文件和要办的事没有因为该部办理不及时而拖延的。三、注重部门协作在部门之间讲配合与协作。比方在制订《技术改造(更新)管理方法》的制订中，该部主动承当起起草的任务；在技改工程验收时,该部总是先与相关分公司联络等到验收条件具备时，再与方案财务部协商确定详细的验收时间。风控先进事迹篇四__年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关心和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到如今已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营开展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心工程贷前本质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策根据。现将__年的主要工作总结如下：一、实在做好工程贷前本质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进展工程本质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的消费经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进展调查。二、积极组织工程论证会，根据工程的详细情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完好、准确、真实。四、工程贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新变化，使得领导决策更加有力。风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的开展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比方调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和进步。总结过去，展望将来，本人将努力改正缺乏之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步标准风险控制流程，完善公司风险控制体系。2、进一步加强工程的管理，对已投资工程进展全面的梳理，加强工程的深度分析^p，为决策层提供决策根据。风控先进事迹篇五燃料管理部先进集体事迹材料燃料部是公司的重要消费部门之一，2024年，在公司党政领导的正确领导下，在两位主任的带着下，坚持“平安第一，预防为主”的电力消费方针，认真贯彻落实国电公司和东北公司及康平公司有关会议精神，扎实工作，认真贯彻落实国电公司和东北公司及康平公司有关会议精神，以保平安、保消费、保燃煤、保稳定为工作主线，圆满地完成了2024全年的各项工作任务。部门实现了2024年平安年，圆满地完成的公司下达的各项平安消费指标，保障了全年发电消费燃煤供给。全年未发生人身轻伤及以上事故；未发生二类障碍及以上设备事故；未发生人为误操作事故；未发生交通和火灾事故；未发生煤场大面积自燃事故。平安上以公司两票整顿治理、平安整顿、应急演练、春秋检和安评工作为契机，将平安工作抓实、抓细，不断进步全员平安意识，稳固平安工作成绩。按照集团公司发电企业工作票、操作票管理制度补充规定的通知要求，结合公司及部门实际,于8月30日举办手工填写两票竞赛活动。通过此次比赛考试，一是让运行人员进一步加深对操作票中内容、规定的认识，找出自己存在缺乏与差距，在自己的薄弱环节下苦功，有针对性的加强学习。二是进一步熟悉并熟知各自地的设备及系统，不断进步自身业务程度。为我公司全年平安消费目的的顺利实现打下根底。针对外来施工人员的管理特制定了《外来施工人员管理规定》要求外来施工队、外委队伍办每张工作票前都要对此规定进展学习并签字，否那么运行人员不予办票，通过近一段时间的管理有效的控制了外来施工、外委人员的违章、违纪行为，以前遍地可见的烟头不见了、施工场地的杂物都随时得到了清理、施工人员的平安意识大大的增强，关联考核制度使检修、运行人员的责任心也进一步增强。今年的汽运来煤量比去年大出几倍以上，给煤场作业车辆、作业人员的平安带来了很大的威胁。部门针对这些不利现象在年初就编制了《运煤车辆平安管理规定》，在签订运煤合同的同时下发到运煤方手进展学习和签字，有效的控制了车辆事故及煤场接卸中不平安事件的发生。做好车辆速度控制，有序进出煤场、确保平安。对运煤区域道理两侧安装警示牌，目前安装根本完成。部门于10月末又开展了“检修设备消缺治理”周活动，将燃料部各项平安消费工作提升到一个新的台阶。根据燃料消费现场的实际情况，部门于11月份成立了由主任为组长的“技术攻关组”，下设运行、机务检修、电气检修三个专业技术攻关小组。小组职责为负责确定并解决本专业现场存在的实际问题；负责配合其他专业小组解决问题；负责本专业成果的总结、效果比照和跟踪管理；解决现场迫切解决的问题，要有挑战性、打破性、实效性。专业攻关小组要列出方案，确定完成时间，定期向部门技术攻关组汇报。每月进展一次小组会议，汇报工作进展和遇到困难。负责解决燃料检修和运行在消费中出现的技术难题，确定课题并协调相关部门及专业间的配合工作，找工作差距，积累工作经历，挖掘内部潜力。目的在于进步设备可靠性，优化运行方式，改善工作环境，治理现场跑、冒、漏现象，消除现场火灾隐患。通过开展专业技术攻关活动，进步了了全员业务才能和管理人员的管理程度，保证公司全年平安消费目的顺利实现。全方位做好运行管理，精心使用设备，确保机组燃煤供给。健全完善接、卸、排和上煤工作流程，确保合理使用人力和设备，指派专人负责火车沟、汽车沟及煤场的卸煤管理，由输煤调度根据汽运来煤的煤种、煤质、吨数、车型及现场各煤存煤情况、设备情况和混配掺烧方式、比例等各种详细情况灵敏调整运行方式和卸煤、堆煤地点，确保所有来煤得到及时接卸。截止11月末，全年接卸煤共计万吨，其中汽运煤万吨。确保了锅炉供煤，为机组长周期平安、稳定运行提供了坚强有力的保证。加强煤场管理做好混煤掺烧工作，进步企业经济效益，加强储煤场的管理，堆煤时分堆存放、分层压实；取煤时烧旧存新。每天白班根据煤场实际情况画出煤场存煤情况分布图，为公司合理制定、调整掺烧方案提供准确根据。同时加强煤场巡视检查和定期测温工作，发现有发热现象及时处理，极大的降低了煤场燃煤的热值损失。严格执行公司制定的混煤掺烧方案，每次上煤前都执行值长要求的混配方式及比例，并根据煤情况和设备情况采取双路运行的运行方式进展动态混配，确保了混配均匀、锅炉燃烧稳定，满足了混煤掺烧需要。加强管理，全面进步燃料区域文明消费程度，部门加强了卫生死角的处理，由于两台机组的长时间运行，设备运行时间长对卫生的处理并没有滑坡，并认真的执行交接班制度，将定期实验作到实处，没有走过场。目的在于进步设备可靠性，优化运行方式，改善工作环境，治理现场跑、冒、漏现象，消除现场火灾隐患。通过开展专业技术攻关活动，进步全员业务才能和管理人员的管理程度，保证公司全年平安消费目的顺利实现。截止11月末输煤系统平均负荷大于860t/h；输煤单耗小于〔千瓦时/吨煤〕；除尘投入率80%；煤车卸净率100%；车辆厂停时间平均小于10h；输煤程控投入率100%；原煤斗断煤次数零；入炉煤混配合格率100%；煤场存煤置换翻烧量万吨/月；除铁器确保两级以上投入。加强设备管理，在设备检修工作中认真落实检修制度，强化外委队伍管理，严格按照检修规程和检修工艺进展工作和验收，保证了设备检修质量，按年月检修方案安排进展了大小修工作。重点加强了对设备的光滑和定期检查工作，发现缺陷及时消除，确保检修的全过程管理和设备的安康稳定运行，设备消缺率和检修完好率100％。圆满地完成了煤场扩建工作：在我公司双机全停期间进展了6段胶带机延长改造工作现6段胶带机运行正常平稳。成功地进展了2号斗轮堆取料机、煤场防风墙、高杆灯和3号汽车衡安装质检工作，现2号斗轮机已移交使用，遗留问题厂家正在进一步处理中，3号汽车衡安装完毕，煤场防风墙也安装完毕，正处于验收阶段。全年更换胶带6处计282米，新做胶带接口5处。重新进展了11个胶带接口的硫化粘接工作，并查找出了前次接口使用时间短的原因，在今后的工作中进展改良，确保接口的质量符合要求和长周期使用。全年重点进展了设备的改造工作，将影响设备稳定运行的因素彻底消除，保证了设备安康长周期运行。联络土建专业进展了设备管路穿楼板处封堵100余处，有效地防止了因漏水而使设备损坏，同时也保证了现场文明消费。强化设备检查工作，点检员认真按规定进展设备检查工作，并严格要求外委工程部人员的设备检查工作，屡次进展了抽查和考核，有力的催促了其设备检查工作。根据公司发电量、供热量等相关指标以及汽运来煤实际情况，制定了全年需求采购方案，并满足了全年我公司机组对燃煤质、数量的需求。根据消费数据等相关指标的变化和来耗存以及运输等实际情况及时、迅速、灵敏的调整用煤方案。始终本着比质比价的原那么，遵循着寻找“产量大、信誉好、运力强、质量稳定”煤炭供给商的战略思想，签订了标准、合法的煤炭合同，同时严格履行了合同会签与审批程序。全年共签订65份合同与协议，共计签订合同量为万吨，其中：重点矿255万吨、市场煤万吨。将工作关口前移。积极与相关供给商协调沟通，及时与铁法煤业集团及局部地矿签订煤炭供需合同，确保供需合同无缝衔接，满足燃用需求。根据市场环境及煤炭供需形势，及时调整煤炭供需合同条款，进步合同兑现率及煤质程度。根据月度用煤方案以及签订的煤炭合同严密地与供煤单位沟通协调，以便迅速、正确的做出调整。每天根据厂内接卸排、来耗存情况，及时与供给商沟通，并与路、矿建立日常良好的工作关系，以确保机组的耗煤需求及合同的兑现率。在重点矿合同兑现率下降的时候，积极深化矿方理解和掌握情况，为领导沟通协调和决策提供及时准确的信息。为保证测算数据尽量真实准确，我们根据方案和消费部门提供的数据，并与运行部沟通，同时咨询区域与东北公司等兄弟厂的经历，并根据前期积累的经历，对测算的数据反复推敲、仔细研究，力求使预算更真实、更准确和更有指导性。为满足经营管理的需要，根据实际情况不断的调整方案与测算数据，使之更具有可操作性，让数据为经营、为消费效劳。全年累计入厂原煤3139407吨，到厂标煤单价〔含税〕实现了元/吨，入炉综合标煤单价元/吨，掺烧经济煤种725775万吨，全年检斤率为100％，尤其是在商储煤工作上做的相当出色，11月未煤场存煤到达历史最高点万吨，得到了上级主管部门的认可和表扬。精细管理，降本增效。在这个团结向上的集体中，所有人员分工明确、各负其责，都在为着一个共同的目的而努力──保平安，保按要求向锅炉供煤，认真地完成部门的每一项工作任务，要向着更高更远的目的迈进。风控先进事迹篇六1、赢利的客户中，_%的赢利来自于5单以内的赢利，扣除掉这5单，这局部客户的大多数都是亏损。这5单的特点：持有日期根本上都在2个月左右，根本上都是单边市场。2、每日平均交易10次以上的客户，3年平均收益率是—_%。每日平均交易5次以上的客户，3年平均收益率是—55%，每日交易1次以上的客户，3年收益率是—_%，每日平均交易_次以上的客户，3年平均收益率是_%;每日平均交易_次的客户，3年平均收益率是59%。3、赢利的客户80%利润由那些一年操作10次以内，平均操作周期2个月的客户赚取。4、所有止损的单，假如不平，有_%的概率在将来2周内扭亏为赢。5、所有止赢的单子，假如不平，有91。3%的概率在将来2周内实现更大的赢利。6、所有客户的收益率呈现接近正态分布，很遗憾，这个正态分布的均值是—14%。结论是：对大多数人而言是残酷的(除非你是天才)第一、频繁的交易，根本上判了你死刑。(除非你是全国顶尖的短线高手，掌握稳定赚钱的短线操作方法。)第二、不要盼望你能在高抛低细的短线交易中获胜，更不要靠直觉来炒期货，恐惧是亏损的最直接原因。第三、操作方法可以很简单，行情非涨那么跌，设置了止损抛硬币下单也可以获利，原理是亏小赚大，做多了就继续持有让利润翻倍，止损了就认赔。第四、操作周期越长心态越好，操作越轻松，利润成果越大风控先进事迹篇七一、行政工作。试用期前半段，我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料;协助领导召开20_年第一次股东会、第一届第一次董事会;配合集合公司开展了两次公司招聘;参与了两次南京培训;协助领导解决了公司装修的遗留问题;并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开20_年第一次股东会、第一届第二次董事会的工作。二、风控工作。我从行政岗调到风控岗也已一月有余。在这一个多月的时间里，按照公司规定，我已根本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归档整理。业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经历的匮乏，所以我也不断催促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。试用期的完毕，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的试用期经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的时机，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关心，谢谢你们。我不会辜负你们的期望，请相信我、考核我，谢谢。风控先进事迹篇八2024年1-7月风险管理工作分析^p报告为建立风险管理长效机制，促进西宁农商银行稳健经营和安康开展，根据《农村中小金融机构风险管理机制建立指引》及《农村中小金融机构风险管理机制建立指引施行方案》，根据上级部门及农商行工作方案，全力做好风险管理工作，现将详细工作分析^p如下：一、根本情况截止2024年7月末，本行资产总额亿元，其中：各项贷款余额亿元，较年初增加亿元；负债总额亿元，其中：各项存款余额为亿元，较年初增加亿元；不良贷款余额为8856万元，较年初下降万元，不良率，较年初下降个百分点。股本金余额52024万元，核心资本充足率为,资本充足率，较年初上升个百分点；拨备覆盖率。从以上数据显示，本行资产规模逐步增加，不良资产逐步下降，资本充足率远远高于监管指标最低到达8%的要求，整体抗风险才能不断增强。但风险管理方面仍存在薄弱环节，面对复杂的经济形势，利率市场化的深化，银行的利率风险必然加剧。随着业务不断开展，it系统不完善，操作风险埋伏在各个业务环节。同时，本行缺乏全面风险管理的思想观念，实行的是部门分散管理的风险管理方式。各个部门制定了不少的规章制度，但这些制度很多变成书本上写着的制度，而不是实际运行中的制度，要克制目前的这种现状，将风险管理变成系统管理。二、风险管理工作开展情况㈠明晰部门及岗位职责，加强部门人员培训及学习1、进一步完善风险管理部的职能，强化风险部门对事前风险防范工作，制定了《西宁农商银行风险管理部门及岗位职责》，明确了风险管理部详细工作事项，逐步解决与其他部门职责重叠的相关事宜。2、部门人员参与培训到达2次，增强了部门人员事前防范风险的才能，同时理解新产品业务的流程及风险点，为及时解决各部门及基层行风险管理问题，打下了良好的根底。㈡加强风险管理，努力进步事前风险防范才能一是修改和完善了《非信贷资产风险分类施行细那么》《信贷资产风险分类施行细那么》，细化了风险识别标准，使风险识别更具操作性，减少了风险分类的人为误差。二是加强风险预警工作。转发了《关于进一步强化农村合作金融机构贷款集中度风险监管的通知》《关于谨防钢材贸易企业套骗取银行贷款投向高风险行业的通知》《关于转发金融业信息平安风险提示》《关于加强农村中小金融机构信誉风险和流动性风险监管工作的通知》等风险提示通知。通过下发风险提示，有力的配合业务的开展，防范了授信风险，进步了员工对事前防范风险的才能。三是健全机制，充分发挥职能部门作用。为完善公司治理构造，健全风险管理委员会职能，确㈢建立法律参谋制度，防范法律风险为了进一步标准和解决有关法律相关事宜，进步依法合规开展业务经营的才能，西宁农商银行与青海同一律师事务所签订了《法律参谋效劳合同》，同时，风险管理部完善了《法律事务集中管理方法》，标准了西宁农商银行各项法律文书的修改、审核以及各项业务法律方面的咨询效劳，制定了法律文书审核及有关法律咨询工作流程，明确了法律事务审核程序及内容，规定了每星期一、二上午聘请律师坐班。1-7月份，聘请律师按规定提供了日常法律咨询效劳，审查各部门提交的对外签订的合同23份，法律参谋还参与了疑难问题的处置分析^p和新业务产品的审查及合同的起草等工作，较好的解决了一些复杂的风险化解难题，为总行业务开展提供法律支持。㈣循序渐进，建立风险管理体系为了按照“梳理-规划-建立-进步”的途径，构建由风险决策、管理、执行操作、监视等不同层次职能组成的风险管理体系。一是加强领导，认真部署。根据省联社《青海省农村信誉社2024-2024年风险管理机制建立规划》及《青海省农村信誉社风险管控体系建立方案》要求，西宁农商银行及时成立了以行长为组长，监事长为副组长，各副行长及各部门经理为成员的领导小组，并结合实际制定了《西宁农商银行2024-2024年风险管理机制建立规划》《西宁农商银行2024。年-2024年风险管控体系建立方案》明确了风险控体系建立的指导思想、工作目的以及所作的重点工作、详细要求和施行步骤。二是制订目的，突出重点。为稳步推进风险管控体系建立，本行确定了风控体系建立的目的，第一阶段目的:初步建立风险管理组织体系，确立风险管理战略和政策，搭建风险管理制度体系，完成风险管理运行机制建立。第二阶段目的:完善各业务条线流程和风险管理运行机制的前提下，重点识别、评估、计量与管理程度。第三阶段目的：根本完善风险管理组织架构和风险管理策略体系，优化风险管理模型工作，建立于本行业务相适应的市场风险管理体系，安康良好的风险管理文化的到实在执行。重点建立良好的风险治理机制和明晰的全面风险管理组织体系，强化风险管理有效性；建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系，增强风险管理标准性和可操作性，进步风险管理制度执行力；建立风险量化管理体系，是风险量化结果贯穿于经营决策、资本配置、产品定价、绩效考核等经营管理全过程；建立全员参与、涵盖所有风险并具有自身特色的风险文化。三是划分阶段，逐步施行。按照省联社要求，本行将风险管控体系划分为三个阶段进展：第一阶段为初步建立风险管理组织体系〔2024—2024年〕。构建或完善有风险决策、管理、执行、操作、监视等不同层次职能组成的风险管理组织框架体系；明确风险管理职责，完善风险管控制度、业务流程及管理流程体系；建立风险管理队伍。第二阶段为完善操作风险管理机制2024年-2024年〕。建立风险管理系统，提升硬件控制才能；建立完善风险防控监视体系；完善风险管理鼓励约束机制和问责制。第三阶段为建立与本行业务相适应的市场风险管理体系，安康良好的风险管理文化得到实在执行〔2024-2024年〕。建立涵盖全部风险的政策与流程体系；建立经济资本计量、配置、监控、考核和应用体系；逐步培育并形成有特色的风险管理文化。四是稳步推进，确保成效。为了确保第一阶段目的顺利实现，聘请外部公司参与调研工程并制定了西宁农商银行内控体系建立工程前期调研方案，调研方案主要以全面风险管理体系为总目的，根据本行长期战略目的和短、中期经营目的要求，充分结合实际条件与根底，采取分阶段、分步骤、有方案、有重点、逐步推进的方式开展调研工程。利用22个工作日，准确理解本行战略目的、经营目的及内控建立目的以及业务与产品，各职能部门职责权限、工作过程、上下管理关系、互相协调支持关系、内部控制体系现状，确定了本行现有内控体系与监管要求之间的主要差距，完成了西宁农商银行内控现状诊断报告及内控体系建立框架建议。五是完善方案，逐步施行。根据调研阶段的诊断报告及框架建议，进一步完善本行《西宁农商银行的风险管控体系建立的方案》，细化第一阶段的工作任务及措施，从建立健全风险管理组织架构、确定风险管理目的体系、制定风险管理政策着手，构建初步风险管理体系。二、风险管理工作中的薄弱环节㈠风险管理文化根底薄弱，风险管理意识比拟淡薄。局部员工认为，风险管理只是管理层和风险控制部门职责，业务部门只管操作业务，出了问题是风险部门控制不力；还有的员工认为，风险管理只是信贷部门关心的问题，与柜台业务无关；也有的员工甚至把风险管理与业务开展对立起来等。㈡风险管理还不够全面，风险管理手段和方法比拟简单。本行风险管理还停留在简单的信誉风险、操作风险管理层面，对市场、流动性等风险管理较弱，而且信誉风险、操作风险和市场风险的相关管理职能分散在不同部门，缺乏全面风险管理的规划，整体协调性不够。在信誉风险管理方面，信誉评级系统不完善，不能准确判断和把握信誉风险。市场风险主要包括流动性风险、利率风险等，但是农村商业银行资产规模较小，可运用的资金管理手段相对单一，应对市场波动风险的才能缺乏。在操作风险上，对原有的业务操作手册没有全面更新，对一些制度缺乏系统的梳理和优化。㈢风险计量技术达不到要求，风险管理工具的开发相对滞后。本行离新资本协议规定的内部评级法最低标准在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的风险计量模型，信誉评价系统不完善，客户风险评价不够准确。其次，数据历史沉淀期较短，数据系统不能到达风险计量的5—7年数据观察期的要求。内部评级尚未全面应用于信贷决策、资本配置、贷款定价、经营绩效考核等方面。㈣风险管理人才匮乏。由于农村商业银行风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的专业素质，否那么将很难理解业务和产品的风险性质，不能及时采取适当的风险防范措施。同时，全面风险管理要求风险管理人员对全行各个业务条线的风险管理情况全面理解和把握，这样，才能保证对风险的快速识别和有效计量，但农村商业银行从事风险管理人员的数量和质量还远远不能满足进展全面风险管理的需要。㈤风险预警信号滞后，缺乏先进的预警技术。风险的隐蔽性和损失形成的滞后性决定了风险预警的重要作用，只有及时准确地根据风险预警体系提供的风险预警信号，采取有效的风险预防控制措施，风