农行信用卡知识手册

贷记卡业务学问百问百答1、如何申请金穗贷记卡？〔即申请办卡手续〕申领人到当地农行网点申请填写一份《贷记卡申请表》提交3种以上证明资料：*本人有效身份证件*单位开具收入证明*如下任选一项：自有房产证复印件、家庭住址最近三个月费/水电费单据、三个月租金证明、自有机动车行驶证复印件、房贷或车贷合同复印件、在农行开立1万元以上定期存单。在上述范围内尽可能多供给资料有助于申请审批通过。*申请人为外地户口，除需供给以上资料外，还需供给暂住地派出所开具当地居住两年以上的居住证明。2、如何申请附属卡？14周岁以上可申请附属卡。需要到农行网点办理，填写一进入审批程序。7张附属卡，附属卡与主卡共用同一额度。3、主卡人可以对附属卡进展止付吗？可以。1〕座席代表需核实主卡人身份后，问明止付缘由，在《增加锁定码登记表》中做好纪录，即可对附属卡进展止付；持卡人提出解除止付必需有发卡行证明。4、金穗贷记卡有哪些特点？免担保人、免保证金先消费、后还款一卡双币，全球通用循环信用、往复不断境外消费，境内人民币还款临时提高信用额度失卡零风险紧急救济效劳*具体参照用卡指南。5、如何通过卡号识别区分贷记卡卡种？PIN404119PIN号4041200；威士双币金卡PIN号前六位〕404117；威士双币普卡PIN号403361;519413；万事达单币金卡PIN号前八位5200820PIN52008300。6、金穗贷记卡年费如何收取？160元/80元/年80元/40元/年200元/100元/年100元/50元/年*年费收取方式：当申请人资料获得总行信用卡中心批准后，系统会自动内扣。*2005年底前成功申领我行贷记卡2年年费。7、金穗贷记卡额度如何确定？依据申请人提交办卡资料以及资信证明综合评定：〔1〕20000—500002000—5000〔2〕2000—20000200—20008、贷记卡普卡可以提升为金卡吗？〔总行审批申请部门也可10000元以上的发行金卡。9、贷记卡积分有何用处？贷记卡积分是对持卡人用卡交易的纪录，依据我行贷记卡市场10、什么叫联名/认同卡？指银行与赢利性金融机构或非赢利性机构合作发行的银行产品名发行中大卡和世贸卡〕11、领卡后需要做什麽？〔1〕请持卡人认真核对卡面信息，无误后在卡片反面签字。如卡面信息与本人资料不符，马上与总行客户效劳中心8008109598或68279598联系修改。〔2〕800810959868279598，激活卡片，卡片即可使用。12、办理卡片激活后，未收到密码封怎么办？座席代表依据持卡人反映的状况，向运营部门查询，处理结果1530天未收到密码封即可为持卡人免费重制作一张密码封。13、密码封有什麽用途？借现金时身份校验。出于安全建议持卡人应准时到农行网点或本行ATM更改密码。14、密码封中的密码是否与银行密码全都？不全都。密码封中的密码用于预借现金，银行密码用于办理银行自助业务。〕银行密码是生日后六位，更改银行密码可通过800810959868279598语音提示自助完成。15、损坏换卡后卡片还需要激活吗？密码还可以连续使用吗？卡片需要重激活，但密码可以连续使用，不需要重制作密码封。16、修改银行密码是否收费？不收费。卡人应准时设置密码。17、持卡人如何办理密码重置？80081095986827959815元/笔，改密时即通过系统自动扣收。18、在什么状况下不寄送对账单？10元人民币、等值美元或无欠款时，信用卡中心将为持卡人每隔三个月寄送一次对账单。19、没有收到对账单怎么办？与农行信用卡中心联系索要对账单。*持卡人不得因未收到对账单而拒绝按时还款19、持卡人在境外是否可以查询账户余额，是否收费？可以查询。持卡人在境外通过ATM查询账户余额，每次收费美元。20、人民币账户可以在香港结算吗？不行以在香港使用，目前仅限在中国大陆使用。21、持卡人在贷记卡内存入大量现金应怎样处理？向持卡人解释贷记卡产品功能主要用于消费，超额存款不计付(ATM)收取现金额1%可向持卡人介绍选择农行其它理财产品存入现金。22、可以在其他银行办理农行贷记卡还款吗？不行以。我行贷记卡还款只能在本行网点办理。23、金穗贷记卡根本还款方式有那些？农行网点柜台还款商定还款银行自助转账还款。24、如何办理商定还款？并供给本人身份证件以及用于还款的借记卡〔或准贷记卡〕卡号。*目前只办理人民币账户商定还款业务。25、已办理商定还款，假设相应账户中余额缺乏，可否先还一局部？还款账户中的余额要满足持卡人商定还款签约中的还款额，否则不能完成自动扣款。假设持卡人询问上述状况座席人员需做如下解释：到还款日，假设商定还款账户中余额缺乏，持卡人应尽快去网办理还款，否则将计收持卡人账户滞纳金、罚息等。26、贷记卡外币可以办理账户“商定还款”吗？目前贷记卡外币还款业务还不行以直接办理“商定还款外币还款只能在农行网点柜台，只能用人民币购汇归还外币账户欠款。27、商定还款是即时生效吗？10日前申请商定还款，还款可在当10日之后申请商定还款，要到下期账单还款日方可才生效。28、贷记卡还款时还最小还款额和全额还款有什么区分？最小还款额归还后，不享受消费免息期盼遇，除最小还款额局部最终还款；全额还款则不需计收任何利息。29、什么是银行自助转账还款业务？银行自助转账还款是我行信用卡银行签约客户通过在卡账户按期自助还款的业务。30、如何办理银行自助转账还款业务？卡或准贷记卡卡号〔5个。三个工作日后开通，持卡人可800810959868279598自助操作还款。*目前只办理人民币账户商定还款业务。31持卡人拨打总行客服中心，选择〔自助业务，进入自助语音效劳流程，输入贷记卡卡号和银行密码，验证通过后，选择3〔自助转账还款，还款币种选择1〔人民币，输入转出账户账号和转出金额〔借记卡卡号或准贷记卡卡号，系统自动推断该转出账号是否进展签约，假设未签约，提示未签约账户，按确认交易健，系统自动返回是否成功受理该笔交易的信息，即完成还款操作。目前仅在北京地区试办此项业务。32、可以同时办理银行自助转账还款和商定还款吗？生重复划款，带来不必要的麻烦。33、办理银行自助转账还款是实时到账吗？133个工作8008109598联系。34、银行自助转账还款不成功缘由？持卡人借记卡或准贷记卡卡内余额缺乏未按语音提示正确操作，如非上述问题，客服中心人员应准时向后台有关部门查明缘由，回复持卡人。35、外币账户欠款如何还款？外币现钞和外汇存款归还。出具发卡机构供给的交易账单，依据常常工程可兑换要求，用人民币购汇归还。网点办理人民币购汇还款手续：民币现金〔或存款〕交柜台，由经办员按当日汇率售汇，完成美元还款。36、假设持卡人在国外，应如何办理归还外币欠款？印件、贷记卡、交易账单等外，还须供给代办人身份证件，还款托付书，到农行开办外汇业务的网点办理人民币购汇还款。37、贷记卡外币消费后如何记帐？持卡人在境外消费，交易币种为当地国家货币，账户以美元结算；还款时只需到农行网点凭当期对账单购汇或直接用美元现钞还款。38、如何计算欠款利息？在银行规定的到期还款日前〔即每月5日前〕归还全部欠款，际还款日的利息。以最低还款额方式还款，将不享受免息待遇，已归还局部计息。*最低还款额是指每月消费欠款总额的10%加上提取全部预借现月欠款，但当月消费均不享受免息还招待遇。*金穗贷记卡贷款利率执行中国人民银行规定利率日利率万分之五，按月计收复利。〕能否补打账单？可以补打账单，按我行金穗信用卡章程规定：可以免费补打三个月之内账单。5元/份。*总行信用卡中心每月10日为持卡人寄送账单，假设在每月20日内还未收到或账单丧失，即可拨打客服中心，申请补打账单。40、ATM每日可预借多少现金？〔1〕境内农行ATM5000元。〔2〕境外ATM600美元。*ATM预借现金按交易金额的1%收取手续费；境内他行ATM预借现金收取〔交易金额的1%+2〕/笔，境内不行提取美元现钞。41、金穗信用卡到期不再续办，办理什么手续？目前金穗信用卡有效期21个月致800810959868279598说明即可。42、卡片消磁怎么办？20元/张。43、如何办理金穗贷记卡销户？交柜台，由柜台逐级送至总行客服办理销户。44、假设不是全额还款，还款挨次怎样？依据不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金、非现金交易本金的还款挨次归还。45、超额还款是否计息？提取超额还款要收手续费吗？1%手续费。46、到期日未还款，农行除计收贷款利息外，还收取其他费用吗？5%收取。47、遗忘预留问题怎么办？持卡人需要到农行网点填写《重要资料修改申请表》进展更改，经发卡行审核后，送至总行客户中心办理更改并通知持卡人更改成功。48、如何处理账单中有疑问交易？800810959868279598问明疑问交易具体事10元/6美元，并将最终查询结果反响持卡人。49、怎样办理临时提高信用额度？请表与系统资料核对相符后，由网点逐级报送至总行客服中心完成。50%15天。100%1个月。*有效期满，恢复原信用额度。50、金穗贷记卡可否在国外存款？不行以。境外只用于消费、取现和紧急取现的业务。51、金穗贷记卡可用于网上支付吗？目前暂不支持网上交易。52〔或销卡60天后可/准贷记卡或农行存折，以便转入超额还款局部。53、为什么退货金额与消费金额不全都？金额不全都。54、贷记卡可以进展转账业务吗？不行以。不行转出资金。5向当地发卡行递交一份连续用卡申请书，并附加已还清欠款证明，至信用卡中心信控处审批；状况马上办理解除止付锁定码，并将结果通知持卡人。56、贷记卡丧失后风险由谁担当？持卡人贷记卡一旦丧失，应即刻挂失。假设挂失后产生的风险，经查实由发卡行担当，假设持卡人没能准时挂失贷记卡产生风险，则由持卡人担当。57、贷记卡可否先口头挂失，然后再撤销？不行以。挂失即时生效，生效后不能撤销，假设持卡人需要用卡，需由信用卡中心客服部门补发卡。58、什么是一般人工授权？指总行信用卡中心答复省级行授权中心贷记卡消费交易索权批准与否的认定。按客服处岗位职责分工、操作权限以及授权业务处理暂行规定要求，一般人工授权业务由座席代表组长完成操作。59V+中如何办理人民币购汇换款业务？人民币购汇还款的有关规定？答：1、向客服查询〔1〕必需还清人民币账户全部欠款后才能进展购汇还款。〔2〕人民币折算为外币的汇率实行还款记账日的国家外汇牌价〔外币现钞卖出价。〔3〕还款后持卡人需通知客服人员，以便进展购汇处理。客户还款交易在系统中登记。2、客户自行折算查询账户当前余额。假设当期无交易发生，则上期账单余额即为账确定汇率。可到就近农行网点查询外汇牌价〔外币现钞卖出价〕币总金额为人民币账户当前余额+外币欠款折算为人民币金额之和。〔二〕人民币购汇还款的操作步骤？客服人员接到客户要求购汇还款的查询申请后，操作如下：1、 查询余额。通过ARIQ查询账户当前账户欠款余额。2、确定汇率。通过SCQR查询外汇牌价：SOURCE/DESTCURRENCY(840/156)EFFDATE：输入当前日期〔日/月/年〕〔上入法，即当小数点后1-91位。3、客户还款后通知客服，客服人员在系统中通过行动码JYTZ对客户还款交易在系统中登记。ASMW 01页ACTION(JYTZ) HOLD/PROCESS/REFER(R) H/P/RREP(100049)注：ACTION：行动码HOLD/PROCESS/REFER：通知处室〔R为运营处〕H/P/RREP：通知对象〔Z1F〕ASMW 02页DATE (03072004) AMT (0000