2023年6月中级银行职业资格《个人贷款》试题及答案

2023年6月中级银行职业资格《个人贷款》试题及答案[单选题]1.某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%，风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（江南博哥）()A.3.5%B.4.5%C.3%D.4%正确答案：B参考解析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%。[单选题]2.个人消费贷款不包括()A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.农户个人贷款D.个人教育贷款正确答案：C参考解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款其他个人消费贷款等；【农户个人贷款属于个人经营类贷款】。[单选题]3.信用报告查询相关档案资料保管期限为()A.5年B.3年C.1年D.10年正确答案：B参考解析：（过期考点，新教材该内容已删）信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。[单选题]4.下列可以进行抵押的财产()A.土地所有权B.公立医院的医疗卫生设施C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.宅基地正确答案：C参考解析：抵押物方面，《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的可抵押财产包括:(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)海域使用权(4)生产设备、原材料、半成品、产品(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器（选项C正确）(6)交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产抵押人可以将前款所列财产一并抵押[单选题]5.小张是一名全日制本科生，按照国家助学贷款最高额度办理贷款，五年期lpr为4.65%，每月还多少利息()A.758B.925C.0D.637正确答案：C参考解析：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还[单选题]6.个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年A.5年B.3年C.1年D.7年正确答案：A参考解析：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。[单选题]7.小张的信用卡记账日是每月9日，她在6日消费(本月有30天)，到期还款日为每月29日，她这笔消费可以享受多少天的免息期A.20天B.23天C.53天D.50天正确答案：B参考解析：银行记账日指发卡银行根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费，下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。还款日指持卡人向发卡银行偿还其欠款的银行记账日期。小张免息天数=29-6=23天[单选题]8.关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是()。A.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章B.填写合同时，必须无错漏、不潦草C.填写合同时，必须数字正确、字迹清晰D.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全正确答案：A参考解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。[单选题]9.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是()。A.商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”实时审批”、“自助签约”、“随债随还”以及额度高”“期限长”等特点B.互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节C.个体网络借款是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷D.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款正确答案：A参考解析：A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。[单选题]10.经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过()A.该贷款品种规定的是长贷款期限B.原贷款期限C.半年D.1年正确答案：B参考解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。[单选题]11.个人商用房贷款的利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)BP()A.+110B.+60C.-110D.-60正确答案：B参考解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP。[单选题]12.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是()A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用D.该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等正确答案：B参考解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也【不能再出账】。[单选题]13.下列不属于数字化业务的功能的是()。A.产品销售功能B.信息服务功能C.展示与查询功能D.综合业务功能正确答案：A参考解析：产品销售功能不属于数字化业务的功能。[单选题]14.申请个人汽车贷款，借款人应提供一定的担保措施，不包括()A.以贷款所购车辆作抵押B.房地产抵押C.第三方保证D.信用担保正确答案：D参考解析：申请个人汽车贷款的担保措施主要包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等。[单选题]15.对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于()起，按相应的利率档次执行新的利率。A.次日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日正确答案：D参考解析：对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于【次年1月1日起】，按相应的利率档次执行新的利率规定。[单选题]16.个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。A.30%B.40%C.70%D.60%正确答案：C参考解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。[单选题]17.下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是()。A.装修自有住房B.建造自有住房C.购买自有住房D.翻建自有住房正确答案：A参考解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。[单选题]18.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括A.审批人员对应审查的内容审查不严B.未按独立公正原则审批C.贷款未经审批即发放贷款D.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：C参考解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。[单选题]19.所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的()。A.40%B.50%C.55%D.60%正确答案：C参考解析：个人商用房贷款的贷款额度不能超过所购商用房价值的50％，所购商用房是商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。[单选题]20.下列能做质押担保权利质物的是()。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票正确答案：B参考解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。[单选题]21.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的()。A.欺诈风险B.操作风险C.还款意愿风险D.还款能力风险正确答案：D参考解析：教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还；属于信用风险中借款人的还款能力风险[单选题]22.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是()。A.审核合同B.出账前审核C.开户放款D.放款通知正确答案：A参考解析：个人贷款发放环节：1.出账前审核；2.开户放款；3.放款通知[单选题]23.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力正确答案：B参考解析：“熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度”属于操作风险防控措施[单选题]24.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。A.7000B.5000C.6000D.8000正确答案：D参考解析：（考点过期，新教材已经修改为12000元）全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过8000元;年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。[单选题]25.个人经营贷款最长一般不超过()年。A.3B.1C.10D.5正确答案：D参考解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年[单选题]26.根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是()A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务正确答案：C参考解析：依据《民法典》第四百九十八条规定办理，即格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[单选题]27.2015年6月，刘某到银行申请个人贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张，3200手（1手=10张）。该笔贷款质押率为()。A.31.3%B.32.1%C.35.2%D.32.9%正确答案：D参考解析：当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用"发行价、市价、面值孰低法"评估；即质押率=2000000/（190*3200*10）*100%=32.9%。[单选题]28.国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)()的标准执行。A.减60BPB.加60BPC.减30BPD.不加点正确答案：C参考解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。[单选题]29.公积金个人住房贷款实行()的原则。A.先存后贷、财产抵押、按期偿还B.设定担保、分类管理、特定用途财政贴息、风险补偿、信用发放.C.专款专用和按期偿还D.存贷结合、先存后贷.整借零还和贷款担保正确答案：D参考解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。[单选题]30.下列关于“假个贷”的表述，错误的是()A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”C.“假个贷”的成因包括开发商利用D.“假个贷”套取银行资金进行诈骗正确答案：B参考解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。[多选题]1.个人征信信息采集需要经过以下几个环节()A.录入B.数据报送C.检验加载D.修改E.反馈正确答案：BCE参考解析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。[多选题]2.商业银行管理声誉风险应遵循什么原则()A.前瞻性B.匹配性C.全覆盖D.有效性E.客观性正确答案：ABCD参考解析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。[问答题]1.张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80