2023年10月自考05678金融法试题及答案含评分标准

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2023年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融法试题答案及评分参考

（课程代码05678）

一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。

1．A2．C3．D4．B5．C

6．D7．A8．C9．C10．D

11．A12．B13．A14．D15．B

16．A17．B18．A19．B20．D

21．D22．A23．D24．B25．C

二、名词解释题：本大题共5小题，每小题3分，共15分。

26．是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，专门为了冲销呆账的

准备金，也称为“贷款损失准备金”。（3分）

27．是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务渠道，是银行取得收益的主

要途径。（3分）

28．是指世界各国普遍接受的，并且可以在国际市场自由兑换其他货币的外国本位货币。

（3分）

29．货币从业务库回到发行库的过程叫“入库”，即货币回笼。（3分）

30．在期货市场上，交易者按照期货合约价格的一定比率缴纳一定资金作为履行期货合

约的财力担保，方可参与期货合约的买卖，这种资金就是期货保证金。（3分）

三、简答题：本大题共4小题，每小题5分，共20分。

31．（1）已经获得银行经营许可证的商业银行不得出租或出借银行的许可证，银行许

可证的转让也要经过银保监会批准。（2分）这是我国维护金融市场秩序的一

项重要措施，任何违反规定者，都将被银保监会吊销许可证。（1分）

（2）我国《商业银行法》规定了设立商业银行的基本条件和程序，其他法律对商

业银行的市场准入和退出的条件和审批程序作出了详细的规定。（2分）

32．财务公司是经营部分金融业务的准银行。其业务范围主要包括承办有存款期限规定

的大额存款、发放贷款、经销证券、买卖外汇、代理保险、财务咨询等。（1分）

（1）与商业银行不同，财务公司主要经营批发性金融业务，其服务对象主要是大企

业、大公司和公司集团，不开立私人账户，不办理小宗存款、贷款。（2分）

（2）相对于商业银行，财务公司注册资本额较少、人员精干、机构小、业务活、

服务优良。所以财务公司可以弥补一般商业银行的不足。（2分）

金融法试题答案及评分参考第1页（共3页）

33．（1）中国外汇交易中心每日公布的人民币外汇牌价；（1分）

（2）银行间市场交易汇率；（1分）

（3）银行柜台对客户的挂牌价，包括买入外汇价、卖出外汇价、买卖外币现钞价。

（3分）

34．（1）债券是债权凭证，债券持有人享有对公司的还本付息的请求权，不参与公司

的决策经营；股票是股东权凭证，股东享有参与公司经营的管理权和利润分

配权；（2分）

（2）债券有偿还期限，股票没有偿还期限；（1分）

（3）债券通常有固定利率，与公司的经营业绩没有直接联系，收益比较稳定，风

险比股票小；（1分）

（4）在公司破产时，债券持有人享有优先于股东对公司剩余资产的索取权。（1分）

四、论述题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。

35．（1）双重法律调整。（2分）银行与客户之间的关系受到两类法律的调整，即金融

监管法与民法。契约关系虽然属于民事合同关系，但是金融业是一个受到管

制的行业，因此银行与客户之间的契约关系除了遵守《民法典》的原则外，

更要遵守《商业银行法》以及其他金融监管法规的规制。（3分）

（2）行业惯例的约束。（2分）银行业长期以来形成了一些行业惯例。行业惯例通

常是经过长期实践而形成的一些比较有效率的制度，它虽然与契约自由的原

则相悖，但是符合现代社会经济生活的要求，因此法律承认其对银行与客户

之间的关系有约束作用。对于这样的惯例或者格式条款，客户只能选择接受

或不接受。按照《民法典》和《消费者权益保护法》的基本精神，格式合同

应按照对起草人不利的一面进行解释，以防止银行利用其优势地位谋取不当

利益或者推卸责任。（3分）

36．（1）维护本国货币的汇价水平的稳定。（1分）稳定的汇率有助于企业，特别是进

出口企业合理安排生产经营，有助于维护人们对本币的信心。（2分）

（2）保持国际收支平衡。（1分）国际收支平衡意味着外汇的流入与流出基本相符，

这是稳定汇率的基础。收支不平衡有逆差与顺差两种状态。逆差容易造成一

国的货币贬值、物价上涨、社会生活水平下降等不良后果，国家需要设法减

少其他外汇支出，扩大各种外汇收入，来扭转逆差；而过大的外汇顺差可能

导致本国的货币升值，出口产品价格上涨，从而在国际市场上失去竞争力。

因此，只有保持国际收支平衡，才能保证国内经济的稳定发展，促进国际贸

易的发展。（3分）

（3）保证本国经济独立自主地发展。（1分）对第三世界发展中国家来说，它们要

在经济上摆脱发达国家的控制，阻止大国的金融渗透，必须用法律保证本国

货币是唯一合法的本位货币，任何外币只能同本币兑换，不能在市场上使用。

这种强制性的管理措施，可以保证本国的产品不被过低估价，使本国的生产

要素保持在一个合理的水平上。（2分）

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五、案例分析题：本大题共2小题，每小题10分，共20分。

37．（1）关系人包括两类：

①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（1分）

②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

（1分）

（2）不合法。（2分）因为《商业银行法》明确规定商业银行不得向关系人发放信

用贷款。本案中，甲是乙银行的董事，是乙银行的关系人，因此，乙银行不

得向甲发放信用贷款。（2分）

（3）不合法。（2分）因为《商业银行法》明确规定商业银行向关系人发放担保贷

款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。本案中，丙是银行的信贷业

务人员，属于关系人，乙银行向丙发放的贷款比其他商品房抵押贷款的利率

低5%，优于其他借款人同类贷款的条件。（2分）

38．（1）是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法

设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。（2分）

（2）我国《证券投资基金法》规定，募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额

总额须达到核准规模的80%以上。（2分）本案中，核准基金规模为10亿元，

募集到7.2亿元，未达到80%以上的要求。（2分）

（3）不符合。（2分）根据法律规定，基金募集期限届满，不能满足《证券投资基

金法》规定的条件，因而不能设立基金时，基金管理人应在