互联网金融对我国传统零售业的影响分析

PAGEPAGEII互联网金融对我国传统零售业的影响分析摘要：改革开放三十多年来，我国零售业取得突飞猛进的发展，为国民经济的增长做出巨大贡献。近年来，在全球新一轮科技革命浪潮下，互联网技术与零售业跨界融合不断加深，网络零售业在世界范围内发展势头强劲。一方面，自2008年以来，我国传统零售业增长速度放缓，进入转型调整期;另一方面，网络零售业在经历了高速发展时期后，在其进一步发展过程中仍面临新的问题，并出现“逆回归”趋势。同时为顺应互联网时代的发展要求，国务院把“互联网+”行动计划上升到国家战略层面，促使其成为经济社会创新发展的重要驱动力量。在此背景下，本文研究我国“互联网+”金融对我国传统零售业的影响，并探索“互联网+”背景下的零售业发展对策具有重要的现实意义。关键词：互联网；金融；传统零售业；影响

目录前言 1一、互联网金融和零售业相关概述 1（一）互联网金融 1（二）零售业 2二、互联网金融对我国传统零售业的影响 2（一）互联网金融发展现状 2（二）互联网金融对传统零售业的影响 3三、我国零售业发展趋势研究 5（一）线上线下一体化趋势明显 5（二）网络零售业逆回归现象 5（三）网络零售向移动端转移 5（四）农村电商市场广阔 5（五）跨境电商急速崛起 6四、我国“互联网+”零售业发展对策研究 6（一）完善相关政策法规，产业结构优化升级 6（二）整合全渠道资源，线上线下一体化发展 7（三）柔性化定制，全产业链融合发展 7（四）以消费者为核心，布局体验式营销 8（五）加强兼并重组，提高市场集中程度 9（六）增强差异化竞争力，打造强势品牌 9（七）运用现代网络技术，实施精细化管理 10结束语 10参考文献 12PAGE3前言随着几十年来中国经济的高速发展，国民收入与生活水平不断提高，造成消费需求强劲增长，再加上零售业进入门槛相对较低，越来越多企业进入零售行业，希望能从中国迅猛发展的零售市场获取利益;随着全球化发展与中国改革开放的进程，越来越多国外的零售巨头进入中国市场。这些巨头依托自身强大的实力，如今不再像早期进入中国时主要针对一二线城市，已经开始在三四线城市攻城略地，加剧了中国零售业的竞争。另一方面是线上模式的挑战。2003年，“非典”入侵中国，瘟疫造成的人们的恐慌，也打乱了正常的社会生活与商业活动。但是，一个行业在个特殊时期却得到了长足发展，即电子商务。在这一年，阿里巴巴推出个人网上交易平台一一淘宝网，并创建了独立的第三方支付平台—支付宝，对未来中国零售业格局产生巨大的变化。无独有偶，京东也是因为“非典”而在2003年开始尝试网上销售业务，时至今日已成为中国最大的自营类B2C网上商城。以两者为代表的线上模式对传统的零售行业带来巨大的冲击。更进一步的是，随着移动互联网的发展，020等新兴模式带来了全新的挑战。因此，我国零售企业在面临线上线下双重竞争时，有必要创新自身不合时宜的商业模式以应对挑战赢得发展。一、互联网金融和零售业相关概述（一）互联网金融互联网金融（ITFIN）就是互联网技术和金融功能的有机结合，依托大数据和云计算在开放的互联网平台上形成的功能化金融业态及其服务体系，包括基于网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，并具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相异于传统金融的金融模式。互联网金融是传统金融机构与互联网企业（以下统称从业机构）利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门。促进互联网金融健康发展，有利于提升金融服务质量和效率，深化金融改革，促进金融创新发展，扩大金融业对内对外开放，构建多层次金融体系。作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。（二）零售业笼统地讲，零售业是指从事与零售活动相关的行业。而对于零售业更为精细化的内涵解读却是众说纷纭，定义标准不一。比如，美国、加拿大、墨西哥等国广泛使用美国统计局的定义，其将零售业阐述为在不改变商品形态，且服务业仅限于商品销售的前提下，从事商品零售的活动，包括所有将较少数量商品出售给普通消费者的实体(无店铺零售商包括在内)。而国际标准产业分类指出，零售业是为满足消费者及其家庭消费和使用而进行销售商品的活动。另外，还有PhilipKotler（2000)对零售业独到而较权威的诊释，认为零售业是包括所有向最终消费者直接(最终消费品)销售商品和服务，以供其作个人及非商业性用途的活动。在以上定义的基础上，本文借鉴PhilipKotler（2000)，祝合良(2008)对零售业的定义，认为零售业是零售企业向所有消费者(个人或社会团体)直接销售商品或相关服务，以满足其消费或使用的商业活动。其具体含义主要包括下面几方面:首先，零售业活动不仅包括销售有形的商品，还包括为达成销售而提供的相关服务;其次，消费者获得商品及服务是作为最终消费之用;再次，零售活动的交易过程不仅仅局限于在实体店铺中进行，还包括自动售货、电话购物、网络销售等其它的途径进行的无店铺零售;最后，最终消费者不仅包括个人消费者，还包括将商品或服务用于非生产性活动的社会团体。二、互联网金融对我国传统零售业的影响（一）互联网金融发展现状互联网金融兴起于美国，以1999年Paypal公司将第三方支付与货币基金连接为标志，互联网货币基金作为互联网金融业态第一次出现。2005年Prosper公司首家创设了P2P网络借贷模式以及2009年Kickstarter网站首次成立了众筹股权融资模式。我国互联网金融发展跟随美国发展，其中2013年6月份余额宝的上线标志着互联网金融在我国兴起。短短两年时间互联网金融发展了五种业态:第一，第三方支付，主要有拉卡拉、支付宝、财付通等;第二，P2P网络贷款平台，主要有拍拍贷、陆金所、翼龙贷等;第三，大数据金融，主要有京东金融、蚂蚁金服的阿里贷等;第四，互联网金融门户，主要有融360、大童网、安贷客等;第五，互联网众筹融资平台，主要有京东众筹平台、点名时间、众筹网等。（二）互联网金融对传统零售业的影响我国传统零售业主体受“互联网+”的影响，自2010年以来全国百强连锁企业销售额逐年下降，其中2013年的增速仅为9.9%，首次低于两位数。根据中国连锁经营协会公布的数据，反映互联网对传统零售业影响的重要指标—连锁企业门店数量的增速呈逐年下降态势，具体情况如表1所示。本文从百强连锁企业中，根据其规模、品类等分布情况，选择苏宁云商、七匹狼、人人乐和王府井作为研究对象，分析其近五年来主营收入、扣除非净利润和门店数量变化情况，具体结果见表2所示。从表2中可见，零售主体主营收入增长趋缓并且在最近两年由正变负，扣除非正常性损益，净利润出现明显下滑并且多家企业利润已为负值。互联网对传统零售业主体影响逐年深入，传统零售主体的盈利能力、商业模式受到严重挑战。表12006-2014年中国百强连锁企业门店数量增速情况年份指标200620072008200920102011201220132014门店数量增速26%17%24%19%9.8%9.1%8.0%7.8%7.1%数据来源:中国连锁经营协会。表22010-2014年主要零售主体关键经营指标情况年份零售主体经营指标20102011201220132014苏宁云商主营收入增长率29.51%24.35%4.76%7.05%-7.89%扣除非净利润增长率41.25%14.75%-45.61%-87.80%-214.9%门店数量增加量370373-20-79-2七匹狼主营收入增长率10.59%32.89%19.05%-20.23%-28.07%扣除非净利润增长率39.01%42.37%40.14%-40.84%-59.47%门店数量增加量27645131-505-347人人乐主营收入增长率14.53%20.43%6.79%-1.53%-3.81%扣除非净利润增长率15.38%-28.78%-156.5%126.12%-2.88%门店数量增加量1024-281王府井主营收入增长率25.66%20.18%8.97%-3.32%-5.97%扣除非净利润增长率15.04%40.69%15.65%-11.21%-10.84%门店数量增加量3131-2数据来源:根据上市公司年报整理获得。三、我国零售业发展趋势研究（一）线上线下一体化趋势明显线上线下一体化是未来零售业发展的大势所趋。线上做推广和引流，提高线上转换率。从国外零售业发展经验来看，美国排在前10名的电子商务企业中，除了Amazon是单纯做网络零售的以外，ebay、沃尔玛、苹果、Target等企业都是由传统零售转型发展起来的，实现了线上线下的有效协同。（二）网络零售业逆回归现象逆回归现象首先出现在美国制造业经过高速增长后回归平稳低速增长的现象。我国网络零售业经过一段时间的高速增长后，从2011年开始，网络购物的用户增长也明显放缓，出现网络零售逆回归现象。而到2015年，综合类电商己经从线上领域渐渐触摸到线下传统零售业来，如“阿里并购苏宁”、“京东入股永辉”。（三）网络零售向移动端转移当前，我国网络零售从PC端向移动互联网端转移趋势明显。移动购物比率已经超过网购比例的一般以上，并持续增长。移动支付手段的发展进一步促进了我国移动端交易增长。同时，目前我国仍有超过70%的C2C网络零售业务，C2C向B2C转移，网络零售逐步向农村、三四线城市转移现象也很突出。（四）农村电商市场广阔随着一线城市电商用户日趋饱和，同时面对农村市场巨大的潜力，国内电商巨头纷纷宣布进军农村电商市场。目前，我国农村网民规模达1.86亿，与我国庞大的农村人口相比较，市场前景广阔。我国农村地区互联网普及率30.1%，是城镇互联网普及率的一半，34.1个百分点。特别是2015年8月，商务部等19部门联合发布《关于加快发展农村电子商务的意见》，对农村电子商务市场的发展起到巨大的促进作用。2016年2月，阿里巴巴与发改委签署合作协议，在未来3年内，双方将共同扶持300余个试点县(市、区)进行返乡创业试点促进发展农村电商，以及建立属于农村的电子商务生态链和生态圈。可以预见农产品拥抱互联网必将对传统的农产品行业带来巨大冲击。（五）跨境电商急速崛起随着跨境电商政策倾斜，跨境电商在中国市场迅速崛起并进入了快速成长通道。数据显示，2014年有近4.8%的“海淘族”有过海外网购经历，主要消费商品集中在服饰、化妆美容产品、婴幼儿用品以及电脑等数码产品等，市场前景广阔。近年，实体零售也积极试水跨境电商，跨境垂直电商如“考拉海购”、“洋码头”以及母婴品牌“蜜芽宝贝”等迅速崛起，原有的网络零售企业海外市场竞争日趋白热化。京东“全球购”、当当“海外购”纷纷上线，苏宁、亚马逊中国、聚美优品等网络巨头纷纷加强跨境布局。四、我国“互联网+”零售业发展对策研究（一）完善相关政策法规，产业结构优化升级“互联网+”零售是在高度依赖信息技术和众多社会公共资源的基础上，对传统零售模式的转变，其发生、发展离不开政府的支持。首先，需要我国相关部门不断完善相关政策法规，为“互联网+”零售业的发展夯实法律基础。目前，我国尚未制定“互联网+”零售业专门完善的法规政策。需要政府部门制定完善的法律法规，不断培育网络文化，保障网上交易的合法合规，规范网上交易程序，保障交易公平、安全、有序进行。并针对网络零售目前存在的问题，借鉴发达国家的经验，结合我国零售业实际情况，构建切实可行的、有利于促进我国网上零售业健康的法律法规。政府部门应针对我国网上零售业发展存在的问题，确立发展网上零售业的指导思想，积极引导“互联网+”零售业的发展方向，通过完善的法律法规为零售企业发展保驾护航，为企业的信息化创造条件，制定相应的发展规划，加强外部基础设施建设，从税收上给予网上零售企业适当的扶持和优惠，创造良好的社会经济环境，努力提高国民经济和社会的信息化水平。同时，各相关行政主管部门要密切配合，通力合作，深入实际，调查研究，采取切实有效的政策措施，促进网上零售业的健康稳定发展。（二）整合全渠道资源，线上线下一体化发展全渠道零售(Omni-ChannelRetaling)最早由贝恩全球达雷尔·里格比提出，即指零售企业通过多种渠道与顾客互动，开展零售业务。主要渠道包括线下实体店、线上网店、服务终端、社交媒体、移动设备、直邮和目录、上门服务等。清华大学中国零售研究中心副主任李飞(2014)，从全部营销组合要素的视角给出全渠道零售营销的定义，认为个人或组织群体为实现相关利益者利益，以及满足消费者购物需求(包含娱乐和社交的综合体验等)，采取线上与线下的零售渠道类型进行组合和整合的营销行为，涉及产品、服务、价格、店址、店铺环境、信息不同营销组合要素的有机组合。目前，我国传统零售企业整体经营渠道还比较单一。“互联网+”改变了传统零售业的商业模式，使产品价值链上下游企业直接对接，传统零售业主体脱媒。虽然越来越多的传统零售企业试图自建电子商务平台，或者通过网络平台积极开通了网络销售渠道，但是还没有掌握“互联网+”的实质。零售企业需要从与消费者的每个接触点入手，增强用户粘性，充分发挥线上线下的各自优势，通过“互联网+”实现线上线下的商品交易、会员营销及服务的无缝对接。尽可能多地构建面向顾客的销售及服务渠道。通过PC端或移动客户终端向消费者提供更多信息增值服务，加强移动端布局，为消费者提供及时、便捷，个性化化的购物体验。移动互联网技术、物联网、大数据以及3D打印机等高科技的迅速发展和广泛应用，既对消费者的购物需求产生重要影响，也为零售企业的全渠道策略提供无限可能。这就要求零售商从过去“以产品为中心”的单渠道零售模式，转变为“以顾客为中心”的全渠道模式;要求零售商在发现、搜索、购买、订单履行、产品维护以及退货各个环节，具备全渠道实时响应的能力。在营销决策过程的每一个步骤都提供尽可能多的备选渠道，力求在每一个接触环节为顾客提供无缝购物体验。同时，促进各个渠道相互整合，形成全方位的营销力量。（三）柔性化定制，全产业链融合发展随着新一代移动通信网、物联网、云计算、人工智能等技术及其产业化能力显著增强，消费者个性化需求日益增多。在以消费者主权的买方时代，零售业不再仅仅作为生产者和消费者中间环节，生产和服务应该紧紧围绕消费者的需求进行个性化定制。零售企业应该逐步转换以供应驱动的B2B,B2C模式，不断探索C2B,C2M模式，即以消费者需求驱动进行全产业链的生产、销售和运营。埃森哲对消费者习惯研究报告显示，73%消费者网上渠道消费较5年前更多了，63%消费者具有个性化定制需求。目前，消费者可以通过3D打印机个性化设计自己的产品，预计将会产生4万亿美金的市场。消费者将有更多机会共享商品，比如目前的RentTheRunway和LendingLuxury模式。随着零售业与信息技术的不断融合，以消费者为中心，将消费者个性化需求，通过工业化定制生产出来(C2M，实现个性化定制到柔性化生产的商业模式。最终实现智能化生产，网络化流通的新型产业链格局。（四）以消费者为核心，布局体验式营销零售业的本质就是为消费者提供人性化的商品和服务，坚持人性化经营，提供人性化服务。随着买方市场的到来，消费者可以选择的产品和服务越来越丰富，消费者主导权已经从生产商、零售商手中转移到消费者手里。特别是互联网时代背景下，消费者的需求发生了重大的变化，消费者更加追求新奇、个性、互动、体验式消费。所以，零售企业在经营过程中必须充分重视消费者的真实需求，提升消费者购物体验。随着互联网信息技术与营销手段的不断融合，受移动互联网及社交媒体的影响，传统营销的渠道、形式、内容都发生深刻的改变。在此影响下，营销创新越来越依赖互联网技术手段，提供富于个性化、情感化的“全渠道营销”。“互联网+”零售业的业态形式将为消费者带来更加多元的消费体验，零售企业通过借助互联网技术、大数据技术、移动终端设备，满足消费者对信息获取和购物环境优化的需求。比如，北京芳草地时尚购物中心个性化的建筑设计，上海K11购物中心融入有机农场、艺术体验元素都是打造个性化消费者体验环境的典范。传统零售企业应基于消费者心理需求、身体条件和消费习惯，通过体感科技等软硬件的创新提升消费者综合性购物体验，比如打通购物渠道，提升购物环境体验，使商品品类布局更加合理、信息展示更加合理、支付更加便捷、快递物流更加畅通等;通过大数据提升企业精准营销能力，激发市场消费需求;通过物联网、3D打印等新兴技术，实现虚拟试衣、个性化定制等购物体验。同时，也要求零售企业不断通过网络技术深入挖掘零售运营数据，更加了解消费者行为，更快的发掘消费者需求，提供个性化服务，制定以消费者为核心的体验式营销策略。（五）加强兼并重组，提高市场集中程度随着零售业迈入微利时代，跑马圈地的扩张模式己经难以为继。尤其是，目前我国传统零售业集中度还很低，行业规模效益还没有发挥出来，与此同时，阿里巴巴、京东等少数网络零售企业己经初步形成垄断力量。考察美国销售额排在前10的网络零售企业，只有亚马逊是单纯的网络零售商，其他零售企业都是由实力雄厚的传统零售业转型而来的。随着互联网技术的广泛运用，这种融合趋势将会更加明显。目前，阿里巴巴己经入股苏宁易购、京东商城入股永辉超市。中小型电商生存空间被巨头挤压，为了增强竞争力和话语权，纷纷加紧整合，跨业态并购盛行。可以预见未来的3到4年内，我国零售市场将进入兼并整合的“黄金期”，零售巨头将通过并购、整合等方式，加速布局新市场，实现资源优化配置、逐渐扩大经营规模、提高市场集中度，以求在激烈的竞争中处于优势地位。（六）增强差异化竞争力，打造强势品牌零售企业品牌是一个复合性概念，包括零售公司品牌、商品品牌、服务品牌和商誉品牌等一系列品牌的总和。零售企业品牌建设是零售企业之间形成差异化竞争力的核心，体现着零售企业品牌在争取顾客、开拓市场、创造利润等方面的综合能力。零售市场作为垄断竞争市场，零售业产品同质性严重，零售商要想在激烈的竞争中脱颖而出，必须通过差异性增强自己的议价能力，这种差异性主要可以表现在产品的差异性，服务的差异性，体验的差异性，而归根结底是品牌的差异性。基于零售业的特点，祝合良(2008)指出公司品牌是零售企业创建品牌的重点。品牌竞争力己经是零售商综合竞争力的集中表现，建立零售商品牌是零售企业生存发展的必由之路。沃尔玛“天天平价、始终如一”的口号使它与其他零售企业区分开来，并形成了差异化的竞争力，通过“低价”策略占领消费者心智。另一方面，传统零售企业应该大力发展自有品牌，争取价格的主导权。数据显示，美国零售企业西尔斯90%的商品都是自有品牌。沃尔玛也通过开发和推广自有品牌，节省中间环节，使售价比同类商品更具竞争力。我国零售商打造强势零售品牌起步较晚，认识度不够。新形势下，要求我国零售企业积极布局互联网，整合企业运作系统和品牌管理系统，积极培育和建立具有国际影响力的国际知名品牌。（七）运用现代网络技术，实施精细化管理移动互联网时代，零售业早已告别了流量红利、以地段论英雄，粗放式增长的阶段，进入品类业态组合的精细化管理新时代。“互联网+”的运用将最大限度地降低零售企业管理成本，提高其资源利用率，实现数字化运营，精细化、精准化管理。同时，互联网的应用大幅降低了企业的租金成本、内部沟通成本、信息共享成本、人力成本、资金占用成本、库存保管成本，以及网络营销成本，同时也更容易获取消费者购物信息等。互联网时代，零售业的销售模式、支付方式、盈利模式、购物方式都发生巨大变化。网络技术突破了时空限制，越来越多的消费者开始足不出户在网上购物，实体零售店成了消费者的“试衣间”。网络技术，实现了订货、采购、结算等业务的无纸化，实现了加工、包装、运输、仓储等方面的现代化。同时，传统零售商内部组织也将面临重组，服务意识、销售模式、竞争能力都还有待提高。当前，我国网络零售企业还处在野蛮扩张，以亏损换销售额，极大挤压了传统线下零售企业的利润空间。依托互联网技术的网络零售企业分流了传统零售企业原有的渠道和信息来源，并对其造成重大影响。零售企业必须积极适应互联网发展环境，自上而下进行战略部署，树立正确的科学管理理念，实施精细化布局，在各个环节提升管理水平。通过精细化运营吸引消费者，通过数字化提升消费者体验，通过大数据整合会员信息，通过数据跟踪和分析，实现精准营销、经营决策，进而形成消费者的良性循环。同时，以观念变革为先导，努力规范和完善流程制度，提高员工的技能和执行能力，建立和完善责任明晰、运行透明、管理统一的现代企业管理制度。结束语在互联网时代，商业环境日新月异，无数传统商业“金科玉律”不再行之有效，企业间的竞争日益激烈与多样。在这个变化的时代，一些名不见经传者通过商业模式创新，并依托互联网环境，以创新性的产品或服务满足消费者未被发现或未被重视的需求，获取巨大的成功。互联网给零售业带来巨大的变化一一消费者的购物习惯随之改变，越来越多的消费者通过互联网购买商品和服务;零售业的时空间隔随之改变，身处中国的消费者可以借助海外代购足不出户享受全球商品，而美国的零售商也可以借助互联网便利地找到合适的中国供应商;零售