银行保函业务

银行保函业务国际结算银行保函业务银行保函的定义银行保函的基本功能保函项下当事人及其权责保函业务的基本特点银行保函基本内容银行保函的使用类型银行保函业务的处理程序担保行担保方式分类银行保函与备用信用证的异同银行保函的定义广义：指金融机构（各种商业银行）和非金融机构（保险公司、保证公司、信托公司、金融公司等）在办理代客担保业务时，应客户要求，向其交易对方出具的，承诺在有效期内履行某项担保义务并有条件承担经济赔偿责任的书面证明。狭义：指商业银行应其客户（开函申请人）的要求，向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面保证。即Banker’sLetterofGuarantee,L/G银行保函的基本功能信用功能：银行保函作为第三者的信用凭证，委托行以自身的信誉为受益者提供一定的安全保证，来消除其对申请人能否具有全面履行合同义务的能力和决心的顾虑，来促使经济交易的正常进行。结算功能：银行保函应用到国际贸易实践中，在了结经济交易双方债权债务时可作为独立的支付手段来用于贸易支付、租金支付及资金借贷等。保函项下当事人及其权责基本当事人及其权利义务委托人（Principal）受益人（Beneficiary）担保行（GuarantorBank）保函项下其他当事人及其权责反担保人（CounterGuarantor）转递行保函业务的基本特点用银行信用取代商业信用来消除交易双方的顾虑。保函是对申请人的信用不足的一种补充或辅助。开函的最终目的是促使申请人及时履约，从而促使经济交易得以实现。保函项下的担保行在申请人造成违约后果后可承担第一性偿付责任，（PrimaryObligation）。保函项下受益人的债权不允许转让。适用范围广，内容及种类灵活多样。银行保函的基本内容文首部分保函的编号及开函日期、各当事人的名称及地址、与经济交易有关的合同编号及日期、担保标的名称、担保金额正文部分即银行保函主体部分及与保函有关的转让、保兑、修改、撤销、仲裁等条款内容。索偿证明文件受益人向担保人索偿或索赔的文字说明文本。文尾部分保函生效日期及失效日期的规定。银行保函的使用类型出口类保函进口类保函对销贸易类其他类保函出口类保函投标保函（TenderGuarantee）履约保函（LetterofPerformanceGuarantee/Bond）预付款保函（LetterofRefundmentGuaranteeFortheAdvancePayment）保留金保函或留置金保函（RetentionMoneyGuarantee）进口类保函付款保函（LetterofPaymentGuarantee）租赁保函（LetterofLeasingGuarantee）对销贸易类补偿贸易保函（LetterofGuaranteeforCompensationTrade）来料加工或来件装配保函（LetterofGuaranteeforAssembling/ProcessingTrade）其他类保函借款保函（LetterofLoanGuarantee）关税保函（LetterofCustomerGuarantee）透支保函（LetterofOverdraftGuarantee）海事保函（LetterofBailGuarantee/Bond）银行保函业务的处理程序申请人申请保函对申请人的审查开立保函保函的修改保函的档案管理保函的索赔与赔付保函的注销直交式保函的业务流程申请人受益人担保行(1)订立合同(2)申请保函(3)寄交保函(4)索偿(5)赔付(7)赔偿(6)索赔转交式保函的业务流程申请人担保行通知行受益人①订立合同②申请保函③开立保函④通知保函⑤索赔⑤索赔⑥赔付⑥赔付⑦索赔⑧赔付转开式保函(间接担保)的业务流程申请人担保行/指示行转开行受益人①订立合同②申请保函③开立反担保函④开立保函⑤索赔⑦索赔⑥赔付⑧赔付⑨索赔⑩赔付银行保函与备用信用证都是应申请人的请求向收益人出具的银行担保文件。银行保函与备用信用证都是以银行信用来替代商业使用或商业信用的不足。都适用于多种经济活动中的履约担保。银行保函与备用信用证的相同点银行保函与备用信用证的不同点区别银行保函备用信用证文件属性可以有从属性保函自足性契约

受益人权益转让不能转让

理论上权益可转让单据的要求不需汇票，但索赔时须有证明申请人违约和自己完全履约的文件索赔时须有即期汇票、证明申请人违约的书面材料

银行责任申请人不履约时，开函行才负责偿付即承担第二性付款责任开证行承担首先付款的责任即承担第一性付款责任付款依据在有条件保函项下，只有保