企业财产保险介绍

企业财产保险

思考目录案例知识回顾市场主要产品条款介绍2案例汶川地震后，根据保监会在《“5·12”汶川特大地震保险理赔工作基本完成》等相关文件披露，截至到2009年5月10日保险业合计支付地震赔款16.6亿元人民币，而其中法国拉法基和香港瑞安集团在华的合资子公司———拉法基瑞安水泥有限公司就独揽了7.2亿元的保险赔款，达到了保险总赔付的43%。据悉，拉法基在平安北分所投保的险种是扩展了地震责任的财产一切险、机器损失险和利润损失险（营业中断险），这之中利润损失险的保险金占了大头。我国本土企业投保意识的淡漠，对相关企财险险种不了解。保险公司相关工作人员透露，在他们公司的客户中，国内企业投保利润损失险的寥寥无几，而外资或合资公司购买的比例就比较大。3知识回顾

企业法人的财产保险&非企业法人的财产保险

实务中多数保险公司还是采用企财险取代该名称企业财产险4

财产保险基本险

财产保险综合险

机器损坏保险

利润损失保险

其他附加险—盗抢险、露堆财产保险、矿下财产保险

橱窗玻璃意外保险团体火灾险知识回顾机器损坏保险5

保险标的

特点

保险责任

除外责任

保险标的

保险责任

保险赔偿期限利润损失保险企财险市场—宏观环境

供给

受困于我国保险业的整体发展，众多保险公司缺乏足够的历史经验数据以及精算相关专业人才，使得产品同质化且与实际需求脱节.

需求

企业所缴财险保费在企业所得税中准许扣除.6企财险市场—基本情况06~10年总保费收入及保险赔款706~10年保费收入占比企财险市场—保险深度保险密度8企财险—保险深度保险密度9企财险市场—供需状况供给市场需求市场10企财险保费全规格财险保费全国保费收入（亿元）同比增长收入（亿元）同比增长收入（亿元）同比增长130.23775.143053.1125.38-3.72%86010.93%3880.427.10%137.659.78%1099.1727.81%431811.30%157.4114.36%1297.618.05%4927.3313.96%158.480.68%1582.3221.94%5641.4414.40%18717.99%1997.7426.25%7035.824.71%209.6312.20%2336.7118.90%9150.330.06%企财险市场—供需暴露的问题供给市场需求市场解决供需缺口的有效措施11太平财险中华联合大地财产中国平安人保财险太平洋财产主要产品12财产基本险财产综合险财产一切险中小企业财产保险机器损坏险建筑工程一切险安装工程一切险现金综合保险财产保险综合险财产一切险财产基本险计算机保险太平洋：企财工程险人保：企业财产险13主要产品平安产险大型企业财产保险咨询预约企业车辆，财产、机器设备，货物运输，在建工程，企业利润，特殊行业财产安全保障中小企业财产保险

中小企业团体意外险财产保险基本险财产保险综合险财产一切险特种综合保险平安：大型/中小型企业大地：企业财产险14主要产品企业汽车安全保障财产、机器设备安全货物运输安全保障在建工程安全保障特殊行业财产安全保障现金保险机器损坏险利润损失险财产综合险财产基本险中华联合：企业财产太平：企业财产险15主要产品主要产品太平财险中华联合大地财产中国平安人保财险太平洋财产16全面，关注中小企业较少关注大企业，量身定制专业，细分、综合保障专业，细分保障较少条款介绍——基本险、综合险、一切险1.保险标的17企业财产

保险标的（可保财产）一般可保财产被保险人所有或负责经营管理或保管其他经济利害关系特约可保财产金银珠宝古玩字画堤堰铁路桥梁隧道矿井内物资；便携式装置；工程不可保财产土地矿藏等自然资源无法鉴定价值的财产非法财产其他条款介绍——基本险、综合险、一切险2.保险责任18一切险除“责任免除”外的其他自然灾害和意外事故综合险暴雨、洪水、暴风、滑坡、泥石流等自然灾害停电、停水、停气造成的直接损失基本险火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落必要、合理的施救费用条款介绍——基本险、综合险、一切险3.责任免除（1）共有责任免除下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）盗窃、抢劫。19条款介绍——基本险、综合险、一切险3.责任免除（1）共有责任免除下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成的损失；（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（四）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。20条款介绍——基本险、综合险、一切险3.责任免除（2）特有责任免除基本险：-暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；-水箱、水管爆裂；-任何原因导致供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。综合险：-水箱、水管爆裂。一切险：-设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；-非外力造成机械或电气设备本身的损失；-被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；-盘点时发现的短缺；-任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用。21条款介绍——基本险、综合险、一切险4.保险价值、免赔率

保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定。

一般都设有免赔额（率）：免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。22条款介绍——基本险、综合险、一切险5.关于赔偿

约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。

约定分期交付保险费的，保险人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任，投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保费总额。比例赔付：保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额。23条款介绍——基本险、综合险、一切险6.关于费率注：费率1和费率2，前者适用华东、中南、西南地区，后者适用于华北、东北、西北地区。24类别号次占用性质基本险年费率综合险年费率费率1费率2工业类1第一级企业0.601.601.002第二级企业1.002.001.503第三级企业1.452.402.004第四级企业2.504.003.505第五级企业3.506.405.006第六级企业5.008.007.00条款介绍——基本险、综合险、一切险6.关于费率注：费率1和费率2，前者适用华东、中南、西南地区，后者适用于华北、东北、西北地区。25类别

号次

占用性质

基本险年费率

综合险年费率

费率1费率2仓储类

7一般物质0.601.501.008危险品1.503.002.009特别危险品3.005.004.0010金属材料、粮食专储0.351.000.50条款介绍——基本险、综合险、一切险6.关于费率注：费率1和费率2，前者适用华东、中南、西南地区，后者适用于华北、东北、西北地区。26类别号次占用性质基本险年费率综合险年费率费率1费率2普通类11社会团体、机关、事业单位0.651.601.0012综合商社、饮食服务业、商贸、写字楼、展览馆、体育场所、交通运输业、牧场、农