贵州省农村地区养老保险存在的问题与对策研究

PAGEPAGEIII摘要随着城镇养老保险制度双轨制等改革制度开始试行，对于农村养老保障制度的落实也成为当前社保工作的重点。农村养老保险制度和原有的农村保险制度不同的地方在于，农村养老保险制度完全改变了原有的农民自己缴费的模式，通过政府的政策对农民的养老金进行补贴，可以说这是非常有助于现代农民的福利制度的发展。同时农村养老保险制度也能降低城乡差距，加快贵州省城镇化进程，能够促进贵州省经济更好的发展。但是农村养老保险已经落实一年，然而从实际角度来看，农村养老保险并没有完全发挥出他应有的效果，很多方面仍然存在大量的问题，本文正是从这一角度出发，着重分析当前贵州省农村养老保险存在的问题，从而更好的促进贵州省农村养老保险的发展，更好的为贵州省的老年人提供保障，促进社会的发展。关键词：农村养老保险；基金管理；社会保障

AbstractWiththereformofthedualsystemofurbanold-ageinsurancesystem,theimplementationoftheruralold-agesecuritysystemhasbecomethefocusofthecurrentsocialsecuritywork.Systemofruralendowmentinsurancesystemandtheoriginalruralinsuranceisdifferentisthattheruralold-ageinsurancesystemcompletelychangedtheoriginalfarmerspaycostmodel,throughthepolicyofthegovernmentpensionsubsidiesforfarmers,cansayitisveryconducivetothefurtherdevelopmentofthewelfaresystemofmodernfarmers.Atthesametime,theruralendowmentinsurancesystemcanreducetheurban-ruralgapandacceleratetheurbanizationprocessofguizhouprovince,whichcanpromotetheeconomicdevelopmentofguizhouprovince.Butruralendowmentinsurancehasbeenimplementedforayear,however,fromapracticalpointofviewofruralendowmentinsuranceisnotfullyplayhisdueeffect,manyproblemsstillexistalotof,itisfromthisperspective,thispaperemphaticallyanalyzesthecurrentproblemsofguizhouprovinceruralendowmentinsurance,soastobetterpromotethedevelopmentofguizhouprovinceruralendowmentinsurance,betterprovidesafeguardforelderlypeopleinguizhou,promotethedevelopmentofthesociety.Keywords：Ruralendowmentinsurance;Fundmanagement;Thesocialsecuritytheseproblems

目录23424摘要 I31884Abstract II11991绪论 1130242新型农村社会养老保险的特点 1315362.1在基本原则上，坚持保基本、广覆盖、有弹性、可持续 1300872.2在基金模式上，实行社会统筹与个人账户相结合型 1268392.3在基金筹集上，新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成 249562.4在基金监管和经办管理上，新农保的有关规定更为科学、安全 2174403贵州新型农村社会养老保险存在的问题 2101823.1新型农村社会养老保险和农村社会养老保险之间的转移办法不够明确 2179703.2新型农村社会养老保险政策宣传解读的不够透彻 2197833.3新型农村社会养老保险的投资渠道较为单一，不利于基金的保值增值 355473.4捆绑缴费虽有一定合理性，但也容易引发争议 3218924贵州完善新型农村社会养老保险的对策 4299794.1明确新型农村社会养老保险之间合理的转移办法 4149444.2进一步加强宣传力度 4312634.3创新基金运营模式，有效加强管理 4228234.4在一定情况下放宽捆绑式缴费 514961参考文献 620444致谢 8PAGEPAGE51绪论近年来，贵州省的人口老龄化问题越来越严重，据不完全统计贵州省的60岁以上的人口将在2030年达到峰值约占总人口的37%左右，这一比例将给贵州省的社会养老保险造成巨大的压力，截止到到2014年末，贵州省养老金的缺口已经接近20万亿，这一数字已经严重超出政府的预算，而且随着未来老年人口的增长这一问题将更加严重。虽社会养老制度在不断的进行变革但是由于贵州省曾经的经济以及政治体制导致了贵州省不同地区、不同职业的养老保险制度是存在差距的。这种差距也导致了单单依靠社会养老保险并不能够满足贵州省的老年人对于养老金的需求，那么在这样的条件下，商业养老保险就成为解决贵州省人口老龄化而导致的养老金问题的有效办法。同时我们不难发现近年来政府对于保险的重视程度越来越高，2015年的政府工作报告中均涉及商业保险，养老保险等相关内容，而且李克强在三种全会中也说明当前社会养老保险要和商业养老保险相互融合，共同帮助贵州省解决老年人的养老问题。由于贵州省曾经的经济以及政治体制导致了贵州省不同地区、不同职业的养老保险制度是存在差距的。其中农村养老保险问题一直是非常重要的大事件，由于贵州省农村人口众多，经济水平差，导致贵州省的农村养老保险一直存在许多问题，尤其是与城镇养老保险的制度存在差异，这导致今年来要求出台农村养老保险制度的呼声越来越高。同时，由于贵州省不断推行城镇化建设，将农村户口陆续向城镇户口进行转化，但是在转化的过程中由于农民没有单位，因此在养老金方面就存在缺口，原本应该有单位来缴纳的部分只能靠农民自己来支付，这就严重的影响了城镇化进程。因此在各方面压力的共同推进下，贵州省农村养老保险制度开始在部分地区试行。本文也正是在这样的背景下展开的。2新型农村社会养老保险的特点2.1在基本原则上，坚持保基本、广覆盖、有弹性、可持续根据贵州省社保局公布的数据显示，截止到14年末全国参加农村养老保险的总人数为5595万人，占试点地区16周岁以上农村人口总数的78％，1633万名经确认符合条件的农村老年居民已按月领取养老金。已经达到了对于已经满足60岁退休条件，但是没有缴纳过养老保险的农村居民，政府允许农民可以一次性补齐之前欠款，就可以正式办理农村养老保险，最终达到退休的目的。随着政策的不断细化，地方政府和社保局的共同努力下，当前贵州省农村已经基本实现养老保险全面覆盖，为贵州省建立城乡一体化的社会保险奠定了基础。2.2在基金模式上，实行社会统筹与个人账户相结合型新型农村社会养老保险是为了对比传统的农村社会养老保险，是为了更好的满足农村人口对于社会养老保险的需求，而组建的新的养老保险模式。新农保转变了过去的模式，政府开始为农村养老保险承担一定的比例，这显然对于农村人口来说是利好消息，这就能够降低农村人口的缴纳养老金的实际金额，而在获取养老金时则能够获得更多的收益。新农保缴费标准跟尾灵活可以自由选取从100元到800元等8个档次。这就使得农村人口有更多的选择从而更好的保证自己的利益。同时社会统筹和个人账户相结合的方式非常有价值，确保了个人的利益。2.3在基金筹集上，新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成第一。资本获取方式不同，以前的模式是整个农保都是个人农民自己缴纳，而新模式则是实现了个人、集体和政府的共同缴纳，这无形之中大大减轻了农民的压力，让更多的人有机会参与其中。一直以来农保的缴纳比例都比较低，很大一部分原因就是由于农保的缴费过高，很多农户难以接受，而新农保的出现就可以解决这些问题，从而让农保更加普及，真正的得到了市场的认可。。2.4在基金监管和经办管理上，新农保的有关规定更为科学、安全在新旧农保中政府所担任的角色是不同的，旧农保模式中政府不进行投资，但是却管理着整个农保资金，整个农保的投资使用权都在政府手中，者显然是不合理的，而且这也是过去几年里农保自己被大量的挪用的情况的出现。而新农保则是实现了政府的身份的转变，政府需要自己为农户承担一部分的费用显然这就必然会让政府更加注重基金的管理工作，也能够让整个基金更好的运作。3贵州新型农村社会养老保险存在的问题3.1新型农村社会养老保险和农村社会养老保险之间的转移办法不够明确新型农村社会养老保险的出现是为了更好的解决农民的养老问题的，但是就目前来看农村养老保险并不能够很好的解决农村老年人的养老问题，相反当前很多的空巢老人出现了养老保险无法解决养老的问题。这就体现了新型农村社会养老保险基金与养老服务衔接不畅的问题。新型农村社会养老保险制度不能独立于养老服务之外，而且新型农村社会养老保险应该与养老服务形成衔接，呈现出整体化的发展模式，从而更好的解决农村认可的养老问题。但是当前整个新型农村社会养老保险独立与养老问题之外，仅仅作为一个经济问题被提前出来，显然是有些本末倒置的，而且独立于养老服务之外的整个发展也缺乏规划以及专业化，因此如何更好的帮助新型农村社会养老保险与养老服务进行衔接是非常关键的。3.2新型农村社会养老保险政策宣传解读的不够透彻对于农民个体来说，由于工作性质以及个人能力的影响导致了很多农民的工作流动性非常大。这种巨大的流动性也导致了这些农民个体工作关系已经生活关系的不稳定、这种不稳定使得这些农民往往比较独立，难以和社会融入到一起。当前贵州省保险业发展迅速，但是这些农民过于孤僻使得他们往往不了解社会，对于养老保险的认可度自然不高，这种对于保险的意识较差提现在对于商业保险的不认可方面，由于这个人往往无法相信保险员工，而自身对于保险的认可度也不高。这就使得这些农民很少有商业养老保险。而从社会养老保险的角度考虑一方面由于这些农民流动比较频繁使得他们往往无法稳定社会关系，而社会养老保险规定只有缴纳一定期限以后才能领取。但是很多农民往往无法再一定地方稳定的工作，这样社会养老保险将无法为他们提供帮助。而且农民也不愿意缴纳养老保险，这就导致了当前农民投保意识差，参保率过低。3.3新型农村社会养老保险的投资渠道较为单一，不利于基金的保值增值新型农村社会养老保险基金管理工作是一项非常复杂的工作，目前贵州省的通货膨胀问题虽然已经不再严重，但是货币贬值问题却一直非常严重，因此养老金是否真的能够养老这一问题非常值得探究。按照现在的算法，农民缴纳的金额是否能够满足未来养老的需求，而且养老金替代率问题也非常严重。由于当前农村社会养老保险的投资管理工作开展的并不顺利，整体的投资回报并不高，这就使得很多农村老年人口退休后领取的养老金不能够满足需求，而养老基金也无法拿出更多的钱来为农民提供养老金。目前新型农村社会养老保险替代率已经从1997年的70.79%锐减到了2016年的45%，显然这样的数据是无法满足农村人口的需求的。如何更好的管理基金，让基金能够稳定的增值就非常关键。根据相关专家提出2030年贵州省的老年人口占比将达到22.8%，养老金支持将占到整个国家收入的20%。这一巨大的比例将成为贵州省经济的负担，因此如何合理运用新型农村社会养老保险基金让其更好的创造价值就非常关键，只有让新型农村社会养老保险基金稳定的增值才能弥补需求，让贵州省的社会保险更加稳定的为农民提供服务。当前很多的学者提出新型农村社会养老保险基金上市的问题，但是上市并不是解决问题的最终途径，他只是一种手段，如何真正的将新型农村社会养老保险基金进行管理，寻找有效的投资渠道，让资金合理使用创造更多的价值才是新型农村社会养老保险基金管理最重要的工作。3.4捆绑缴费虽有一定合理性，但也容易引发争议当前整个新颖农村养老保险存在捆绑收费，这种方式在很大程度上能够解决资金不足的问题，让整个制度更加合理更加便捷，但是也非常容易引发争议，尤其是在当前农村人口素质相对较低，不能够很好的解读政策的背景下更容易出现问题。4贵州完善新型农村社会养老保险的对策4.1明确新型农村社会养老保险之间合理的转移办法新型农村社会养老保险与养老服务的衔接是真正的解决农村养老问题的关键，也是新型农村社会养老保险发展的新思路，新型农村社会养老保险可以采用成立专项的投资公司开发养老地产，医疗项目等于养老相关的项目，从而更好的解决新型农村社会养老保险的投资问题，而且也能够真正的解决养老相关问题，完善养老服务，真正的将养老和服务联系到一起从而更好的促进新型农村社会养老保险的发展也能够从实际角度解决农村人口的养老服务。新型农村社会养老保险需要大胆的尝试，要敢于创新，真正的将资本进行合理的使用，保证资金安全的前提下不断的创新，不断的完善才能让新型农村社会养老保险更好的发展。4.2进一步加强宣传力度对于农民个体来说他们的知识水平较低，想要更好的让他们了解养老保险问题就必须要加大宣传力度，通过各种媒体的宣传让他们更为全面的了解到当前农民养老保险发展方向，让他们更为具体的认识到养老保险的重要性。同时在宣传的过程中不仅要对民工个体进行宣传还要对他们的家人进行宣传，只有让整个家庭都认识到农民养老保险的重要性才能让农民养老保险的投保意识以及投保率真正的得到提升。4.3创新基金运营模式，有效加强管理对于新型农村社会养老保险基金，我们认为基金的管理需要现代化的调试，整个基金的管理需要通过以下两个方面入手：第一是基金的利润保证。基金需要合理的进行配置，新型农村社会养老保险基金的数额非常大，如何选择投资渠道就成为重要问题，针对这一问题我们可以将这些基金进行打散，拆分成数个小型基金，然后成立专门的基金公司，按照不同的风险等级进行投资，保证整体收益的稳定的同时追求高利润。当前社保基金以及逐渐开放的管理条例，黄金市场、外汇市场、期货市场等都可以进行投资，这就使得整个新型农村社会养老保险基金最大的问题就是调整战略选择良好的投资渠道。而且整个社保基金还可以通过自己增设公司开发养老项目的模式获得收益，总之新型农村社会养老保险基金的合理使用，稳定增值是整个项目的工作重点。第二是基金的监管，为了保证资金能够得到更加合理的使用，新型农村社会养老保险基金的监管工作必须结合政府监管和社会监管两个部分，对于不合理投资或者资金滥用的情况进行管理，新型农村社会养老保险基金的每过一段时间都应该适当进行公示以保证资金的合理利用。4.4在一定情况下放宽捆绑式缴费对于收费问题，未来应该选择更为有效的管理方式，而不是通过捆绑收费的方式达到相关目的，因此必须要下放宽捆绑式缴费，解决相关问题。针对当前养老保险立法滞后等问题，这些问题如果不能够积极的解决那么整个农村养老保险就可能导致城乡差距更大，甚至可能激化矛盾影响社会的稳定发展。因此新型农村养老保险需要完善，只有促使新型农村养老保险更好的发展让其能够与城镇养老保险更好的融合才能让新型农村养老保险更好的服务于农村老年人口，真正的解决当前的人口老龄化问题。因此一定要加强管理，加强监管确保整个保险能够更好的发展。PAGEPAGE8参考文献[1]郑雄飞.身份识别、契约优化与利益共享——贵州省养老保险的制度变迁与路径探索[J].社会学研究,2016,31(01):98-122+244.[2]宗庆庆,刘冲,周亚虹.社会养老保险与贵州省居民家庭风险金融资产投资——来自中国家庭金融调查(CHFS)的证据[J].金融研究,2015,(10):99-114.[3]张苏,王婕.养老保险、孝养伦理与家庭福利代际帕累托改进[J].经济研究,2015,50(10):147-162.[4]李珍,赵青.贵州省城镇养老保险制度挤进了居民消费吗?——基于城镇的时间序列和面板数据分析[J].公共管理学报,2015,12(04):102-110+158.[5]杨斌,丁建定.中国养老保险制度政府财政责任:差异及改革[J].中央财经大学学报,2015,(02):10-17.[6]曾益,任超然,刘倩.破解养老金支付危机:“单独二孩”政策有效吗?——以城镇职工基本养老保险为例[J].财经研究,2015,41(01):21-34.[7]刘学良.中国养老保险的收支缺口和可持续性研究[J].中国工业经济,2014,(09):25-37.[8]赵光,李放.养老保险对土地流转促进作用的实证分析[J].中国人口.资源与环境,2014,24(09):1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