收款码流水贷管理办法

收款码流水贷管理方法第一章总则第一条为扩展x银行(下列简称"我行”)个人商务贷款业务范畴,进一步满足小微公司融资需求,丰富我行产品体系,根据《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《x银行x省分行小公司授信业务管理方法》《x银行x省分行个人商务贷款业务基本操作规程》(见x[x]38号,下列简称"《小公司授信业务基本制度》”)等规章制度,特制订本方法。第二条本方法所称借款人仅指符合我行《小公司授信业务基本制度》和本方法规定的自然人。第三条本方法所称“流水贷”,是指我行以借款人在一定时期内,以经营活动产生的POS.固话终端、网银、柜面或集中收银系统交易流水(仅指入账金额)为根据,予以借款人一定额度的信用类贷款业务。第四条本方法所称的“流水"涉及通过柜面、ATM、网银、POS、固话终端等渠道且基于经营活动产生的流水。考虑风险控制和操作可行性因素,授信模式为非集中收银市场流水贷,考虑基于POS、固话终端对应结算账户产生的交易入账金额(涉及通过POS、固话终端、网银、柜面渠道入账);集中收银市场流水贷,仅考虑通过集中收银市场统-收银系统刷卡交易(涉及但不限于POS刷卡交易人现金交易入账金额。第五条本方法所称“流水贷”授信模式分为集中收银市场、非集中收银市场两种模式。集中收银市场,是指为了实现简朴统一规范、高效的市场管理,市场方通过安装集中收银系统,对入驻商户销售提供统一-刷卡收银财务管理的市场。第六条本方法所称"流水贷”客户开发模式采用“商品交易市场准入+流水控制”(或“经营项目准入+流水控制”)模式。其中,集中收银市场流水贷客户开发仅能采用“商品交易市场准入+流水控制”模式。商品交易市场准入,指按照《x银行商品交易市场小公司金融业务开发管理方法》(参考《有关转发<x银行商品交易市场小公司金融业务开发管理方法(试行))的告知》,见x[x]91号)的规定,经省分行准入后方可开展客户开发。经营项目准入,指由总行或省分行对目的客户群体行业状况、供销模式、经营规模、经营风险等进行评定后,在风险可控基础上,进行项目准入。第七条本方法合用于开办流水贷业务的我行各级分支机构。第八条本方法未特别阐明的事项根据《小公司授信业务基本制度》执行。第九条非集中收银市场"流水贷”借款人除应满足《小公司授信业务基本制度》中对个人商务贷款借款人准入条件外,还应同时满足下列基本条件。(一)借款人应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定的消费品、原材料批发零售类和服务业类商户。(二)借款人经营实体位于有权机构准入的商品交易市场(如借款人经营项目获得总行或省分行项目准入,不受此条件限制)(三)借款人经营状况稳定,拥有实体门]店,经营实体持续正常经营2年以上(含2年),且近2个年度净利润水平(以我行调查确认的数据为准)为正值。(四)借款人经营实体为我行或他行(涉及银联商务)POS收单商户或固话终端商户。(五)借款人初次申请流水贷业务,最少可提供近6个月我行或他行交易流水;再次申请时,最少提供近6个月我行结算机具交易流水(不考虑他行交易流水)。(六)我行与他行(再次申请时,不考虑他行交易流水)近6个月月均交易流水累计不低于10万元(含10万元),且交易流水需持续,每月无间断(项目准入模式下,对于明显存在淡旺季行业,可不受交易流水持续,每月无间断限制)。(七)近6个月月均交易流水(再次申请时仅考虑我行结算往来账户交易流水)不低于10万(含10万),且交易流水持续,每钥无间断。(八)借款人在我行或他行不存在未结清的流水贷和联保贷款业务。(九)借款人未被银联处分或列入不良商户。(十)我行规定的其它条件。第十一条对于借款人出现下述状况,需严禁准入。(一)借款人存在运用结算机具套现等非正常交易的。(二)借款人为获取贷款,故意虚增结算账户交易金额的。(三)借款申请人出现拖欠市场管理方租金的不良统计或其它被市场管理方处分的行为的。(四)集中收银