p2p行业发展及未来解析

p2p行业进展和将来—葛峰1什么是p2p？2p2p起源3p2p在国内外的进展4p2p运营模式5p2p的正规之路6p2p的将来展望目录CONTENTS什么是P2P？P2P金融〔P2P理财、P2P信贷〕。P2P是peer-to-peer或person-to-person的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行公布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者依据借款人公布的信息，自行准备借出金额，实现自助式借贷。简洁地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营治理水平、进展前景等状况进展具体的考察，并收取账户治理费和效劳费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。p2p起源P2P小额借贷由2023年“诺贝尔和平奖”得主.尤努斯教授〔孟加拉国〕首创。1983年尤努斯创立了格莱珉银行，通过开展无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，不仅制造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者到达双赢。p2p平台2023年起源於英国的ZOPA，它是民间借贷的新型模式，通过互联网或线下等平台撮合个人对个人贷款。2023年，P2P被移植到国内，将纯信用的线上P2P改为线下为主的中国特色模式；2023年，纯粹意义上纯信用无担保P2P平台才正式成立，随后，P2P行业规模迅猛增长。国外P2P厂商进展历史Prosper是美国第一家盈利性P2P借贷平台，成立于2023年，是目前世界最大的P2P信贷平台，截至2023年底拥有超过154万用户，放贷资金超过4.22亿美元。Zopa是全球首家P2P借贷平台，2023年于英国成立，通过与信用评级公司Equifax的亲切合作，Zopa的坏账率始终保持同行业较低水平。Kiva是非盈利性P2P平台的典型代表，通过借贷来解决进展中国家的问题，为贷款者供给无息或低息的资金。Kiva供给最低25美元的贷款。Wonga为英国的一家P2P平台，成立于2023年，wonga最大的特点在于其严峻的惩罚措施，假设违约到达确定次数，wonga则托付具有强制权的第三方走催款流程。LendingClub为美国一家P2P信贷公司，成立于2023年LendingClub组织一批会员单位，依据商定的贷款条件向特定的信用状况良好，成长性好但消逝临时资金困难的企业供给贷款。SocialFinance是针对于贫困学生非盈利性P2P平台，成立于2023年，贫困学生可通过该平台筹集学费等。2023年9月获得人人网4600万美元投资。盈利非盈利p2p的运营模式P2P运营模式纯线下线上&线下纯线上1、纯线上：借款者可自行公布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者依据借款人公布的信息，自行准备借出金额，实现自助式借贷。p2p平台只作为信息中介机构(其本质是信息中介而非信用中介，因此其不得吸取公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人供给任何形式的担保等。2、纯线下模式：债权转让模式3、混合模式：线下借款人面对面进展贷款申请及信用评估，出借者直接在网上选取贷款申请。这让P2P平台拥有线上低本钱、易扩展的优势，同时保持线下严格的信用评估。p2p在中国2023年lendingclub模型引入中国→p2p公司在中国的狂飙式增长：1、楼市倒塌&股市低迷→浩大的民间闲散资金量；2、中国中小企业民营企业银行贷款困难，贷款利率高；3、长期以来被政府及金融监管机构打压的上万地下民间金融借贷公司以p2p模式翻盘；4、金融监管缺乏。P2P的正规之路社会需要普惠金融定义：能有效、全方位为社会全部阶层和群体供给效劳的金融体系，实际上就是让全部老百姓享受更多的金融效劳，更好地支持实体经济进展。P2P是目前国内实现普惠金融这一理念最有效的实施渠道。更需要政府监管2023年1月20日，银监会部门重组，新设银行业普惠金融部，确定对互联网金融、对P2P等行业进展监管。2023年3月5日，十二届全国人大三次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作政府工作报告：大力进展普惠金融，让全部市场主体都能共享金融效劳的雨露甘霖。2023年3月22日，央视新闻联播：互联网+金融加出融资高效率，再次正面报道P2P,并将互金纳入普惠金融渠道。2023年7月18日，央行等十部委公布《关于促进互联网金融安康进展的指导意见》悬空近两年的监管细