2021年秋季金融专业经济师考试质量检测卷（附答案）

2021年秋季金融专业经济师考试质量检测卷(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最

正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分)。

1、在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔

远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的

方法被称为OO

A、掉期交易

B、货币互换

C、货币期权交易

D、福费廷

【参考答案】：A

2、并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是()o

A、具有标准化的合同条款

B、付款间隔期限长

C、资产组合中资产数量少

D、本金到期一次偿还

【参考答案】：A

3、我国小额贷款公司从银行业金融机构获得融人资金的余额，不得超过其

资本净额的()O

A、50%

B、75%

C、100%

D、125%

【参考答案】：A

【解析】：本题考查小额贷款公司的相关规定。在法律、法规规定的范围内,

小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的

50%o

4、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是()o

A、物价变动率

B、汇价变化率

C、货币流通速度与物价指数

D、货币流通速度变化率

【参考答案】：A

【解析】：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。

5、如果跨国公司将把海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的资产负

债表合并，假定此时东道国货币对本国货币贬值，折算出的资产金额会OO

A、增加

B、减少

C、不变

D、不能确定

【参考答案】：B

【解析】：如果跨国公司将把海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的

资产负债表合并，假定这时东道国货币对本国货币贬值，那么东道国的货币兑换

本国的货币数量会减少，导致折算出的资产金额会减少；反之会增多。

6、1996年以来，获准设立的第一家全国性股份制商业银行是()o

A、中信实业银行

B、兴业银行

C、渤海银行

D、恒丰银行

【参考答案】：C

【解析】：渤海银行是1996年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行。

7、金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款称为()o

A、自营贷款

B、委托贷款

C、信用贷款

D、银团贷款

【参考答案】：A

【解析】：金融企业以合法方式筹集资金，自主发放的贷款称为自营贷款。

8、项目融资的一个突出特点是()o

A、融资的无限追索权

B、融资具有长期性

C、融资的有限追索权或者无追索权

D、融资项目的特定性

【参考答案】：C

9、金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即()。

A、社会信用总额与国民收入额的比例

B、实物资产总额与对外净资产之比

C、某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比

D、国民生产总值中货币交易总值所占的比例

【参考答案】：D

【解析】：货币化程度指标的计算就是用货币交易总值去除GNP,也即有多少

交易是通过货币而不是实物完成的。

10、凡未经()的汇票，商业银行不予贴现。

A、提示

B、拒付

C、担保

D、承兑

【参考答案】：D

11、货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际

收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()O

A、社会劳动者100%就业

B、所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C、存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

D、存在摩擦性失业和自愿失业

【参考答案】：D

【解析】：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下,

随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和

自愿失业排除在外。

本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。

12、目前我国上海和深圳证券交易所实行()交割方式完成清算交易。

A、T+2

B、T+0

C、T+1

D、T+3

【参考答案】：C

【解析】：目前我国上海和深圳证券交易所实行T+1交割方式完成清算交易。

13、在公司并购业务中，公式“A+B-C”表示的并购结果是()o

A、新设合并

B、控股与被控股

C、交换发盘

D、吸收合并

【参考答案】：A

【解析】：新设合并时两个或两个以上企业合成一个新的企业。可用公式

“A+B=C”表示。

14、各项流动性资产余额与各项流动性负债余额的比例，不得低于()o

A、15%

B、25%

C、50%

D、60%

【参考答案】：B

【解析】：各项流动性资产余额与各项流动性负债的余额的比例不得低于

25%（其中，外汇各项流动性资产与外汇各项流动性负债的比例不得低于60%）o

15、金融约束论认为，在短期内，金融约束和金融自由化对发展中国家的经

济效果的影响是OO

A、金融约束的经济效果要优于金融自由化

B、金融自由化的经济效果要优于金融约束

C、两者无法比较

D、金融约束的经济效果与金融自由化的相同

【参考答案】：A

【解析】：金融约束论认为，对发展中国家而言，金融约束的经济效果要优

于金融自由化。因此，发展中国家不要急于盲目推进金融自由化。

16、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为4800万元（其中业务管理

费为800万元）营业收入为6000万元（其中：金融机构往来利息收入为280万元）,

经计算该银行上年末的费用率为OO

A、83.93%

B、13.33%

C、80%

D、13.99%

【参考答案】：D

17、某投资者拟用证券X和证券Y进行组合投资，假设证券X和证券Y的预

期收益率分别是：18%和15%,他的资金投资在x和Y上的比例为60%和40%,那

么该投资组合的预期收益率是OO

A、16%

B、15.8%

C、16.8%

D、16.5%

【参考答案】：C

18、如果其他因素不考虑，当存款乘数K=4,法定存款准备金率r=10%,则

现金漏损率h为()O

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

【参考答案】：B

19、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下

金融调控的主要类型是()O

A、计划调控与行政调控

B、计划调控与政策调控

C、行政调控与法律调控

D、政策调控与法律调控

【参考答案】：D

【解析】：政策和法律调控是市场经济体制下金融宏观调控的主要形式。

20、存款性金融机构是指经营各种存款并提供()服务以获取收益的金融机

构。

A、支付中介

B、咨询中介

C、信用中介

D、信息中介

【参考答案】：C

【解析】：存款性金融机构是指经营各种存款并提供信用中介服务以获取收

益的金融机构，主要包括商业银行、储蓄机构和信用合作社等。

21、通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入()o

A、生产领域

B、分配领域

C、流通领域

D、消费领域

【参考答案】：D

【解析】：在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格

最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流通领域，成为倒买

倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。

22、由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为()o

A、流动性风险

B、市场风险

C、利率风险

D、国家风险

【参考答案】：B

23、当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是()。

A、金融工具创新

B、金融业务创新

C、金融制度创新

D、金融政策创新

【参考答案】：C

【解析】：仔细分析题意，就可以发现，本题提到金融体系和金融结构发生

大量深刻的变化，这可能就是制度层面的变化了，不可能是金融工具、业务方面

的创新，政策的变化可能也达不到这样的高度。

24、在BOT项目融资中，一般不宜作为项目发起人的是()o

A、项目所在国政府

B、政府机构

C、纯粹商业机构

D、政府指定的集团公司

【参考答案】：C

【解析】：在BOT项目融资中，项目的发起人一般是项目所在国政府、政府

机构或者政府指定的集团公司。

25、在我国货币层次划分中M0通常是指()o

A、单位活期存款

B、现金

C、居民储蓄存款

D、银行全部存款

【参考答案】：B

【解析】：我国中央银行根据《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办

法》，划分的货币层次中。M0是指流通中的现金。

26、根据我国规定，对损失类贷款的专项准备金计提比例为()o

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

【参考答案】：D

27、在衡量资产流动性指标中，存贷款比例指标不得高于()o

A、65%

B、70%

C、75%

D、80%

【参考答案】：C

28、根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理,

美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的()O

A、0.5%

B、1%

C、3%

D、4%

【参考答案】：B

【解析】：银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与

买入价之差不得超过交易中间价的1%,现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中

间价的4%0

29、()，我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管

理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。

A、1995年12月

B、1996年7月

C、1996年12月

D、1997年1月

【参考答案】：C

【解析】：1996年12月，我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外

汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。

30、在()下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，

从现象上看是各国单位货币的含金量。

A、金本位制度

B、纸币制度

C、布雷顿森林体系

D、自由兑换体系

【参考答案】：A

【解析】：在金本位制度下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天

然实体”，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇

率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单

位货币的含金量。

31、银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向()追索。

A、贴现申请人

B、票据承兑人

C、贴现银行

D、保证人

【参考答案】：B

32、特许权价值是指()

A、掌握审批权所特有的价值

B、经过特殊批准而获得的价值

C、由实施金融约束为银行创造的平均租金

D、由实施金融约束为银行创造的收人

【参考答案】：C

33、货币当局概览，实际上就是()o

A、中央银行资产负债表

B、存款货币银行资产负债表

C、国际收支平衡表

D、中央银行资产负债表和存款货币银行资产负债表

【参考答案】：A

34、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不艮资产证券化在操

作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立OO

A、资产管理账户

B、资产信托账户

C、资产处置公司

D、资产租赁公司

【参考答案】：B

【解析】：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基

础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

35、我国()被称为非典型性的通货膨胀。

A、1978—1983年的通货膨胀

B、1983—1986年的通货膨胀

C、1986—1990年的通货膨胀

D、2007—2008年的通货膨胀

【参考答案】：D

【解析】：2007—2008年的物价持续上涨被称为非典型性的通货膨胀，主要

是因为此次持续1年的物价上涨结构性明显，持续时间不长，且成因也是多方面

的。

36、我国商业银行资产负债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款

余额不得超过各项贷款余额的()O

A、2%

B、5%

C、8%

D、15%

【参考答案】：A

37、将通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通货膨胀是按照()分

类的结果。

A、通货膨胀的程度

B、影响范围

C、市场机制作用

D、成因

【参考答案】：A

38、金融租赁公司属于()o

A、非金融机构

B、非银行类金融机构

C、政策性金融机构

D、投资性金融机构

【参考答案】：B

【解析】：金融租赁公司属于其他金融机构，它本身是金融机构，但又不同

于银行类的金融机构，所以，将金融租赁公司划入非银行类金融机构。

39、中央银行将()作为观察金融宏观调控实际效应的信号。

A、市场利率与市场价格

B、超额存款准备金

C、基础货币的数量

D、法定存款准备金

【参考答案】：A

【解析】：中央银行将市场利率与市场价格作为观察金融宏观调控实际效应

的信号。

40、在下列项目中，应记入国际收支平衡表借方的是()o

A、货物出口

B、外商投资企业利润再投资

C、外汇储备减少

D、对外提供无偿援助

【参考答案】：D

41、某证券的B值是1.5,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率

高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高()O

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

【参考答案】：C

【解析】如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,

则证券i的实际收益率比预期大3iXY%0

本题考查资产风险的相关内容。参见教材第43页。

42、下列属于反映商业银行经营成果的指标的是()o

A、固定资本比率

B、成本率

C、流动比率

D、资本风险比率

【参考答案】：B

【解析】：成本率是反映商业银行经营成果的指标，而选项ACD是反映经营

状况的指标。

43、按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是()o

A、实收资本

B、附属资本

C、债务资本

D、国有资本

【参考答案】：A

44、下列属于商业银行资产管理内容的是()o

A、资本管理

B、存款管理

C、借人款管理

D、准备金管理

【参考答案】：D

45、某投资者用100万元进行2年期投资，市场利率为5.8%,利息按复利计

算，则该投资者的投资期值为()元。

A、1116000

B、1119364

C、1126000

D、1219364

【参考答案】：B

46、在金融深化的测量中，货币化程度是指()o

A、物物交换总值占货币交易总值的比例

B、国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C、货币交易总值占物物交换总值的比例

D、国民生产总值中现金交易总值所占的比例

【参考答案】：B

【解析】：本题考查货币化程度的概念。货币化程度即国民生产总值中货币

交易总值所占的比例。

47、中间汇率是()o

A、买入与卖出汇率的差额

B、买入与卖出汇率的平均数

C、即期与远期汇率的差额

D、即期与远期汇率的平均数

【参考答案】：B

【解析】：中间汇率是买入与卖出汇率的平均数。

48、任何一个时期，都可以以收支状况将社会经济单位划分为()类型。

A、两种

B、三种

C、四种

D、五种

【参考答案】：B

49、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%,某证券的B值为

1,则证券的实际收益率比预期收益率大()O

A、15%

B、7.5%

C、10%

D、5%

【参考答案】：A

【解析】：B值提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收

益率的敏感度的比率指标，如果市场投资组合的实际收益率比预期利率大Y%,则

证券的实际收益率比预期大BXY%,即1X15%=15%。

50、若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则该笔贷

款的实际利率是()o

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

【参考答案】：B

51、在计划经济体制下，判断货币是否均衡的主要标志是()o

A、物价变动率

B、汇率变动率

C、货币流通速度变化率

D、货币流通速度与汇率变动率

【参考答案】：C

【解析】：在计划经济体制下，货币流通速度变化率是判断货币是否均衡的

主要标志。

52、道德风险是指()

A、个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害

B、社会道德规范存在问题，不讲信用

C、金融和其他商品交易中的不道德行为

D、在缺乏足够制约的情况下，交易的一方为获得更高的回报去从事另一方

所不希望的、风险更大的经营活动

【参考答案】：D

53、一定时期内的国民收入，既是货币需求的本源，又是货币供给的最高界

限。由于价值分配具有相对独立性，因而往往出现货币供给量超过实际国民收入

(Y/P)的情况。这种现象被称为()o

A、国民收入超额分配

B、积累超过消费

C、消费需求不足

D、投资需求不足

【参考答案】：A

【解析】：本题考查国民收入超额分配的概念。

54、()又称簿记方式，或累计订单定价方式，指主承销商通过对拟IPO企

业的全面、深入研究，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需

求量与需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后对发行价格进行修正，最后

确定发行价格，承销商自由分配股份并对后市给予支持的新股发行方式。

A、询价方式

B、固定价格方式

C、竞价方式

D、混合方式

【参考答案】：A

55、下列项目中属于核心资本的有()o

A、普通呆账准备金

B、资产重估储备

C、公开储备

D、未公开储备

【参考答案】：C

56、按()，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。

A、并购前企业间的市场关系

B、并购的出资方式

C、收购的动机

D、收购融资渠道

【参考答案】：A

【解析】：本题考查并购的分类。按并购前企业间的市场关系，并购分为横

向并购、纵向并购和混合并购。

57、下列不属于金融期货的特点的是()o

A、合约标准化

B、灵活性

C、逐日盯市制

D、直接清算制

【参考答案】：D

【解析】：金融期货的特点是间接清算制。

58、呆账准备金提取的最高比例是()o

A、80%

B、70%

C、50%

D、100%

【参考答案】：D

59、若公开发行股数在()股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50

家。

A、1亿

B、4亿

C、5000万

D、50亿

【参考答案】：B

【解析】：在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于20家的符合证

监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、

保险机构投资者和合格境外投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价,

并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。若公开发

行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于50家。

60、设立一项投资基金的首要条件是()o

A、筹集足够资金

B、符合基金设立条件

C、由发起人发起

D、确立基金设立方式

【参考答案】：C

【解析】：设立一项投资基金首先得先有人发起设立这个基金，然后再去筹

建资金、选择基金管理公司等，题目问的是首要条件，只有c选项最贴切。

二、多项选择题(共30题，每题2分)。

61、以下关于项目融资模式设计的基本原则中，正确的是()o

A、争取适当条件下的无限追索权融资

B、实现项目风险的合理分担

C、实现发起人对项目较少的股本投入

D、争取实现资产负债表外融资

E、充分保障债权人的利益

【参考答案】：B,C,D

【解析】：本题考查项目融资模式设计的基本原则。

62、按照单利计算的各类收益率包括()o

A、名义收益率

B、当期收益率

C、到期收益率

D、实际收益率

E、市场收益率

【参考答案】：A,B,C,D

63、在证券回购市场上回购的品种有()o

A、大额可转让定期存单

B、商业票据

C、国库券

D、支票

E、政府债券

【参考答案】：A,B,C,E

【解析】：证券回购一般是短期内卖出一定数量的证券，同时承诺过一定时

间如一周再购回这样一种证券交易类型。可以用作回购的品种很多，但支票因为

有效期太短一般不可以用来作回购交易，所以本题选项中除支票外其余选项全部

正确。

64、作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是()

A、借款成本效果

B、对货币乘数的影响

C、结构调节效果

D、对超额准备金的影响

E、宣不效果

【参考答案】：B,D,E

65、在证券交易程序中，竞价成交的核心内容是()o

A、对象优先

B、方式优先

C、数量优先

D、价格优先

E、时间优先

【参考答案】：D,E

66、凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括().

A、交易动机

B、生产动机

C、储蓄动机

D、预防动机

E、投机动机

【参考答案】：A,D,E

【解析】：本题考查流动性偏好包括的内容。流动性偏好的动机包括交易动

机、预防动机和投机动机。

67、商业银行管理的内容包括()o

A、资产负债管理

B、财务管理

C、风险管理

D、人才资源开发与管理

E、以上均正确

【参考答案】:A,B,C,D,E

68、处置倒闭银行的措施主要有()o

A、收购或兼并

B、中央银行救助

C、依法清算

D、同业救助

E、政府救助

【参考答案】：A,C

【解析】：既然是已经倒闭的银行，那就一定要依法清算了，或者让别的银

行收购兼并，BDE都是对濒临破产的银行的措施，对已经倒闭的银行不适用。

69、在我国衡量商业银行资产安全性的指标包括()o

A、不良资产率

B、不良贷款率

C、全部关联度

D、流动比率

E、资本充足率

【参考答案】：A,B,C

70、以下因素中导致市场利率上升的有()o

A、扩张性货币政策

B、紧缩性货币政策

C、物价水平上升

D、通货紧缩

E、股票市场收益增加

【参考答案】：B,D,E

【解析】：紧缩性货币政策导致资金紧张，进而提升利率水平，扩张性货币

政策正好相反；通货紧缩时资金面偏紧，利率水平提高；股票市场收益增加，导

致人们将储蓄转化为股票投资，资金面紧张，导致市场利率提高。

71、投资银行与商业银行的区别体现在()o

A、本质与功能不同

B、资金媒介机制不同

C、本源业务不同

D、利润来源和构成不同

E、经营管理风格不同

【参考答案】：B,C,D,E

【解析】：商业银行与投资银行是现代金融市场中两类不同性质的重要金融

机构，从本质上讲，投资银行和商业银行都是资金盈余者与资金短缺者之间的中

介。但也有许多不同之处：（1）资金媒介机制不同；（2）本源业务不同；（3）利润

来源和构成不同；（4）经营管理风格不同。

72、除了间接性外，间接融资区别于直接融资的特征还有（）o

A、信誉的差异性较小

B、信誉的差异性较大

C、相对的集中性

D、全部具有可逆性

E、融资的主动权主要掌握在金融中介手中

【参考答案】：A,C,E

【解析】：间接融资是通过金融中介机构转了一手的融资方式，金融中介机

构在其中的角色就是“标准化”，将原来在期限、金额大小、信誉高低不一的资

金整齐划一地运用出去。有点类似将农民种的菜挑选包装好了送到超市去了，在

超市买的菜自然比在农贸市场买的整齐、干净。由此判断只有B选