2021年10月初级银行业专业人员资格考试个人理财真题及答案

内容为网上收集整理，如有侵权请联系删除内容为网上收集整理，如有侵权请联系删除内容为网上收集整理，如有侵权请联系删除2021年10月初级银行业专业人员资格考试个人理财真题及答案一、单选题1.（  ）是指个人理财业务的需求方。

A.商业银行

B.非银行业机构

C.监管机构

D.个人客户

√解析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。2.房地产价格构成基本要素不包括（  ）。

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.税金及利润

D.购买者的资金

√解析：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。3.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（

）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

√解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。4.以下属于理财顾问服务的是（

）。

A.提供财务分析与规划服务

√

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。5.一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（

）。

A.国债，企业债券，股票

√

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债解析：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。6.专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是(  )。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

√

D.I／Y为切换键解析：PV为现值，PMT为年金，I／Y为利率。7.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（  ）。

A.定期存款+公债+保本投资型产品

√

B.绩优股+指数型股票基金+外汇交易

C.认股权证+小型股票基金+期货

D.投机股+房产信托基金+黄金解析：退休期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。8.艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（  ）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

√解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。9.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（

）。

A.成长型基金

√

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契约型基金解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。10.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（

）元。（答案取近似数值）。

A.30

√

B.24

C.27

D.21解析：根据永续年金现值计算公式，该股票价格为0.9/3%=30元。11.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（

）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

√

D.互换解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。12.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（  ）。

A.中期债券

√

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券解析：我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。13.按照(  )基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

B.投资对象不同

√

C.投资目标不同

D.投资理念不同解析：按照收益凭证是否可以赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金；

按照投资目标的不同，基金可以分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；

按照投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。14.下列（  ）没有参与生命周期理论的创建。

A.R．布伦博格

B.哈里•马柯维茨

√

C.F．莫迪利安尼

D.A、安多解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼和R．布伦博格、A．安多共同创建的，其中，F．莫迪利安尼作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。15.关于货币市场，以下说法有误的是（  ）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

√

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。16.下列投资组合流动性最差的是（

）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

√

D.定期存款、外汇解析：选项C，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。17.（  ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

√

C.开放式基金市场

D.股票市场解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。18.下列哪一项不属于股票市场的功能?（  ）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

√

C.资本转让功能

D.资本转化功能解析：股票市场的功能包括积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。19.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（  ）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

√

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。20.下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?（  ）

A.合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力

B.有书面合伙协议

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.合伙企业的营业时间

√解析：根据《合伙企业法》的相关规定，设立合伙企业，应当具备下列条件：

①有二个以上合伙人。合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力；

②有书面合伙协议；

③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；

④有合伙企业的名称和生产经营场所；

⑤法律、行政法规规定的其他条件。21.影响货币时间价值的首要因素是（

）。

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

√解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显。22.下列关于信托的说法，不正确的是（

）。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

√

D.信托目的有可能达到或实现解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。故选项C错误。23.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（

）。

A.个人理财服务和综合理财服务

B.个人理财服务和机构理财服务

C.简单理财服务和复合理财服务

D.理财顾问服务和综合理财服务

√解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。24.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（

）元。(不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入)

A.45913

B.38671

C.41020

√

D.73460解析：1.大学4年，每年年初缴纳学费2万元，则10年后孩子读大学时共需要教育金，

即期初

2.要想在10年后得到教育金73460元，故现在一次性需要投资73460÷(1+6％)10≈41020(元)。25.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于(  )性质。

A.受托

√

B.委托

C.代理

D.授权解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。26.下列关于债券特征的描述，错误的是（

）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

√

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券解析：一般而言，债券具有以下四个特征：

（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；

（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；

（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；

（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。27.假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为(  )。(答案取近似数值)

A.17．36％

B.10％

√

C.21％

D.8．68％解析：由PV=FV／(1+r)t，即82．64×(1+r)2=100，则r=10％。28.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。

①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

√解析：理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重。29.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的（

）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

√

D.微观调控功能解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。30.下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（

）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

√

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐解析：B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。31.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（

）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

√解析：客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。D项属于客户的财务信息。32.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（

）。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

√

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

选项B，短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；

选项A，属于商品市场交易的项目；

选项C、D均属于资本市场交易的项目。33.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（

）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

√

D.永续年金现值系数解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即PVBEG=PVEND(1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1。34.下列哪项不属于免责事由?（

）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

√

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。35.客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（

）。

A.利益

B.信任

√

C.忠诚

D.双赢解析：建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。在这一阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。36.PV为现值，PMT为年金，I／Y为利率。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益

√解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。37.下列不能成为民事法律关系主体的是（  ）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

√

D.金融机构解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括自然人、法人以及非法人组织。在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人。38.以下关于净现值的描述，错误的是(  )。

A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高

√

B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的

C.贴现率越高，净现值越小

D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和解析：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A项错误。39.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（  ）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

√

D.52万元解析：PV=FV÷(1+r)10=68÷(1+3%)10≈50万元。故选择C选项。40.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（

）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

√

D.12.7解析：FV=10×[1+（0.12/4）]^（4×2）=12.67（万元）41.下列关于间接融资说法不正确的是（

）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性

√解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。42.退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（

）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.工资收入

√解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。43.（  ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A.投资银行

√

B.保险公司

C.监管机构

D.中介机构解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。44.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是(  )。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休

√解析：审题，题目问的错误的是。

稳定期成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。45.（

）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

√

C.复利

D.单利解析：复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。46.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（

）元。

A.564100

B.610500

C.671561

√

D.871600解析：

根据公式，可得：期初年金终值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。47.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

√

D.第四市场解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。48.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（  ）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

√解析：金融期权按期权到期日划分。可分为欧式期权和美式期权。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间都可以执行期权。对期权的购买者来说，美式期权比欧式期权更有利；相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大。49.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（

）元。(答案取近似数值)。

A.44866

B.144866

C.67101

√

D.61101解析：根据期末年金现值公式,这一系列的现金流的现值为

10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元50.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（  ）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

√

D.电话沟通解析：理财规划中了解客户的方法包括：1.开户资料；2.调查问卷；3.面谈沟通；4.电话沟通；5.数据挖掘51.2007年3月，（ ）首开私人银行业务。

A.中国银行

√

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行解析：2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。随后，渣打银行宣布私人银行在华开业。52.财产保险是以(  )为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及相关利益

√解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。53.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（  ）。

A.无效

√

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为自始无效。54.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（  ）。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

√

C.家庭成熟期

D.家庭形成期解析：衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。55.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（  ）人。

A.2

B.3

C.4

√

D.5解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人。56.根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（

）。

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚信原则

√解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。57.下列关于股票市场的说法，错误的是（

）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所

B.股票的交易都是通过股票市场来实现的

C.股票市场可以分为一级市场、二级市场

D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场

√解析：一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场。一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。故选项D错误。58.（  ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

√

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。59.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（

）以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

√

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元解析：持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。60.关于现值和终值，下列说法错误的是（ ）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

√

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大解析：单利现值计算公式为：V0=Vn／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。61.封闭式基金信息披露，单位资产净值(  )至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周

√

D.每季度解析：封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。62.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（

）。

A.货币市场基金

√

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。63.（

）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。

A.诚实信用

B.守法合规

C.勤勉尽职

√

D.岗位职责解析：勤勉尽职。理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作。64.根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

A.8：30～15：30

√

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。65.金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（

）。

A.期货合约的条款是标准化的

√

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同解析：金融远期合约是非标准化合约，而期货合约是标准化合约。66.下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是(  )。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

√

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。价格风险是长期国债的主要风险之一。67.以下不是债券市场的功能的是（

）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

√解析：D项是金融市场的功能。68.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存(  )年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存(  )年。

A.20：20

√

B.5；5

C.15：15

D.10；10解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。69.某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（  ）万元。

A.12．5

√

B.4．17

C.6．25

D.20解析：永续年金的现值=股利／无风险利率=5000÷4％=125000元=12．5万元。70.理财目标确定的SMART原则不包括下列（

）。

A.具体明确(Specific)

B.可量化和检验(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相关的(Relative)

√解析：SMART原则中的R指实事求是(Realistic)，T指时限和先后顺序(Time-binding)。71.下列不属于银行代理国债种类的是（  ）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.记名(实物)国债

√

D.电子式储蓄国债解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。72.某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为(  )元。(答案取近似数值)

A.5000

B.28251

C.8849

√

D.6000000解析：根据题意得：50000=A×(P／A，12％，10)，A=8849(元)。73.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（

）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

√

B.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

C.投资者可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额

D.投资者可以向基金管理公司申购或赎回基金份额解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。74.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（ ）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况

√

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会解析：选项A，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述；

选项C，适合风险中立型投资者；

选项D，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。75.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（

）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

√

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。76.子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（  ）

A.形成期

B.成长期

√

C.成熟期

D.衰老期解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。77.遗产的第一顺序继承人不包括（

）。

A.祖父母

√

B.配偶

C.子女

D.父母解析：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。78.理财计划是商业银行针对（

）进行的个人理财服务。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

√

D.小众客户解析：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。79.个人提取外币现钞当日累计等值(  )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000

B.10000

√

C.20000

D.50000解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人出境赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要提取超过等值1万美元以上外币现钞的，凭本人有效身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事前报备。80.理财师开展业务时，（

）是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

√

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等．辅助收集客户信息。81.中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（  ）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

√

D.200万元解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。82.（

）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

√

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问解析：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。83.一般情况下，市场利率上升的影响是（  ）。

A.房地产价格下降

√

B.股票价格上升

C.储蓄产品利率下降

D.债券价格上升解析：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。84.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（

）。

A.消费支出情况——定性信息

B.风险偏好——定性信息

√

C.家庭基本信息——定量信息

D.投资经验——定量信息解析：选项A，消费支出情况属于定量信息；

选项C，家庭基本信息属于定性信息；

选项D，投资经验属于定性信息。85.商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（

）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

√

C.《商业银行法》

D.《民法总则》解析：商业银行从事理财业务活动，违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照理财新规第七十条至第七十二条规定处罚外，还可以依照《银行业监督管理法》第四十八条和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理。86.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（

）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

√

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素解析：生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；

选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；

选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。87.（  ）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A.金币

B.纸黄金

√

C.黄金基金

D.条块现货解析：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。88.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（  ）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

A.50

B.49

√

C.35

D.25解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。89.在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（

）。

A.委托代理关系

√

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。90.顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（

）元。

A.1104.1

√

B.1100

C.1106.1

D.1204解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。FV=1000×（1+0.02）5=1104.12（元）二、多选题91.下列具有保险金请求权的有（

）。

A.保险人

B.被保险人

√

C.投保人

√

D.受益人

√

E.代理人解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人；投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人。被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。投保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A，保险人负责支付保险金；选项E，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。92.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有(  )。

A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

√

B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

√

C.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担

√

D.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E.投资收益率与委托人的投资决策相关

√解析：信托类产品的流动性及收益情况

1．流动性

信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。转让时，转让人和受让人均应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费。

2．收益情况

信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。

信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和管理能力，将使信托计划获得更大的收益。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事，因此，其投资收益率与委托人的投资决策相关。93.影响房地产价格的社会因素有（

）。

A.社会治安状况

√

B.居民法律意识

√

C.投机状况

√

D.社会偏好

√

E.土地制度解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。94.确定理财目标所遵循的SMART原则是指（

）。

A.具体明确(Specific)

√

B.实事求是(Realistic)

√

C.合理性和可行性(Attainable)

√

D.可以量化和检验的(Measurable)

√

E.有时限和先后顺序(Time-binding)

√解析：由于受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则通常即必须遵循SMART原则：

①理财目标要具体明确(Specific)；

②理财目标必须是可以量化和检验的(Measurable)；

③理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)；

④实事求是(Realistic)；

⑤理财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)。95.设立个人独资企业应当具备下列条件：（  ）。

A.投资人为一个自然人

√

B.有合法的企业名称

√

C.有投资人申报的出资

√

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

√

E.有必要的从业人员

√解析：设立个人独资企业应当具备下列条件：(1)投资人为一个自然人；(2)有合法的企业名称；(3)有投资人申报的出资；(4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；(5)有必要的从业人员。96.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（

）。

A.充当国际金融活动的枢纽

√

B.形成外汇价格体系

√

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求

√

D.实现不同地区间的支付结算

√

E.运用操作技术规避外汇风险

√解析：外汇市场的功能包括：

①国际金融活动枢纽功能；

②形成外汇价格体系功能；

③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；

④实现不同地区间的支付结算功能；

⑤运用操作技术规避外汇风险功能。97.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（

）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

√

B.直接融资安全性比间接融资高

C.间接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

√

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

√

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

√解析：间接融资区别直接融资在于：

①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；

②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；

③金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；

④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。98.下列属于时间价值基本参数的有（  ）。

A.现值

√

B.终值

√

C.时间

√

D.利率

√

E.通货膨胀率

√解析：时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。99.金融资产交易后的机制有（

）机制。

A.清算

√

B.结算

√

C.利率

D.汇率

E.价格解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。100.ETF特征包括（  ）。

A.从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型

B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF

√

C.ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

√

D.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

√

E.综合了封闭式基金和开放式基金的优点

√解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。101.根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为（  ）。

A.极低风险产品

√

B.低风险产品

√

C.中等风险产品

√

D.较高风险产品

√

E.高风险产品

√解析：根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：(1)极低风险产品(2)低风险产品(3)中等风险产品(4)较高风险产品(5)高风险产品102.下列属于金融市场的微观经济功能的有（

）。

A.交易功能

√

B.避险功能

√

C.集聚功能

√

D.财富投资功能

√

E.反映功能解析：金融市场的功能包括：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。其中前三个为金融市场的微观经济功能。103.下列选项中，属于代理的法律责任的有（  ）。

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

√

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任

√

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

√

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任解析：代理的法律责任根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定：

(1)代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。

(2)代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。

(3)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

(4)行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

(5)相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。104.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（

）。

A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

B.无需投资者指定对应的资金账户

C.是不可流通人民币债券

√

D.是财政部在境内发行的

√

E.需要投资者开立个人国债托管账户

√解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。105.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于（ ）等各类资产。

A.国债

√

B.股票

√

C.保险

D.银行存款

√

E.信用债

√解析：债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。106.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（  ）。

A.远期

√

B.期货

√

C.期权

√

D.互换

√

E.贴现解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。107.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（  ）。

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

√

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更加突出个性化服务

√

E.综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类

√解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故A项错误。

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故B项正确。

综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。故C项错误。

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故D项正确。

综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。故E项正确。108.影响黄金价格变动的因素包括（

）。

A.供求关系

√

B.均衡价格

√

C.通货膨胀

√

D.利率

√

E.天气解析：影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。109.下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（  ）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

√

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

√

E.信托经营方式灵活、适应性强

√解析：银行代理信托类产品的特点包括：

①信托是以信任为基础的财产管理制度；

②信托财产权利主体与利益主体相分离；

③信托经营方式灵活、适应性强；

④信托财产具有独立性；

⑤信托管理具有连续性；

⑥受托人不承担无过失的损失风险；

⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；

⑧信托具有融通资金的职能。110.下列说法不正确的有（

）。

A.

√

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

√

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)

√

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

√解析：111.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因（  ）。

A.投资理财工具日趋丰富

B.居民财富积累

C.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置

√

D.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

√

E.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

√解析：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：

一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；

二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；

三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。112.大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有(  )。

A.不记名

√

B.不能提前支取

√

C.可以在二级市场上流通转让

√

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

√

E.利率有固定的，也有浮动的

√解析：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。113.根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（

）。

A.个人独资企业

B.有限责任公司

√

C.国有独资企业

√

D.国有控股企业

√

E.股份有限公司

√解析：根据《公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：①股份有限公司；②有限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。114.个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（

）。

A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加

√

B.专业协会纷纷成立

√

C.资格认证组织纷纷成立

√

D.理财专业人员的收入大幅增加

√

E.理财专业人员的数量大幅增加解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量也在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。115.下列选项中属于金融市场功能的有(  )。

A.调节经济功能

√

B.财富投资和避险功能

√

C.资金融通集聚功能

√

D.优化资源配置功能

√

E.交易功能

√解析：金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能。

1．资金融通集聚功能

2．财富投资和避险功能

3．交易功能

4．优化资源配置功能

5．调节经济功能

6．反映经济运行的功能116.进行退休生活合理规划的内容主要有（ ）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

√

C.退休养老成本计算

√

D.退休后的收入来源估计

√

E.储蓄、投资计划

√解析：退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。117.下列属于现金管理类理财产品特点的有（  ）。

A.投资期限短

√

B.本金、收益安全性高

√

C.市场认知度高

D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E.通常被作为活期存款的替代品

√解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。118.影响货币时间价值的主要因素包括(  )。

A.单利或复利

√

B.通货膨胀率

√

C.收益率

√

D.投资风险

E.时间

√解析：影响货币时间价值的主要因素：

(1)时间

(2)收益率或通货膨胀率

(3)单利与复利119.货币之所以具有时间价值，其原因主要有（  ）。

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

√

B.货币具有多种用途

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

√

D.货币可以作为财富的象征

E.未来的投资收入预期具有不确定性

√解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。120.下列对期货交易的表述中，正确的有(  )。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

√

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

√

C.合约只有很少一部分进行实物交割

√

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

√解析：期货合约的特征如下：

①釆用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；

②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。121.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（

）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

√

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

√

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

√

D.挪用或侵占保险费

√

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

√解析：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：

(1)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；

(2)隐瞒与保险合同有关的重要情况；

(3)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；

(4)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；

(5)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；

(6)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；

(7)挪用、截留、侵占保险费或者保险金；

(8)利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

(9)串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金；

(10)泄露在业务活动中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密。122.代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（

）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

√

E.代理人

√解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。123.被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（ ）承担连带责任。

A.代理人

√

B.被代理人

√

C.受益人

D.被保险人

E.投保人解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。124.家庭消费支出规划主要包括(  )等。

A.住房消费计划

√

B.汽车消费计划

√

C.信用卡消费规划

√

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

√解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。125.基金子公司产品特征有（  ）。

A.产品参与人数适中

√

B.开展组合投资业务的优势大

√

C.产品参与人数较多

D.产品交易灵活多样

E.开展组合投资业务的优势较弱解析：基金子公司产品有以下两方面特征：1．产品参与人数适中2．开展组合投资业务的优势大126.在个人理财中，理财师的工作流程包括（

）。

A.接触客户，建立信任关系

√

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

√

C.确定投资策略

D.后续跟踪服务

√

E.修正投资策略解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系；(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3)明确客户的理财目标；(4)制订理财规划方案；(5)执行理财规划方案；(6)后续跟踪服务。127.个人理财业务的客户可以包括(  )。

A.限制民事行为能力人

B.具有完全民事行为能力的自然人

√

C.限制民事行为能力人的法定代理人

√

D.无民事行为能力人

E.无民事行为能力人的法定代理人

√解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。128.下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（

）。

A.合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业

√

B.普通合伙企业由普通合