商业银行经营管理-试卷答案

1．历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_______。A．1171年B．1609年 C．1621年 D．1694年（）2．银行资本内部融资的主要来源是_______。A．发行普通股 B．发行优先股 C．未分配利润 D．发行中长期债券（）3．非预期损失主要对应于。A． 一级资本 B．二级资本 C．三级资本 D．经济资本（）4．在商业银行存款中，所需流动性资金准备率最高的是_______。A．稳定性货币负债B．脆弱性货币负债 C．安全性货币负债 D．游动性货币负债（）5．信用分析的原则主要有三种，即5W、5C、5P，三原则中对信用保证要求的描述为。A.what；capacity；payment B.how；collateral；protection C.what；collateral；protection D.how；collateral；protection（）6．借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。A． 正常贷款 B．关注贷款 C．次级贷款 D．不良贷款（）7．商业银行获取短期资金最简便的方法是_______。A．同业拆借 B．向央行再贴现 C．证券回购 D．国际金融市场融资（）8．对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_______。A.利息成本B．资金成本 C．其他成本 D．可用资金成本（）9．商业银行首先必须坚持的经营原则是_______。A．流动性 B．安全性 C．盈利性 D.效益性（）10．按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括_______。A.发行债券B.向金融市场拆借资金 C.自身资产转换 D.大面额存单（）11．价格领导模型的利率基础是。A．银行的短期贷款利率 B．中央银行的再贴现率C．银行关系户的利率 D．若干大银行统一的优惠利率（）12．利息保障倍数的计算公式是_______。A.税前净利/利息费用 B．（税前息前利润+利息费用）/利息费用C.（税后利润+利息费用）/利息费用 D．（税前净利+利息费用）/利息费用（）13．在对借款人财务状况进行分析时，杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的。A． 资产结构 B．偿还能力 C． 盈利状况 D．资本结构（）14．影响商业银行流动性的主要因素是_______。A．存款业务的变化 B．存贷款业务的变化C．租赁业务的变化 D．代理业务的变化（）15．一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，其利润会。A．上升 B．下降 C．不变 D．不确定（）16．票据发行便利是因为而推出的新产品。A.规避管制 B.转移风险 C.增加信用 D.降低融资成本（）17．商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_______。A．政府短期债券B．短期流动资金贷款 C．中长期国家债券 D．公司债券（）18．招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于。A.金融工具创新 B.金融技术创新 C.金融市场创新D. 服务方式创新（）19．依据风险容忍度不同，偏好投资于中小板股票的客户属于类型。A.积极 B.稳健 C.保守 D.厌恶（）20．信用卡最主要的功能是_______。A．转账结算功能B．储蓄功能 C．汇兑功能 D．消费贷款功能（）21．保留利润属于。A.永久股东权益 B.公开储备 C.非公开储备 D.三级资本（）22．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是。A．客户存入存款 B．客户提取存款C．银行收回贷款 D．银行出售资产（）23．单一银行制的银行主要集中在_______。A．美国B.英国 C．德国 D．日本（）24．目前计量市场风险最成熟的方法是_______。A．久期分析B.VaR C．敞口分析 D．敏感性分析（）25．商业银行证券投资的主要对象是_______。A.股票B.国家债券 C.企业债券 D.可转换证券

得分评阅人二、多项选择题：（共10题，每题2分）

（）1．股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括_______。A.董事会 B.行长（总经理） C.股东大会D.监事会 E.分支机构（）2．企业现金流量的分析一般包括。A.经营活动现金流量 B.投资活动现金流量C.销售活动的现金流量D.融资活动的现金流量 E.偿债活动的现金流量（）3．金融创新的主要原因有。A.规避管制 B.规避金融风险 C.提高竞争力D.国际化 E.财务协同效应（）4．贷款五级分类中，属于不良贷款的是_______。A．次级贷款B．逾期贷款 C．可疑贷款D．关注贷款E．呆滞贷款（）5．常见的个人信用评估方法有。A.Z计分模型 B.杜兰德评分体系 C.5CD.FICO信用分 E.ZETA模型（）6．现金资产主要包括。A.库存现金 B.法定准备金 C.托收中的现金D.存放同业 E.超额准备金（）7．自助银行是由设备组成。A.现金自动取款机 B.自动柜员机 C.POS机D.因特网 E.自动查帐机（）8．利率风险按照来源不同，可分为。A.交易风险 B.期权性风险 C.基准风险D.收益曲线风险 E.重新定价风险（）9．按照《巴塞尔资本协议》规定，下列属于附属资本的有。A.公开储备 B.重估储备 C.普通准备金D.混合资本工具 E.次级长期债务综合分析（2分）试卷二一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在下面的表格内。每小题1分，共25题，共25分）（）1、1694年银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。A英国B英格兰C威尼斯D意大利（）2、各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行出资设立存款保险机构的典型代表是。A、美国B、英国C、日本D、德国（）3、商业银行首要的经营原则是。A、效益性B、流动性C、安全性D、盈利性（）4、股份制商业银行的最高权利机构是。A董事会B监事会C股东大会D行长或总经理（）5、影响存款利率的最主要因素是。A、存款期限B、存款金额C、客户关系D、存款竞争（）6、当银行存款规模扩大到一定的程度，银行利润开始下降时，银行选择存款利率时应采取的方法是。A、成本加利润存款定价B、边际成本定价C、加权平均成本定价D、价格领导模型定价（）7、银行资金成本的分析方法各有特点，如果需要准确评价某银行的历史经营状况，则可使用。A、单一资金的边际成本分析B、加权平均边际成本分析C、历史加权平均成本法分析D、总额法（）8、农业地区的银行在春季播种期间，存款下降而贷款需求上升，这是流动性需求。A短期B长期C周期D临时（）9、法定准备金的计算可采用滞后和同步准备金计算两种方法。其中滞后准备金计算法主要适用于银行对存款准备金。A、交易性账户B、非交易性账户C、储蓄账户D、单位存款账户（）10、规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用进行流动性管理。A、进取型原则B、保守型原则C、安全性原则D、成本最低原则（）11、现金资产管理的首要目标是。A、保证库存现金安全B、使现金资产控制在适度的规模上C、适时调节现金资产流量D、保持足够多的现金资产（）12、借款人目前偿还贷款本息没有问题，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此种贷款是。A、正常贷款

B、关注贷款

C、次级贷款

D、不良贷款（）13、我国商业银行最主要的收入来源是。

A、贷款业务

B、存款业务

C、证券投资

D、结算业务（）14、下列因素中，构成企业的第一还款来源。A、现金流量

B、信用支持

C、财务状况与现金流量

D、财务状况

（）15、负债管理不利于银行。A提高知名度B扩大资产规模C增强资产流动性D稳健经营（）16、商业银行在中央银行的存款由两部分组成：一是法定存款准备金；二是。A、向中央银行借款B、再贴现C、库存现金D、.超额准备金（）17、银行直接作为交易当事的一方参与的业务是。A担保B代理保险C代理融通D支票结算（）18、消费信贷产生的理论基础是。A、经济周期理论

B、生命周期消费理论

C、货币需求理论

D、商业周期理论（）19、是指客户在银行计算机网络和各种终端设备上，自己动手办理以前由银行职员才能办理的一套银行业务。A、自助银行B、电话银行C、手机银行D、网络银行（）20、如果银行预期未来利率下降，则其应当建立的资金缺口为。A正B负C零D不确定（）21、负债管理不利于银行。A提高知名度B扩大资产规模C增强资产流动性D稳健经营（）22、银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是A、直接租赁B、转租赁C、售后租赁D、杠杆租赁（）23、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡（）24、现代商业银行资产负债管理的核心是

。A、资产管理B、资产负债综合管理C、资产负债外管理D、利率风险管理（）25、具有无金额起点限制，见票即付、允许背书转让的特点。A、

本票B、支票C、商业汇票D、银行承兑汇票得分评阅人二、多项选择题（共8题，每题2分，计16分。请将答案写在下面括号内）

（）1、以下指标体现了资产负债综合管理理论。A、资产负债率B、中长期贷款比率C、流动比率D、核心存款比率E、同业拆借比率（）2、新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了____________。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、国家风险E、管理风险（）3、商业银行的现金资产主要包括。A、活期存款B、库存现金C、在中央银行存款D、存放同业存款E、在途资金（）4、国际金融债券主要有。A、外国金融债券B、美国金融债券C、欧洲金融债券D、平行金融债券E、合作金融债券（）5、自助银行的终端设备主要有。A、现金自动取款机B、自动柜员机C、自动查账机D、自动转账机E、POS机（）6、企业贷款的价格领导模型定价法中贷款利率决定于。

A、优惠利率

B、筹资边际成本

C、违约风险贴水

D、期限风险贴水E、贷款收益（）7、目前，我国住房抵押贷款的较为普遍还款方式有。A、等额本息法

B、等额本金法

C、分级支付

D、最后巨额支付E、反向年金抵押贷款（）8、现代商业银行面临挑战。A、金融证券化B、混业经营C、金融电子化D、跨国经营活动E、金融监管得分评阅人三、计算题（共3题，总计19分）

1、某客户借入一笔1年期贷款18000元，年利率为12%：（1）如果银行要求客户保留10%的补偿余额，试计算该笔贷款的真实利率（4分）。如果该客户9个月后要求提前还款，试计算银行应该给予客户的利息回扣（3分）。（此题共7分）2．根据以下某商业银行的资金来源数据，试计算该行的资金成本率和可用资金成本率。（6分）项目年平均数(亿元)可用资金比率(%)利息率(%)其他成本率(%)活期存款储蓄存单定期存款短期借款股权资本18810121575909095955.211.512.014.029.02.30.20.10.10.13、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为2500万元、2100万元、3000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为15%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。保留两位小数。（6分）得分评阅人四、简答题（共4题，每小题5分，总计20分）

1、为什么说商业银行是特殊的金融企业？2、简述银行发放企业贷款的程序。3、简述金融证券化趋势对商业银行的挑战。4、简述混业经营模式的优劣。得分评阅人五、论述题（任选2题作答，每小题10分，总计20分）

1、试述商业银行筹集资本的主要途径。2、如何看待我国商业银行中间业务的发展？3、试述美国住房抵押贷款资产证券化对中国的启示.。一、单选题（共25小题，每小题1分，选择正确得1分，选择错误得0分）：题号12345678910答案BDCCABCABB题号11121314151617181920答案BBACDDABAB题号2122232425答案CBBDA二、多选题：（共8小题，每小题2分，选择正确得2分，选择错误或选择不全得0分）：题号12345答案ABCBCBCDEACDABC题号678答案ACDABCABC三、计算题（共3题，总计19分）：判分标准：计算分析过程、答案正确，得满分；计算分析过程正确，计算结果错误，酌情扣分；只有计算结果，没有计算过程不得分。1.（7分）真实利率为：（4分）根据78s条款法，提前3个月还款的利息回扣率为：（2分）因此利息回扣为：（1分）2.（6分）资金总额为：18+8+10+12+15=63（1分）资金成本率为：=15.16%（2分）可用资金成本率为：（3分）3.（6分）总流动性需求=负载的流动性需求+贷款的流动性需求（2分）负债的流动性需求为：2500×（1-15%）×90%+2100×（1-15%）×25%+3000×（1-15%）×10%=1912.57+446.25+255=2613.82（1分）贷款的流动性需求为：1000×100%=1000（1分）所以总流动性需求为：2613.82+1000=3613.82（万元）（2分）四、简答题（共4题，每小题5分，总计20分）：1．为什么说商业银行是特殊的金融企业。（5分）要点一：有别于中央银行、专业银行和非银行金融机构（2分）要点二：中央银行是一国的金融管理当局，不以盈利为目的；（1分）要点三：专业银行和非银行金融机构只限于某几种办理具体的信贷业务，业务经营具有局限性（1分）要点四：商业银行的则既经营零售业务，也经营批发业务，已成为现代经济生活中的金融百货公司。（1分）2．简述银行发行企业贷款的程序。（5分）第一步：贷款的综合分析；（1分）第二步：确定贷款的结构，若不能确定，则拒绝发放贷款。若能确定，则继续下面的步骤；（1分）第三步：提出贷款结构方案并与客户谈判；（1分）第四步：审查贷款能否满足银行与客户的需要，若不能，则拒绝发放贷款，若能够，则在完成贷款文件之后，发放贷款。（2分）3．金融证券化趋势对商业银行的挑战。（5分）要点一：20世纪80年代以来，市场经济发达国家的金融脱媒化日益严重，资金的融通越来越远离银行，金融资产证券化成为不可逆转的趋势；（1分）要点二：资信良好的大公司通常