信和贷实地调查报告

信和贷实地调查报告目录1.报告声明（P3）2.调查背景（P4）3.调查内容

3.1（P5~P12）

3.2网站运营概况（P13）

3.3运营团队访谈（P14~P16）

3.4借款标的抽查情况（P17~P33）4.建议（P34）5.附件（P35~P45）1.报告声明①本报告内容整理自被调查机构提供的材料与调查人员实地查访记录，报告秉承客观、中立的原则，尽可能保证可靠、准确和完整，但不保证被调查机构提供信息的真实性、准确性、完整性与及时性。若被调查机构所提供的信息存有不实、虚假之处，希财网有权对此进行曝光警示。同时，本报告将随时补充、更正和修订有关信息，但不保证及时发布。②本报告仅为一般性实地调查汇报，并非投资要约或要约邀请，亦不构成投资建议，仅供投资者进行参考，不能作为道义的、责任的和法律的依据或者凭证，无论是否已经明示或者暗示；对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或间接的投资盈亏等后果，希财网不承担任何责任；敬请投资者理性对待。③本报告的版权归希财网所有，未经授权，任何单位和个人都不得用于商业目的；如需转载，请注明来源希财网。2.调查背景2016年9月2日，希财网P2P平台调查小组访问了福建信和贷金融信息服务，对其P2P平台——信和贷（://xinhedai/）进行了实地查访。此次实地查访的主要目的为：参观信和贷的办公场地，了解其内部组织架构及团队状况。了解信和贷的运营状况及风控措施。现场抽查借款标的情况，实地查访部分借款方。3.调查内容3.1公司概况表1-1

公司基本信息公司名称福建信和贷金融信息服务有限公司登记日期2012年12月18日注册地址福建省福州市台江区鳌峰路184—186号桂园怡景二期3号楼4层59单元办公地址福州市台江区鳌峰广场25楼注册资本5000万人民币法人代表李诗山员工人数68人*公司营业执照详见附件1-1。（一）公司基本信息表1-2厦门分公司基本信息公司名称厦门信和贷金融技术服务有限公司登记日期2014年4月17日注册地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元办公地址厦门市思明区湖滨南路334号二轻大厦8楼09单元负责人潘文峰*分公司营业执照详见附件1-2。*工信部ICP备案管理系统查询截图详见附件1-3。（二）公司组织架构图1-

信和贷组织架构示意图（三）高管团队介绍李诗山董事长2007年7月，毕业于福州大学管理学院贸易系。2007年5月-2010年5月，创办福州宏飞传媒，为福建省第一家专业校园市场传播的传媒公司，并任总经理。2010年5月-2012年12月，创办福州道凯信息科技，成立福建跨福、厦两地的本土团购网站-沃团网，并任总经理。2012年12月，创办福建信和贷金融信息服务，成立P2P互联网金融平台——信和贷，并任总经理。张康永总经理曾供职于建行福州城东支行小企业经营中心，担任副总经理（正科级）；2012-2015年9月，供职于众为集团旗下福州仓山区众为小额贷款公司，担任副总经理，分管业务；2016年2月，加入福建信和贷金融信息服务，担任总经理。

翁炜丽副总裁兼风控总监

曾任职于世界五百强企业21世纪不动产、福建华辰集团。先后担任法务部经理、金融服务中心总经理、总裁助理，财务总监助理职位。从事金融行业超过15年，长期负责金融行业分析管理，拥有丰富的风险管理、贷款流程与运营管理经验。2014年加入福建信和贷金融服务公司，担任副总裁兼风控总监。图2-调查小组与信和贷高管团队合影（左二为产品主管黄剑、左三为运营部经理阮金辉、右二为总经理张康永、右三为创始人&董事长李诗山）

阮金辉

运营总监

历任于网龙、网易、金山、盛大等互联网企业，拥有多年互联网产品运营推广、3年互联网金融行业品牌建设经验。2012年参与创建福建信和贷金融服务公司并担任运营总监一职至今。（四）办公场所*房屋租赁合同原件详见附件1-4。表2办公场所基本情况场所属性租赁场所面积约1790m2场所租金89510元/月图3-前台

图4-董事长办公室图5-办公大厅图7-法务部办公室

图6-会议室

图8-客服部办公室图9-员工三八节活动

3.2网站运营概况表3信和贷运营数据平台名称信和贷平台所在地福建省福州市上线日期2013年2月4日累计成交量78656万待收金额11161万近一年交易额40097万近一月交易额4927万总发标个数6421总借款人数1316平均借款期限3.2个月平均借款利率16.5%平均满标用时1.2小时逾期率0.67%投资人数34450人平台前十大投资人待收投资额1658.15万元平台前十大投资人待收投资额占比14.86%平台前十大借款人待还借款额4423.9万元平台前十大借款人待还借款额占比39.64%平台收费情况根据VIP等级收取2%-10%利息管理费*以上数据为信和贷2016年9月1日提供。3.3运营团队访谈访谈对象：信和贷董事长等访谈方式：座谈会访谈地点：信和贷会议室访谈日期：2016年9月2日图10-座谈会现场访谈问题简单介绍一下信和贷的优势和特色。作为福建互联网金融协会的副会长单位，信和贷以行业监管为指导，凭借上千家合作机构资源，从精准的市场动向规范发展，优势明显：1、服务专业，团队汇集金融、法律、房产与IT等领域资深人士；2、风控严谨，引入人行征信查询端口，筛选优质项目；3、成立时间较长，市场认可度较高；4、期短利多，项目集中1—3个月，平均年化收益15%；5、安全透明，每个项目真实，抵押担保材料详实，有案可查。信和贷资产端业务的来源？以自主开发为主。一方面，信和贷与福州大部分大型二手房中介公司合作。另一方面，通过与小贷公司、担保公司进行合作，在合作机构筛选后，平台再次进行风控，力求为投资人提供安全、优质的项目。信和贷的股权众筹模式是什么形式的？信和贷已完成两轮股权众筹共计2400万元，平台将这些股东分别纳入到一个股份制公司里（福建信和汇富投资股份有限公司），持有信和贷的股份。募股股东不参与平台管理及线下业务。平台目前盈利吗？信和贷从2014年就开始盈利，但2015年由于增加搬迁费用成本，平台略有亏损。信和贷利息较高，是否意味着借款端利息高？如何控制风险？根据福州本地的实际情况（二手房垫资解押），房产行业利润升值空间大，借款人在短期内可承受较高的借款利息。信和贷目前存管模式为联合存管。随着监管政策的趋严，信和贷将有何打算？平台从6月27日开始切换到银行存管系统，目前正处于测试调整阶段。随着8月份监管新政的出台，平台将联合银行严格按照监管政策，跟随行业大方向调整存管系统。

平台近两年出现过几笔逾期？标的出现逾期后怎么处理？以什么方式为投资者垫付？近两年仅出现1笔逾期。出现逾期后申请债权执行，先以民间调解为主，然后再通过法律渠道追回。还款当日平台用流动资金为投资者垫付。最近出台的网贷监管新政规定平台在银行存管前必须办理ICP许可证，信和贷这方面有何打算？目前福建省互联网金融协会正筹备统一组织办理ICP许可证。信和贷平台作为协会的发起单位，凭借在省内P2P行业的实力与地位，成功拿到ICP许可证基本没问题。预计到年底能拿到。3.4借款标的抽查情况

调查小组从信和贷随机选择了2个借款标的，并对标的资料现场逐一核对，抽查详情如下：抽查标的Ⅰ：【福州】鼓楼区杨桥中路231号黎明大厦某房产赎楼借款（第1期）说明：因涉及借款方商业秘密等问题，希财网对以下材料的部分信息做了隐藏处理。图11-借款方居间合同图12-

借款合同（第1页）图13-

借款合同（第2页）图14-

借款合同(第3页)图15-

房产交易买卖合同（第1页）图16-

房产交易买卖合同（第2页）图17-

借据图18-

借款方实地图19-借款方银行还款凭证

（三）财务打款核查

①调查小组将信和贷工作人员现场出示的材料、实地考察的情况与标的“【福州】鼓楼区杨桥中路231号黎明大厦某房产赎楼借款（第1期）”网站上公开的材料进行了比对，比对结果一致。

②通过打款记录与合同信息核对，确认银行账号信息一致，交易真实。抽查标的Ⅱ：【福州】恰同学小依洗衣机项目（第1期）

（四）抽查结论

信和贷工作人员出具了以下记录凭证：图20-打款记录凭证图21-

借款合同（第1页）

（一）资料核查

信和贷工作人员出示了以下材料：说明：因涉及借款方商业秘密等问题，希财网对以下材料的部分信息做了隐藏处理。图22-

借款合同（第2页）图23-

借款合同（末页）图24-借款方营业执照图25-借款方办公场所

（二）借款方项目查访图26-项目实物

（四）抽查结论①调查小组将信和贷工作人员现场出示的材料与标的“【福州】恰同学小依洗衣机项目（第1期）”网站上公开的材料进行了比对，官网上显示担保贷，实则为抵押标。平台回应为客服操作失误所致。

②通过打款记录与合同信息核对，确认银行账号信息一致，但打款金额高于借款金额。原因是多余部分为退还部分先收取的利息，高出了54320元。

③调查小组查访借款方项目情况，确认项目的真实有效性。

（三）财务打款核查信和贷工作人员出具了以下打款凭证：图27-打款记录凭证说明：因涉及借款方商业秘密等问题，希财网对以下材料的部分信息做了隐藏处理。4.建议致P2P投资者①P2P投资需有风险意识，应核查平台信息披露的真实性，不能盲目追求高收益率。②进行投资前，请对P2P平台的企业信用信息、网站ICP备案信息等进行核查。（具体核查方法可访问csai了解）。③进行投资前，请平台背景、规模、风控措施等尽可能地进行全面了解。（详情可访问希财网导航：://csai/wangdai/daohang.html）④加强与其他投资者的交流与沟通（如：与希财网网友进行交流沟通）。致P2P平台①网贷监管新政对借款人和企业额度有明确的限制，信和贷标的多为大额，超过这一规定，为适应新规，平台宜尽早在业务上作出调整。②平台本地知名度和实力优势明显，但外界知名度不高。平台应加强网站体验，加大对外宣传力度，以建立信和贷的品牌和口碑。③信和贷平台收益较高，且投资人相对集中。在P2P行业利息整体下滑的背景下，高息难免让投资人产生疑虑，平台宜进一步优化投资人结构。5.附件附件1-1：福建信和贷金融信息服务营业执照附件1-2：厦门信和贷金融技术服务营业执照附件1-3：工信部ICP备案管理系统查询截图附件1-4：信和贷办公场地房屋租赁合同附件1-5：