2022初级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试题D卷-附答案

2022初级银行从业资格考试《银行管理》过关练习试题D卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异

地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

2、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

3、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

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A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

4、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

5、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、60万元

6、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

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7、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械

设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

8、()承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

9、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

1)、向汽车维修者发放汽车贷款

10、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

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11、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

12、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

13、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

14、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

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D、评价监督

15、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

16、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

17、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

18、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

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D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

19、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

20、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

21、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

［）、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

22、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

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C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

23、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）

A、储蓄存款

B、外币存款

C、对公存款

D、定期存款

24、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

25、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

26、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

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B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

27、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

28、支票的特点不包括（）

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

29、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

30、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

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C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

31、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为()

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

32、()是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

33、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

34、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，检查的主要内容不包括()

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

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B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

35、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

36、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

37、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

38、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）

A、固定收益类证券投资业务

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B、吸收股东1年期（含）以上定期存款

C、经批准发行债券

D、同业拆借

39、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

40、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

41、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同

C、风险能否分散、发生的形式、风险标的

D、产生的原因、发生的形式、风险标的

42、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）

A、可以

B、不可以

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C、只要银行接受就可以

D、有相应的财产能力就可以

43、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

44、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整

体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

45、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

46、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

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C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

47、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

48、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

49、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

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50、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

51、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该

履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度

提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、法律责任、社会责任、环境责任

C、经济责任、社会责任、道德责任

D、经济责任、环境责任、文化建设责任

52、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

53、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

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D、国务院

54、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

55、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

56、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

57、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场

B、金融体系

C、金融工具

D、金融中介

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58、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

59、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

60、处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

61、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）

A、为匿名的公司所有者提供服务

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬

C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

1）、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立

62、金融会计具有（）两项主要功能。

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A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

63、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互

联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

64、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

65、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年

度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

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66、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，

协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

67、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

68、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

69、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

C、保理融资

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D、买入返售

70、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

71、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

72、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

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B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

74、()是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

75、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

76、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

77、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

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C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

78、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

79、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

80、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

81、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

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D、支票

82、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

83、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

84、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

85、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

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D、遵守相关法律

86、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的

市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具(SLO)

B、常备借贷便利(SLF)

C、中期借贷便利(MLF)

D、抵押补充贷款(PSL)

87、金融工作的三大任务，不包括()

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

88、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

89、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

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D、以信托财产提供担保

90、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔

委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以

下（）变化趋势。

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢复和处置

［）、完善公司治理和信息披露

E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

2、财务公司的负债业务有（）

A、吸收成员单位存款

B、同业负债业务

C、发行金融债券

D、同业资产业务

E、投资业务

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3、财务公司可以从事业务有（)

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

4、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害

存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金

融机构采取的监管措施包括（）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、限制资产转让

D、停止批准增设分支机构

E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

5、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（）

A、向高级管理层提交的全面审计工作报告

B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行

业监督管理机构派出机构

C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，

应直接向监管机构报告相关情况

D、外部中介机构对银行的审计报告

E、向监事会提交的全面审计工作报告

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6、下列关于合规风险说法，正确的有（)

A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

失的风险

I）、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险

E、合规风险一般独立于法律风险讨论

7、商业银行理财具有的特点包括（）

A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有

者是客户

C、银行理财业务是“重资本”业务

D、银行理财业务是“轻资本”业务

E、客户是理财业务风险的主要承担者

8、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）

A、交通运输

B、农业

C、建筑业

D、金融业

E、工业

9、存款管理的原则包括（）

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A、维护存款者权益原则

B、谁的前入谁的账、归谁支配

C、存款自愿，取款自由

D、业务经营安全性原则

E、利益最大化原则

10、一般认为，（）是产业政策的核心。

A、产业升级政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业结构政策

E、产业布局政策

11、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的第一道防线

B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线

C、内部审计部门是内部控制的第三道防线

D、高级管理层是内部控制的第一道防线

E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

12、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

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D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

13、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A、借款人依法设立

B、贷款用途明确合法

C、借款人具有持续经营能力

D、借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

14、向中央银行借款的主要风险点体现在（）

A、办理再贴现业务

B、利率风险

C、业务不合规

D、核算不真实

E、向中央银行借款业务

15、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,

设计形成包括普惠金融（）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金

融发展状况。

A、可得情况

B、使用情况

C、服务质量

D、服务水平

第28页共45页

E、服务效果

16、宋体常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

17、下列银行绩效考评指标不包括（）

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展改革类指标

D、盈利潜力类指标

E、社会责任类指标

18、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办

法要求流动性风险管理的基本要素包括（）

A、有效的流动性风险管理治理结构

B、完善的流动性风险管理策略

C、完善的流动性风险管理程序

【）、完备的管理信息系统

E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

19、资本市场主要包括（）

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A、回购市场

B、票据市场

C、基金市场

D、股票市场

E、债券市场

20、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户

B、未经授权办理大额存取款业务

C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁

D、管库员双人管库、同进同出

E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理

21、风险应对策略主要的基本类型包括（）

A、风险规避

B、风险降低

C、风险分担

D、风险转移

E、风险承受

22、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）

A、筛选

B、识别

C、评估

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D、测试

E、监控

23、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）

A、再贴现利率的调整

B、金融机构信贷结构的调整

C、规定再贴现票据的种类

D、金融机构再贴现票据数量的调整

E、再贴现时间的调整

24、重大投诉处理基本原则有（）

A、积极应对、快速反应

B、有效控制、减少影响

C、公正诚信、实事求是

D、实事求是、公平公正

E、合规、谨慎

25、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）

A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

26、信息科技风险监管的目标有（）

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A、维护社会稳定

B、有效保障银行业持续运作和信息安全

C、确保金融安全和保障公众利益

D、提高行业竞争能力

E、提升信息科技治理有效性

27、金融资产管理公司的主要业务包括（）

A、不良资产业务

B、投资业务

C、贷款业务

D、中间业务

E、银行业务

28、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）

A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对

各类风险的及早发现、及时预警和有效监管

B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监

管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估

C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点

和发展趋势进行分析，形成监管报告

D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会

议

E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风

险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估

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29、商业银行的“展业三原则”是指（)

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、“扩张市场份额”

30、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）

A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审

慎发展个人信用和自然人保证贷款

C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩

D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

31、金融创新的原则包括（）

A、合法合规、公平竞争原则

B、应充分尊重他人的知识产权

C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

D、应做到“认识你的业务”

E、应遵守职业道德标准和专业操守

32、货币经纪公司的核心业务主要有（）

A、境内外外汇市场交易经纪业务

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B、境内外货币市场交易经纪业务

C、境内外债券市场交易经纪业务

D、境内外股票市场交易经纪业务

E、境内外衍生产品交易经纪业务

33、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

34、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）

A、自我对冲

B、市场对冲

C、内部对冲

D、外部对冲

E、整体对冲

35、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）

A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的7（»

C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别

D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%

第34页共45页

E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

36、下列属于资本市场的有（）

A、政府债券市场

B、公司债券市场

C、商品市场

D、股票市场

E、承兑汇票市场

37、银行业金融机构应当从（）方面做好从业人员行为管理。

A、招聘和任职

B、从业人员管理信息系统

C、行为守则和行为细则

D、举报和问责

E、评估和监测

38、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有

（）

A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定

B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务

C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密

D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争

E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

39、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

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A、探索混合所有制改革

B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组

C、优化股权结构和激励约束机制

D、完善现代企业制度

E、有效盘活存量资金

40、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）

的新型金融业务模式。

A、资金融通

B、支付

C、信息中介

D、结算

E、投资

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。

A、对

B、错

2、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

第36页共45页

B、错

3、宋体（）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的

终止其法人资格的刑罚措施。

A、对

B、错

4、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

A、对

B、错

5、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监

会可以决定终止重组，并宣告其破产。

A、对

B、错

6、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。

A、对

B、错

7、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司,

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

8、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

第37页共45页

9、宋体（）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。

A、对

B、错

10、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种

定期储蓄。

A、对

B、错

11、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对

B、错

12、宋体（）按照诱发风险的原因，风