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文档简介

关于正确身份识别的洗钱风险提示的函

客户身份识别又称识别客户身份或客户身份验证，是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，使用可靠的、独立来源的文件数据和信息识别核实客户身份，登记客户身份基本信息，不保留匿名账户或明显以假名开立的账户。客户身份识别是金融机构打击洗钱活动的基础工作，没有有效的客户身份识别，识别和报告可疑交易无从谈起，金融机构反洗钱工作也就失去了基础。客户身份识别制度特别强调金融机构第一次与客户进行交易时，金融机构了解客户身份的重要性。一、客户身份识别存在的问题

（一）临柜人员思想认识存在误区

1.思想认识不到位，宣传培训流于形式。部分临柜人员对反洗钱工作思想认识不到位，部分管理人员对反洗钱客户尽职调查工作敷衍了事，对客户的认定仅限定于《公民联网核查系统》，核查工作缺乏主动性；同时，对客户的宣传不够，很多客户对反洗钱的重要性认识不足，对客户尽职调查不理解，部分客户甚至刁难，使客户尽职调查工作难以达到要求。

2.各金融机构表格不统一，要素不完整。各金融机构在开展反洗钱工作中，对初次识别个人客户信息时填写客户资料，只关注对身份证的填写，忽略了其他住址、电话号码、工作单位等重要内容，并没有制定相应的客户资料收集标准，没有形成相应的实施标准及认定程序，不能针对客户资料的内容，不能有效确认客户身份。

3.对客户了解不细致，难以符合要求。大多数金融机构及其一线营业网点，仅限于掌握企业开户资料的合规性内容，对涉及可疑交易报告方面，如：企业经营状况、经营规模、开销户情况、资金营运、业务往来对象等相关资料收集不全面。

（二）客户身份识别技术上存在难点

1.身份证审核存在困难。目前，无论是企业开户还是个人客户在开户大部分会采用居民身份证作为身份证件，公安联网核查公民身份信息系统（以下简称公安联网系统）的出现，为银行识别客户身份证件的真实性提供了保障。但现时有部分金融机构未配备审验居民身份证的鉴别仪器，对个人身份的审验还停留在凭手工判断上，判断结果存在较大的失误，且即使各金融机构已经配备了审验居民身份证的鉴别仪器，而不法分子假冒、伪造居民身份证的方式方法层出不穷，公安联网系统也存在一些技术缺陷，局限了银行对客户身份真实性的识别。

2.其他合法个人证件难以识别。按照规定，在开立账户时

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