【我国商业银行绿色信贷发展建议10000字（论文）】

我国商业银行绿色信贷发展的现状、不足及发展建议目录TOC\o"1-2"\h\u26644一引言 216065二商业银行绿色信贷概述 23319 26415 42122 522789三 516576（一）政策持续支持 67224（二）规模持续扩大 612425四商业银行绿色信贷发展的不足 99051 94032 916244 918275 1018788 106435 1032527 102692 1114951 1122054结论与展望 1123076 12摘要作为绿色金融的主要金融工具，绿色信贷在中国经济绿色转型中起着很强的推动作用。随着《绿色信贷指引》、绿色信贷指标纳入商业银行宏观审慎评估体系等相关政策的出台，大型商业银行正利用自身庞大的资本资源积极发展绿色金融相关业务，加大绿色信贷的投放力度与强度。如今的新发展形势对于绿色信贷来说，既是一种机遇，也是一种挑战，绿色信贷作为一种新型业务，在实现双碳远景的过程中仍然存在一些不足，这就需要商业银行明白应该怎样科学地开展绿色信贷业务。本文在阐述商业银行绿色信贷发展现状的基础上，分析商业银行开展绿色信贷在推动碳减排进程中暴露出的问题，并提出如何科学开展绿色信贷业务建议，为我国银行业创新绿色信贷业务、完善绿色信贷体系建设、支持碳减排发展提供参考。关键词商业银行回归分析绿色信贷一引言二商业银行绿色信贷概述外国学者我国对绿色金融的研究工作还开展地比较晚，直至20世纪八第一次明确地阐述了我们国家绿色金融的主要理论观点，才有了绿色信贷的诞生。三（一）政策持续支持自2007年以来，国家一直强烈支持商业银行等金融机构提供绿色贷款服务并发布了一系列政策文件，解释了绿色信贷的内容、发展方式和支持措施。随着绿色金融的发展，绿色信贷在实际操作中取得了很大进步，其政策内容也在逐步细化。表12007年-2021年支持绿色信贷的政策2007年2007年2012年2013年2014年2016年《“十三五”生态环境保护规划》2016年2017年求2018年2020年2021年（二）规模持续扩大表2各银行推动绿色信贷的做法和成效农行光伏发电贷款余额占电力生产行业贷款总量的35%，高于同期风力及光伏发电在我国电力结构中21.5%的比重。综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色信托等金融工具，在节能减排、清洁能源、清洁交通、污染防治等领域不断加大资荣获香港《财资》杂志2020年度中资离岸最佳绿色债券奖项；承销境内外绿色债券423.8亿元，包括国内首单银行间市场绿色建筑熊猫债、全球首笔商业机构蓝色债券等；发行市场首单引入债券通机制的绿色信贷资产支持证券44.12亿元。加大对风能、太阳能、水能、生物质能等可再生能源以及节能环保产业等低碳经济的信贷支持力度，坚持环境评价一票否决制度，不介入“两高一剩”行业低水平重复建设项目我国主要商业银行2013到2020年的绿色信贷余额增长情况如图1所示。截至2021年12月末，21家主要商业银行的绿色信贷余额合计达15.1万亿元。2013年我国绿色信贷余额仅有4.85万亿元，2021年绿色信贷余额与2013年相比增长了3倍多，我国绿色信贷规模显著扩大。图2和图3分别报告了12家商业银行从2013年至2020年绿色信贷余额和绿色信贷比率的变化情况。总体来讲，我国商业银行的绿色信贷余额和绿色信贷占其贷款总额的比率稳步上升。其中，中国银行、兴业银行等商业银行的绿色信贷规模增长速度较快。截至2020年12月，中国银行、中国农业银行、中国工商银行和中国建设银行绿色信贷余额总计达5.6万亿元，占21家主要商业银行绿色信贷余额的48.7%。此外，从绿色信贷的占比来看，兴业银行是我国商业银行中绿色信贷余额占行内信贷总额比率最高的银行，2020年其绿色信贷余额占其信贷总额的比重高达30%。图121家主要商业银行绿色信贷余额（万亿元）图212家主要商业银行绿色信贷余额（亿元）图312家主要商业银行绿色信贷比率表42013—2017年21家主要商业银行绿色信贷投放放域占比表4报告了从2013年到2017年我国21家主要商业银行的绿色信贷资金投放领域及投放比例，可以看出目前我国绿色信贷资金主要集中投放于战略性新兴产业、可再生能源及清洁能源项目与绿色交通运输项目，且投放于这三类项目的绿色信贷资金约占绿色信贷总余额的80%左右。从2018年、2019年和2020年三年的数据来看，绿色信贷主要投向绿色交通行业。2018年，投向绿色交通运输行业和可再生能源及清洁能源项目贷款余额分别为3.83万亿元和2.07万亿元，同比分别增长18.1%和12.7%，合计占绿色信贷余额的71.6%。截至2019年末，绿色信贷按贷款用途划分，44%的绿色信贷用途为绿色交通运输，24%用于可再生能源和清洁能源领域。绿色信贷行业投放比重方面，截至2020年末，交通运输仓储和邮政业，电力、热力、燃气及水生产和供应业在绿色信贷中的比重分别为30%和29%，其他行业绿色信贷占比为41%，表明绿色信贷的行业投放正逐渐多元化。四商业银行绿色信贷发展的不足我国商业银行发放绿色贷款的投放比例表明，其贷款投放领域的偏好较为明显，更支持资金回收快、利润较高的项目。截止目前可以看出，绿色资金的投放领域主要集中在绿色交通运输行业和可再生能源及清洁能源项目。自从2013年原银监会建立绿色信贷统计制度以来，商业银行在上述项目中的投放贷款余额占绿色信贷余额的比例始终超过了百分之五十。而其他投资回收期长但资金缺口特别大的项目，例如绿色农业林业开发、建筑节能及绿色建筑、节能环保服务等公共物品特征更为明显的创新绿色项目，就很难得到资金支持。从长期看，绿色信贷可能偏离了最初金融工具的用途，造成了与绿色投资结构相关的不合理的问题。银行并不足够重视对企业提供绿色信贷可能带来的风险。此外，商业银行内部各级部门在开展工作时并没有完全遵守户进行全面、及时的调查。2018年7月，中国银保监会官网50万元人民币的。许多类型的绿色信贷产品在国际市场上已经加拿大温哥华城市商业银行此前曾向环保汽车缺乏能够专业评估绿色信贷业务风险的人每个银行的经营模式都有所不同，因此银行每年开展的绿色信贷量要与自身当年的年经营情况所匹配，切合实际来开展绿色信贷业务，保证在风险可控的情况下，正确地投放绿色贷款额。从以上实证分析的结果可以看出，商业银行开展绿色信贷时，其经营效益与资产总额呈现出微弱的负相关，不过一般而言，商业银行的经营效益应该随着资产总额的扩大而提高，这就说明绿色信贷投放的额度要与银行开展的业务相配合，要让绿色信贷的开展对银行来说是有利的。加快绿色信贷产品的创新。各商业银行应该秉持社会生态同时贷员工的专业水平。有必要根据绿色信贷业务的变化务有重大贡献的绿色信贷专业人员，创造更积极向上的工作培养需要从大学开始。鼓励高校开设绿结论与展望绿色经济发展是可持续发展的必然趋势，而绿色金融就是实现绿色发展的有效途径。商业银行推出的绿色信贷，正是绿色金融实施的重要途径，它在推动我国社会经济发展方面起着重要作用。本文从三个层面对商业银行绿色信贷进行了分析研究。第一是商业银行绿色信贷的概念和理论依据；第二介绍了我国商业银行绿色信贷发展的现状；第三分析了商业银行绿色信贷发展中的不足并从四个方面进行建议。未来展望:未来研究还可把眼光聚焦于，环境治理层面加快制定绿色产业目录和绿色评判标准，解决“何为绿”的问题。由于缺乏一个统一的评价体系，社会各界对绿色标准掌握的尺度各不相同，绿色信贷最终的投放效果无法合理评估。因此，需要从环境治理的层面出发，分产业、分行业、分链条、分区域制定更为明确的绿色标准，解决“何为绿”的困扰，为绿色信贷提供参考。完善环境治理体系，科学执法、严格执法并重。“只有实行最严格的制度、最严密的法治，才能为生态文明建设提供可靠保障”，要确保环保执法的及时性、有效性和权威性，结合绿色目录和绿色标准开展生态环境的综合治理，通过专业、科学执法保障绿色发展，实施合理的奖惩措施引导产业走绿色发展之路，与金融部门的绿色金融发展形成协同。[1]徐晓华.我国商业银行绿色信贷发展方向与机遇[J].投资研究,2012,31(5):7.[2]俞富强.商业银行发展绿色信贷的路径选择[J].中国邮政,2018(2):1.[3]郭燚,吴先进.我国商业银行绿色信贷的影响因素和路径选择[J].经营管理者,2010(24):1.[4]许天富.我国商业银行绿色信贷发展的现状、问题及策略研究[J].中国商论,2017(4):2.[5]付烨.葫芦岛市商业银行绿色信贷策略研究[D].河北大学.[6]张建军,段润润.中国商业银行构建绿色信贷体系的路径探索[J].西安电子科技大学学报：社会科学版,2013,23(5):6.[7]刘英迪.绿色信贷对商业银行盈利能力的影响研究[D].广东财经大学,2019.[8]张曼玉,张永姣.商业银行绿色信贷的运行问题与优化路径[C]//2019中国环境科学学会科学技术年会.0.[9]魏庆坡.商业银行绿色信贷法律规制的困境及其破解[J].法商研究,2021,38(4):13.[10]赵小天.海南商业银行向"绿色"转型的路径选择[C]//中央金融团工委.中央金融团工委,2012.[11]刘宇,程春梅.辽宁省商业银行绿色信贷优化路径选择[J].商品与质量,2015.[12]张长江,张玥