2023年个人征信系统管理规定

DDB-QC-XG-311版次：2/A个人征信系统治理规定DDB-QC-XG-311版次：2/A个人征信系统治理规定10目的〔以下简称“本行”〕个人信用信息根底数据库〔以下简称个〕的数据采集与数据报送工作，确保个人信用信息数据安全，合法、合〔暂行〕》、《中国人民银行征信中心关〔暂行〕等相关规定，结合本行实际，特制定本规定。范围本规定明确了本行个人征信系统的根本内容与要求。本规定适用于本行个人征信系统的治理。术语与定义从事信用活动的机构对信用信息需要的活动。个人信用信息根底数据库是由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的护。信用状况的其他信息。映个人信用状况的相关信息。以及强制执行的信息，以及国务院征信业监视治理部门规定的其他不良信息。职责与权限总行信贷评价与治理部门作为个人征信工作业务牵头部门，主要职责是：负责组织落实人民银行关于个人征信系统治理的规定和要求；负责全行个人征信工作的组织、治理和人员培训；负责个人征信工作规章制度的制定、执行与检查；负责个人征信报送系统、接口标准等各项需求申请、开发与测试；负责个贷业务和信用卡业务征信数据的采集、处理与上报；负责个贷业务和信用卡业务征信数据异议处理工作；负责全行个人征信工作统计分析、现场检查与考核工作；户的审批工作；护；负责制定、指导各分支机构执行各项个人征信宣传等活动方案。总行科技开发部作为个人征信数据报送的运行治理部门，主要职责是：负责个人征信接口软件的运行维护；负责个人征信数据报送系统的运行维护；政策到的个人客户信用信息属商业隐秘，严禁向无关人员泄露。流程图个人信用信息数据报送流程图个人信用信息数据报送流程图个人信用信息数据报送流程图客户各分行业务部门人行征信中心不良记录告知上报数据汇总数据总汇统一报送送报一统处理正确Y 录入系统N错误N复核总行缘由答复复核分行缘由本行缘由处理问疑答解确认确认送报重重报送个人信用信息查询流程图个人信用信息查询流程图客户 业务部门 经办单位负责人 人行征信中心务业 办理业务理办权授权授户客申请查询 N审批批审 Y查询告知客户结果 产生异议产生异议询查异议处理理告知客户结果处议异档归 归档保存料资风险掌握要点无内容与要求数据治理人民银行征信中心个人信用信息根底数据库供给个人信用信息。准确、完整、准时地向个人信用信息根底数据库报送个人信用信息，于月初4作日内完成前一月份数据的录入工作；总行信贷评价与治理部门于4-6完成前一月份数据上报工作。方式事先告知违约客户。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。错报告应当马上查实状况，进展更正，准时向征信中心上报纠错报文。信贷部门设专人负责本机构数据核对和错误更正。个人征信系统数据删除治理人征信系统数据删除申请表》，上报总行信贷评价与治理部门。总行信贷评价与治理部门负责审核各分支机构上报的《个人征信系统数据需要重报等。对各分支机构上报的《个人征信系统数据删除申请表》审核通过后，总行扫描件〔电子版〕上报征信中心专用邮箱。本行在线上报个人征信数据删除恳求报文时，不需向征信中心报批，各分门审批和操作。对于删除后需要重上报的数据，各分支机构必需马上补报。用户治理〔数据上报员〕、分〔信息查询员〕。总行级用户治理员由中国人民银行〔以下简称征信中心〕负责创立，总行一般用户和分支机构治理员由总行用户治理员负责创立。部门依据需要增加的分支机构用户治理员。进展治理，不能越级治理。/启用操作：总行用/启用操作，分支机构用户治理员可以对本分支机构一般用户进展停/启用操作。各分支机构填制《丹东银行个人征信系统用户登记备案表》或用户治理员登将本行用户治理员和一般用户名单报总行信贷评价与治理部门备案，由信贷评价与治理部门汇总后统一报当地人民银行备案。用，更不能设置“公共用户”。A、B2进展停用，对增人员进展启用。户的根本信息。辖用户的密码。用户离开操作台时，必需退出系统。岗位治理个人征信系统的用户角色和岗位职责。/启用用户、重置用户密码、不得随便修改用户的根本信息，对创立的全部用户都应登记造册，以备检查。总行一般用户〔数据上报员〕：报文预处理，报文报送，报文上报状况查询，修改登录密码，查看自己的根本资料和权限。按征信中心要求在月初4-6资料的整理、归档以及保管。修改用户资料和权限、查询用户信息、停/启用用户、重置用户密码；严格依据相对创立的全部用户应登记造册，以备检查，同时上报总行信贷评价与治理部门。分支机构一般用户〔信息查询员〕：依法合规对单笔信用报告查询，修改部门进展更正；负责本行异议处理及相关档案资料的整理、归档以及保管。查询治理各分支机构在以下状况下，可以向个人征信系统查询当事人的信用报告：审核个人贷款申请的；审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；审核个人作为担保人的；对已发放的个人信贷进展贷后风险治理的；及出资人信用状况的。8.4.1.4个人信用报告。得将查询结果用于除本方法规定以外的其他目的。用信息查询授权书及身份证复印件由支行信贷部门特地妥当保管，以备检查。准时订正，对有关责任人员应赐予处分。记录，查询行为以个人征信系统中的查询记录为准。〔微贷中心主管〕签批后，在个人征信系统中库中的查询记录相全都。异议处理〔以下简称异议信息〕，可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。总行信贷评价与治理部门设专人负责全行异议处理工作，各分支机构信贷部门设专人负责本机构个人异议的受理、数据核查和错误更正。证件供查验，并留存身份证件的复印件备查。书和授权托付公证证明，以及身份证件的复印件备查。请书中的异议信息描述不清楚的，本行不予受理。经办行在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程正程序。将申请人异议申请书送至总行负责征信的治理人员，申请书〔电子版〕通过OA系统发送至总行信贷评价与治理部门负责征信治理人员信箱。总行信贷评价与治理部门接到异议申请后，协调有关部门对异议信息进展确2请人。总行信贷评价与治理部门在接到征信中心或当地人民银行征信治理部门的10门。结果的同时，向征信中心报送更正信息。10息的，应当在外部协查回复函中说明不能准时更正的缘由。查结果的同时，向征信中心供给能够证明核查结果的相关材料。〔代理人〕签字后，由异议申请人和经办行分别保存。异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对资料进展销毁。对档案〔银办发[2023]259〕中的有关规定执行。安全治理分支机构应将本行个人征信系统一般用户和用户治理员名单报总行信贷评县域分支机构同时向当地人民银行备案。使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。个人征信系统总行级用户治理员离岗后，马上通知征信中心将该用户治理员2贷评价与治理部门变更备案，信贷评价与治理部门在2备案。修改各用户的根本信息。随便重置其管辖用户的密码。用户离开操作台时，必需退出系统。总行和各分支机构相关工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，供给虚假信用报告。期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。罚则规定》赐予相应惩罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：违反本方法规定，未准确、完整、准时报送个人信用信息的；对确有错误、遗漏的信息不予更正的；越权查询个人信用信息根底数据库的；将查询结果用于本规定之外的其他目的的；违法供给或者出售信息的；因过失泄漏信息的；未经同意查询个人信息的；违反异议处理规定的；违反本规定安全治理要求的；违反本规定其他内容的。检查与监视要时对文件进展更改，确保文件适用，具体执行《文件掌握程序》。催促整改。合规治理部负责每年一次对该规章制度的合规性进展审查，并催促整改。支持性文件外部合规文件征信业治理条例个人信用信息根底数据库治理暂行方法个人信用信息根底数据库金融机构用户治理方法〔暂行〕中国人民银行征信中心关于标准金融机构查询个人征信系统的通知中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除治理的通知中国人民银行征信中心关于进一步加强征信数据安全治理的通知个人信用信息根底数据库数据报送治理规程〔暂行〕内部合规文件文件掌握程序支持性记录个人征信系统数据删除申请表 DDB-QC-XG-311-01金融机构个人征信系统数据删除申请表 DDB-QC-XG-311-02个人信用信息查询授权书 DDB-QC-XG-311-03个人信用报告查询登记簿 DDB-QC-XG-311-04个人信用报告异议申请表 DDB-QC-XG-311-05个人信用报告异议登记簿 DDB-QC-XG-311-06个人信用报告异议信息协查回复函 DDB-QC-XG-311-07丹东银行个人征信系统用户申请表 DDB-QC-XG-311-08丹东银行个人征信系统用户登记备案表 DDB-QC-XG-311-09个人征信异议回复函 DDB-QC-XG-311-10个人信贷业务拒贷登记簿 DDB-QC-XG-311-11附录无11.1 DDB-QC-XG-311-01个人征信系统数据删除申请表编号：删除业务申请机构：删除业务申请机构：个人征信业务录入人员：删除业务种类批量删除记录数贷款合计业务描述：删除缘由：是否需要重报：申请人：部门经理：机构负责人：审核人：日 期：审批人：盖 章：日 期：11.2 DDB-QC-XG-311-02金融机构个人征信系统数据删除申请表盖章： 日期：删除报文名称删除报文名称记录数删除缘由删除后是否需要补报申请人〔签字：11.3 DDB-QC-XG-311-03个人信用信息查询授权书丹东银行 ：本人特此授权贵行查询和使用已经录入中国人民银行个人信用信息根底数据库有关本人的全部信息。本人同意并授权：贵行有权将有关本人的全部合同/协议/承诺〔以下统称“合〕的信息，与上述合同相关的履约信息和贷款的相关状况，以及本人供给的个使用已经录入中国人民银行个人信用信息根底数据库的有关本人的全部信息。〔一〕个人贷款申请；〔二〕个人贷记卡、准贷记卡申请；〔三〕个人作为担保人；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况。贵行超出授权查询的一切后果及法律责任由贵行担当。述欠款之目的将有关信息供给应催收机构。授权期限：即日起至该笔业务完毕之日止。借款人签章： 有效证件名称及号码：共有人签章： 有效证件名称及号码：担保人签章： 有效证件名称及号码：托付代理人签章： 有效证件名称及号码：授权日期： 年 月 日〔注：托付代理人查询必需与托付授权书及公证书一并使用〕DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版11.4 查询日期 被查询人姓名证件号码查询日期 被查询人姓名证件号码查询缘由查询员部门18DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版19DDB-QC-XG-311 个人征信系统治理规定 版次：2/A11.5 DDB-QC-XG-311-05个人征信异议申请表异议申请人信息证件号码*

证件类型**代理人信息代理人姓名代理人证件号码

代理人证件类型申请人授权已授权异议处理期间申请人信用报告。异议信息内容异议信息所属信用报告版本*

□个人版□个人明细版□银行版申请方式* 现场 核查结果反响方式*

□现场反响□通知签字确认经办机构名称异议申请人〔代理人〕签字* 经办人签字*年 月 日注：1.代理人代理异议申请时，“代理人信息”内容为必填项。2.本表一式两份，由异议申请人和接收机构分别保存。3.提出异议申请表示授权中国人民银行征信中心和异议数据报送机构在异议处理期间可以查询您的信用报告。20DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版11.6异议申请异议申请异议申请异议申请异议申请人 异议申请人 异议申请人异议申请登记时间 借款人表编号人姓名证件类型证件号码号码手机号码

个人信用报告异议登记簿21DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版DDB-QC-XG-311个人征信系统治理规定版登记22DDB-QC-XG-311版次：2/A个人征信治理规定DDB-QC-XG-311版次：2/A个人征信治理规定2511.7 DDB-QC-XG-311-07个人信用报告异议信息协查回复函异议申请表编号异议申请人姓名异议信息发生气构协查回复结果：

异议申请人证件类型异议信息所属账户协查银行联系人协查银行联系人通讯地址联系邮政编码协查银行年 月 日11.8 DDB-QC-XG-311-08丹东银行个人征信系统用户申请表姓姓职名务性 别职 称所在单位邮件地址联系文化程度邮政编码申申请〔注销〕治理员□请 内 容停 用□一般用户□申请人〔签字：用户所在单位领导意见：〔盖章〕批意年见月日审同意：□个人征信系统用户用户名：个人征信系统用户初始密码：不同意：□系统治理员开通日期： 系统治理员〔签名：填写说明：申请表前半局部〔“申请人根本信息”及“申请内容”〕由用户申请者本人及所在条线填写，后半局部〔“审批意见”〕由各行有权用户治理员填写。系统全部用户〔系统治理员、一般查询用户〕首次登录个人征信系统时，务必更改初始密码，使用期间每两月至少更换一次密码。11.9 DDB-QC-XG-311-09丹东银行个人征信系统用户登记备案表机构名称〔盖章〕序号机构代码序号机构代码机构名称用户名用户姓名联