国际货物保险的培训资料

国际货物保险的培训资料第十三章国际货物保险一、风险与损失1.1风险的种类：一类是海上风险：1.自然灾害。2.意外事故。另一类是外来风险：1.一般外来风险2.特殊外来风险。1.2全部损失指运输中的整批货物或不可分割的一批货物的全部损失。分为实际全损和推定全损。实际全损是指被保险货物完全灭失或完全变质，或者货物实际上已不可能归还被保险人而言的损失。推定全损指货物发生保险事故后，认为实际全损已经不可避免，或者为避免发生实际全损所需支付的费用和继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值的损失。1.3部分损失是指运输中的整批货物或不可分割的一批货物没有达到全损程度的损失。分为共同海损和单独海损。共同海损是指载货的船舶在海上遇到灾害或者意外事故，威胁到船、货等各方的共同安全，为了解除这种威胁，维护船货安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，所作出的某些特殊牺牲或支出某些额外费用，这些损失和费用叫共同海损。单独海损是指除共同海损以外的意外损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的部分损失。1.4施救费是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时被保险人或者他的代理人、雇佣人员和受让人等为防止损失的扩大而采取抢救措施所支出的费用，称为施救费用，保险人对这种施救费用，负责赔偿。1.5救助费用是指保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行动，而向其支付的费用。2.1共同海损构成的条件：1.共同海损的危险必须是实际存在的，或者是不可避免地产生的，而不是主管臆测的2.必须是自动有意采取的行为。3.必须是为船货共同安全而采取谨慎的合理的措施4.必须是属非常性质的损失。共同海损和单独海损是有区别的，主要表现在两个方面：1.造成海损的原因有别。单独海损是承保风险所直接导致的船货损失；共同海损则不是承保风险所直接导致的损失，而是为了解除船、货共同危险有意采取合理措施而造成的损失2.损失的承担责任有别。单独海损受损方自行承担；而共同海损，则应由各受益方按照受益大小的比例共同分摊。二、海洋运输的货物保险1.1基本险亦称主险，是可以独立承保的险别。分为：1.平安险2.水滞险3.一切险1.2附加险是不能单独承保的险别。它必须依附于基本险项下。分为：1.一般附加险2.特别附加险1.3仓至仓条款规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港（地）发货人仓库开始，一直到货物到在保险单所载明的目的港（地）收货人的仓库时为止。但是，当货物从目的港卸离海轮时起满60天，不论保险货物有没有进入收货人的仓库，保险责任均告终止。1.4保险公司的除外责任：1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失。2.属于发货人责任所引起的损失3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失4.被保险货物的自然损耗、本质和特性缺陷以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用。5.战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。2.1战争险的责任起讫与基本险的责任起讫不同，它不采用仓至仓条款。战争险的承保期限仅限于水上危险或运输工具上的危险。三其他运输的货物保险1.1陆货物保险的险别分为陆运险和陆运一切险。1.2空运货物保险分为航空运输险和航运一切险。1.3邮政货物保险分为邮包险和邮包一切险。四合同中保险条款和保险的做法1.1保险条款的基本内容：1.规定投保人2.投保险别的选择3.保险金额和保险费的计算1.2保险单又称大保单，它是一种正规的保险合同，除载明上述投保单上所述各项内容外，还列有保险公司的责任范围以及保险公司与被保险人双方各自的权利、义务等方面的详细条款。1.3保险凭证又称小保单，它是一种简化的保险合同，除其背面没有列入详细保险条款外，其余内容与保险单相同，保险凭证也具有与保险单同样的法律效力。十四章国际贷款的收付一、支付工具1.1汇票是一个人向另一个人签发的，要求见票时或在将来的固定时间，或可以确定时间，对某人或其指定的人或持票人支付一定金额的无条件的书面支付命令。1.2汇票的基本内容：1.应载明“汇票”字样2..无条件支付命令3.一定金额4.付款期限和地点5.受票人6.受款人7.出票日期和地点8.出票人签字。1.3汇票的种类：1.按照出票人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。2.按照有无随附商业单据，汇票可分光票和跟单汇票。3.按照付款时间的不同，汇票可分为即期汇票和远期汇票。1.4汇票的使用：1.出票2.提示，指持票人将汇票提交付款人要求承兑或付款的行为3.承兑，指付款人对远期汇票表示承担到期付款责任的行为。4.背书，是转让汇票权利的一种法定手续，就是由汇票持有人在汇票背面签上自己的名字，或再加上收让人即被背书人的名字，并把汇票交给收让人的行为。5.付款6.拒付1.5本票是一个人向另一个人签发的，保证于见票时或定期或在可以确定将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件的书面承诺。本票可分为商业本票和银行本票。1.6支票以银行为付款人的即期汇票，即存在款人对银行的无条件支付一定金额的托收或命令。出票人在支票上签发一定的金额，要求受票的银行于见票时立即支付一定金额给特定人或持票人。二、汇付1.1汇付汇款，指付款人主动通过银行或其他途径将款项汇交收款人。国际贸易的货款如采用汇付，一般是由买方按合同约定的条件（如收到单据或货物）和时间，将货物通过银行，汇交给卖方。在汇付业务中，通常有四个关系人：1.汇款人2.收款人3.汇出行4.汇入行。汇款人在委托汇出行办理汇款时，要出具汇款申请书。此项申请书在资本主义国家被称作是汇款人和汇出行之间的一种契约。汇出行一经接受申请就有义务按照汇款申请书的指示通知汇入行。1.2汇付方式可分为1.信汇简称M/T，是汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇方式的优点是费用较为低廉，但收款人收到汇款的时间较迟。2.电汇简称T/T，是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传给另一国家的分行或代理行（即汇入行）指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇方式的优点是收款人可迅速收到汇款，但费用较高。3.票汇简称D/D，是汇出行应汇款人的申请，代汇款人开立以其分行或代理行为解付行的银行即期汇票，支付一定金额给收款人的一种汇款方式。票汇与电、信汇的不同在于票汇的汇入行无须通知收款人取款，而由收款人持票登门取款；这种汇票除有限制转让和流通的规定外，经收款人背书，可以转让流通，而电、信汇的收款人则不能将收款权转让。三、托收1.1托收是指债权人（出口人）出具汇票委托银行向债务人（进口人）收取货款的一种支付。国际贸易结算中所使用的托收方式一般都通过银行办理，所以，又叫银行托收。银行托收的基本做法是：由出口人根据发票金额开出以进口人为付款人的汇票，向出口地银行提出托收申请，委托出口地银行（托收行）通过它在进口地分行或往来银行（代理行）代向进口人收取货款。托收方式的当事人主要有：1.委托人2.托收银行3.代理银行4.付款人1.2托收的种类:1.付款交单简称D/P是指出口人的交单是以进口人的付款为条件。即出口人发货后，取得装运单据，委托银行办理托收，并在托收委托书中指示银行，只有在进口人付清货款后，才能把装运单据交给进口人。按付款时间的不同，付款交单又可分为即期付款交单和远期付款交单两种：1.即期付款交单简称D/Psight，是指出口人发货后开具汇票连同货运单据，通过银行向进口人提示，进口人见票后立即付款，进口人在付清货款后向银行领取货运单据。它的运作程序为：⑴进出口人在贸易合同中，规定采用即期付款交单方式支付货款⑵出口人按照合同规定装货后，填写托收委托书，开出即期汇票，连同全套货运单据送交托收银行代收货款；⑶托收行将汇票同货运单据，并说明托收委托书上各项指示，寄交进口地代理银行，即提示银行；⑷提示行收到汇票及货运单据，即向进口人做出付款提示；⑸进口人付清货款，赎取全套货运单据；⑹代收行电告（或邮告）托收行，款已收妥并转帐；⑺托收行将货款交给出口人。2.远期付款交单简称D/Paftersight）。它是指出口人发货后开具远期汇票连同货运单据，通过银行向进口人提示，进口人审核无误后即在汇票上进行承兑，于汇票到期日付清货款后再领取货运单据。它的运作程序为：⑴进出口人在合同中，规定用远期付款交单支付；⑵出口人按照合同规定装货后，填写托收委托书，声明“付款交单”，开出远期汇票，连同全套货运单据送交托收银行代收货款；⑶托收行将汇票连同货运单据，并说明托收委托书上各项指示，寄交出口地代理银行，即提示银行；⑷提示行收到汇票及货运单据，即向进口人做出承兑提示⑸进口人承兑汇票后，提示行保留汇票及全套单据；⑹在到期日提示行做出付款提示。进口人付清货款，赎取全套货运单据；⑺代收行电告(或邮告)托收行，款已收妥转帐；(8).托收行将货款交给出口人。1.3在远期付款交单条件下，如果付款日期晚于到货日期，买方为了抓住有利行市，不失时机地转售货物，可以采取两种做法：一是在付款到期日之前提前付款赎单，扣除提前付款日至原付款到期日之间的利息，作为买方享受的一种提前付款的现金折扣。另一种做法，也是西方发达国家银行的通常业务，即代收行对于资信较好的进口人，允许进口人凭信托收据（TR）借取货运单据，先行提货。所谓信托收据，就是指进口人借单时提供一种书面的信用担保文件，用来表示愿意以代收行的受托人身份为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属银行。货物售出后所得的货款，应于汇票到期时交银行。这是代收行借了单据后，汇票到期不能收到货款，则代收行应对委托人负全部责任。但如系出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓付款交单凭信托收据借单（D/P.T/R），那么进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货。日后如果进口人在汇票到期时拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。1.4承兑交单简称D/A是指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。即出口人在装运货物后开具远期汇票，连同货运单据，通过银行向进口人提示，进口人承兑汇票后，代收银行即将货运单据交给进口人，在汇票到期时，方履行付款义务。承兑交单的运作程序：1.进出口人在贸易合同中，规定采用承兑交单方式支付货款2.出口人按照合同规定装货后，填写托收委托书，声明“承兑交单”，开出远期汇票连同全套货运单据，交托收银行代收货款；3.托收行将汇票连同货运单据并说明委托书上各项指示，寄交进口地代理银行，即提示银行；4.提示行收到汇票及货运单据，即向进口人做出承兑提示5.进口人承兑汇票后，取得全套货运单据，代收行保留汇票；6.在到期日代收行再作付款提示，进口人付清货款7.代收行电告（或邮告）托收行，款已收妥转帐8.托收行将货款交给出口人。四、信用证1.1信用证是指由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据：1.向第三者（受益人）或其指定方进行付款，或承兑和（或）支付受益人开立的汇票2.授权另一银行进行该项付款，或承兑和支付汇票；3.授权另一银行议付。简言之，信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。1.2信用证的主要内容：1.对信用证本身的说明2.对货物的要求3.对运输的要求4.对单据的要求5.特殊要求与指示6.开证行保证付款的责任文件。1.3信用证的特点：1.信用证是一种银行信用2.信用证是一种独立的文件。3.信用证是一种单据的买卖。1.4信用证的种类：1.跟单信用证和光票信用证2.不可撤销信用证和可撤销信用证3.保兑信用证和不保兑信用证。4.即期信用证和远期信用证5.可转让信用证和不可转让信用证。6.循环信用证7.对开信用证8.对背信用证9.预支信用证10.备用信用证。1.5信用证支付的一般程序：1.进出口人在贸易合同中，规定使用信用证方式支付货款。2.进口人向当地银行提出申请，填写开证申请书，依照合同填写规定和要求，并缴纳押金或提供其他保证，请银行（开证行）开证。3.开证行根据申请书内容，向出口人（受益人）开出信用证，寄交出口人所在地分行或代理行（统称通知行）。4.通知行核对印鉴无误后，将信用证交与出口人。5.出口人审核信用证与合同相符后，按信用证规定装运货物，并备齐各项货运单据，开出汇票，在信用证有效期内，送请当地银行（议付行）议付。议付行按信用证条款审核单据无误后，按照汇票金额扣除利息，把货款垫付给出口人。6.议付行将汇票和货运单据寄开证行（或其指定的付款行）索偿。7.开证行（或其指定的付款行）核对单据无误后，付款给议付行。8.开证行通知进口人付款赎单。五、备用信用证与银行保函1.1备用信用证是适用于跟单信用证统一惯例的一种特殊形式的信用证，它是开证行对受益人承担一项义务的凭证。在备用信用证中，开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务声明或证明文件，即可得到开证行偿付。此类信用证对受益人来说，是备用于开证申请人发生毁约情况时取得补偿的一种方式。这种信用证一般用在投标、履约、还款保证、预付、赊销等商品和劳务业务中。第十五章国际贸易争议的预防与处理一、争议与索赔1.1异议索赔条款的主要内容:1.索赔依据2.索赔期限3.处理索赔的办法和索赔金额。1.2罚金是指合同当事人一方未履行合同义务而向对方支付约定金额的罚金，实质上就是违约金。罚金条款一般适用于卖方延期交货，或者买方延迟开立信用证和延期接运货物等情况。二、不可抗力1.1不可抗力又称人力不可抗拒，它是指在货物买卖合同签订以后，不是由于订约者任何一方当事人的过失或疏忽，而是由于发生了当事人既不能预见、又无法事先采取预防措施的意外事故，以致于不能履行或不能如期履行合同，遭受意外事