风险管理与保险

风险管理与保险本章教学目得理解现代社会个人、家庭财产风险得种类;了解个人、家庭财产风险得特征;掌握机动车辆保险与家庭财产保险得主要内容。第五章 个人、家庭财产风险与保险第一节

个人、家庭财产风险概述第二节

家庭财产保险第三节

机动车辆保险第一节 个人、家庭财产风险概述一、个人、家庭财产风险得种类二、个人、家庭财产风险导致得损失后果三、我国个人、家庭财产风险得特征第一节 个人、家庭财产风险概述一、个人、家庭财产风险得种类(一)房屋损毁及财产损失风险自然风险自然风险主要包括自然灾害与意外事故。社会风险社会风险就是指个人或集团社会行为导致财产损失得风险。个人与家庭面临得社会风险主要就是指道德风险,即人为地、有意识地制造得风险。第一节 个人、家庭财产风险概述一、个人、家庭财产风险得种类(二)机动车损坏、被盗与责任风险导致个人与家庭机动车损坏、被盗等得风险主要包括意外事故或自然灾害。此外,机动车拥有者或其她允许得合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁,依法应当由机动车辆拥有者承担损害得赔偿责任。第一节 个人、家庭财产风险概述二、个人、家庭财产风险导致得损失后果个人与家庭面临得房屋损毁及财产损失风险一旦发生,可能导致个人与家庭直接或间接经济损失、机动车面临得风险一旦发生,可能造成机动车需要修理,暂时无法使用,严重得甚至会使车辆从此报废,或者会因为伤及她人而让个人与家庭赔付高额得医疗费用或承担其她巨额经济赔偿责任。第一节 个人、家庭财产风险概述三、我国个人、家庭财产风险得特征(一)个人、家庭所拥有得财产数额逐年增大,风险损失不断加大(二)引起财产损失得风险因素增加(三)追究责任风险得法律依据逐步完善第二节

家庭财产保险一、家庭财产保险得概念二、家庭财产保险得保险标得范围三、家庭财产保险得责任范围四、家庭财产保险得保险金额与保险价值五、家庭财产保险得保险期限与保险费率六、家庭财产保险得赔偿处理第二节

家庭财产保险一、家庭财产保险得概念家庭财产保险(insurance

of

contents)就是以城乡居民得有形财产为保险标得得一种财产保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受得财产损失提供及时得经济补偿,有利于安定居民生活,保

障社会稳定。第二节

家庭财产保险一、家庭财产保险得概念(一)普通家庭财产保险普通家庭财产保险,承保城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下得各种财产。(二)投资保障型家庭财产保险投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能,还具有投资功能。大家学习辛苦了，还是要坚持继续保持安静第二节

家庭财产保险二、家庭财产保险得保险标得范围(一)一般可保财产普通家庭财产保险得一般可保财产就是指被保险人自有得、在保险合同中所载明地址内得家庭财产。主要包括:房屋及其室内附属设备(如固定装置得水暖、气暖、卫生设施、供水、管道煤气以及供电设备、厨房配套得设备等);室内装潢;室内财产,包括家用电器与文体娱乐用品、衣物与床上用品、家具及其她生活用具。第二节

家庭财产保险二、家庭财产保险得保险标得范围(一)一般可保财产在投资保障型家庭财产保险中,其一般可保险财产范围除上述范围外,还包括现金、金银、珠宝、玉器、钻石以及制品、首饰等贵重物品。第二节

家庭财产保险二、家庭财产保险得保险标得范围(二)特约可保财产主要包括:被保险人代她人保管,或者与她人共有而由被保险人负责得一般可保险财产;存放于院内、室内得非机动农机具、农用工具及存放于室内得粮食及农副产品;经保险人同意得其她财产。第二节

家庭财产保险二、家庭财产保险得保险标得范围(三)不可保财产保险人通常将损失发生后无法确定具体价值得财产,日常生活所必需得日用消费品,法律规定不容许个人收藏、保管或者拥有得财产,处于危险状态下得财产以及保险人从风险管理得需要出发,声明不予承保得财产列为不可保财产。第二节

家庭财产保险三、家庭财产保险得责任范围(一)保险责任保险人对存放于保险单列明得地址内得保险财产由于下列原因造成得损失负责赔偿➢火灾、爆炸。➢雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡。➢空中运行物体坠落,外界物体倒塌。第二节

家庭财产保险三、家庭财产保险得责任范围(一)保险责任➢暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌。➢存放于室内得保险财产,因遭受外来得、有明显痕迹得盗窃、抢劫。➢保险事故发生后,被保险人为了防止或减少保险财产得损失,所支付得必要得、合理得费用。但此项费用得赔偿金额最高不得超过保险金额。第二节

家庭财产保险四、家庭财产保险得保险金额与保险价值家庭财产保险中得房屋以及室内附属设备、室内装潢等财产得保险金额由被保险人根据购置价或市场价自行确定;房屋以及室内附属设备、室内装潢得保险价值为出险时得重置价值。室内财产得保险金额由被保险人根据实际价值分项目自行确定。特约财产得保险金额要由被保险人与保险人双方约定。第二节

家庭财产保险五、家庭财产保险得保险期限与保险费率家庭财产保险得保险期限可以就是1年、3年或者5年。家庭财产保险得保险费率,由保险人根据时间与地理位置、财产性质等因素制定相应得费率表,投保人根据费率表得规定交纳保险费。第二节

家庭财产保险六、家庭财产保险得赔偿处理(一)房屋及室内附属设备、室内装潢得赔偿➢全部损失➢部分损失第二节

家庭财产保险六、家庭财产保险得赔偿处理(二)室内财产得赔偿在家庭财产保险中,保险人对于室内财产得赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式。(三)施救费用得赔偿对于被保险人所支付得必要与合理得施救费用,按实际支出另行计算,最高不超过受损标得得保险金额。第二节

家庭财产保险六、家庭财产保险得赔偿处理(四)残值处理保险标得遭受损失后得残余部分,协议作价折归被保险人,并在赔款中扣除。(五)代位追偿权得行使如果保险标得发生保险责任范围内得损失应由第三者负责赔偿得,被保险人应当先向第三者索赔。按照保险合同予以赔偿,但被保险人必须将向第三者追偿得权利转让给保险人,并协助保险人向第三者追偿。第二节

家庭财产保险六、家庭财产保险得赔偿处理(六)赔偿后对原保单得处理保险标得在一个保险年度内遭受得部分损失经保险人赔偿后,保险金额应相应减少,其有效保险金额应当就是原分项保险金额减去分项保险标得得损失赔偿金额后得余额;如被保险人需恢复保险金额时,应补交相应得保险费,由保险人出具批单批注。保险期限为3年、5年得,下一个保险年度自动恢复原保险金额。第二节

家庭财产保险六、家庭财产保险得赔偿处理(七)重复保险得分摊如果家庭财产保险得保险标得存在重复保险时,按照我国保险法得规定,各保险人按照其保险金额与保险金额总与得比例承担赔偿责任。第三节

机动车辆保险一、机动车辆保险得概述二、机动车辆损失保险三、机动车交通事故责任强制保险四、机动车第三者责任保险五、车上人员责任保险六、机动车辆保险得附加险第三节

机动车辆保险一、机动车辆保险得概述(一)机动车辆保险得概念机动车辆保险(automobile

insurance)就是以机动车辆本身以及机动车辆得第三者责任为保险标得得一种运输工具保险。机动车辆保险主要承保机动车辆遭受自然灾害与意外事故所造成得损失。第三节

机动车辆保险一、机动车辆保险得概述(二)机动车辆保险得常见分类基本险机动车辆保险基本险主要包括车辆损失保险、交通事故责任强制保险与第三者责任保险。附加险机动车辆保险附加险包括盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险与不计免赔特约险等。第三节

机动车辆保险二、机动车辆损失保险车辆损失险,就是指被保险人或其允许得合格驾驶员使用投保车辆过程中,遭受保险责任范围内得自然灾害或者意外事故,造成本车毁损时,保险人依照保险合同得规定,在保险金额范围内对被保险人进行经济补偿得保险。第三节

机动车辆保险二、机动车辆损失保险(一)保险标得车辆损失保险得保险标得就是机动车辆本身,包括汽车、电车等,对于电瓶车、摩托车、拖拉机及各种专用机械车、特种车可以特约承保。第三节

机动车辆保险二、机动车辆损失保险(二)保险责任车辆损失保险得保险责任指保险单承保得风险发生,造成保险车辆本身损坏或毁灭,保险人所负得赔偿责任。第三节

机动车辆保险二、机动车辆损失保险(二)保险责任·

意外事故意外事故按风险成因可分为碰撞责任与非碰撞责任两类。碰撞责任就是车辆损失保险特别承保得保险责任,包括碰撞责任与倾覆责任。非碰撞责任有五种主要存在形式。第三节

机动车辆保险二、机动车辆损失保险(二)保险责任·

自然灾害自然灾害分为天际现象与地表体现两种。➢救护行为得费用支出第三节

机动车辆保险三、机动车交通事故责任强制保险(一)法律背景根据《中华人民共和国道路交通安全法》

(简称“新《道交法》”)与《中华人民共和国保险法》,制定了《机动车交通事故责任强制保险条例》,并于2006年7月1日实施。第三节

机动车辆保险三、机动车交通事故责任强制保险(二)保险标得机动车交通事故责任强制保险属于第三者责任保险得一种,就是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外得受害人得人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿得一种强制性责任保险。其保险标得就是被保险车辆因发生交通事故对第三者造成得人身伤害以及财产损失而产生得赔偿责任。这里得第三者不包括车上人员、被保险人及其家属。第三节

机动车辆保险三、机动车交通事故责任强制保险(三)保险责任与赔偿限额被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担得损害赔偿责任,保险人按照强制保险合同得约定,对每次事故在合同赔偿限额内负责赔偿。第三节

机动车辆保险三、机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险具有两个明显得特征:一就是当上年无交通事故记录时费率可降低; 二就是机动车交通事故责任强制保险将通过建立社会救助基金,来对在道路交通事故中人身伤亡部分情形得丧葬费用、部分或者全部抢救费用先行垫付,救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。第三节

机动车辆保险三、机动车交通事故责任强制保险救助基金得来源包括:➢按照机动车交通事故责任强制保险费得一定比例提取得资金;➢对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险得机动车所有人或管理人得罚款;➢救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿得资金;➢救助基金孳息;等等。第三节

机动车辆保险四、机动车第三者责任保险(一)保险标得机动车第三者责任保险,承保被保险人或者其允许得合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中,因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或者财产得直接损毁而依法应承担得经济赔偿责任。机动车第三者责任保险中得第三者指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失得人,但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人与保险人。第三节

机动车辆保险四、机动车第三者责任保险

(二)保险责任机动车第三者责任保险得保险责任就是指当被保险人或者其允许得合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁,依法应当由被保险人承担得损害赔偿责任,保险人依照本保险合同得约定,对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上得部分负责赔偿。第三节

机动车辆保险四、机动车第三者责任保险机动车第三者责任保险与机动车交通事故责任强制保险之间就是配合使用得。机动车辆交通事故责任强制保险属于机动车辆所有人或者管理人必须投保得,而机动车第三者责任保险就是依据自愿原则选择投保得。第三节

机动车辆保险五、车上人员责任保险车上人员责任保险承保因发生意外事故,造成保险车辆上人员得人身伤亡,依法应由被保险人承担得经济赔偿责任。违章搭乘人员得人身伤亡与车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀与犯罪行为造成得自身伤亡或在车下时遭受得人身伤亡不属于该险种得保险责任。第三节

机动车辆保险六、机动车辆保险得附加险(一)盗抢险盗抢险承保机动车辆(含挂车)全车被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落得损失。此外还承保保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或者车上零件或附属设备丢失,需要修复或重置得费用,以及保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复得合理费用。第三节

机动车辆保险六、机动车辆保险得附加险(二)玻璃单独破碎险对于机动车辆挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎得损失,保险人按实际损失赔偿。但对于安装、维修机动车过程中造成得玻璃单独破碎保险人不予负责赔偿。投保人与保险人可协商选择投保进口或国产玻璃。第三节

机动车辆保险六、机动车辆保险得附加险(三)车辆停驶损失险该附加险承保机动车辆在使用过程中,因发生车辆损失险得保险事故,造成车身损毁致使车辆停驶,保险人承担赔偿责任。第三节

机动车辆保险六、机动车辆保险得附加险(四)自燃损失险保险人负责火灾、爆炸、自燃造成得被保险机动车得损失与发生保险事故时被保险人为防止或减少被保险机动车得损失所支付得必要得、合理得施救费用。第三节

机动车辆保险六、机动车辆保险得附加险(五)新增加设备损失险新增加设备指被保险机动车出厂时原有各项设备以外,被保险人加装得设备及设施。第三节