理财规划智慧树知到课后章节答案2023年下云南经济管理学院

理财规划智慧树知到课后章节答案2023年下云南经济管理学院云南经济管理学院

第一章测试

收支问题是我们离不开的话题，这在客观上，就要求人们提早学会投资理财，做好个人理财规划，以免出现入不敷出的情况，这是指理财是（

）。

A:收支平衡的“调节器”B:规避经济风险的“防火墙”C:财富增长的“助推器”D:经济生活的“解压器”

答案:收支平衡的“调节器”

风险承受能力是（

）的。

A:客观B:宏观C:主观D:微观

答案:客观

进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是（

）理财的运作特点。

A:激进型B:平衡型C:保守型D:稳健型

答案:激进型

一个家庭的支出明细主要包括（

）。

A:抚养孩子开支B:房子C:车子D:日常生活开支

答案:抚养孩子开支;房子;车子;日常生活开支

（

）属于资金管理规划的内容。

A:消费信贷规划B:金融投资规划C:储蓄规划D:现金规划

答案:消费信贷规划;储蓄规划;现金规划

个人理财计划是理财目标的细化，包括（

）。

A:理财的具体步骤B:选择理财投资工具C:了解个人的风险偏好D:根据理财要求确定匹配资金来源

答案:理财的具体步骤;选择理财投资工具;根据理财要求确定匹配资金来源

投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。

A:错B:对

答案:对

风险偏好是主观的。

A:错B:对

答案:对

常见的金融投资工具包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金等。

A:对B:错

答案:对

子女的教育投资可以分为基础教育投资和高等教育投资。

A:错B:对

答案:对

第二章测试

人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机是（

）。

A:投机动机B:交易动机C:收藏动机D:预防动机

答案:交易动机

紧急备用金一般为月支出额的（

）倍。

A:1～2B:7～8C:3～6D:9～10

答案:3～6

按利率形成方式不同可分为（

）。

A:市场利率和官定利率B:基准利率与差别利率C:固定利率和浮动利率D:利率、月利率和日利率

答案:市场利率和官定利率

从本质上来讲，现金最重要的特征就是（

）。

A:流动性强B:流动性弱C:变现能力差D:方便支付

答案:流动性强;方便支付

通过货币的时间价值可得到以下结论（

）。

A:时间会对资金产生重大影响B:相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是相同的C:相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的D:等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高

答案:时间会对资金产生重大影响;相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的;等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高

根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现的三种情况分别是（

）。

A:名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B:名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率C:名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D:名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

答案:名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零;名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

现金是理财的基础，现金规划则是理财规划中的核心环节。

A:错B:对

答案:对

现金支出计划关心现金的流入。

A:对B:错

答案:错

现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值。

A:对B:错

答案:对

年利率以年为单位来计算利息，通常以本金的千分之几表示。

A:错B:对

答案:错

第三章测试

下列关于储蓄的特点描述正确的是(

)。

A:其余选项都属于B:安全性高C:变现性好

D:操作简易

答案:其余选项都属于

下列关于个人储蓄的动机错误的是(

)。

A:积累动机B:投机动机C:增值动机D:谨慎动机

答案:投机动机

下列描述中不属于影响消费储蓄动机的因素是(

)。

A:利率水平B:经济状况C:物价水平D:方便性

答案:方便性

储蓄的特点有(

)。

A:风险较高B:操作简单C:安全性高D:变现性好E:收益较低

答案:操作简单;安全性高;变现性好;收益较低

个人储蓄的动机有(

)。

A:谨慎动机B:侥幸动机C:增值动机D:投机动机E:积累动机

答案:谨慎动机;侥幸动机;增值动机;积累动机

下列有关我国的储蓄原则说法正确的是(

)。

A:取款自由B:为储户保密C:多存少取D:存款自愿E:存款有息

答案:取款自由;为储户保密;存款自愿;存款有息

储蓄是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。

A:错B:对

答案:对

银行办理储蓄业务必须遵循“存款资源，取款自由，存款有息”的原则。

A:对B:错

答案:错

整存整取定期储蓄是开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。

A:对B:错

答案:对

活期储蓄以100元为起存点。

A:错B:对

答案:错

第四章测试

现代消费信贷制度的基础出现在(

)。

A:1860年后B:1997年后C:1915年后

D:1950年后

答案:1915年后

下列选项中不属于银行信贷的是(

)。

A:个人汽车贷款B:国家助学贷款C:个人旅游贷款D:典当融资贷款

答案:典当融资贷款

消费信贷的形式主要有(

)。

A:赊销B:分期付款C:期货D:远期E:消费信贷

答案:赊销;分期付款;消费信贷

消费信贷的特点主要有(

)。

A:贷款资金的安全性B:贷款额度的小额性C:贷款投向的个人性D:贷款用途的消费性E:贷款期限的灵活性

答案:贷款资金的安全性;贷款额度的小额性;贷款投向的个人性;贷款用途的消费性;贷款期限的灵活性

封闭式信贷有特定用途的，以合同形式规定哪些内容(

)。

A:偿还金额B:偿还能力C:偿还条件D:支付次数E:偿还方式

答案:偿还金额;偿还条件;支付次数

下列选项中属于非银行信贷的是(

)。

A:个人综合消费贷款B:保险公司贷款C:商业助学贷款D:家居装修贷款

答案:保险公司贷款

消费信贷的形式主要有赊销、分期付款、消费信贷。

A:对B:错

答案:对

个人汽车贷款的贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的70%。

A:错B:对

答案:错

个人旅游贷款借款金额为2500元至50000元。

A:错B:对

答案:错

商业助学贷款最短期限为6个月，最长期限不超过7年。

A:对B:错

答案:错

第五章测试

投资是（）的运动过程。

A:财产B:货币资本C:证券D:金钱

答案:货币资本

投资者参与科创板股票交易，应当使用（

）。

A:沪市A股证券账户B:衍生品合约账户C:深市证券账户D:在证券公司开立的账户

答案:沪市A股证券账户

股票市场价格的最直接影响因素是（

），并且其他因素都是通过作用于该因素而影响股票价格。

A:宏观经济因素B:政治因素C:公司经营状况D:供求关系

答案:供求关系

对个人而言，利率水平的变动会影响（

）。

A:消费支出和投资决策的意愿B:对存款收益的预期C:从银行获取的各种信贷的融资成本D:现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

答案:消费支出和投资决策的意愿;对存款收益的预期;从银行获取的各种信贷的融资成本;现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（

）。

A:增加银行储蓄B:适当增加基金的购买量C:增加在股票市场上的投资D:减少国库券的配置

答案:适当增加基金的购买量;增加在股票市场上的投资;减少国库券的配置

关于投资者参与科创板股票交易的表述，正确的是（

）。

A:投资者不得滥用资金、持股等优势进行集中交易，影响股票交易价格的正常形成机制B:可能对市场秩序造成重大影响的大额交易，投资者应选择适当的交易方式，根据市场情况进行分散交易C:投资者应审慎开展科创板股票交易D:投资者可以根据自身需要，运用大量资金优势进行集中交易

答案:投资者不得滥用资金、持股等优势进行集中交易，影响股票交易价格的正常形成机制;可能对市场秩序造成重大影响的大额交易，投资者应选择适当的交易方式，根据市场情况进行分散交易;投资者应审慎开展科创板股票交易

不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。

A:对B:错

答案:对

科创板股票上市首日可作为融资融券标的。

A:错B:对

答案:对

我国内地有两家证券交易所——上海证券交易所和深圳证券交易所，两家证券交易所均按公司制方式组成，是非营利性的事业法人。

A:对B:错

答案:错

证券交易所是一个高度组织化、集中进行证券交易的市场，是整个证券市场的核心。证券交易所本身并不买卖证券，但起着决定证券价格的作用。

A:对B:错

答案:错

第六章测试

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息的并到期偿还本金的（

）凭证。

A:债权债务B:权利义务C:所有权、使用权D:转让权

答案:债权债务

由外国筹资人发行的，以发行所在国货币计值并还本付息的债券称为（

）。

A:欧洲债券B:外国债券C:美洲债券D:亚洲债券

答案:外国债券

国内交易所期货合约的开盘价由(

)产生。

A:买卖均价B:买方竞价C:集合竞价D:卖方竞价

答案:集合竞价

根据债券发行单位的性质不同，可将其分为（

）。

A:企业债券B:政府公债券C:国际债券D:金融债券

答案:企业债券;政府公债券;国际债券;金融债券

投资基金的主要特征包括（

）。

A:专家经营B:集体投资C:共同收益D:分散风险

答案:专家经营;集体投资;共同收益;分散风险

关于上海黄金交易所可交割标准实物的质量认证工作，说法正确的是（

）。

A:境内符合上海黄金交易所黄金、白银认证准则的精炼企业可向上海黄金交易所提出认证申请；B:上海黄金交易所组织专家开展评审工作，为符合标准的企业颁发资格证书，注册品牌获准在上海黄金交易所交割；C:上海黄金交易所每年对注册品牌企业监督检查，确保交割实物质量稳定可靠。D:上海黄金交易所根据国际、国内的通用规则，开展黄金、白银认证工作；

答案:境内符合上海黄金交易所黄金、白银认证准则的精炼企业可向上海黄金交易所提出认证申请；;上海黄金交易所组织专家开展评审工作，为符合标准的企业颁发资格证书，注册品牌获准在上海黄金交易所交割；;上海黄金交易所每年对注册品牌企业监督检查，确保交割实物质量稳定可靠。;上海黄金交易所根据国际、国内的通用规则，开展黄金、白银认证工作；

国债基金的收益会受到市场利率的影响，当市场利率下调时，其收益也会随之下降。

A:对B:错

答案:错

公司型基金在法律上具有独立法人地位的股份投资公司。

A:错B:对

答案:对

投资者可以利用Au(T+D)进行套期保值交易，而黄金期货则不具备套期保值功能。

A:错B:对

答案:错

外汇仅指外国货币，不包括以外币计值的其他信用工具和金融资产。

A:对B:错

答案:错

第七章测试

投资者签订购租合同,租户可在一定期限内购买此房,并以租金抵销部分房兼的房产投资方式称为(

)。

A:以房换房B:以租养贷C:以租代购D:直接购房

答案:以租代购

国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为(

)。

A:1:200至1:100B:1:300至1:200C:1:400至1:300D:1:300至1:100

答案:1:300至1:200

下列不属于购房支出的是(

)。

A:增值税B:契税C:公证费D:印花税

答案:公证费

以下关于房产投资的说法正确的有(

)。

A:政策风险及道德风险较高B:投资门槛相对较高C:流动性相对较差D:具有较好的保值增值功能

答案:政策风险及道德风险较高;投资门槛相对较高;流动性相对较差;具有较好的保值增值功能

房产居住规划包括(

)。

A:购房规划B:租房规划C:换房规划D:房贷规划

答案:购房规划;租房规划;换房规划;房贷规划

我国个人住房贷款组合还款法的主要形式可分为(

)。

A:平衡型B:递减型C:任意型D:递增型

答案:递减型;任意型;递增型

买卖楼花实质上属于购买期房的投资方式，如果房价上升可以卖出获利。

A:对B:错

答案:对

个人住房公积金贷款期限最长为20年。

A:错B:对

答案:错

王女士觉得目前的存款利率太低，而北京的房租很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取资金，王女士的行为属于消费行为。

A:对B:错

答案:错

等额本息还款法是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

A:对B:错

答案:错

第八章测试

(

)是指针对人生中的风险,定量分析风险保障需求额度,为免除风险发生时财务上的后顾之忧,而做出最适当的财务安排。

A:保险规划B:遗产规划C:投资规划D:储蓄规划

答案:保险规划

经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为(

)。

A:风险衡量B:风险管理C:风险识别D:经营管理

答案:风险管理

不去进行某项理财活动,从而避免其后果的风险处理方式是(

)。

A:预防B:转移C:分散D:回避

答案:回避

个人面临的主要人身风险包括(

)。

A:养老风险B:早逝风险C:健康风险D:责任风险

答案:养老风险;早逝风险;健康风险

人身保险包括(

)。

A:责任保险B:健康保险C:人寿保险D:意外伤害保险

答案:健康保险;人寿保险;意外伤害保险

以下属于理财型保险品种的是(

)。

A:投资连结保险B:意外伤害保险C:万能寿险D:分红保险

答案:投资连结保险;万能寿险;分红保险

风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险管理效果等。

A:错B:对

答案:对

财产损失风险是指可能导致财产发生损害、灭失和贬值的风险。例如,建筑物因火灾、地震、暴雨等风险事故的发生所遭到的损毁,家庭物品因他人盗窃而发生的丢失,机械设备由于折旧、更新等原因导致的贬值等。

A:错B:对

答案:对

保险人指购买保险的人,他向保险公司提出购买要求,并负责交纳保险费。

A:错B:对

答案:错

人寿保险亦称“生命保险”,是以人的生命为保险对象的保险。

A:对B:错

答案:对

第九章测试

下列不属于我国的税种的是（

）。

A:房产税B:关税C:继承税D:车船税

答案:继承税

下列的税种不是由全国人大立法通过的是（

）。

A:烟叶税B:车船税C:个人所得税D:印花税

答案:印花税

个人所得税每月的起征点是（

）。

A:3500元B:4000元C:5000元D:2500元

答案:5000元

下列属于我国现行的税种的是(

)。

A:增值税B:消费税C:个人所得税D:房产税E:企业所得税

答案:增值税;消费税;个人所得税;房产税;企业所得税

下列各项中应当缴纳个人所得税的是(

)。

A:偶然所得B:工资、薪金所得C:经营所得D:民间借贷E:稿酬所得

答案:偶然所得;工资、薪金所得;经营所得;稿酬所得

下列满足同一学历继续教育的扣除期限的是(

)。

A:36个月B:48个月C:52个月D:24个月E:8个月

答案:36个月;48个月;24个月;8个月

我国现行的税种共有18个。

A:错B:对

答案:对

个人所得税起征点为每月5500元。

A:错B:对

答案:错

个人所得税专项附加扣除中子女教育按1000元执行。

A:对B:错

答案:对

经营所得税适用5级超额累进税率，税率为5%-35%。

A:错B:对

答案:对

第十章测试

（

）是指子女到了一定年龄就需要上学接受教育，需要进行各种符合时间特征的教育。

A:无费用弹性B:子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握C:无时间弹性D:强制储蓄账户

答案:无时间弹性

（

）是指子女教育金是属于必要支出，在时间上是没有弹性的，它跟其它消费品不同，不会因为资金不足，就会推迟。它是时间一到，就必须要缴纳。

A:配合其他个人理财工具原则B:稳健投资原则C:尽早准备原则D:尽多准备原则

答案:尽早准备原则

贫困学生补助和特殊身份补助属于（

）。

A:教育金补助B:教育储蓄存款C:教育年金保险D:国家助学贷款

答案:教育金补助

子女教育金的特征包括（

）。

A:无费用弹性B:子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握C:无时间弹性D:支出总金额较大

答案:无费用弹性;子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握;无时间弹性;支出总金额较大

估算各种预期教育的费用是为了（

）。

A:确定家庭究竟是不是有相应的支付能力B:针对这个费用进行投资规划C:配合其他个人理财工具D:稳健投资

答案:确定家庭究竟是不是有相应的支付能力;针对这个费用进行投资规划

出国留学准备阶段费用包括（

）。

A:考试费用B:院校申请费用C:保险费D:培训费用

答案:考试费用;院校申请费用;培训费用

通常受教育程度越高，得到的回报也越高，因而教育投资是值得的。

A:错B:对

答案:对

子女教育金支出总额较小，持续时间短、费用呈现逐年、逐级递减的趋势。

A:对B:错

答案:错

留学院校申请费用属于中期花费。

A:错B:对

答案:错

子女教育金规划是一个长期规划，从孩子出生，甚至孩子未出生就已经开