宾川农信社贷款业务调查报告

关于宾川县信用社调查报告——信用社贷款业务的结构调查摘要：宾川县抓住被列为全省“三农”金融服务改革创新试点县机遇，依托特色林果、优质水果资源优势，以“水果权证”核发及抵押贷款工作为突破口，开展了以“三权三证”确权颁证为主要内容的“三农”金融服务改革创新试点工作，广大群众的林果、水果土地等“资产”变为了“资本”，农村“贷款难”得到有效缓解。总之，要切实做好信贷工作，加快贷款投放速度和贷款存量规模增长，加快业务创新，形成符合宾川实际的复合型信贷产品。关键词：贷款结构、农村储源、三权抵押贷款、小额信贷前言：（背景）宾川县农村信用社从1953年建社至今，在近60年的岁月里，一直与“三农”共同发展，为宾川农村经济社会发展和社会主义新农村建设作出了积极的贡献。宾川县是一个农业大县，“三农”工作是政府工作的重中之重，农信社是农村金融的主力军，在下一步的工作中，县委、县人民政府将站在全局的高度，一如既往地支持县农信社的改革和发展。对此，我对宾川县信用社贷款业务做了调查研究。调查目的：了解宾川县信用社贷款业务结构，为信用社拓宽支农服务的深度和广度，加大信贷资金投入，扩大贷款规模，进一步发挥好农村金融主力军作用提供参考。调查方法：统计调查和资料收集调查过程：对象：宾川县信用社及金融机构内容：一、宾川县信用社基本贷款业务现状及工作开展：1开办林果经营权抵押贷款，搞活宾川经济林果产业；2开办农村消费贷款，以农村住房消费为龙头，加大对农村消费市场的支持力度；3开办农户小额信用贷款，扩大授信额度，有条件的推行农户大额信用贷款；4开办城镇居民消费贷款，对机关、企事业单位职工发放“信用贷款证”，拓展城区个人贷款市场；5开办银行承兑汇票业务，解决生产、流通企业的资金不足和信用社信贷产品单一的问题；6完善贷款利率定价机制，既要有利于竞争，同时也兼顾信用社的利益；7争取政府、企业、农村专业合作组织及经纪人的支持，确保贷款投量、规模大幅增长。二、金融机构主要贷款统计。单位：万元项目额度较上年增长总额比例全部贷款额余额8775112851（17.3%）100%涉农贷款余额8082992.11%其他贷款余额69227.89%全年累计贷款97734贷款余额占金融机构贷款总额比：40.54%全县金融机构贷款总额2164662010年末，信用社各项贷款余额87751万元，比上年末增加12951万元，增长17.31%。其中，涉农贷款余额80829万元，占贷款总额的92.11%，其他贷款余额6922万元，占各项贷款余额的7.89%。全年累计发放贷款97734万元。各项贷款余额占全县各金融机构贷款总额216466万元的40.54%。存贷比56.82%，农户贷款面88.83%。2010年，信用社发放小额扶贫贴息贷款902户2500万元;发放“贷免扶补”创业小额贷款254笔1270万元;通过金碧惠农卡发放贷款16256万元，金碧惠农卡贷款余额11250万元;发放小额林业贴息贷款13户342万元。2010年，建“信用镇”1个，“信用乡”1个，评定信用村、组140个。评定信用户49238户，授信金额97517万元。在全县712个自然村开办了农户小额信用贷款，贷款余额41500万元，三、三权抵押贷款工作。2013年宾川县各项贷款表金融机构存款余额68.4亿贷款余额53.53亿涉农贷款34.6亿三权三证抵押贷款27.278亿水果权证抵押贷款20.399亿林权证抵押贷款3.751亿金融机构存款余额68.4亿元、贷款余额53.53亿元，其中涉农贷款34.6亿元。“三权三证”抵押贷款余额27278万元，同比增长440.16%，其中，水果权证抵押贷款20399万元，林权证抵押贷款余额3751万元、同比增长11.26%。上表表明，宾川县贷款主要为企业法人和农民个人贷款，其中涉农贷款比重大，主要以与农业发展有关贷款为主，再者，水果权抵押贷款为主要贷款业务。“水果权证”登记核发取得实效。结合全县以葡萄为重点的优质水果面积近30万亩、以咖啡、核桃为重点的经济林果面积突破70万亩的实际，因地制宜，在全县全面开展“水果权证”登记核发工作。截止7月底，全县申请核发水果权证的农户有4.75万户，核发水果权证4.74万本，发证水果面积32.51万亩，累计办理水果权证抵押手续1153户，抵押贷款登记金额1.67亿元。干果权证登记核发10495户10525本，登记面积22.2万亩。林权确权发证及抵押贷款进展顺利。全面完成了全县集体林权确权发证，共勘验集体林地22979宗、发放林权证15968本，确权面积225.88万亩，占全县林地面积的96%。截止7月底，全县使用林权抵押贷款50户，涉及林地面积25476亩，贷款金额共计4285万元。四、各银行“三权抵押贷款”的金融产品。富滇银行为宾川果农量身打造了全国首个以水果作为抵押的金融产品——“金果贷”，截止7月底，富滇银行累计发放“金果贷”767户、11375万元，贷款余额9599万元。另外，富滇银行与力角镇签订了5年内面向力角镇基层党员投放信贷不低于1500万元、面向果农贷款不低于5亿元的合作协议。农村信用合作联社将小额农贷与水果权证相结合，成功推出“惠果通”、“红色信贷”等信贷产品；截至7月底，完成“惠果通”贷款2233笔8658万元，贷款余额为6488万元，完成“红色信贷”贷款114户、765万元。农行宾川支行推出“金色信贷”（农果贷），实行“单户或三户联保农村个人生产经营贷款＋水果权证模式”，截止7月底，共办理“金色信贷”（农果贷）37000万元。邮储银行办理“水果权证”抵押贷款3000万元。结论：总体来说，宾川县信用社结合“服务创优工程”活动，开展“新形势、新机制、新理念、新思路、新任务”教育，加强社情、制度、业务、服务的学习教育，提高全员综合素质，巩固农村阵地，加大对“三农”支持力度，确保农村储源稳定，增强农村信用社竞争能力。评价：2009年以来，宾川县农村信用社以十七届三中全会精神为指南，以支持“三农”发展和县域经济发展为己任，坚定信心，沉着应对金融危机，在“加强管理、稳健经营、加快发展、提升效益”总体要求下，提出了“一稳、二快、三强、四保”的工作思路促发展。“一稳”，即稳定存款增量，打牢业务发展基础。“二快”，即加快贷款投放速度和贷款存量规模增长，加快业务创新，形成符合宾川实际的复合型信贷产品。“三强”，即加强制度建设、加强内部管理和检查、加强风险防范。“四保”，即保收入、保市场、保安全、保服务。树立为“三农”服务和“大农业”观念，加大金融产品创新力度，积极探索开展适合宾川农村经济发展实际的新业务，不断拓展业务范围，切实提升服务能力和水平。无论是在信贷，还是在抵押贷款等这些方面，农村信用社做得比较到位，通过拓展业务全力支持宾川县金融发展。建议：接下来的工作继续推进“三农”金融服务，拓宽“三权三证”抵押贷款业务，减少贷款业务风险，调整贷款比例，使之符合宾川县金融业和农业和谐发展。参考文献：李明贤、李学文.农村信用社贷款定价问题研究［J］.中国经济出版社，2008，（11）.罗俊，何勇.农村信用社贷款定价策略探析［J］.价格理论与实践，2005，（12）.穆争社.农村信用社