初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷7)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A)犯罪主体B)犯罪主观方面C)犯罪客体D)犯罪客观方面[单选题]2.以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类，不包括()。A)无限公司B)有限责任公司C)股份有限公司D)合伙企业[单选题]3.对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A)资产负债表B)利润表C)所有者权益变动表D)现金流量表[单选题]4.中央银行的职能不包括（）。A)发行的银行B)银行的银行C)政府的银行D)服务的银行[单选题]5.商业银行贷款业务流程一般为()。A)贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B)贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C)贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D)贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查[单选题]6.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的()。A)合伙公司B)独资公司C)有限责任公司D)股份有限公司[单选题]7.要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）。A)准贷记卡B)贷记卡C)信用卡D)借记卡[单选题]8.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，(.)是不能用于支取现金的支票。A)现金支票B)转账支票C)普通支票D)旅行支票[单选题]9.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()A)出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B)出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C)出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D)出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司[单选题]10.金融市场分为(.)和发行市场。A)一级市场B)流通市场C)现货市场D)初级市场[单选题]11.下列关于贷款的表述，不正确的是(.)。A)贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B)贷款是银行主要的负债C)贷款是银行最主要的资产D)贷款是一种信用业务[单选题]12.企业债券的监管机构是（）。A)中国人民银行B)中国银行业监督管理委员会C)中国证券监督管理委员会D)国家发展和改革委员会[单选题]13.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是()。A)质押B)一般保证C)抵押D)担保[单选题]14.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。A)商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B)被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C)董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D)根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职[单选题]15.下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是(.)。A)表见代理行为B)超越代理权的代理行为C)代理权终止后的代理行为D)没有代理权的代理行为[单选题]16.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是()。A)?集团化?B)?本外币?C)?表内外?D)?单一化?[单选题]17.商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A)负债B)结算C)清算D)交易[单选题]18.操作风险高级计量模型，最常用的是（）。A)损失分布法B)内部衡量法C)打分卡法D)标准法[单选题]19.银行内部根据所承担的风险计算的，用于衡量和防御银行实际承担的损失超过损失的那部分损失，被称为防止银行倒闭最后防线的资本为（）。A)实收资本B)经济资本C)盈余资本D)会计资本[单选题]20.有关可转换公司债券，下列说法不正确的是(.)。A)可转换公司债券是混合工具B)可转换债券兼具债券、股票的性质C)可转换债券可以在任何条件下转换D)可转换债券属于商业银行的附属资本[单选题]21.目前我国银行贷款利率()。A)下限放开，实行上限管理B)上限放开，实行下限管理C)可以结合自身经营自行制定D)上限下限均放开[单选题]22.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的()。A)中介目标B)操作目标C)增长目标D)最终目标[单选题]23.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。A)总体B)具体C)国际D)长期[单选题]24.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(.)。A)向银行管理层披露所处关系B)公平对待，不必向银行披露所处关系C)以优惠利率发放贷D)建议父亲去其他银行申请贷款[单选题]25.下列关于关系人的表述，错误的是()。A)关系人不包括商业银行的长期客户B)商业银行不得向关系人发放信用贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放担保贷款[单选题]26.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A)建立中国证券业监督管理委员会B)建立中国人民银行C)建立中国银行业监督管理委员会D)建立中国银行业法律制度[单选题]27.下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A)同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B)同业拆借市场资金融通的期限较短C)同业拆借的潜在信用风险不高D)同业拆借形成的资金价格信号．反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况[单选题]28.行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由()依法做出准予行政许可的决定。A)行政机关B)立法机关C)司法机关D)检察机关[单选题]29.降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A)资金周转率下降B)资金周转率提高C)货币创造能力上升D)货币创造能力下降[单选题]30.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A)实物商品B)股票C)利率D)货币[单选题]31.（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A)中国人民银行B)银行业监督管理委员会C)国务院D)中国银行业协会[单选题]32.物权中最完整最充分的权利是()。A)用益物权B)所有权C)担保权D)占有权[单选题]33.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A)资本管理B)资产负债计划管理C)资产负债组合管理D)定价管理[单选题]34.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(.)起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日[单选题]35.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。A)银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B)银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C)收买他人信用卡信息资料D)某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款[单选题]36.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A)人文关怀B)竞争意识C)个人主义D)团队精神[单选题]37.下列不属于中间业务的是（）。A)即期外汇交易B)国内贸易融资C)远期外汇交易D)利率互换[单选题]38.货币的本质决定了货币()。A)是固定充当一般等价物的特殊商品B)具有价值和使用价值的普通商品C)是固定充当一般等价物的普通商品D)具有使用价值的普通商品[单选题]39.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向（）报告的路径。A)股东会B)监事会C)董事会D)高级管理层[单选题]40.由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率是()。A)官方汇率B)市场汇率C)名义汇率D)实际汇率[单选题]41.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A)货币供应量增加B)货币供应量减少C)外汇储备增加D)外汇储备减少[单选题]42.银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》二条规定的情形，经(.)向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。A)银行业金融机构B)银行业金融机构的债权人C)国务院金融监督管理机构D)银监会[单选题]43.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A)中国银行业监督管理委员会B)国务院C)中国银行业协会D)中国人民银行[单选题]44.从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、()浮动汇率制。A)双重官方的B)官方汇率与调剂市场汇率并存的C)无管理的D)有管理的[单选题]45.公司的股东以()对公司承担责任。A)股东协议B)公司财产C)家庭财产D)其出资额或认购的股份[单选题]46.中央银行传统的一般性货币政策工具不包括()。A)再贷款利率B)再贴现率C)法定存款准备金政策D)公开市场业务[单选题]47.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。A)4%;8%B)4%;11%C)5%;6%D)6%;10%[单选题]48.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A)能够灵活反映市场上资金供求状况B)能够根据资金供求随时调整利率水平C)有利于缩小利率市场波动所造成的风险D)便于计算成本和收益[单选题]49.商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是()。A)风险补偿B)风险转移C)风险对冲D)风险分散[单选题]50.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。A)贷记卡和准贷记卡B)个人卡和单位卡C)贷记卡和单位卡D)个人卡和准贷记卡[单选题]51.当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是()。A)总分行型B)以客户为中心的矩阵型C)事业部制D)垂直管理型[单选题]52.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A)人民币B)港币C)美元D)欧元[单选题]53.下列关于合同变更的说法中，正确的是()。A)合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力B)合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力C)合同的变更，对已经履行的部分也有效力D)合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力[单选题]54.下面有关保理业务说法不正确的是()。A)分为单保理和双保理B)保理业务的全称是保付代理业务C)是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D)单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议[单选题]55.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A)矩阵制组织架构B)总分行型组织架构C)多法人制组织架构D)统一法人制组织架构[单选题]56.下列不属于中国银行业协会会员单位的是(.)。A)工商银行B)农村合作银行C)中国银联D)资产管理公司[单选题]57.商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的免息期。A)10～20天B)20～56天C)10～30天D)1～10天[单选题]58.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A)消费B)投资C)净出口D)物价[单选题]59.关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A)在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B)打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C)在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D)由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行[单选题]60.贷款业务是()。A)银行最主要的资金运用B)银行的负债业务C)银行的中间业务D)银行最主要的资金来源[单选题]61.支付结算业务属于商业银行()。A)资产业务B)中间业务C)负债业务D)其他业务[单选题]62.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A)权重法B)标准法C)内部评级法D)高级计量法[单选题]63.陈某是一家银行的部门总经理,同时在当地金融学会兼任顾问,下列对其兼职行为表述正确的是()。A)属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份B)违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动C)属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作D)与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作[单选题]64.商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A)监事会B)股东会C)董事会D)管理层[单选题]65.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(.)。A)继续依托邮政网络经营B)实行市场化经营管理C)以批发业务和中间业务为主D)与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设[单选题]66.贷后管理的主要内容不包括（）。A)监督借款人的贷款使用情况B)跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C)检查贷款抵押品和担保权益的完整性D)督促借款人按合同约定用途合理使用贷款[单选题]67.实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用(.)。A)商业承兑汇票B)银行承兑汇票C)银行汇票D)银行本票[单选题]68.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()A)不应当与其共享B)该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C)应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员D)可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验[单选题]69.(.)构成保险诈骗罪。A)计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的B)行为人出于过失行为而引起保险事故发生C)因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故D)编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故[单选题]70.下列（）说法明显是错误的。A)物价水平的持续下降意味着实际利率的上升．投资项目的吸引力下降B)物价水平的持续下降意味着货币购买力不断提高，从而消费者会增加消费，减少储蓄C)通货紧缩可能引发银行业危机D)通货紧缩制约了货币政策的实施[单选题]71.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。A)保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B)保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C)保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D)保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长[单选题]72.(.)是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。A)无权代理B)表见代理C)委托代理D)越权代理[单选题]73.我国银行业的自律组织是()。A)中央银行B)商业银行会员大会C)中国银行业协会D)中国银行业监督管理委员会[单选题]74.商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(.)。A)商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B)商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C)商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D)商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息[单选题]75.在现称为?五大行?的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A)中国银行，中国农业银行B)中国银行，中国工商银行C)交通银行，中国农业银行D)交通银行，中国工商银行[单选题]76.宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（）A)整个国民经济活动；总量B)国民生产总值；经济指标C)物价指数；分量D)国内生产总值；经济指标[单选题]77.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、()。A)危害金融运行管理制度的犯罪B)危害金融政策管理制度的犯罪C)危害金融安全管理制度的犯罪D)危害金融业务管理制度的犯罪[单选题]78.关于合同成立的表述错误的是（）。A)当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B)合同的成立不必具备要约和承诺阶段C)双方当事人订立合同应该符合法律规定D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点[单选题]79.()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A)1994B)1995C)1999D)2000[单选题]80.（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)缺口管理[单选题]81.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A)指定代理B)委托代理C)业务代理D)法定代理[单选题]82.以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?(.)A)商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B)使用作废的信用证C)村镇银行经批准吸收公众存款D)银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体[单选题]83.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A)不动产B)权利凭证C)不动产和动产D)动产[单选题]84.下列(.)不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A)四个?认识?原则B)公平竞争原则C)信息充分披露原则D)成本最低原则[单选题]85.从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A)区域经济分析B)行业经济分析C)区域发展分析D)区域条件分析[单选题]86.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A)设权性B)要式性C)无因性D)文义性[单选题]87.下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A)优生优育原则B)婚姻自由原则C)一夫一妻制原则D)男女平等原则[单选题]88.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A)客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B)提醒客户留意合约中的免责条款C)根据客户需要推荐合适的产品D)分别从利弊两个方面介绍产品[单选题]89.依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。A)张某，双耳失聪B)王某．精神失常C)李某，高位截瘫D)赵某．双目失明[单选题]90.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A)破坏金融管理秩序罪B)走私犯罪C)贪污贿赂犯罪D)持有、使用假币罪[单选题]91.中国银行业协会成立于2000年，以促进会员单位实现共同利益为宗旨，它的最高权力机构是(.)。A)理事会B)监事会C)会员大会D)董事会[单选题]92.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A)接管B)合并C)分立D)解散[单选题]93.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。A)低负债经营B)全负债经营C)中负债经营D)高负债经营[单选题]94.甲向乙签发10万元的支票，出票日期为2013年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是()。A)丙可以向甲、乙追索B)丙丧失向任何人提起诉讼的权利C)丙有权要求银行付款D)丙的票据权利消失[单选题]95.下列符合金融创新原则的是（）。A)银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B)银行在创新过程中坚持信息保密的原则．不披露任何信息C)银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D)银行在创新过程中以银行自身利益为中心[单选题]96.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。A)商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构．设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构．不按行政区划设立B)商业银行分支机构具有法人资格。在总行授权范围内依法开展业务．其民事责任由自己承担C)经批准设立的商业银行及其分支机构．由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的．或者开业后自行停业连续六个月以上的。由银监会吊销其经营许可证．并予以公告D)商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构．应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和．不得超过总行资本金总额的百分之六十[单选题]97.()是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A)同业拆借B)债券回购C)向中央银行借款D)金融债券[单选题]98.社会保险是一种()行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A)政府B)个人C)企业D)国际[单选题]99.国有独资公司的法律性质是()。A)股份有限公司B)有限责任公司C)两合公司D)无限公司[单选题]100.商业银行实施市场风险管理的主要目的是（）。A)确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配B)消除市场可变因素带来的损失可能C)把市场风险转移出资本市场之外D)将市场风险转化为与风险相适应的收益[单选题]101.()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)国家风险[单选题]102.国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A)接管B)重组C)撤销D)依法宣告破产[单选题]103.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A)公司内部管理制度B)企业法C)公司法D)公司章程[单选题]104.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A)10日，1个月B)15日，1个月C)30日，3个月D)15日，3个月[单选题]105.下列关于金融犯罪说法错误的是(.)。A)金融犯罪的主观方面不一定是故意B)金融犯罪不一定以非法占有为目的C)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D)金融犯罪的主体违反了金融管理法规[单选题]106.债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的95％。A)银行间市场B)场外市场C)交易所市场D)商业银行柜台市场[单选题]107.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A)保证B)承兑C)背书D)出票[单选题]108.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A)履职要求B)职责边界C)激励约束D)组织架构[单选题]109.银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。A)职业操守B)职业道德C)行业规则D)工作准则[单选题]110.根据《民法通则》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是（）。A)无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B)被撤销的民事行为，从行为开始起无效C)民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D)显失公平的民事行为无效[单选题]111.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是()。A)中央银行票据B)国债C)企业债D)金融债[单选题]112.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。A)规定监管资本的定义B)规定资本充足率监管要求C)规定风险加权资产计算D)规定市场风险内容[单选题]113.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。A)只能采用担保的方式发放贷款B)不得向事业单位发放贷款C)我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D)向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件[单选题]114.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A)结算风险B)商品价格风险C)市场流动性风险D)融资流动性风险[单选题]115.按照《第三版巴塞尔协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其一级资本不得（）。A)低于800亿元B)低于600亿元C)高于400亿元D)低于400亿元[单选题]116.为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A)委托代理B)表见代理C)指定代理D)法定代理[单选题]117.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给()。A)出票人B)被背书人C)背书人D)承兑人[单选题]118.我国中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年[单选题]119.第二次世界大战后，国际清算银行成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨不包括（）。A)促进各国中央银行之间的合作B)为国际金融业务提供便利C)为会员单位提供优秀的金融服务D)接受委托或作为代理人办理国际清算业务[单选题]120.下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。A)物权是绝对权B)物权是支配权C)物权具有排他性D)物权不具有追及力[单选题]121.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A)向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B)应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C)不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D)为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司[单选题]122.下列不属于银行业金融机构的是（）。A)中国进出口银行B)村镇银行C)资产管理公司D)交通银行[单选题]123.目前主要的部门规章和规范性文件以（）的形式发布。A)管理办法和管理条例B)管理条例和管理指引C)管理指引和管理法D)管理办法和管理指引[单选题]124.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。A)经济产出B)居民收入C)经济产出和居民收入D)经济收入[单选题]125.()以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)中央银行B)商业银行C)保险机构D)政策性银行[单选题]126.下列关于关系人的表述，错误的是()。A)关系人不包括商业银行的长期客户B)商业银行不得向关系人发放担保贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放信用贷款[单选题]127.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是()。A)国际收支B)通货膨胀率C)国内生产总值D)失业率[单选题]128.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A)有效性原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则[单选题]129.关于银行的?风险管理部门?的说法，正确的是()。A)核心职能是风险信息的收集、分析和报告B)具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险C)职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策D)可以又称为?风险管理委员会?[单选题]130.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。（）A)贷款申请：贷款审批B)贷款发放：贷款追索C)贷款申请：贷款发放D)贷款审批：贷款发放[单选题]131.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(.)的(.)为结息日，次日付息。A)始月;10日B)始月;20日C)末月;10日D)末月;20日[单选题]132.我国的资本市场主要包括()A)同业拆借市场、回购市场和票据市场B)股票市场和债券回购市场C)债券市场和股票市场D)股票市场、外汇市场、票据市场[单选题]133.中国银行业监督管理委员会在2007年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度，下列关于中国银行业监督管理委员会的做法分析中，正确的是()。A)中国银行业监督管理委员会监管到位可以让金融企业无风险经营B)中国银行业监督管理委员会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控C)中国银行业监督管理委员会具体实施金融企业风险控制D)中国银行业监督管理委员会承担金融风险损失[单选题]134.汇款的方式不包括()。A)电汇B)票汇C)信汇D)汇票[单选题]135.小李在2015年3月3日存人一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。A)3.10B)5.30C)12.4D)16.5[单选题]136.下列主体中具有法人资格的是()。A)某银行董事会B)某公司财务部C)个体工商户D)一人公司[单选题]137.在备用信用证的关系中，开证行通常是(.)。A)一付款人B)二付款人C)三付款人D)最后付款人[单选题]138.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。A)代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D)对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求[单选题]139.根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）。A)可疑类贷款B)次级类贷款C)损失类贷款D)关注类贷款[单选题]140.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A)该罪要求行为人以非法占有为目的B)只有自然人可以构成本罪C)申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D)申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪[单选题]141.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A)1B)3C)6D)9[单选题]142.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A)现金支取B)借款相关的业务C)转账结算D)现金缴存[单选题]143.银行在票据未到期时将票据买进被称为（）。A)票据交换B)票据承兑C)票据结算D)票据贴现[单选题]144.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A)3%B)4.5%C)5%D)6%[单选题]145.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A)代理政策性银行业务B)代理保险业务C)代理商业银行业务D)代理中央银行业务[单选题]146.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成()。A)外汇汇率上涨，本币对外贬值B)外汇汇率下降，本币对外贬值C)外汇汇率上涨，本币对外升值D)外汇汇率下降，本币对外升值[单选题]147.(.)是单位不构成犯罪主体的金融犯罪。A)信用证诈骗罪B)信用卡诈骗罪C)票据诈骗罪D)集资诈骗罪[单选题]148.《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括()。A)安全性B)流动性C)可控性D)效益性[单选题]149.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A)50%B)60%C)70%D)30%[单选题]150.下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。A)个人贷款业务B)托管、支付结算业务C)债券投资业务D)公司贷款业务[单选题]151.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。A)债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿B)质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C)质权人不可以放弃质权D)质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任[单选题]152.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为(.)。A)个人消费额度贷款B)个人权利质押贷款C)个人经营贷款D)个人住房最高额抵押贷款[单选题]153.下列说法正确的是（）。A)大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B)如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C)贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D)大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场[单选题]154.金融市场最主要、最基本的功能是()。A)融通货币资金B)调节经济C)优化资源配置D)风险分散与风险管理[单选题]155.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是()。A)财政部B)国家发展与改革委员会C)中央银行D)中国银行业监督管理委员会[单选题]156.马先生从4s店购买了一辆新轿车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A)50B)40C)20D)30[单选题]157.下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。A)银行业从业人员所在机构B)个人家庭成员C)社会公众D)银行业自律组织[单选题]158.以下对监管资本描述正确的是()。A)它是银行资产减去负债的余额B)它是银行需要保有的最低资本量C)它是维持金融体系稳定性而规定的银行必须持有的资本量D)它用于防御银行的非预期损失[单选题]159.有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（）。A)商业承兑汇票B)银行本票C)银行承兑汇票D)支票[单选题]160.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。A)次级类贷款B)可疑类贷款C)关注类贷款D)损失类贷款[单选题]161.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。A)货币供应量减少B)货币供应量增加C)商业银行可以使用的资金增多D)商业银行的存款量减少第2部分：多项选择题，共77题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.关于伪造货币罪，下列说法正确的是()。A)行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪B)只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪C)在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚D)伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人[多选题]163.以下哪些情形，可以开立临时存款账户?()A)设立临时机构B)日常转账结算C)注册验资D)异地临时经营活动[多选题]164.授信业务包括()。A)贷款B)贷款承诺C)贸易融资D)担保[多选题]165.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是()。A)中国银行天津分行B)中国工商银行股份有限公司C)花旗银行(中国)有限公司D)苏格兰皇家银行北京代表处[多选题]166.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。A)分类实施B)分类达标C)分层推进D)分步达标E)分项落实[多选题]167.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A)货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B)信托公司是?受人之托，代人理财?的非营利性金融机构C)汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D)企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E)1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务[多选题]168.保证合同的内容应包括()。A)被保证的主债权种类、数额B)保证的期间C)债务人履行债务的期限D)保证的方式E)保证担保的范围[多选题]169.国际上主要金融监管的体制有（）。A)统一监管型B)多头监管型C)?双峰?监管型D)双线监管型E)多面监管型[多选题]170.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。A)远期市场B)场内交易市场C)场外交易市场D)现货市场E)期货市场[多选题]171.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A)委托收款凭证B)汇款凭证C)银行存单D)信用卡E)金融票据[多选题]172.商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。A)理财产品投资范围、投资比例B)其他银行同类理财产品过往业绩C)理财产品销售渠道及客户定位D)理财产品期限、成本、收益测算E)理财产品运营过程中存在的各类风险[多选题]173.我国的货币市场主要包括(.)。A)银行间债券回购市场B)票据市场C)银行间同业拆借市场D)外汇市场E)交易所市场[多选题]174.资本市场的主要特点有（）。A)期限长B)期限短C)风险大D)风险小E)收益高[多选题]175.持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）A)持有、使用伪造的货币，数额较大的行为B)持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币C)使用是将假币作为真币使用D)购买假币E)利用职务上的便利，以假币换取货币[多选题]176.根据贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A)个人住房贷款B)个人投资贷款C)个人消费贷款D)个人信用卡透支E)个人经营贷款[多选题]177.通货膨胀根据成因不同，分为（）。A)需求拉上型通货膨胀B)成本推动型通货膨胀C)供求混合推动型通货膨胀D)结构型通货膨胀E)货币推动型通货膨胀[多选题]178.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将(.)等产品进行有机组合。A)账户管理B)投资C)融资D)信息服务E)客户收款[多选题]179.战略风险主要来源于（）。A)商业银行战略目标缺乏整体兼容性B)商业银行经营目标不能按时实现C)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D)为实现目标所需要的资源匮乏E)整个战略实施过程中的质量难以保证[多选题]180.银行业从业人员离职时，()。A)归还所欠公司费用B)应当妥善交接工作C)只能带走自己在工作中积累的客户资料D)应当归还相关办公物品E)不得带走工作资料[多选题]181.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A)会提高商业银行向中央银行融资的成本B)会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C)会使市场利率相应上升D)会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E)会缩减市场货币供应量[多选题]182.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述，正确的有()。A)将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次B)我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%C)要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%D)要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E)对系统重要性银行附加资本要求为1%[多选题]183.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A)高级管理层B)监事会C)股东大会(股东会)D)风险管理部门E)董事会[多选题]184.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A)现场检查是周而复始的过程B)可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C)进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D)现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E)银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚[多选题]185.咨询服务具体包括()。A)财务融资顾问B)信息咨询C)资信证明D)财务制度顾问E)资信调查[多选题]186.债券市场具有的功能包括()。A)融资功能B)资源优化配置功能C)投资功能D)宏观调控功能E)防范金融风险功能[多选题]187.根据《银行业从业人员职业操守》相关规定，下列行为中属于利益输送的有()。A)利用本职为亲人牟取利益B)兼职影响本职工作C)利用兼职为本人牟取利益D)利用兼职为本职机构牟取利益E)兼职不获取报酬[多选题]188.下列关于商业银行投融资和票据转贴现业务的说法中，正确的有（）。A)是商业银行一项重要的、不可或缺的负债业务B)不具有盈利功能C)具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用D)要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则E)构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制[多选题]189.下列关于有利于合规风险管理的基本制度说法正确的是()A)建立对合规管理人员合规绩效的考核制度B)建立有效的合规问责制度C)严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施D)建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并保护举报人E)明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则[多选题]190.分别在上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行有()。A)中国银行B)中国工商银行C)中国建设银行D)中国进出口银行E)中国农业银行[多选题]191.银行资本的作用包括(.)。A)满足银行正常经营对长期资金的需要B)吸收损失和维持市场信心C)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D)限制银行过度业务扩张和风险承担E)促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值[多选题]192.商业银行提供的贸易融资工具是（）。A)押汇B)保理C)贷款承诺D)福费廷E)信用证[多选题]193.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A)在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B)为客户保密C)不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D)针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E)在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息[多选题]194.商业银行主要的贸易融资工具包括（）。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷E)贴现[多选题]195.中国人民银行对()有权进行监督检查。A)执行有关黄金管理规定的行为B)执行有关反洗钱规定的行为C)执行有关外汇管理规定的行为D)执行有关人民币管理规定的行为E)执行有关清算管理规定的行为[多选题]196.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银监会可以采取下列哪些措施（）A)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B)限制分配红利和其他收人C)禁止资产转让D)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E)对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产[多选题]197.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某（）。A)可以在不告知王某的情况下独自署名B)在王某不愿署名时可以单独署名C)发表文章时只能以银行名义署名D)可以和王某联合署名E)不管王某是否愿意，都要署两个人的名[多选题]198.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A)法律制裁B)监管处罚C)社会谴责D)重大财务损失E)声誉损失[多选题]199.贷款承诺主要是用于（）。A)指定项目建设B)有价证券投资C)融资租赁支付D)企业经营周转E)经营租赁支付[多选题]200.银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。A)对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B)不得为同一客户开立多个储蓄存款账户C)不得为客户开立匿名账户或者假名账户D)客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证件E)不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易[多选题]201.银行业从业人员对所在机构?忠于职守?的内容包括()。A)自觉维护所在机构形象和声誉B)保护所在机构的商业秘密、知识产权C)在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论D)自觉遵守所在机构的各种规章制度E)为所在机构招揽更多的客户[多选题]202.金融市场的功能有（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险管理功能D)经济调节功能E)反映经济运行的功能[多选题]203.中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行()职能。A)自律B)维权C)督查D)协调E)服务[多选题]204.我国银行监管的四个层次包括（）。A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束E)法律约束[多选题]205.下列属于我国大型商业银行的是()。A)中国工商银行B)中国农业银行C)中国银行D)中国民生银行E)中国建设银行[多选题]206.从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括()。A)进口B)消费C)出口D)净出口E)投资[多选题]207.以客户需求为基础的业务线包括（）。A)零售业务B)财富管理业务C)商业银行业务D)金融市场业务E)投行业务[多选题]208.国际清算的类型包括（）。A)系统内联行清算B)跨系统联行往来C)内部转账型D)交换型E)分配型[多选题]209.银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在(.)等方面。A)争议处理B)互相监督C)兼职D)爱护机构财产E)团结合作[多选题]210.理财业务和传统信贷业务在（）上是不同的。A)资金来源B)银行义务C)交易结构D)风险因素E)监管要求[多选题]211.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A)与物价水平成正比B)与货币流通速度成正比C)与社会商品可供量成正比D)与物价水平成反比E)与货币流通速度成反比[多选题]212.下列关于提高商业银行资本充足率采取的措施，说法正确的有(.)。A)以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果B)如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本C)商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券D)在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法E)收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产[多选题]213.物权的特征有（）。A)物权是绝对权B)物权是支配权C)物权的标的是物D)物权具有非排他性E)物权具有追及力[多选题]214.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真实性C)时效性D)公正性E)公平性[多选题]215.关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。A)挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为B)失票人应当在通知挂失止付后3日内．也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告．或向人民法院提起诉讼C)法院受理公示催告后．应当立即通知支付人停止支付．并在通知后的3日内发出公告．催促利害关系人在60日内申报权利D)人民法院在公示催告期间终止后．针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效．所有的票据权利宣告结束E)票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施．由法院通知付款人或代理付款人暂停支付[多选题]216.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A)操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B)操作风险经营与市场风险、信用风险等风险交织并发C)银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D)操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E)操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险[多选题]217.下列犯罪必须以非法占有为目的的是（）。A)贷款诈骗罪B)票据诈骗罪C)集资诈骗罪D)金融凭证诈骗罪E)非法吸收公众存款罪[多选题]218.下列行为属于民事法律行为的有（）。A)甲公司与乙公司签订原料买卖合同B)丙某买卖毒品C)7岁的小孩买作业本D)丁某立遗嘱E)张三委托李四办理申请开立银行账户[多选题]219.资产负债管理的策略包括()A)资产证券化B)表内资产负债匹配C)内部资金转移定价D)表外工具规避表内风险E)利用证券化剥离表内风险[多选题]220.银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到（）因素的影响。A)法定存款准备金率B)现金漏损率C)超额准备金率D)活期存款的存款准备金率E)定期存款的存款准备金率[多选题]221.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（）。A)规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B)通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C)将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D)根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E)规定附属资本规模不得超过核心资本50％[多选题]222.甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式是（）。A)确认为无效合同B)确认为可撤销合同C)有双方当事人协商解决D)将双方已经取得或者约定取得的财产，收为国有E)有过错一方赔偿对方的损失[多选题]223.银行金融创新的基本原则包括()。A)公平竞争原则B)信息充分披露原则C)合法合规原则D)风险可控原则E)成本可算原则[多选题]224.《中华人民共和国公司法》主要对()的行为做出了法律规定。A)有限责任公司B)无限责任公司C)股份有限公司D)个人独资公司E)合资公司[多选题]225.债券按发行价格可分为（）债券。A)低价B)平价C)溢价D)高价E)折价[多选题]226.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括()。A)以接受客户委托为前提，为客户办理业务B)不运用或不直接运用银行自有资金C)以收取服务费的方式获得收益D)种类多、范围广，占比日益上升E)不承担或不直接承担市场风险[多选题]227.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A)可观测性B)可控性C)相关性D)可比性E)独立性[多选题]228.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A)提供的是一种紧急资金援助或者支持B)具有救助性C)中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D)提供的援助或支持是政府为银行危机买单E)主要目标是防范系统性金融风险[多选题]229.某银行工作人员汪某参与了李某的贷款诈骗罪行，汪某可能涉及的罪名有（）。A)骗取贷款罪B)贷款诈骗罪C)洗钱罪D)贪污罪E)职务侵占罪[多选题]230.票据丧失的补救措施包括(.)。A)挂失止付B)公示催告C)仿真制造D)提起诉讼E)重新办理[多选题]231.行业的生命周期主要分为（）。A)萌芽期B)政府政策C)成长期D)成熟期E)衰退期[多选题]232.利率风险按照来源不同，可以分为()。A)重新定价风险B)再投资风险C)收益率曲线风险D)基准风险E)期权性风险[多选题]233.在证券市场，下列()情形属于内幕交易行为。A)小王参与了A公司股票上市发行的一系列工作，并知道该公司的一些重大投资决策，他在自己利用这些信息购买该股票的同时，还告知给其朋友B)小张作为B公司内幕信息的知情人，把该信息卖给自己的朋友，从中获利C)小赵通过不正当手段获取C公司重大投资战略，并根据该信息买卖该公司证券D)李某根据行情判断建议自己的客户购买G公司的股票，并大涨E)贾某在不知情的情况下，根据自己的分析购买了D公司股票，恰逢该公司收购重组[多选题]234.关于中国人民银行的业务和工作，下列说法错误的有（）。A)可以代理国务院财政部门向金融机构组织发行、兑付国债B)可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现C)可以向非银行金融机构及其他单位和个人提供贷款D)可以对银行金融机构的账户和政府财政透支E)不得向任何单位和个人提供担保[多选题]235.广义的贷款法律关系包括(.)。A)附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系B)附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C)委托贷款合同法律关系D)贷款合同法律关系E)附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系[多选题]236.我国外汇管理体制改革主要经历的阶段有（）。A)第一阶段(1978～1993年)，外汇管理体制改革起步B)第二阶段(1994～2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定C)第三阶段(2001年以来)，以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善D)第三阶段(2001年以来)，固定汇率制度进一步确认E)第二阶段(1994～2000年)，盯住汇率制度形成[多选题]237.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。A)初创阶段B)繁荣阶段C)衰退阶段D)萧条阶段E)复苏阶段[多选题]238.我国银行信贷管理一般实行(.)、集中授权管理、贷款管理责任制相结合。A)统一授信管理B)审贷分离C)分级审批D)分级授信E)统一审批第3部分：判断题，共22题，请判断题目是否正确。[判断题]239.市场约束也被称为?市场纪律?，就是指银行的债权人或所有者。借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束．把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（）A)正确B)错误[判断题]240.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）A)正确B)错误[判断题]241.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）A)正确B)错误[判断题]242.债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议，应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。（）A)正确B)错误[判断题]243.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）A)正确B)错误[判断题]244.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）A)正确B)错误[判断题]245.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）A)正确B)错误[判断题]246.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）A)正确B)错误[判断题]247.近年来，银行监管的目标是有效控制风险、注重安全和效率的平衡。（）A)正确B)错误[判断题]248.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）A)正确B)错误[判断题]249.商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A)正确B)错误[判断题]250.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。A)正确B)错误[判断题]251.存款保险制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A)正确B)错误[判断题]252.经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。A)正确B)错误[判断题]253.贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（）A)正确B)错误[判断题]254.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）A)正确B)错误[判断题]255.在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。()A)正确B)错误[判断题]256.货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。（）A)正确B)错误[判断题]257.操作风险包括法律风险和战略风险。（）A)正确B)错误[判断题]258.当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更．仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。（）A)正确B)错误[判断题]259.银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准（）A)正确B)错误[判断题]260.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()A)正确B)错误1.答案:C解析:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。2.答案:D解析:以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。3.答案:C解析:单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。4.答案:D解析:中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。5.答案:B解析:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请;②受理与调查;③风险评价;④贷款审批;⑤合同签订;⑥贷款发放;⑦贷款支付;⑧贷后管理;⑨贷款回收与处置。6.答案:C解析:本题考查贷款公司。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。7.答案:D解析:借记卡要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡。8.答案:B解析:现金支票是指收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据，可以承兑现金，直接付账，而无需支付任何费用。9.答案:C解析:汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。10.答案:B解析:按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(也称初级市场或一级市场)和流通市场(也称二级市场);按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。11.答案:B解析:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。12.答案:D解析:在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。13.答案:B解析:保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。ACD选项错误。故选B。14.答案:B解析:被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。15.答案:A解析:《民法通则》六十六条一款规定：?没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。?因此，选项BCD的代理行为一般情况下，其法律后果并不由被代理人直接承担。表见代理对于本人来说，产生与有权代理一样的效果，即在相对人与被代理人之间发生的法律关系。16.答案:D解析:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出?表内外、本外币、集团化?的趋势。17.答案:C解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。18.答案:A解析:从当前业界实践看，最常用的是损失分布法．其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。19.答案:B解析:本题考查经济资本的含义。20.答案:C解析:可转换公司债券(简称?可转换债券?或?可转债?)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，其兼具债券和股票的特性。21.答案:B解析:22.答案:B解析:中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。23.答案:A解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。24.答案:A解析:在存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。25.答案:D解析:关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选项A、C表述正确。商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故选项B表述正确，选项D表述错误。26.答案:C解析:建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。27.答案:C解析:同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。选项C说法错误。28.答案:A解析:本题考查行政许可。行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法做出准予行政许可的决定。29.答案:C解析:法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。30.答案:D解析:商业银行是以吸收存款、发放贷款来调剂资金余缺的信用中介机构，即以货币为经营对象。31.答案:B解析:此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。32.答案:B解析:根据《中华人民共和国物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。33.答案:C解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。34.答案:D解析:《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2006年11月6日通过，自2007年3月1日起施行。故选D。35.答案:B解析:选项A属于违规出具金融票证罪;选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;选项D属于非法吸收公众存款罪。36.答案:D解析:在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立团队精神。37.答案:B解析:交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。38.答案:A解析:39.答案:C解析:银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位