2023年6月中级银行从业资格考试《银行管理》真题选题卷

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1.[单选][0.5分]银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）万元以上（）万元以下罚款。

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

2.[单选][0.5分]根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”和“事中监管”

3.[单选][0.5分]银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

4.[单选][0.5分]根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标

5.[单选][0.5分]商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.消费信贷

B.企业贷款

C.应收账款

D.信用卡账款

6.[单选][0.5分]根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上

B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上

C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上

D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上

7.[单选][0.5分]在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

8.[单选][0.5分]下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利

9.[单选][0.5分]下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

10.[单选][0.5分]下列属于理财产品投资范围的是（）。

A.本行公司类客户发行的信用类债券

B.他行发行的理财产品

C.本行信贷产品

D.本行发行的理财产品

11.[单选][0.5分]财务公司开展同业拆入的资金，其最长期限为（）天。

A.1

B.3

C.5

D.7

12.[单选][0.5分]下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

13.[单选][0.5分]根据表外业务的特征和法律关系，下列不属于商业银行表外业务的是（）。

A.中介服务

B.担保承诺

C.证券投资

D.代理投融资服务

14.[单选][0.5分]申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（）内依法提起行政诉讼。

A.60日

B.6个月

C.5年

D.15日

15.[单选][0.5分]信托公司设立集合资金信托计划，应当符合的要求不包括（）。

A.信托期限不少于2年

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制

D.委托人为合格投资者

16.[单选][0.5分]下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.成本收入比率

B.资产利润率

C.税后净收入/总收入

D.资本利润率

17.[单选][0.5分]融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为（）。

A.联合租赁

B.售后回租

C.转租赁

D.直接租赁

18.[单选][0.5分]关于银行票据业务的表述错误的是（）。

A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

B.银行支票是由银行签发的

C.银行支票付款期限为自出票日起10日

D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金

19.[单选][0.5分]单家股份制商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.二分之一

C.四分之一

D.三分之一

20.[单选][0.5分]下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

21.[单选][0.5分]2022年11月迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

A.经济风险

B.转移风险

C.社会风险

D.政治风险

22.[单选][0.5分]下列关于“逆周期因子”的说法，错误的是（）。

A.2022年1月，我国在跨境资本流动和外汇市场供求趋于平衡的背景下，将“逆周期因子”调整至中性

B.在中间价报价模型中引入“逆周期因子”，有助于增强外汇市场的顺周期波动

C.2022年8月，央行再次重启了“逆周期因子”，以应对外汇市场的顺周期波动

D.2022年5月，央行在人民币兑美元中间价报价模型中引入“逆周期因子”，形成“收盘价+一篮子货币汇率变化+逆周期因子”的中间价形成机制

23.[单选][0.5分]限额管理是商业银行对市场风险进行有效控制的一项重要手段。以下不属于常用的市场风险限额的是（）。

A.交易限额

B.最低限额

C.止损限额

D.风险限额

24.[单选][0.5分]根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

25.[单选][0.5分]根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.3

B.4

C.1

D.2

26.[单选][0.5分]银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A.基准利率法

B.抽样分析法

C.综合定价法

D.差别定价法

27.[单选][0.5分]下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款

28.[单选][0.5分]资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

29.[单选][0.5分]根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

30.[单选][0.5分]某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.220

B.440

C.380

D.620

31.[单选][0.5分]企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

32.[单选][0.5分]外资银行的注册资本要求是（）。

A.4亿

B.12亿

C.8亿

D.10亿

33.[多选][1分]保证金存款是商业银行为客户出具的具有结算功能的信用工具，其按照保证金担保的对象不同可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

34.[多选][1分]银行业金融机构应当履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易，这是对银行业消费者（）和（）的保障。

A.知情权

B.受尊重权

C.自主选择权

D.公平交易权

E.信息安全权

35.[多选][1分]银行开展金融创新业务的基本原则有（）。

A.最大利润原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.维护客户利益原则

E.合法合规原则

36.[多选][1分]2000亿以上资产的商业银行流动性监测指标有哪些？（）

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.流动性比例

D.流动性匹配率

E.优质流动性资产充足率

37.[判断][1分]在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

38.[判断][1分]2022年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2022年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）

39.[判断][1分]商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。（）

40.[判断][1分]如果商