货币银行学重点知识

货币银行学重点知识汇总货币银行学重点知识汇总、名词解释货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。复本位制：以金币和银币同时作为本位币的货币制度。平行本位制：是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换不加规定，而由市场上的金银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。双本位制：法律规定了金银币的比价，金币和银币仍同时作为本位币。格雷欣法则(劣币驱逐良币)：在实行金银复本位中的双本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。布雷顿森林体系：(1).以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。.实行固定汇率.实行多渠道的国际收支调节.建立一个长久性的国际金融机构，即IMF(国际货币基金组织)，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。牙买加体系：(1).浮动汇率合法化.黄金非货币化.国际储备多元化.多种国际收支调节机制相互补充货币制度：货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定，它分为金属货币制度和信用货币制度。信用：信用这个范畴是指借贷行为，这种经济行为的形式特征是指以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。利率：利率即利息率，是指借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率。市场利率：市场利率就是随供求关系等市场规律而自由变动的利率。基准利率：是在利率体系和整个金融市场中处于关键地位，起决定作用的利率。它有两重含义：一是基准利率是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据；二是基准利率是金融市场体系制定各种有价证券利率的依据。流动性偏好利率理论：是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币， 也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理的一种理论。可贷资金理论：利息产生于资金的贷放过程，则考虑利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求，对可贷资金的需求并非一定完全来自投资，还可能来自窖藏。期限结构理论：是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线来表示。直接融资：是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券。间接融资：是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供应者多余资金的融资方式。一级市场：指股票的初级市场也即发行市场，在这个市场上投资者可以认购公司发行的股票。二级市场：指流通市场，是已发行股票进行买卖交易的场所。货币市场：货币市场是指融资期限在1年以内（含一年）的资金交易市场，又称为“短期资金市场”。它的基本职能在于实现资金的流动性。同业拆借：同业拆借是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。CDs:大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。回购协议：是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。资本市场：是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它的基本功能在于有效聚集储蓄资金，并促进储蓄向投资的转化，从而满足各部门对于中长期资本的需要。金融衍生产品：是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。金融期货：金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。金融期权:金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利的合约。信用中介：商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金，另一方面以贷款支付的方式把这些货币资金借出令其流入国民经济各个部门。支付中介：商业银行为客户办理与货币运动有关的技术性业务。信用创造：商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。同业拆借：同业拆借是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。中间业务：中间业务是不构成商业银行表内资产表负债，形成银行非利息收入的业务。中间业务是社会经济和信用关系发展的必然产物，也是商业银行自身发展的必然结果。表外业务：巴塞尔委员会将中间业务表述为表外业务。我国使用备案制的中间业务基本上就是巴塞尔协议定义的金融服务类表外业务，而我国适用审批制的中间业务就是或有债权、或有债务负债表外业务。（教材P173）资本充足率：即资本总额对加权风险资产最低比率为8%（其中核心资本对风险资产的比重不低于4%）核心资本：也称一级资本，其特点是：资本的价值相对稳定；在公开发布的账目中完全可以发行；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关系极大。具体包括实收资本/普通股、公开储备（税后利润提取）。附属资本:也称二级资本.是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。由于清偿风险的存在，次级债券的信用评级要比同一发行体发行的高级债券低一到两个级别。金融创新:是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态的过程，对社会经济的影响是利弊皆存，利大于弊。巴塞尔协议：巴塞尔协议是目前各国金融监管当局对银行业务进行监管的重要准则，该协议最重要的目的有2个（1）.通过制定银行的资产与风险资产的比率，规定出计算方法和计算准，以保障国际银行体系健康稳定的运行（2）.制定同一的标准，消除国际金融市场上各国银行之间的不品等竞争。该协议规定，资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%。最后贷款人：指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹措资金时，向中央银行融资成为最后的选择。发行的银行：指中央银行垄断货币的发行权。银行的银行：是指中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构为服务对象，集中它们的准备金，向它们提供信用和提供清算服务，充当它们的最后贷款人等。国家的银行：是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。票据再贴现：是中央银行对商业银行以贴现过的票据作抵押的一种放款行为。货币需求：宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求货币存量：指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。货币流量：指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位货币参加交易次数的乘积。交易动机：指个人生活上或厂商业务上为应付日常支出而对货币的需求。预防动机：指人们为了预防紧急支出而必须持有一定货币的需求。投机动机：指人们预期利率将上升为获取证券投资价差收益而保留一定量货币的需求。基础货币：一般将基础货币定义为流通中的现金与银行准备金（包括银行持有的库存现金及其在中央银行的存款）总和。基础货币（B）=银行准备金（R）+流通中的现金（C）货币乘数：所谓货币乘数，是指货币供给量与基础货币的比值，用公式表达为：m=M/B（m为货币乘数、M为货币供给量、B为基础货币）法定存款准备率：指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。超额存款准备率：准备金超过法定准备金部分，便是超额准备金。超额准备金与存款总额的比例，就是超额存款准备率。现金漏损：现金漏损是指客户从银行提取现金，从而使部分现金流出银行系统的现象。原始存款：原始存款来源于中央银行通过购买证券、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。派生存款：派生存款是商业银行在中央银行投放的基础货币的基础上，通过发放贷款和办理贴现等业务活动引申而来的存款。需求拉动型通货膨胀：指由于经济发展过程中社会总需求大于总供给，从而引起一般物价水平持续上涨。成本推动型通货膨胀：指由于产品成本的提高而推动着的一般物价水平持续上涨。经济结构型通货膨胀：指物价上涨是在总需求并不过多的情况下，而对某些部门的产品需求过多造成部分产品的价格上涨现象。货币政策最终目标:又称基本目标，是指一国运用货币政策所要达到的宏观经济总目标。这些目标目前公认的有充分就业、物价稳定、经济增长和国际收支平衡。一般性政策工具：指中央银行所运用的法定存款准备率政策、贴现率政策和公开市场业务这三大政策工具。选择性政策工具:指针对个别部门行业进行调节，而不是影响整个金融市场的调控手段。中央银行常用的选择性政策工具主要有间接信用控制工具、直接信用管制手段和道义劝导手段。二、简答与论述1、 货币制度包含哪些内容？1、 确定本为货币币材，规定制作本位币和辅币的材料；2、 确定货币名称、货币单位和价格标准；3、 规定本为币和辅币的铸造、发行及流通程序；4、 规定银行券的发行和准备制度。2、 什么是“劣币驱逐良币"规律？在双本位之下，当市场上金银比价发生变化时，会引起金币银币的实际价值与名义价值(法定价值)背离，这时实际价值高于名义价值的良币就会被打量熔化，退出流通领域，实际价值低于名义价值的劣币则会充斥市场，即“劣币驱逐良币”规律。3、 信用货币制度有哪些特点？1、 流通中的货币都是信用货币；2、 流通中的货币都是通过信用程序投入流通的；3、 国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。4、简述布雷顿森林体系的主要内容布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的金汇兑本位制。其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩、其他国家的货币与美元挂钩以及实行固定汇率制度。布雷顿森林体系的主要内容包括以下几点：实行以美圆为中心的“双挂钩”汇兑平价体系。实行固定汇率。实行多渠道的国际收支调节。建立一个长久性的国际金融机构，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。5、牙买加体系的主要内容浮动汇率合法化。黄金非货币化。国际储备多元化。多种国际收支调节机制相互补充。牙买加体系当前的运行特点：第一，国际储备多元化。第二、以浮动汇率安排为主、多种汇率安排并存。第三，国际金融市场在国际收支调节中作用显著。第四，各国资本管制的不断放松，国际资本流动迅猛扩张。6、商业信用与银行信用的区别是什么7、 如何理解名义利率和实际利率名义利率：现行的利率实际利率：又称真实利率，根据价格水平的实际变化进行调整的利率成为时候实际利率，而根据价格水平的预期变化进行调整的利率称为事前实际利率。实际利率=名义利率一预期通货膨胀率8、 简述可贷资金理论可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。其主要观点包括：（1） 既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求（2） 对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏（3） 利率取决于可贷资金的供给与需求的平衡点，当二者到均衡时，则有S（i）+AM（i）+DHd（i）=I（i）+△H（i）9、 利率变动受哪些重要因素的影响1、利润的平均水平；2、借贷资金供求状况；3、经济运行周期；4、通货膨胀率及通货膨胀率的预期；5、国际经济形势；6、国家经济政策；7、借贷风险。10、 联系实际，谈谈利率对经济的重要影响11、 简述我国的金融机构体系我国目前的金融机构体系是以中央银行为核心，以政策性银行、股份制商业银行为主体，同时包括邮政储蓄银行等其他金融机构以及港澳台地区和外国金融机构在中国的分支机构和代理处等，形成多种金融机构并存、分工协作的金融机构体系。12、 金融市场包含哪些构成要素一个完备的金融市场，应包括三个基本要素：（1） 资金供应者和资金需求者（2） 信用工具（3） 信用中介13、股票二级市场的构成状况如何?为什么会出现第三市场、第四市场?14、 股票交易价格是如何确定的其变动受哪些因素影响股票交易价格是指股票在二级市场上进行转让时的实际成交价格。从理论上来说，股票交易价格主要取决于预期股利收益和市场利率，用公式可表示为：股票交易价样预期股利收益/市场利率。影响因素：1、经济因素（经济政策、经济周期、利率、通货膨胀、汇率）；2、 政治因素（政府更迭、政治动乱、战争）；3、 市场因素（大户买卖、投机性操作）。15、 债券与股票有何区别16、 债券交易价格主要取决于哪些因素1、 债券期值，即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息2、 债券期限，3、 市场利率水平4、 付息方式17、 什么是金融衍生产品它具有哪些特点金融衍生产品指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。特点：1、价值取决于其标的资产的价格2、 零和游戏，即遵循有输必有赢、输赢必相等的会计原则3、 高杠杆性和底交易成本性。18、 试述金融市场的构成要素及其相互关系构成要素：交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式、交易价格等19、 试述金融市场的主要功能1、 敛聚功能：即资金集合功能2、 配置功能，即对资源的合理配置3、 调节功能：即对宏观经济的调节作用4、 反应功能：即能反映出一定时期内国民经济的运行状况20、 货币市场的特点1、融资期限短；2、流动性强；3、风险性小，4、可控性强21、 发行市场与流通市场的联系与区别22、 联系实际谈谈我国金融市场的现状及问题。如：我国建立多层次资本市场的必要性和意义。金融市场是指以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。一个完备的金融市场，应包括三个基本要素：（1） 资金供应者和资金需求者。包括政府、金融机构、企业事业单位、居民、外商等等，既能向金融市场提供资金，也能从金融市场筹措资金。这是金融市场得以形成和发展的一项基本因素。（2） 信用工具。这是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。（3） 信用中介。这是指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、证券商和经纪人等。构成要素的相互关系：任何市场的交易活动必须有需求双方，即交易主体，金融市场也不例外，在交易活动大成之时，形成债权债务关系，需凭证明确即金融工具，但达成交易还要一定的组织形式，将交易双方和交易对象结合起来，最后还要一个健全的价格机制，相互联系构成统一整体。23、 现代商业银行主要特征商业银行，是指依照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。24、 现代商业银行基本职能商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能（1） 充当信用中介职能（2） 支付中介职能（3） 信用创造职能（4） 其他金融服务职能25、 现代商业银行的组织体制类型（1）按组织体制划分：总分行制、单一银行制按经营体制划分：全能银行、分离银行制按管理体制划分：单轨银行制、双轨银行制26、 简述商业银行业务种类业务：1、负债业务；2、资产业务；3、中间业务和表外业务。27、 简述商业银行“三性原则”原则：1、安全性原则；2、流动性原则；3、盈利性原则。28、 简述商业银行负债业务种类负债业务是商业银行最基本、最主要的业务。在商业银行的资金来源中，90%以上来源于负债。负债额度、负债结构和负债成本随着市场变化，决定着商业银行经营状况及资金转移价格的高低，从而体现出商业银行盈利能力和风险状况。商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。负债是商业银行经营的先决条件，存款是商业银行资金最主要的来源，一般占资金的70%以上，因此吸收存款是商业银行最重要的负债业务。借入资金是商业银行一种持久的增加资金来源的手段。它使商业银行可以持有较高比例的流动性较差的生息资产。29、 简要分析商业银行资产业务商业银行的资产业务是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。资产业务除贷款业务、贴现业务、证券业务等主要业务外，还有一些非主要的业务，如库存现金、中央银行的存款准备金、存放同业等。贷款又称放款，是银行将其吸收的资金，按一定的利率贷放给客户，并约期归还的业务，贷款是商业银行最主要的资产业务;贴现是银行应客户的要求，买进未到期的票据。从表面上看，这是一种票据买卖，实际上是银行的信用业务;证券投资是指商业银行以其资金在金融市场购买各种有价证券的业务活动。30、 何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？中间业务是指不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括1、汇兑业务；2、信用证业务；3、代收业务；4、代客户买卖业务；5、承兑业务；6、信托业务；7、代理融通业务；8、银行卡业务。31、 简述中间业务和表外业务的区别与联系。32、西方银行经历从分业到混业经营，如何理解这一体制变迁?对我国90年代实行的分业经营管理格局背景和发展趋势你怎么看?33、商业银行大力开办证券投资业务的基本目的?34、 金融创新的概念及其动因有哪些？金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。金融创新有以下主要直接原因：（1）金融管制诱发金融创新（2）金融风险催化金融创新（3）金融竞争强化金融创新（4）现代科技促进金融创新35、 何谓资产负债比例管理？36、简述监管资本与经济资本的差别和作用。37、 巴塞尔协议的出台背景和主要内容？巴塞尔协议的出台源于前联邦德国银行和美国富兰克林国民银行的倒闭。这是两家著名的国际性银行。它们的倒闭使监管机构在惊愕之余开始全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。巴塞尔协议是目前各国金融监管当局对银行业务进行监管的重要准则，该协议最重要的目的有2个1：通过制定银行的资产与风险资产的比率，规定出计算方法和计算标准，以保障国际银行体系健康稳定的运行2：制定同一的标准，消除国际金融市场上各国银行之间的不品等竞争。，该协议规定，资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比率为8%。38、 试述中央银行建立的必要性。集中货币发行权的需要（银行券发行问题）代理国库和为政府筹措资金的需要（最后贷款人问题）管理金融业的需要（金融管理问题）国家对社会经济发展实行干预的需要票据交换问题39、 简述中央银行的主要业务。负债业务一般包括｛货币发行业务，代理国库，集中存款准备金，其他负债业务。资产业务一般包括（贷款业务，票据再贴现业务，票据再抵押业务，黄金及外汇储备业务，证券买卖业务）中间业务一般包括（集中办理票据交换，结清交换差额，办理异地资金转移等）40、 试述中央银行的性质。中央银行从其性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的重要组成部分，换言之，中央银行既是特殊的金融机构，有事特殊的国家管理机关。（一） 中央银行是特殊的金融机构：1、 中央银行不以盈利为目的，不与商业银行和其他金融机构争利益；2、 中央银行不经营普通的银行业务，不与普通银行争业务；3、 中央银行对来自政府，普通银行及金融机构的存款不支付利息；4、 中央银行处于超然的地位。（二） 中央银行是特殊大的国家管理机关：1、 中央银行管理和服务的领域是货币信用领域；2、 中央银行的管理手段主要是经济手段。41、 试述中央银行的职能。1、 发行的银行，是指中央银行垄断货币的发行权2、 国家的银行，是指中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务与国家3、 银行的银行，是指一般不与工商企业发生业务来往，而主要以各种金融机构为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供服务（例如全面清算业务），充当最后的贷款人。42、 决定货币需求的主要因素有哪些？（弗里德曼货币需求理论）弗里德曼的货币需求理论是在继承剑桥学派现金余额学说的基础上， 吸收了凯恩斯的流动性偏好学说而形成和发展起来的。弗里德曼货币需求理论的最主要的特点，是强调货币需求与其决定因素之间存在稳定的函数关系。在货币政策传导变量上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率对货币需求的影响是微不足道的。该理论只是把货币作一种资产，认为人们的货币需求与消费者对商品的选择一样，受收入水平、机会成本和效用等三种因素的影响。43、 凯恩斯货币理论？凯恩斯货币需求理论是以收入支出学说为中心的货币理论， 其基石是流动性偏好理论，所谓流动性偏好是指人们的货币需求行为。凯恩斯认为，人们在得到货币后，通常要作两个抉择：一是要决定收入中有多少用于消费，有多少用于储蓄，即存在时间偏好的抉择；二是要决定用于储蓄的那部分收入，究竟以什么形式来存储，是以手持货币来存储还是以购买有价证券来储蓄，即存在流动性偏好的抉择。对于流动性偏好的抉择，归纳出了货币需求即流动偏好的三个动机：交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯的理论被称为是西方经济理论的革命，在货币理论方面，他有两个突出的贡献：1、深入探讨了货币需求动机，提出了以投机需求为中心的流动偏好理论，从而把利率变量引入货币需求函数中； 2、深入分析了货币的传递机制。44、 货币需求函数中的机会成本变量主要有哪些？机会成本变量是指利率和预期物价变动率。货币需求是利率水平的递减函数。预期物价变动率同货币需求放入关系也是逆向的。45、 现金交易方程式（费雪方程式）和现金余额方程式（剑桥方程方程式）的差异在哪里？对货币需求分析侧重点不同，交易方程式强调货币是交易媒介，着重分析货币的支出流，而现金余额则重视货币的储藏功能，着重分析货币的存量。交易说把货币需求与支出联系在一起，着重货币支出的数量和速度，而余额说从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视人们持有货币占其收入的比例。两个方程所强调的货币需求影响因素不同。交易说忽略了利率的影响因素，而余额说不仅考虑