中级银行从业资格个人理财(习题卷15)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A)代理期间届满或者代理事务完成B)被代理人取得或者恢复民事行为能力C)被代理人取消委托或者代理人辞去委托D)代理人丧失民事行为能力[单选题]2.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A)全生涯模拟仿真的原理介绍B)模拟环境的设置C)理财重点以及中、长期理财目标D)分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议[单选题]3.普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括()。A)自用性资产B)投资性资产C)现金性资产D)流动性资产[单选题]4.以下关于印花税的比例税率错误的是（）。A)适用0.00005税率的?借款合同?B)适用0.0003税率的?购销合同?C)适用0.001税率的?财产租赁合同"D)适用0.0003税率的"货物运输合同"[单选题]5.关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A)随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B)期限越长，利率越高，终值就越大C)货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D)利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大[单选题]6.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A)55265B)43259C)43295D)55256[单选题]7.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。A)671561B)564i00C)871600D)610500[单选题]8.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A)信托关系B)供销关系C)信贷关系D)委托代理关系[单选题]9.（）通常是指家庭的财产性收入A)工作收入B)理财收入C)其他收入D)不合法的收入[单选题]10.下列关于代理的说法，不正确的是（）。A)代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B)代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C)超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D)第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责[单选题]11.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。?A)古典家具B)文房四宝C)根雕D)邮票[单选题]12.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A)保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B)保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C)保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D)保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上[单选题]13.综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其()。A)全面性B)长期性C)综合性D)专业性[单选题]14.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A)有形市场和无形市场B)一般市场和特殊市场C)证券市场、股票市场和基金市场D)发行市场、二级市场、第三市场和第四市场[单选题]15.消极遗产是指()。A)死者生前个人享有的财务B)死者生前所欠的个人债务C)死者生前可以继承的债权D)死者生前可以继承的著作权[单选题]16.我国对保险人的告知形式采用()方式。A)无限告知B)询问回答C)明确列明与明确说明相结合D)明确列明[单选题]17.丁先生计划由自己家人主导开一家汽车修理美容店。正好，附近有一家汽修厂(原企业有营业执照，属小型微利企业)准备对外承包租赁，每年租赁费100000元。丁先生准备以丁太太的名义承包租赁下来，承租期定为2015年1月1日至2019年12月31日。丁太太不从汽修厂领工资。汽修厂预计每年实现会计利润240000元。若丁太太将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则丁太太实际取得的税后利润为（）元。A)120350B)120450C)120300D)74150[单选题]18.资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A)系统风险B)利率风险C)非系统风险D)市场风险[单选题]19.()是贯穿整个理财规划的一个重要内容。A)对现阶段的资产配置的建议B)投资理念教育C)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D)对现阶段的产品配置的建议[单选题]20.下列能够被用作抵押物的是（）。A)国有土地所有权B)正在建造的建筑物C)应收账款D)基金份额[单选题]21.下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。A)企业的组织形式B)所处行业地位C)融资方式D)资产总值[单选题]22.理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。()类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案：A)储藏者B)积累者C)修道士D)逃避者[单选题]23.商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A)中国证监会B)中国人民银行C)中国银监会D)证券交易所[单选题]24.理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A)产品开发机构B)法律合规部门C)风险管理部门D)高级管理层[单选题]25.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是()。A)财富管理业务→理财业务→私人银行业务B)私人银行业务→理财业务→财富管理业务C)私人银行业务→财富管理业务→理财业务D)理财业务→私人银行业务→财富管理业务[单选题]26.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。?A)个人理财服务和综合理财服务B)个人理财服务和机构理财服务C)简单理财服务和复合理财服务D)理财顾问服务和综合理财服务?[单选题]27.确定一个投资方案可行的必要条件是()。A)内部报酬率大于1B)净现值大于0C)现值指数大于0D)回收期小于1年[单选题]28.感性消费的特征是（）。A)追求物美价廉、经久耐用B)追求过程及情感满足C)注重品牌、式样和便利等D)注重购物体验和产品设计[单选题]29.王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6％)。按照国家规定，购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额的一定比例贴花。则就买卖合同王先生需要交纳印花税()元。A)120B)84C)168D)210[单选题]30.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。A)审批制和报告制B)注册制和报告制C)审批制和注册制D)等级制和报告制[单选题]31.应以()原则来制定家庭财富保障规划。A)投资优先B)保障优先C)投资和保障优先D)风险规避[单选题]32.下列关于商业银行的说法，不正确的是()。A)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B)商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C)商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息D)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划[单选题]33.牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）A)95.3654B)128.3564C)165.9362D)183.2564[单选题]34.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A)本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B)本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C)本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D)本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险[单选题]35.理财规划书的最后部分是（）。A)执行确认书B)附录C)法律声明文件D)持续理财规划服务协议[单选题]36.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A)25B)30C)26D)20[单选题]37.在（）的情况下，保险人有权解除合同。A)投保人因过失未履行如实告知义务B)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C)情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D)投保人申报的被保险人年龄不实[单选题]38.商业银行发放金融债券，这属于（）。A)资产业务B)负债业务C)中间业务D)市场业务[单选题]39.（）是造成中小企业融资难的关键。A)贷款周期短B)贷款额度小C)信用级别低D)银行成本效益低[单选题]40.法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。A)营业部门B)风险管理部门C)合规部门D)监察稽核部门[单选题]41.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。A)杨甲和杨乙B)杨甲、杨乙和杨丙C)杨甲、杨乙、陈某D)杨甲、杨乙、杨丙及陈某[单选题]42.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A)购买人数B)客户准入门槛C)产品价格D)销售起点金额[单选题]43.组合管理理论最早是由美国经济学家()于1952年系统地提出的，他开创了对投资进行整体管理的先河。A)马柯维茨B)布莱克C)斯科尔斯D)弗里德曼[单选题]44.从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A)养老险B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金[单选题]45.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。A)创业基金B)对冲基金C)收入型基金D)成长型基金[单选题]46.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A)产品收益率相对较高B)产品标准化程度高C)产品参与人相对较多D)抗风险能力低[单选题]47.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为()万元。A)225B)234C)200D)216[单选题]48.商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品。A)风险最小化B)符合客户利益和风险承受能力C)效益最大化D)收入最大化[单选题]49.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）A)60；55B)60；50C)55；50D)55；45[单选题]50.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％[单选题]51.按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A)50B)100C)200D)400[单选题]52.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A)央行公布的贷款基准利率B)市场利率C)所挂钩标的资产的利息D)所挂钩标的资产的表现[单选题]53.一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（）元。A)1102．5B)1125．7C)1218．4D)1207．6[单选题]54.下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A)不得收取销售费用B)不得向投资人收取额外费用C)不得对不同投资人适用不同费率D)收取销售费用[单选题]55.国家外汇管理局的缩写是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE[单选题]56.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60[单选题]57.以下不属于狭义的薪酬的是（）。A)奖金B)非货币形式的满足C)津贴D)福利[单选题]58.在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B)发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C)以?保障优先?的原则来制定家庭财富保障规划D)尽量不要减少客户所需的保险额度[单选题]59.保险产品的功能不包括()。A)资本转化B)补偿损失C)转移风险D)融通资金[单选题]60.（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A)大数法则B)风险分散原则C)风险选择原则D)风险确定原则[单选题]61.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A)《民法通则》B)银监会颁布的相关通知C)《银行业监督管理法》D)《商业银行法》[单选题]62.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。A)理财目标要合理B)应提前规划C)定期定额、强制储蓄D)应积极投资，追求高收益[单选题]63.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，()。A)由双方协议清偿B)由夫妻双方各清偿一半C)由经济条件好的一方清偿D)双方不再负清偿责任[单选题]64.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收人处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）A)形成期B)成长期C)成熟期D)衰老期[单选题]65.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。?A)新股、可转债、认股权证?B)可转债、可分离债、认股权证C)新股、可转债、可分离债D)新股、可分离债、认股权证[单选题]66.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。A)不承担赔偿责任B)仅赔偿因地震引起的财产损失C)仅赔偿因火灾引起的财产损失D)地震、火灾引起的财产损失均予赔偿[单选题]67.国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）(n／r=9．549)A)961．9B)954．9C)896．5D)864．8[单选题]68.()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。A)投资连结保险B)分红寿险C)万能寿险D)储蓄保险[单选题]69.下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A)它是金融资产进行交易的有形和无形的?场所?B)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C)它包含了金融资产的交易机制D)它是筹集长期资金的场所[单选题]70.公民的合法收入不包括（）。A)工资B)奖金C)继承所得的财产D)赌博赢得的现金[单选题]71.如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A)百分之五B)千分之五C)万分之五D)万分之一[单选题]72.（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。A)流动性资产B)自用性资产C)投资性资产D)总资产[单选题]73.（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A)职业教育B)子女教育C)基础教育D)高等教育[单选题]74.叶天是某大学的退休老师，热心公益事业。叶天的父母。、妻子早已亡故，有一个儿子叶强，已长大成人并结婚单过，对叶天捐助公益事业十分不满。2012年3月5日，叶天亲笔立下遗嘱，要将自己多年的积蓄50万捐献给某公益机构，自己居住的房子赠给学生胡志军。2012年6月10日，叶天突然精神失常，一直没有医治好。2013年7月，叶天去世。叶天惟一的弟弟叶明原是一家上市公司的会计师，2012年5月10日出车祸致残，生活不能自理，一直由某家护理机构照料，叶天负担所有的费用和开支。丧事料理完毕后，某公益机构和胡志军都要求按照遗嘱处分叶天的遗产，遭到叶强的拒绝。经查，叶天在2010年6月还给自己买了一份人寿保险，保额10万，但没有指定受益人。（）是本案涉及的法律关系。A)遗嘱继承和法定继承B)法定继承和遗赠C)遗赠D)遗赠抚养协议[单选题]75.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快[单选题]76.（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A)个人年金B)联合年金C)最后生存者年金D)联合及生存者年金[单选题]77.资产配置在配置策略上不包括（）。A)买入并持有策略B)恒定混合策略C)固定资产配置策略D)投资组合保险策略[单选题]78.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A)33．1B)31．3C)133．1D)13．31[单选题]79.投资规划的重点在于客户需求或()的实现。A)个人收益B)理财收益C)理财目标D)资产增值[单选题]80.在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A)同业拆借市场B)商业票据市场C)回购协议市场D)银行承兑汇票市场[单选题]81.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。关于企业年金的说法正确的是()。A)只有国有企业才能建立企业年金计划B)王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C)个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D)王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户[单选题]82.（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。?A)商业银行B)中国人民银行C)银监会D)国务院相关部门?[单选题]83.以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A)养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B)退休养老基金的缺口又可以简称为?大缺口?C)退休养老基金的?大缺口?=PV退休需求-PV退休后既定养老金D)退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口[单选题]84.适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A)中低风险产品B)低风险产品C)中风险产品D)中高风险产品[单选题]85.()要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A)信息披露原则B)协商一致原则C)保险利益原则D)最大诚信原则[单选题]86.下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A)政府B)客户C)市场D)商业银行[单选题]87.理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。A)风险保障B)储蓄功能C)财产安排D)遗产规划[单选题]88.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()A)上升；实际B)上升；名义C)下降；实际D)下降；名义[单选题]89.政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是()。A)实物国债B)凭证式国债C)储蓄国债D)记账式国债[单选题]90.（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A)利率风险B)再投资风险C)赎回风险D)通货膨胀风险[单选题]91.个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A)建立期B)稳定期C)维持期D)高原期[单选题]92.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A)红利所得B)年终奖C)财产继承D)特许权使用费所得[单选题]93.假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是()。A)资产组合X的业绩较好B)资产组合Y的业绩较好C)资产组合X和资产组合Y的业绩一样好D)资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较[单选题]94.从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A)王某可以向保险公司索要保险金B)李某可以向保险公司索要保险金C)王某和李某一起向保险公司索要保险金D)保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金[单选题]95.专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()。A)客户关系管理B)接触管理C)客户关系价值D)CRM[单选题]96.自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A)总支出B)总收入C)总结余D)理财支出[单选题]97.典型的家庭流动性资产是现金和()。A)银行活期存款B)银行定期存款C)货币型基金D)股票[单选题]98.以下不属于教育资金的来源的是（）。A)机构培训教育支出B)客户自身拥有的资产收入C)政府或民间机构的资助D)政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款[单选题]99.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?。这种说法指出了金融市场的（）。A)集聚功能B)反映功能C)资源配置功能D)调节功能[单选题]100.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A)根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B)对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍?预期收益率?或?最高收益率?C)从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D)对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品[单选题]101.偿还期在1年以上10年以下的国债是()。A)短期国债B)中期国债C)长期国债D)中长期国债[单选题]102.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A)调节经济B)稳定物价C)调节利率D)实现货币政策目标[单选题]103.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是()。A)投保人指定受益人时须经被保险人同意B)被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C)被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D)投保人变更受益人时，无须经被保险人同意[单选题]104.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收人来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A)正直守信B)勤勉尽职C)专业胜任D)客观公正[单选题]105.下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A)被继承人立有合法有效的遗嘱B)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C)遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D)有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实[单选题]106.以下不属于投资的目的是（）。A)实现其理财目标B)抵御通货膨胀C)实现资产增值D)取得经常性收益[单选题]107.市场交易活动的集中性体现在（）。A)同种商品在不同市场将遵循一价原则．B)金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C)在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D)一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者[单选题]108.下列选项中，属于地方税的是()。A)营业税B)消费税C)关税D)增值税[单选题]109.按保险的经营性质划分，保险可以分为（）。A)直接保险和再保险B)社会保险和商业保险C)人身保险和财产保险D)财产保险和投资型保险[单选题]110.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A)储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B)国库券，优先股，公司债券，商业票据C)国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D)储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券[单选题]111.一些非官方组织对中小企业的界定提出的特征不包括（）。A)市场占有率小，影响弱B)具有专业的管理人员C)没有固定的管理机构D)具有自己决策的自主权[单选题]112.下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是()。A)收入型基金常常投资于风险较大的金融产品B)收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化C)收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入[单选题]113.下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。A)保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B)投保人和被保险人不能是同一人C)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D)投保人按保险合同负有支付保险费的义务[单选题]114.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇的退休养老金的缺口为()元。A)909286B)899286C)889286D)879286[单选题]115.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A)理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务B)理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务C)综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务D)理财顾问服务和综合理财服务[单选题]116.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则小李该基金组合的夏普比率是()。A)1．48B)1．54C)1．63D)1．82[单选题]117.薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。A)0．82B)0．95C)1．13D)1．20[单选题]118.老张3年前买人当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A)2．11％B)1．05％C)3．32％D)6．65％[单选题]119.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A)5月底前B)2月底前C)1月底前D)6月底前[单选题]120.杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时(岁末)可以增值到()元。A)1071199B)1124000C)1263872D)1186101[单选题]121.在企业融资方面，从债务方式选择上，不能选择()方式。A)发行股票B)银行借款C)发行债券D)民间借贷[单选题]122.关于子女教育规划的说法错误的为()。A)必须将子女未来的工读收入计算在内B)子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C)子女教育通常要提前规划D)子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成[单选题]123.风险资产组合的方差是()。A)组合中各个证券方差的加权和B)组合中各个证券方差的和C)组合中各个证券方差和协方差的加权和D)组合中各个证券协方差的加权和[单选题]124.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A)从业经验B)职业操守C)行业资格D)年龄[单选题]125.下列关于法定继承的说法中，正确的是()。A)法定继承的效力高于遗嘱继承B)法定继承是对遗嘱继承的限制C)法定继承不以身份关系为基础D)法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定不具有强行性[单选题]126.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。A)随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B)期限越长，利率越高，终值就越大C)货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D)利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大[单选题]127.近年来，海外发达国家的理财行业对?金融消费者权益保护?越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A)理财师的基本信息披露B)金融机构的信息披露C)综合理财规划服务披露D)利益披露[单选题]128.在家庭财务状况信息的整理过程中，其他家庭信息的整理不包括（）。A)客户的性格B)客户的风险属性C)家庭财务保障D)资产配置的情况[单选题]129.风险评级为()的理财产品，单一客户的销售起点金额不得低于10万元人民币。A)一级B)一级和二级C)五级D)三级和四级[单选题]130.依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。A)同父同母的兄弟姐妹B)同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C)养兄弟姐妹D)没有扶养关系的继兄弟姐妹[单选题]131.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查。A)5B)8C)10D)15[单选题]132.交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。A)美式期权B)英式期权C)定期期权D)欧式期权[单选题]133.特雷诺指数和夏普比率()为基准。A)均以资本市场线B)均以证券市场线C)分别以资本市场线和证券市场线D)分别以证券市场线和资本市场线[单选题]134.客户消费观念变化的第一阶段是（）A)理性消费B)感性消费C)冲动消费D)体验消费[单选题]135.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是()。A)股票和期货的投资组合B)债券与现金的投资组合C)平衡型基金和股票的投资组合D)任意银行理财产品的投资组合[单选题]136.商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A)10日前B)5日前C)10日后D)5日后[单选题]137.随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是()。A)韩女士家庭是否为单亲家庭B)韩女士是否希望她的儿子出国留学C)韩女士的儿子有哪些爱好特长D)韩女士同事的子女高等教育金筹备计划[单选题]138.陈小姐将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满时，陈小姐将获得的本利和为()元。(答案取近似数值)A)13310B)13000C)13210D)13500[单选题]139.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A)会计师事务所B)居民个人C)金融工具D)金礅机构[单选题]140.保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A)转移风险B)分摊损失C)损失补偿D)融通资金[单选题]141.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A)随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B)向客户销售任何理财计划C)协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D)替客户进行投资操作[单选题]142.商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A)董事会和高级管理层B)中国银监会C)中国人民银行D)中国银行业协会[单选题]143.在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括()。A)目前所持有本金B)自身的风险承受能力C)投资期限D)预期回报[单选题]144.理财师与客户互换名片时，应用()手拿着自己的名片，用()手接对方的名片后，用双手托住。A)左；右B)右；左C)左；左D)右；右[单选题]145.（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A)住房消费计划B)债务管理C)汽车消费计划D)现金管理[单选题]146.理财规划书的主要结构不包括()。A)开场白B)主要内容C)其他内容D)结尾[单选题]147.按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括()。A)平价发行B)贴现发行C)溢价发行D)折价发行[单选题]148.以下选项中，说法错误的是（）。A)收入负债率=年本息摊还额/税后总收入B)偿付比率=净资产/总资产C)资产负债率=总负债/总资产D)融资比率=自用资产负债/投资性资产[单选题]149.我国境内的股票价格指数不包括（）。A)沪深300指数B)深证蓝筹股指数C)上证综合指数D)深证综合指数[单选题]150.下列公式中错误的是（）。A)资产=负债-净资产B)以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C)普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率D)复利现值=终值×(1+利率)期限[单选题]151.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6％，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。A)467000B)693000C)763000D)863251[单选题]152.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?（）A)42B)45C)50D)52[单选题]153.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A)价格B)利率C)信用D)再投资[单选题]154.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A)40％B)60％C)30％D)50％[单选题]155.汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。根据以上信息，理财师可以告诉汤小姐，华夏公司股票的卢系数为()。A)0．93B)1．04C)1．18D)1．38[单选题]156.证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的?公平定价?，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。()A)E(r)；σB)E(r)；βC)σ；βD)β;σ[单选题]157.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C)格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D)合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明[单选题]158.理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到（）的审核通过。A)投资部门B)风险控制部门C)合规部门D)监察稽核部门[单选题]159.关于基本养老保险，下列说法错误的是()。A)企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B)企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C)企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批D)个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％[单选题]160.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A)诚实信用B)守法合规C)勤勉尽职D)岗位职责[单选题]161.严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。A)11200B)16000C)19625D)20000第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.下列对税收的理解中，正确的是()。A)国家征税的目的是满足社会成员获得公共产品的需要B)国家征税凭借的是公共权力（政治权力）C)税收是国家筹集财政收入的主要方式D)税收的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门E)税收必须借助法律形式进行[多选题]163.下列具体面临的风险中，属于信用风险的有()。A)家具等家庭财产的损失可能B)朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险C)由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险D)特殊?投资?渠道产生的无法收回借出去的资金的风险E)因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)[多选题]164.下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（）。A)农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业B)批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业C)零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业D)仓储业的划分依据是从业人员的数量E)邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业[多选题]165.家族信托的优势有（）A)财富灵活传承B)财产安全隔离C)节税避税D)信息严格保密E)保持财富增值[多选题]166.下列关于股票风险的说法，正确的有()。A)通过投资组合可以分散个股风险B)一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C)一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D)一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E)一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小[多选题]167.下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是（）。A)社会文化环境B)社会制度环境C)通货膨胀率D)人口环境E)利率[多选题]168.规定保险利益原则的原因有（）A)投保人对保险标的必须具有可保利益B)签订保险合同时投保人需有保险利益C)签订保险合同时保险人需有保险利益D)保险人对保险标的必须具有可保利益E)该份合同必须有利可图[多选题]169.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。?A)探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B)建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C)稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D)维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E)高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合?[多选题]170.外汇市场的功能有（）。?A)国际金融活动枢纽功能B)形成外汇价格体系功能C)调剂外汇余缺，调节外汇供求功能D)实现不同地区问的支付结算功能E)运用操作技术规避外汇风险功能[多选题]171.理财师需在理财规划书上具体地披露进行全生涯模拟仿真的各种假设条件、理由，这些假设条件包括()。A)客户的收入增长率B)价格上涨因素及其影响C)假设客户的退休年龄D)可配置投资性资产的确定E)假设客户的预寿年龄[多选题]172.投资者对某资产合理要求的最低收益率叫做（）。A)必要收益率B)最低必要报酬率C)预期收益率D)最低要求收益率E)实际收益率[多选题]173.在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有()。A)登载单位或者个人的推荐性文字B)诋毁其他基金管理人C)违规承诺收益D)登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩E)预测基金的证券投资业绩[多选题]174.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。A)理财师的工作经验B)服务费用的披露C)由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D)其他的额外奖励的披露E)理财师的薪酬结构[多选题]175.理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。A)一封给客户的信B)理财规划书的封面C)理财规划书的关键字D)理财规划书的摘要E)目录[多选题]176.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()。A)有足够多的代理额度B)有足额代理费用C)委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D)具有保险兼业代理许可证E)经过相应培训[多选题]177.符合()条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型。A)完成学业后三年内回国B)毕业后首次入境未超过两年C)在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员完成学业后一年内返回内地D)购买免税车计一件免税指标E)以学习和进修为目的，在国外正规大学求学一学年以上[多选题]178.下列描述货币市场的特点的有（）。A)交易期限短B)资金交易量大C)交易工具收益较高而流动性差D)风险相对较低E)流动性强[多选题]179.外汇市场交易的种类包括（）。A)商业银行与客户之间的外汇交易B)商业银行同业之间的交易C)商业银行与中央银行之间的外汇交易D)商业银行与中国人民银行之间的外汇交易E)商业银行与中介机构之间的交易[多选题]180.电话沟通应注意的事项包括()。A)电话的频率(不宜频繁打电话给客户)B)电话沟通的时点(什么时候打电话)C)电话沟通的内容(不宜问东问西、东拉西扯)D)电话沟通的时长(不宜耗时过长)E)电话沟通的地点[多选题]181.按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用()金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A)现金B)流动性充沛的银行账户C)信用卡D)信用贷款额度E)债券[多选题]182.目前我国的福利项目主要包括()。A)社会保障B)教育培训福利计划C)股权计划D)子女入托补助E)家属福利[多选题]183.金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。A)金融债券市场B)金融远期市场C)金融期货市场D)金融期权市场E)金融互换市场[多选题]184.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A)婚姻状况B)重要的家庭和社会关系C)工作单位与职务D)健康状况E)个人兴趣爱好和志向[多选题]185.证券交易遵循的原则包括()。A)风险分散原则B)定期评估原则C)时间优先原则D)成交决定原则E)价格优先原则[多选题]186.节税筹划的特征有（）。A)合法性B)策划性C)规范性D)政策导向性E)权利性[多选题]187.利用优惠政策筹划法，是指纳税人凭借国家税法规定的优惠政策进行税务规划的方法。从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。A)直接利用筹划法B)地点流动筹划法C)创造条件筹划法D)税制可利用的优惠因素E)利用退税筹划[多选题]188.IBM将客户关系管理分为（）。A)客户管理B)关系管理C)流程管理D)运作管理E)接入管理[多选题]189.对中小企业界定的定量指标包括()。A)企业的组织形式B)融资方式C)雇员人数D)实收资本E)资产总值[多选题]190.下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。A)客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B)追求的是与客户建立一个长期的关系C)服务的专业性很强D)服务涉及的内容非常广泛E)不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户[多选题]191.下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）。A)养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好B)银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与C)随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种D)股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场E)?反向按揭?住房没有风险[多选题]192.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（）。A)交易形式灵活B)交易场所不固定，分散交易C)交易范围比较广D)交易时间相对较长，不是集中、固定的E)交易的种类多[多选题]193.下列关于保险活动的说法，正确的有()。A)投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B)就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费C)保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务D)保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人E)某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知[多选题]194.按照承保，可将商业保险分为()。A)原保险B)再保险C)共同保险D)自愿保险E)强制保险[多选题]195.税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如（）。A)征税对象B)纳税人C)税率D)纳税地点E)纳税期限[多选题]196.在相关信息披露中，对理财师的介绍应包括（）。A)工作经验B)专业认证和金融产品销售资格C)专业特长D)学历背景E)曾获得的荣誉[多选题]197.健康保险主要业务种类包括（）。A)医疗保险B)收入保障保险C)长期护理保险D)年金保险E)分红寿险[多选题]198.投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有（）。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)固定收益理财计划E)保证收益理财计划[多选题]199.工作收入包括()。A)工资收入B)财产租赁所得C)稿酬D)年终奖E)个人经营所得[多选题]200.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有()。A)分析家庭财务状况B)评估理财目标C)选择理财目标D)执行理财规划方案E)确立理财目标[多选题]201.保险的社会管理作用主要体现在哪些方面（）A)缓解政府压力，完善社会保障制度B)减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结C)调节资金配置，降低金融机构的运营风险D)加强信用管理，保证经济活动的顺利进行E)财产保险的补偿和人身保险的给付[多选题]202.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。A)新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B)分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C)投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D)万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E)万能寿险的保额可以调整[多选题]203.以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（）。A)单期中终值的计算公式为：FV=C0（1+r）B)单期中现值的计算公式为：PV=C／（1+r）C)计算多期（复利）中终值的公式为：FV=PV×（1+r）tD)计算多期（复利）中现值的公式为：PV=fv／（1+r）tE)计算多期（单利）中终值的公式为：FV=PV×（1+rt）[多选题]204.下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是()。A)国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B)解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C)个人养老储蓄已经形成制度化D)现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E)制定退休规划举足轻重，任重而道远[多选题]205.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有()。A)私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B)私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C)私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D)私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E)私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务[多选题]206.客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A)品种B)数量C)金额D)时间E)价格[多选题]207.一个完整的退休规划，包括的内容有（）。A)工作生涯设计B)自筹养老金的部分储蓄设计C)现有资产的计算D)退休养老资金缺口估算E)退休后生活设计[多选题]208.下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有()。A)债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等B)债券发行市场也称二级市场C)发行价格低于票面价值，称为折价发行D)绝大多数债券交易是在一级市场上进行的E)债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系[多选题]209.某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。A)利率风险B)信用风险C)通货膨胀风险D)汇率风险E)流动性风险[多选题]210.金融衍生品市场包括（）。?A)金融即期市场B)金融远期市场C)金融期货市场D)金融期权市场E)金融互换市场?[多选题]211.税收的固定性包括的含义有()。A)税收征收总量的有限性B)税收征收对象的确定性C)税收征收具体操作的确定性D)税收征收程序的确定性E)税收征收数额的确定性[多选题]212.理财师客户关系管理的描述包括的含义有()。A)收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础B)准确把握客户关系的实质，是核心工作C)提高客户关系管理的准确度，是工作持续的前提D)严格管理所有的客户?接触点?E)理财师客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度[多选题]213.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（）。A)由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的选择B)因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C)因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更适合的退休规划工具D)购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E)与分红险、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低[多选题]214.权益类产品的选择范围包括（）。A)黄金B)房地产C)艺术品D)古董E)股票[多选题]215.（）是我国现行法律框架下遗产继承的两种重要形式。A)家族信托B)人寿保险C)法定继承D)遗嘱继承E)联名账户[多选题]216.下列对保险产品的描述，错误的有（）。A)财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B)财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C)社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点D)商业保险全部为强制性E)人身保险的保险标的是指人的身体[多选题]217.FABE产品服务推介法使用原则有（）。A)巧妙引导、激发需求B)突出核心价值、展示亮点C)言简意赅D)强调利益、因客而异E)罗列证据、反复证明[多选题]218.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A)在投资期间客户可以随时终止而收回投资B)能够做到?量身定做?，满足客户风险管理的差异化要求C)融入金融工程观理念D)投资领域受到严格监管E)提供小额资金分享衍生产品高收益的通道[多选题]219.精明生意人一般具有哪些特点?（）A)通常有多年的企业海外资本运作经验，对银行的依赖性低B)以30～50岁为主C)以服务业、零售业为主D)风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标E)不喜欢通过移动终端获取信息[多选题]220.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是（）。A)收益率的调整B)币种转换的调整C)理财计划的期限调整D)最终支付货币的选择权E)最终支付工具的选择权[多选题]221.个人理财业务风险管理的内容应包括（）。A)理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险B)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险C)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险D)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险E)理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险[多选题]222.关于有效市场类型的说法，正确的是()。A)弱式有效市场下，技术分析无效B)弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中C)半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效D)强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中E)强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息[多选题]223.全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A)设置模拟环境B)列出未来不同阶段的各项收入、支出C)计算历年的净现金流D)计算客户所需投资报酬率并评估E)计算历年的可配置投资性资产额度[多选题]224.下列关于同业拆借的说法中，正确的有()。A)同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺B)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大C)同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小D)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大E)同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小[多选题]225.（）支出预算属于专项支出预算。A)子女教育B)医疗C)保费D)家政服务E)普通娱乐休闲[多选题]226.提供优质的客户服务，理财规划师需要遵循()。A)做精分内服务B)做好基本服务C)做足额外服务D)做好超常服务E)做强增值服务[多选题]227.理财规划书的实用性是指()。A)方案中的建议、措施具有可操作性B)客户能够理解理财规划书的内容C)理财规划书能够吸引大量客户D)方案中的建议、措施能够取得预期的效果E)方案中的建议、措施可能带来高额收益[多选题]228.根据我国《保险法》的规定，应当由保险人承担的费用有（）。A)被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用B)保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用C)保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用D)为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用E)责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用[多选题]229.商业银行开展个人理财业务有()情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)挪用单独管理的客户资产的B)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的C)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的E)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的[多选题]230.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有（）。A)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C)具备良好的个人理财业务产品创新能力D)具有相应的风险管理体系和内部控制制度E)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员[多选题]231.下列关于建立客户信任关系重要性的说法中，正确的有()。A)通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤B)能不能获得客户的信任，与理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系C)没有好感、信任，理财师难以了解客户D)没有好感、信任．客户也不愿接受理财师的服务E)理财师通过接触和客户建立信任关系可以及时发现自己职业素养的不足[多选题]232.关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有()。A)消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B)偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C)杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D)平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下E)家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提[多选题]233.任何一个理财产品或理财计划都具有（）的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。A)规模性B)风险性C)随机性D)收益性E)流动性[多选题]234.对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划，其表现在()。A)退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B)退休生活质量的高低C)工作时长不同带来的财富累积数量的区别D)通货膨胀对退休生活质量的影响E)工作时间与退休时间的差距造成理财的起点不同[多选题]235.下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX％，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选?是?，问题2选?现金资产总额少于10万元?，问题3选?投资该产品比例不超过现金资产的50％?，问题4选?是?，问题5选?是?。根据上述答案，下列说法中正确的有()。A)本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户B)虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C)该客户实际风险承受能力比较低D)该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E)可以拒绝客户购买该款理财产品[多选题]236.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A)投资风险B)信用风险C)责任风险D)意外财产风险E)因为人身风险而引发的家庭财务危机[多选题]237.越来越多的家庭选择让孩子出国留学，主要原因有()。A)学习西方先进的科学知识和方法B)增加人生阅历C)多元化的学校与专业选择机会D)移民与海外发展的机会E)海归后获得更好的工作[多选题]238.一份标准的理财规划书应具备的主要特点有()。A)可读性B)实用性C)完整性D)逻辑性E)专业性[多选题]239.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（）。A)罚款B)记过C)追究管理负责人的责任D)开除E)及时取消其相关从业资格第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。（）A)正确B)错误[判断题]241.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种。如消费税、营业税等。()A)正确B)错误[判断题]242.资本市场线反映的是单个证券的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。()A)正确B)错误[判断题]243.保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理（）A)正确B)错误[判断题]244.我国个人理财业务中介机构发展较晚，资格认证、能力认证和培训还未形成完整体系，影响了商业银行个人理财业务的规范化发展。（）A)正确B)错误[判断题]245.典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。（）A)正确B)错误[判断题]246.成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）A)正确B)错误[判断题]247.在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标A)正确B)错误[判断题]248.参与中小企业私募债券认购和转让的合伙人认缴出资总额不低于人民币3000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元。（）?A)正确B)错误[判断题]249.根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款