中级银行从业资格个人理财(习题卷6)

试卷科目：中级银行从业资格个人理财中级银行从业资格个人理财(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人理财第1部分：单项选择题，共161题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列行为中，属于非违法行为的是（）。A)逃税B)偷税C)漏税D)避税[单选题]2.下列关于优先股的说法中，错误的是()。A)在股东大会上无表决权B)在认购股份时优先于普通股C)在利润分红方面优先于普通股D)在剩余财产分配上优先于普通股[单选题]3.某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。A)18．75％B)25％C)21．65％D)26．56％[单选题]4.当PMI大于（）时，说明经济在发展。A)30B)40C)50D)60[单选题]5.每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是()。A)复利终值系数B)复利现值系数C)年金终值系数D)年金现值系数[单选题]6.根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A)40％B)50％C)60％D)70％[单选题]7.国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。A)家庭成员B)基本情况C)最初需求D)财务状况[单选题]8.资本市场线(CML)表示()。A)有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B)有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C)有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D)有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系[单选题]9.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。A)契约型基金B)公司型基金C)封闭式基金D)开放式基金[单选题]10.金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。A)外贸市场B)黄金市场C)外汇市场D)期货市场[单选题]11.教育储蓄按()存款利率计息。A)开户日B)支取日C)开户日和支取日平均的D)开户日和支取日中较高的[单选题]12.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A)50％的概率得2000元，50％的概率得0元B)30％的概率得2000元，70％的概率得0元C)20％的概率得2000元，80％的概率得0元D)1000元的确定收益[单选题]13.房地产的投资方式不包括（）。A)房地产信托B)房地产租赁C)申请房地产抵押贷款D)房地产购买[单选题]14.下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A)家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B)个人生命周期与家庭生命周期联系不大C)个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D)金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素[单选题]15.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A)连续性原则B)了解原则C)实事求是原则D)诚信原则[单选题]16.在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。A)按照国家规定为55岁B)按照国家规定为60岁C)参照国家统一规定的法定退休年龄D)由企业自主决定[单选题]17.李小姐是一家外企的中层管理员，有50万元人民币，考虑到目前银行存款利率较低，而股市正走向牛市，想将这笔钱来做证券投资，李小姐在深圳证券交易所买了ABC公司的A股股票和ABC公司发行的可转换债券，并且买了正在发行的面值为100元的10年期国债，国债票面利率为5％，市场利率为5％，同时还购买了货币市场基金。李小姐持有债券表示其拥有一种权利，这种权利称为()。A)债权B)资产所有权C)财产支配权D)资金使用权[单选题]18.在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。A)职业（职位）B)年龄（生日）C)收入支出情况D)生活品质状况[单选题]19.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A)两全保险一般单独销售B)两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C)两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D)两全保险被视为一种有效的储蓄工具[单选题]20.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A)与本行储蓄存款进行搭配销售B)对理财产品期限做出调整C)对理财产品的币种进行转换D)选择最终支付的货币和工具[单选题]21.王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生的父亲王老先生于1995年退休，根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)，王老先生属于()。A)新人B)老人C)中人D)少人[单选题]22.被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（）元人民币。A)50000B)80000C)100000D)110000[单选题]23.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。?A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期?[单选题]24.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A)本人教育规划B)近期教育规划C)长远教育规划D)子女教育规划[单选题]25.()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A)财产分配规划B)税务规划C)投资规划D)财产传承规划[单选题]26.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A)十周岁以上的未成年人B)十周岁以下的未成年人C)限制民事行为能力人的监护人D)不能辨认自己行为的人[单选题]27.下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A)对象是客户的资产和负债B)财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C)财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D)当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负[单选题]28.A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（）A)300万元B)320万元C)340万元D)360万元[单选题]29.下列关于信托产品的说法中，错误的是()。A)信托产品的流动性较好B)受托人不承担无过失的损失风险C)信托具有融通资金的职能D)信托财产权利主体与利益主体相分离[单选题]30.自用性资产主要特征不包括（）。A)可以提供使用价值B)增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C)增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D)必要时可以变卖套现[单选题]31.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A)利率／债券挂钩类B)黄金挂钩类C)石油挂钩类D)货币挂钩类[单选题]32.（）是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人的真实性。A)公证遗嘱B)自书遗嘱C)录音遗嘱D)口头遗嘱[单选题]33.刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为()元。A)71B)82C)86D)92[单选题]34.退休规划的原则不包括（）。A)适当性原则B)谨慎性原则C)平衡性原则D)尽早性原则[单选题]35.一般融资比率以不高于（）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。A)30%B)40%C)50%D)60%[单选题]36.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。A)6710．08B)7246．89C)14486．56D)15645．49[单选题]37.某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于()。A)修道士B)储蓄者C)逃避者D)积累者[单选题]38.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A)固定收益的理财产品会贬值B)储蓄投资的实际利率可能是负值C)持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D)股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响[单选题]39.刘先生给某企业提供专项培训，获劳务报酬60000元，交通费、住宿费、伙食费等费用20000元由自己承担。另外，企业也和刘先生商议报酬的支付方式，即往返飞机票、住宿费、伙食费及应纳税款全部由企业负责，企业只向刘先生支付报酬40000元。在第二种方式下，刘先生提供劳务的应纳税额为()元。A)48000B)12400C)32000D)7600[单选题]40.()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A)风险识别B)风险估测C)风险评价D)评估风险管理效果[单选题]41.我国记账式国债是()年推出的品种。A)1992B)1993C)1994D)1995[单选题]42.下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A)如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B)办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C)公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D)公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务[单选题]43.通过全生涯模拟仿真获得?客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率?，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。A)预期报酬率B)内部报酬率C)必要收益率D)到期收益率[单选题]44.商业银行须向购买理财产品的客户及时披露（）。A)预期收益型理财产品每日价格波动B)对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件C)每日市场波动情况D)宏观经济政策[单选题]45.理财师开展工作最关键的环节是（）。?A)了解客户、精准把脉其需求,B)明确理财目标，做好服务C)了解市场竞争机制D)满足客户需求[单选题]46.遗产必须符合的特征不包括（）A)必须是公民死亡时遗留的财产B)必须是公民个人所有的财产C)必须是合法财产D)必须是实际的资产[单选题]47.（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A)银行储蓄B)教育储蓄C)教育保险D)教育金信托[单选题]48.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件()A)投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B)投保人需对保险标的具有保险利益C)投保人需符合保险合同规定的健康标准D)投保人承担支付保险费的义务[单选题]49.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A)你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B)你在银行购买了9800元的短期国库券C)普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D)你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金[单选题]50.下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A)发行人B)托管机构C)投资顾问D)银行理财产品[单选题]51.下列基金具有?准储蓄?之称的是()。A)货币市场基金B)封闭式基金C)开放式基金D)收入型基金[单选题]52.在()的情况下，保险人有权解除合同。A)投保人因过失未履行如实告知义务B)投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C)情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D)投保人申报的被保险人年龄不实[单选题]53.赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。A)48B)72C)240D)480[单选题]54.下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A)通过金融中介机构进行B)对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C)一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D)金融机构具有融资中心的地位和作用[单选题]55.关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是（）。A)可保利益应为合法的利益B)可保利益应为所有的利益C)可保利益应为客观的确定的利益D)可保利益应为经济上的利益[单选题]56.个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A)股票市场B)商业票据市场C)货币市场基金D)大额可转让定期存单市场[单选题]57.债券型理财产品的目标客户主要为（）较低的投资者。A)安全性要求B)风险承受能力C)流动性要求D)预期收益[单选题]58.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。A)处置权凭证B)债权凭证C)产权凭证D)收益权凭证[单选题]59.保险相关原则不包括（）。A)保险利益原则B)收益稳定原则C)近因原则D)最大诚信原则[单选题]60.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。A)年B)季C)月D)日[单选题]61.综合理财规划服务的第一步是()。A)整理服务对象家庭财务状况信息B)收集服务对象家庭财务状况信息C)厘清服务对象和初步需求D)厘清服务对象及其家庭财务状况信息[单选题]62.退休规划的原则不包括()。A)尽早性原则B)谨慎性原则C)平衡原则D)注重收益原则[单选题]63.下来选项中，最安全的投资工具是（）。?A)国债B)证券C)外汇D)基金[单选题]64.假设王某上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，则王某每月应缴纳的社会养老保险金为()元。A)120B)160C)180D)192[单选题]65.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。A)管理人对基金运营收益承担投资风险B)托管人对基金财产具有保管权C)管理人对基金财产具有经营管理权D)投资人对基金运营收益率享有收益权[单选题]66.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。A)主要投资于货币市场的理财产品B)投资期短，资金赎回灵活C)本金、收益安全性高D)常被作为定期存款的替代品[单选题]67.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A)高B)低C)相等D)无法确定[单选题]68.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）人。A)10B)15C)20D)30[单选题]69.下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（）。A)公证遗嘱B)转述遗嘱C)自书遗嘱D)口头遗嘱[单选题]70.对提供财富传承规划的服务机构来说，为客户进行财富传承规划的益处不包括()。A)增加客户黏性，沉淀长期金融资产B)维护客户关系，实现长期合作C)提升专业形象D)提高行业利润[单选题]71.根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。A)人寿保险B)责任保险C)人身保险D)保证保险[单选题]72.下列不属于违约责任承担的形式是()。A)违约金责任B)赔偿损失C)强制履行D)吊销营业执照[单选题]73.张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。A)应当先按照法定继承进行分配B)张甲应当分得10万元C)张丙应当分得10万元D)张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元[单选题]74.商业银行销售理财产品，应当遵循()原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A)风险匹配B)如实告知C)勤勉尽责D)诚实守信[单选题]75.证券交易所属于（）。A)有形市场B)无形市场C)第三市场D)第四市场[单选题]76.关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。A)货币占用具有机会成本B)货币不具备价值C)投资风险需要补偿D)通货膨胀可能造成货币贬值[单选题]77.下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A)在银行购买了10000元的短期国债B)从银行获得了三年期贷款购买小轿车C)普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票D)张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金[单选题]78.以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是（）。A)个人是否有发展的潜力B)是否有额外的养老保障计划C)投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D)是否有适当的住房[单选题]79.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生退休后的余年为()年。A)19B)20C)21D)22[单选题]80.金融期货合约的特点包括（）。(1)标准化合约；(2)履约大部分通过对冲方式；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A)(1)(2)(3)B)(1)(2)(4)C)(2)(3)(4)D)(1)(3)(4)[单选题]81.老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。A)5478B)2789C)6574D)6552[单选题]82.感情消费的价值标准是（）。A)好与坏B)喜欢与不喜欢C)满意与不满意D)合格与不合格[单选题]83.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入()元。A)555．55B)333．33C)277.78D)185．19[单选题]84.适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是()。A)成长型基金B)收入型基金C)货币市场型基金D)混合型基金[单选题]85.按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A)开放式基金和封闭式基金B)成长型基金、收入型基金和平衡型基金C)主动型基金和被动型基金D)公司型基金和契约型基金[单选题]86.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A)单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B)个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C)个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D)单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织[单选题]87.如果投资资产比率较低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A)40%B)50%C)60%D)65%[单选题]88.以下属于短期教育投资工具的是（）。A)商业助学贷款B)政府或民间机构的资助C)教育信托D)客户自身拥有的资产收入[单选题]89.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A)60％B)70％C)80％D)90％[单选题]90.下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A)成长型基金B)收入型基金C)公司型基金D)契约型基金[单选题]91.下列关于债券交易的表述，错误的是（）。A)债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B)债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C)债券价格与到期收益率成正比D)债券的市场交易价格与市场利率成反比[单选题]92.（）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。A)预期报酬率B)持有期报酬率C)必要收益率D)到期收益率[单选题]93.当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A)物权登记B)合同成立C)物权交付D)合同订立[单选题]94.现代组合理论表明，投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于元风险证券F与切点证券组合T的组合线上(如图5-1所示)。特别地，()。A)如果P位于F与T之间，表明他投资于F和T的组合B)如果P位于F的右侧，表明他卖空FC)投资者卖空F越多，P的位置越靠近TD)投资者卖空T越多，P的位置越靠近F[单选题]95.被动型基金通常被称为()。A)收入基金B)指数基金C)私人基金D)合约基金[单选题]96.周峰(男)和刘玉(女)1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。A)周峰的个人财产B)周峰夫妇的夫妻共有财产C)周峰夫妇按份共有的财产D)刘玉的个人财产[单选题]97.忠诚客户的特点不包括()。A)非常满意B)重复购买C)效用最大D)介绍别人[单选题]98.下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。A)甲为乙的亲生女儿，但从小失散B)甲为乙丙非法同居所生C)甲为乙从小领养D)甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活[单选题]99.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A)向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B)直接销售C)向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D)以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售[单选题]100.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A)文先生、文先生的妻子B)文先生、文先生的女儿C)文先生的女儿、保险公司D)文先生、保险公司[单选题]101.2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生可以从国家基本养老保险计划领取月基本养老金()元。A)790B)890C)1025D)1090[单选题]102.（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A)奖金B)津贴C)基本薪酬D)非货币形式的满足[单选题]103.某3年期债券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率为8%，则该债券的发行价格为()元。A)122.32B)100.23C)98.5D)97.34[单选题]104.证券市场线的横轴是（）。A)标准差B)贝塔系数C)阿尔法系数D)方差[单选题]105.企业的最基层是指（）。A)决策层B)高级管理层C)管理层D)执行层[单选题]106.詹森指数大于0，表明基金的业绩表现()市场基准组合。A)劣于B)等于C)优于D)不确定[单选题]107.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A)国债B)金融债C)中央银行票据D)企业债[单选题]108.风险提示的内容应至少包括以下语句：?本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。?这种理财业务可能是（）。A)非保本浮动收益理财计划B)保证收益理财计划C)保本浮动收益理财计划D)非保证收益理财计划[单选题]109.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备()元的教育金。A)55125B)84872C)139997D)129435[单选题]110.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A)期限误配限额B)期限错配限额C)期限缺配限额D)结算信用风险限额[单选题]111.寿险合同属于（）。A)给付性保险合同B)补偿性保险合同C)足额保险合同D)不足额保险合同[单选题]112.下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A)商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B)商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C)商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D)客户不必抄录?本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险?，但应在提示栏里签名[单选题]113.在理财规划服务中，通常是以()的时点作为?规划元年?的开始。A)理财规划开始制订B)理财规划正式实施C)理财规划书制作完成D)理财师与客户正式建立合作关系[单选题]114.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。?A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)中国证监会?[单选题]115.不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A)因重大误解订立合同的B)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C)使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的[单选题]116.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。?A)投资保费B)风险保费C)纯保费D)附加保费?[单选题]117.评估风险管理效果是指对风险管理策略的()及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A)适用性B)最优性C)普遍性D)简便性[单选题]118.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050[单选题]119.当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括()。A)利率变化风险B)汇率风险C)投资机会风险D)法律风险[单选题]120.特雷诺指数是()。A)在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B)在收益率一口值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C)证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D)在收益率一β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率[单选题]121.国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。A)普通合伙人B)全部有限合伙人C)普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D)普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会[单选题]122.目前，我国共有（）税种。A)16B)17C)18D)19[单选题]123.受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。A)保额B)保险费C)保险权利D)保险金[单选题]124.货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。A)投资期限短，投资期限资金赎回灵活B)投资期限长，投资期限资金赎回灵活C)投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D)投资期限长，投资期限资金赎回不灵活[单选题]125.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A)东京B)纽约C)新加坡D)伦敦[单选题]126.目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（）。A)定期存款可以在牺牲利息的情况下提现B)信用卡的使用C)不动产投资D)信用贷款[单选题]127.甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托()特性。A)财产的独立性B)受托人的专业性C)受托人的独立性D)制度的复杂性[单选题]128.理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A)教育目标B)财务状况C)支出情况D)理财计划[单选题]129.李先生正在考虑投资三种共同基金。第一种是股票基金；第二种是长期政府债券与公司债券基金；第三种是收益率为8％的短期国库券货币市场基金。这些风险基金的概率分布如表所示。基金的收益率之间的相关系数为0．10。表风险基金期望收益与标准差两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。A)股票基金17．39％；债券基金82．61％B)股票基金36．45％；债券基金63．55％C)股票基金44．16％；债券基金55．84％D)股票基金82．62％：债券基金17．38％[单选题]130.表5-3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是()。表5-3某组合的相关数据A)投资组合的夏普比率=0．69B)投资组合的特雷诺指数=0．69C)市场组合的夏普比率=0．69D)市场组合的特雷诺指数=0．69[单选题]131.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A)违反了遵纪守法准则B)违反了客观公正准则C)违反了勤勉尽职准则D)违反了专业胜任准则[单选题]132.某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A)互换B)远期C)期货D)期权[单选题]133.债务负担率超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。A)25％B)40％C)50％D)60％[单选题]134.下列各项中，（）不属于抵押合同中的条款。A)抵押财产的担保范围B)被担保债权的种类和数额C)抵押财产交付时间D)债务人履行债务的期限[单选题]135.家庭成熟期的收人与支出表现为（）。A)支出随家庭成员增加而上升B)支出随家庭成员固定而趋于稳定C)事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D)收入以理财收入为主[单选题]136.下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A)又称利率风险B)当利率上涨时，债券价格上涨C)对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D)债券的到期时间越长，价格风险越大[单选题]137.下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A)指保险人认为重要的事实B)指被保险人认为重要的事实C)一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D)对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准[单选题]138.下列关于企业融资的说法错误的是（）。A)债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B)银行借款具有节税功能C)企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D)民间借贷具有很强的操作空间[单选题]139.（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A)计算教育资金需求B)确定教育目标C)计算教育资金缺口D)教育投资规划的跟踪与执行[单选题]140.不可以申请公众责任保险的是（）A)工厂B)学校C)商店D)医生[单选题]141.根据经验法则，资产负债率宜在()。A)10%~20%B)20%~30%C)20%~40%D)20%~50%[单选题]142.由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（）。A)H股B)S股C)A股D)B股[单选题]143.再保险的基本职能是()。A)分散风险B)防止风险的发生C)抵御风险D)避免风险[单选题]144.07年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。A)风险偏好B)风险认知度C)风险承受能力D)风险承受态度[单选题]145.直接融资的特点不包括（）。A)有较多的选择自由B)对投资者来说收益较大C)对融资方来说成本较低D)直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少[单选题]146.下列关于保险标的与保险利益之间关系的说法不正确的是（）。A)保险利益就是指保险标的B)投保人对保险标的具有保险利益是保险合同有效的基础C)保险标的是保险利益产生的物质载体D)保险利益体现了保险标的与投保人或被保险人的经济利益关系[单选题]147.根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期[单选题]148.个人住房贷款不包括（）。A)自营性个人住房贷款B)政府住房贷款C)公积金个人住房贷款D)个人住房组合贷款[单选题]149.一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A)货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B)货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C)股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D)股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金[单选题]150.贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。A)小于50％B)小于30％C)小于40％D)小于20％[单选题]151.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是()。A)(1)(2)(3)B)(3)(2)(1)C)(1)(3)(2)D)(3)(1)(2)[单选题]152.一般为T+2或T+3到账的是（）。A)债券型基金B)货币型基金C)股票型基金D)混合型基金[单选题]153.我国主要的股票价格指数不包括()。A)沪深300指数B)上证综合指数C)日经225股价指数D)上证180指数[单选题]154.()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A)商业保险B)人身保险C)财产保险D)责任保险[单选题]155.商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A)年龄B)资产规模C)性别D)区域[单选题]156.影响行业兴衰的主要因素，不包括()。A)技术进步B)政府的影响和干预C)竞争D)社会习惯的改变[单选题]157.关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。A)对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B)开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定C)开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D)开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金[单选题]158.房贷险的第一受益人是（）。A)贷款银行B)业主C)房产商D)保险公司[单选题]159.每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过()人。A)50B)100C)200D)500[单选题]160.理财规划书中的投资规划建议不包括()。A)投资理念教育B)对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C)对风险水平的评估D)对现阶段的资产配置和产品配置的建议[单选题]161.一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A)房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B)房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C)房地产投资的流动性比证券类产品低D)房地产投资通常具有财务杠杆效应第2部分：多项选择题，共78题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]162.保险产品按照保险标的划分为（）。A)责任保险B)财产保险C)人寿保险D)人身保险E)投资型保险产品[多选题]163.以下关于我国养老现状的说法，正确的是（）。A)基本养老金计划覆盖面还有限B)保障程度较低C)养老金缺口解决的问题对国家基本养老金计划提出了一定压力D)个人养老储蓄还没有形成制度化E)拥有企业年金的职工人数较少[多选题]164.QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。A)基金B)ETFC)LOFD)外汇E)债券[多选题]165.经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A)建造普通标准住宅出售B)由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C)个人之间互换自有居住用房地产的D)土地使用权转让E)国有土地使用权出让[多选题]166.产品开发报告内容应包括（）。A)后续服务，应急计划B)风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C)会计核算与财务管理方法D)新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E)新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式[多选题]167.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券有效集定理是指()。A)风险越大，收益越高B)既定风险水平下要求最高收益率C)既定预期收益率水平下要求最低风险D)满足效用条件下要求最高收益率E)投资效用最大化条件下最优投资组合[多选题]168.与客户维护关系需要做到()。A)尊敬客户B)替客户着想C)不为难客户D)信守原则E)给客户送现金[多选题]169.在客户信息收集的方法中。属于初级信息收集方法的有()A)建立数据库，平时多注意收集和积累B)和客户交谈C)采用数据调查表D)收集政府部门公布的信息E)收集金融机构公布的信息[多选题]170.下列关于年金的表述，正确的有（）。A)年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B)向租房者每月收取的固定租金属于年金形式C)等额本息分期偿还贷款属于年金形式D)退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式E)年金额是指每次发生收支的金额[多选题]171.理财师的服务是?持续?的且服务方式是多样的，下列选项中属于理财规划服务的内容的是（）。A)定期的投资市场分析报告B)每天向客户汇报情况C)定期投资、理财刊物、文章D)不定期解读市场事件的快报E)年度或半年度理财规划会议[多选题]172.下列权利可以出质的有（）。A)汇票、本票B)建筑物C)仓单D)生产设备E)可以转让的股权[多选题]173.关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A)紧急预备金额度通常为家庭月支出的2-3倍B)如果统计年度出现?其他收入?，则应该考虑排除?其他收入?后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C)包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D)工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E)自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高[多选题]174.下列选项中，属于遗产规划内容的有（）。A)确定遗产继承人的财务状况B)确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C)为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D)为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E)确定遗产的清算人[多选题]175.下列情形中，代理人须承担民事责任的有()。A)代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B)代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C)代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D)代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E)代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认[多选题]176.按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括（）。A)债券发行情况B)债券兑付、兑息事宜C)影响偿债能力的重大事项D)发行企业董监高及持股5％以上股东进行债券转让情况E)债券收益范围[多选题]177.下列可以成为保险标的的是()。A)财产B)财产的有关利益C)人的寿命D)人的身体E)人的情感[多选题]178.（）属于理财支出。A)捐款B)信用卡还款C)贷款投资资产和项目的利息支出D)保障保费支出E)投资理财咨询支出[多选题]179.客户关系管理理念产生的社会原因有（）A)社会企业经营理念的变化B)政府舆论的影响C)客户消费观念的改变D)信息技术的推动E)社会风气的变化[多选题]180.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。A)个人理财业务从业人员B)理财经理C)综合理财服务从业人员D)关系经理E)资深理财经理[多选题]181.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务A)财务分析与规划B)私人银行C)投资建议D)个人投资产品推介E)理财计划[多选题]182.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。A)期限错配限额B)止损限额C)结算前信用风险限额D)结算信用风险限额E)期权限额[多选题]183.保险适用的基本原则有（）。A)近因原则B)盈利增值原则C)最大诚信原则D)损失补偿原则E)保险利益原则[多选题]184.遗嘱的法定方式包括()。A)公证遗嘱B)自书遗嘱C)代书遗嘱D)录音遗嘱E)口头遗嘱[多选题]185.资产配置包括的具体步骤有()。A)明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别B)利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数C)确定风险资产组合的有效边界D)结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合E)根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合[多选题]186.理财师工作职责的要求为()。A)了解自己的客户B)提供专业化服务和加强客户关系C)准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平D)为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案E)把自己认为最好的投资计划提供给客户[多选题]187.下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。A)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C)小秦是私人银行客户D)小王单笔认购理财产品150万元E)小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元[多选题]188.商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括()。A)投保提示书B)投保单C)保险单D)保险条款E)现金价值表[多选题]189.商业银行从事理财产品销售活动，不得（）。A)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B)将理财产品与其他产品进行捆绑销售C)通过理财产品进行利益输送D)挪用客户认购、申购、赎回资金E)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品[多选题]190.企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。A)考虑公司的规模和发展B)必须符合企业的经济承受能力C)企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D)企业年金的缴纳应当合规合法E)企业年金缴费应兼顾公平和效率[多选题]191.根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为()。A)委托代理B)约定代理C)指定代理D)授权代理E)法定代理[多选题]192.家族信托的要素包括（）A)受托人B)委托人C)受益人D)监察人E)信托财产[多选题]193.以下有关外汇?期权宝?的说法中正确的是()。A)是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B)其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C)买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D)汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E)由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗;只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲?期权宝?其实利用了银行的外汇资源[多选题]194.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A)如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内B)生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C)个人年龄越大，在职期则越长D)生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E)遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法[多选题]195.按客户的内在属性的分类方式有（）。A)按财富观分类B)按资金保有量分类C)按风险态度分类D)按交际风格分类E)按消费行为分类[多选题]196.国家助学贷款实行的贷款原则包括（）。A)财政贴息B)风险补偿C)信用发放D)专款专用E)按期偿还[多选题]197.执行理财规划方案应注意的因素有（）。A)时间因素B)人员因素C)资金成本因素D)宏观经济政策变动E)客户理财目标的变化[多选题]198.商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A)兴趣爱好B)风险承受能力C)财务状况D)投资目的E)投资经验[多选题]199.债券投资的风险因素有()：A)价格风险B)再投资风险C)赎回风险D)提前偿付风险E)通货膨胀风险[多选题]200.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()。A)市场风险B)投机风险C)损毁风险D)损失即高亏的极端风险E)周期风险[多选题]201.对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。A)可选择更为丰富的投资品种B)大大提高了投资收益C)总能获得利润最大化D)增加了管理风险的手段E)无须再承担投资风险[多选题]202.理财规划书的装订需要做到?十无?，其中包括（）。A)无脏B)无多页C)无颠倒D)无缺损E)无折角[多选题]203.教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是（）。A)教育金信托B)商业助学贷款C)政府或民间机构的资助D)教育保险E)基金产品[多选题]204.在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要有（）。A)起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章B)依法制定和执行货币政策C)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D)防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定E)发行人民币，管理人民币流通[多选题]205.企业经营中的税收筹划措施包括（）。A)首选一般纳税人B)采取赊销的方式C)采取订单销售，确认时间以交付货物为准D)适度负债经营E)尽量增加成本费用扣除项目[多选题]206.理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。A)根据自己的知识和经验独自解决B)多向这些领域的专业人士咨询C)把专业人士介绍给客户D)与专业人士共同给客户进行分析E)与专业人士共同给客户解决问题[多选题]207.远期外汇市场的期限一般有()。A)1年B)180天C)90天D)60天E)30天[多选题]208.根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有()。A)做好投资规划和家庭现金流规划B)以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C)可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D)积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主E)尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪[多选题]209.客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生?畏难?情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。A)总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性B)先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决C)把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户?有章可循?D)如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈E)定期与客户联系、沟通[多选题]210.制定合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。A)必须符合企业的经济承受能力B)缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用C)企业应当考虑到当地的经济发展水平D)缴费的期限应当考虑到性别差异E)缴费应兼顾公平和效率[多选题]211.税务规划时理财师了解客户的基本情况和需求包括()。A)婚姻状况B)子女及其他赡养人员C)财务情况D)对风险的态度E)纳税历史情况[多选题]212.银行代理国债的风险有（）。A)价格风险B)再投资风险C)赎回风险D)提前偿付风险E)通货膨胀风险[多选题]213.下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A)理财师在服务流程中充当?受托人?B)理财师在服务流程中充当?中介人?C)以客户的信任为基础、前提D)以理财师的专业能力为保障E)理财师在服务流程中充当?委托人?[多选题]214.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。A)因乙保管不善，请求解除质押关系B)因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物C)因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D)因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E)因乙保管不善，请求乙恢复原状[多选题]215.在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。A)客户理财意识的不足之处B)解决财务问题的条件和方法C)自己的能力范围D)银行等金融机构的相关制度体系E)了解、收集客户相关信息的必要性[多选题]216.理财师与客户建立关系时，需要注意()。A)关注自身礼仪B)明确自身定位，树立专业形象C)较多关注客户的社会地位D)注意自己的工作态度E)强调银行的服务理念[多选题]217.我国养老金发放过低受困于哪些方面()A)国民收入水平低B)养老金调整机制缺失C)双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D)财政支付水平低E)养老金来源的单一化[多选题]218.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过?5C?系统进行，?5C?指（）。A)品质B)能力C)资本D)抵押品E)条件[多选题]219.在家庭财务状况分析过程中，家庭财务保障涉及的指标包括（）。A)流动性资产比率B)收入负债比率C)收入结构分析D)投资性资产比率E)理财支出比率[多选题]220.ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。A)投资者可以现金申购或者赎回ETFB)ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利C)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETFD)可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额E)ETF基本是指数型开放式基金[多选题]221.理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些（）A)客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况B)未来家庭成员的职业发展状况C)家庭成员的结构变化D)未来退休生活的收入来源E)家庭成员的婚姻状况[多选题]222.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。A)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B)将理财产品与其他产品进行捆绑销售C)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D)通过理财产品进行利益输送E)挪用客户认购、申购、赎回资金[多选题]223.关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，下列说法中正确的是()。A)投资组合包含在资产配置的方案中B)资产配置的方案包含在投资组合中C)资产配置包含在投资规划的决策中D)投资规划包含在资产配置中E)投资规划和资产配置没有关系[多选题]224.下列关于年金的说法中，正确的有()。A)向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B)期初年金与期末年金无实质性的差别C)永续年金没有现值D)等额本息分期偿还贷款属于年金形式E)退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式[多选题]225.下列关于金融市场主体的说法中，正确的有()。A)在金融市场土，企业是最大的资金供给者B)中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C)居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者D)政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价E)金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带[多选题]226.对投资者来说，债券赎回的不利体现在()。A)增加了现金流的不确定性B)投资者蒙受再投资风险C)债券的潜在资本增值有限D)增加交易成本E)降低了投资收益率[多选题]227.从总体角度来看，利用优惠政策筹划的方法主要包括（）。A)直接利用筹划法B)间接利用筹划法C)地点流动筹划法D)创造条件筹划法E)税制可利用的优惠因素[多选题]228.英国家族信托业务的主要种类有（）。A)财产管理B)执行遗嘱C)管理遗产D)财务咨询E)投资信托业务[多选题]229.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（）。A)PVB)FVC)PMTD)DATEE)I／Y[多选题]230.下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。A)不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力B)依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C)土地所有权应与土地附着物一并抵押D)《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E)第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保[多选题]231.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（）。A)财务状况B)风险认识C)流动性要求D)投资经验E)客户年龄[多选题]232.单个股票的风险包括（）。A)投资风险B)系统风险C)非系统风险D)政策风险E)经营风险[多选题]233.按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。A)独立基金销售机构B)证券投资咨询机构C)商业银行D)信托公司E)证券公司[多选题]234.商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有（）。A)具备监管部门要求的行业资格B)具备相应的学历水平和工作经验C)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识D)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解E)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则[多选题]235.女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。A)男性的风险承受能力比女性低B)女性平均寿命高于男性C)女性在工作期间平均收入低于男性D)女性的消费普遍比男性高E)女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式[多选题]236.下列风险保障项目中，属于长期项目的是()。A)贷款还款B)遗属生活C)养老D)应急基金E)丧葬费用[多选题]237.以下对货币市场基金的表述正确的有（）。?A)国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B)货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C)货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低D)货币市场基金的风险要比银行存款高E)货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内[多选题]238.影响债券类产品收益的因素主要有()。A)债券种类B)债券期限C)票面价值D)债券流动性E)税收待遇[多选题]239.投资的目的包括()。A)抵御通货膨胀B)使风险降为零C)实现资产增值D)收益和风险的平衡E)获取经常性收益第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]240.留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归质权人所有。（）A)正确B)错误[判断题]241.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。()A)正确B)错误[判断题]242.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。A)正确B)错误[判断题]243.延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常?延期?是指半年以上。()A)正确B)错误[判断题]244.如果客户退休的越早，那么他需要承受的经济压力将会越大。A)正确B)错误[判断题]245.我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。（）A)正确B)错误[判断题]246.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于5次。（）A)正确B)错误[判断题]247.报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。()A)正确B)错误[判断题]248.由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。()A)正确B)错误[判断题]249.理财等相关概念在中国处在快速的发展阶段，许多人对其作用比较清晰，并且能清楚理财规划与投资甚至投机的区别。A)正确B)错误[判断题]250.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）A)正确B)错误[判断题]251.在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭财务信息表格，二是分析的结果。A)正确B)错误[判断题]252.合伙制私募基金出现亏损时，由普通合伙人先承担亏损。()A)正确B)错误[判断题]253.无限继承不清偿死者遗留的债务。()A)正确B)错误[判断题]254.大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。（）A)正确B)错误[判断题]255.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）A)正确B)错误[判断题]256.理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。()A)正确B)错误[判断题]257.因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（）A)正确B)错误[判断题]258.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。（）A)正确B)错误[判断题]259.综合评分法主要利用各主要财务指标间的内在联系，对企业财务状况和经济效益进行综合评价。()A)正确B)错误[判断题]260.通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而收益率则是使货币购买力缩水的反向因素。()A)正确B)错误1.答案:D解析:偷税、漏税、逃税是违法的，节税是合法的，只有避税处在逃税与节税之间，属于?非违法?性质。2.答案:B解析:优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：(1)优先分配权。(2)优先求偿权。B项，优先认股权属于普通股股东的权利。3.答案:D解析:该项投资的年化收益率=[1+(13-12+0．5)÷12]12/6-1≈26．56％。4.答案:C解析:当PMI大于50时，说明经济在发展；当PMI小于50时，说明经济在衰退。5.答案:C解析:已知期末年金(每年年底)，求终值(第五年年末)，为年金终值的计算，故需要采用年金终值系数。6.答案:D解析:根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70％为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50％为宜。7.答案:C解析:国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑（比如投资、保险、子女留学等），希望在做这些家庭财务决定的时候能获得理财师的专业帮助。所以，理财师要首先了解客户的最初需求。8.答案:C解析:证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。?9.答案:D解析:开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份额固定且不能直接赎回。10.答案:A解析:11.答案:A解析:1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。12.答案:D解析:风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。13.答案:C解析:房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。14.答案:C解析:生命周期理论是指自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。选项A，家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段；选项B，严格意义上，生命周期分家庭和个人生命周期两种，两者紧密相关，但又有区别；选项D，个人理财规划就是根据个人不同生命周期的特点(通常以15岁为起点)，综合使用银行产品、证券、保险等金融工具，来进行财务安排和理财活动。15.答案:A解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。16.答案:C解析:根据《企业年金试行办法》规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金。按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。17.答案:A解析:债券体现了发行主体和持有人之间的债权债务关系。18.答案:C解析:理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业（职位）、年龄（生日）、子女的学业、生活品质状况