初级银行从业资格考试银行管理(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共150题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.银行的附属资本不得()银行核心资本的()。A)高于，100％B)低于，1／3C)低于，50％D)高于，50％[单选题]2.()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A)贷款业务B)发行金融债券C)同业拆借业务D)结算业务[单选题]3.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A)利率B)信贷C)资产价格D)汇率[单选题]4.（）是金融市场的重要参与者。A)银行业消费者B)金融机构C)金融消费者D)金融产品[单选题]5.从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A)紧缩性B)扩张性C)中性D)相机抉择性[单选题]6.内部审计最传统和最主要的工作方式是()。A)非现场审计B)现场审计C)现场走访D)自行查核[单选题]7.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A)对成员单位办理融资租赁B)办理成员单位产品的买方信贷C)财务公司票据承兑业务D)办理成员单位产品的消费信贷[单选题]8.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A)将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B)继续坚持对小微企业信贷增长的?三个不低于?(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C)构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D)推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率[单选题]9.《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A)依法保护存款人合法权益B)私自吸收存款C)经营存款业务特许制D)以合法正当方式吸收存款[单选题]10.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A)银监会B)高级管理层C)董事会D)董事会和高级管理层[单选题]11.金融市场最重要、最基本的功能是（）。A)优化资源配置B)融通货币资金C)经济调节D)交易及定价[单选题]12.下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A)核算方法的独特性B)监督的政策性C)风险管理的严格性D)核算内容的社会性[单选题]13.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A)增加收入B)降低风险C)增加流动性D)调剂短期资金余缺[单选题]14.商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A)借款人的还款能力B)借款人的还款时间C)借款人的还款意愿D)借款人的还款记录[单选题]15.（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A)自营贷款B)委托贷款C)特定贷款D)信用贷款[单选题]16.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A)付款人B)收款人C)担保人D)背书人[单选题]17.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A)资产证券化B)同业拆入C)向金融机构借款D)发行金融债券[单选题]18.下列（）不是互联网金融的主要模式。A)互联网支付B)互联网交互C)网络借贷D)互联网保险[单选题]19.以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A)保证国家有关法律及规章的贯彻执行B)保证商业银行发展战略和经营目标的实现C)保证商业银行风险管理的有效性D)保证商业银行经营效率和效果[单选题]20.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A)商誉B)其他无形资产C)土地使用权D)贷款损失准备缺口[单选题]21.根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()。A)客户、产品和业务活动事件B)就业制度和工作场所安全事件C)内部欺诈D)外部欺诈[单选题]22.对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。A)政府招标B)项目融资C)银团贷款D)并购贷款[单选题]23.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A)一季度B)半年C)一年D)两年[单选题]24.P2P网络贷款平台目前已经出现了几种运营模式，不包括（）。A)纯线上模式B)线上线下结合的模式C)债权转让模式D)资金信托模式[单选题]25.普惠金融面临的问题不包括（）。A)普惠金融体系不健全B)法律法规体系不完善C)商业可持续性有待提升D)市场不发达[单选题]26.强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A)自我约束B)外部监督C)内部控制D)市场监管[单选题]27.风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A)目标设定B)风险识别C)风险应对D)风险预测[单选题]28.下列（）不属于商业银行的?展业三原则?。A)了解你的客户B)重视潜在客户C)了解你的业务D)尽职尽责[单选题]29.本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。A)外币B)外汇C)本币D)人民币[单选题]30.银行母子公司是以（）为母公司。A)证券公司B)银行C)保险公司D)信托公司[单选题]31.巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的?三大支柱?。A)2001B)2002C)2003D)2004[单选题]32.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A)中间业务B)不良资产业务C)投资业务D)贷款业务[单选题]33.合规文化的特点不包括()。A)合规文化的核心是守法意识B)合规文化是银行的自身需求C)合规文化体现了价值取向D)合规文化必须通过制度传达[单选题]34.下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C)组织会员制定维权公约D)组织银行从业人员的相关培训[单选题]35.金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A)管理B)处置C)收购D)重组[单选题]36.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A)买人证券B)卖出证券C)发放贷款D)收回贷款[单选题]37.面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A)较高B)相等C)无法确定D)较低[单选题]38.（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A)金融债券B)公司债券C)政府债券D)一级债券[单选题]39.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A)汽车消费公司B)消费金融公司C)货币经纪公司D)金融租赁公司[单选题]40.下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A)商业贷款和个人贷款B)集团贷款和个人贷款C)短期贷款和银团贷款D)短期贷款、中期贷款和长期贷款[单选题]41.按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A)合规部门的功能和职责B)合规管理部门的权限C)设立合规部门的目标D)合规负责人的合规管理职责[单选题]42.以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）A)银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B)银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C)公平公正制定格式合同和协议文本D)不可以篡改银行业消费者个人金融信息[单选题]43.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。A)总损失吸收能力B)流动性覆盖率C)净稳定融资比率D)杠杆率[单选题]44.商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A)代理B)信用卡C)保理D)同业[单选题]45.外部欺诈属于商业银行面临的()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)合规风险[单选题]46.关于现场审计的说法错误的是()。A)现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B)现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C)全面审计一般3年为一个周期D)离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查[单选题]47.在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A)对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B)对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C)组织开展合规知识培训D)缓收利息的审核、申报[单选题]48.针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。A)先还后贷B)先贷后还C)边贷边还D)滚动贷款[单选题]49.根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。A)全面掌握本行操作风险管理的总体状况．特别是各项重大的操作风险事件或项目B)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C)制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告[单选题]50.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A)金融资产管理公司B)汽车金融公司C)金融租赁公司D)信托公司[单选题]51.（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A)合规培训与教育制度B)合规问责机制C)合规绩效考核机制D)诚信举报机制[单选题]52.合规负责人的基本职责不包括（）。A)全面协调商业银行合规风险的识别和管理B)监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C)明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D)定期向高级管理层提交合规风险评估报告[单选题]53.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A)合规文化是银行的自身需求B)合规文化体现了价值取向C)合规文化必须通过制度传达D)合规风险报告是合规文化的核心[单选题]54.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A)实物资产的损坏B)信息科技系统事件C)内部欺诈事件D)外部诈欺事件[单选题]55.与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。A)资产证券化是一种表外融资方式B)资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C)资产证券化是一种高成本的融资方式D)资产证券化是一种流动性风险的管理手段[单选题]56.（）应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。A)中国人民银行B)中国银行业监管机构C)各级银行业监管机构D)国务院[单选题]57.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A)在职责范围内调查可疑交易活动B)建立客户身份资料和交易记录保存制度C)建立客户身份识别制度D)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作[单选题]58.商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A)借款人B)担保人C)保证人D)管理人[单选题]59.下列金融市场属于货币市场的是（）。A)中长期借贷市场B)中长期债券市场C)股票市场D)同业拆借市场[单选题]60.自营贷款风险由()承担。A)政府B)银行C)存款人D)贷款责任人[单选题]61.经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的()。A)唯一机构B)代理机构C)监管机构D)中介机构[单选题]62.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。A)同业存款B)同放存款C)拆借存款D)拆放存款[单选题]63.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A)客户管理B)营销渠道C)产品组合D)市场定位[单选题]64.建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A)操作风险管理部门及高级管理层B)操作风险管理委员会及业务管理部门C)操作风险管理委员会及操作风险管理部门D)操作风险管理部门及内部审计部门[单选题]65.金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A)向金融机构借款B)境外借款C)融资租赁业务D)固定收益证券投资[单选题]66.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）。A)传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B)传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C)绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D)传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一[单选题]67.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A)信用风险B)经济风险C)社会风险D)法律风险[单选题]68.根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括()。A)盈余公积B)多数股东资本可计入部分C)未分配利润D)超额贷款损失准备[单选题]69.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A)全覆盖原则B)合法合规原则C)审慎性原则D)制衡性原则[单选题]70.汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A)1919B)1918C)1928D)1938[单选题]71.商业银行债券投资的目标不包括（)。A)平衡流动性B)平衡盈利性C)降低投资组合风险D)降低资本充足率[单选题]72.（)是债券票面利率和购买价格的比率。A)名义收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率[单选题]73.关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A)项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C)项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D)针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式[单选题]74.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A)发卡管理B)收单业务C)信用卡透支额计息方式D)信用卡授信管理[单选题]75.货币经纪公司最早起源于()。A)美国B)英国C)中国D)意大利[单选题]76.（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险A)系统风险B)非系统风险C)合规风险D)操作风险[单选题]77.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。A)电汇B)信汇C)票汇D)卡汇[单选题]78.银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A)规范操作B)自觉抵制内幕交易C)树立保密观念D)自觉抵制欺诈[单选题]79.商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报()备案。A)银监会B)中国人民银行C)保监会D)中国银行[单选题]80.下列属于存款性负债业务创新的是（）。A)回购协议B)可转让支付命令账户C)可转换债券D)次级债券[单选题]81.下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A)建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B)在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C)在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D)依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权[单选题]82.风险评估的主要环节不包括（）。A)目标设定B)风险识别C)风险处理D)风险应对[单选题]83.以下不属于综合化经营的特点的是（）。A)公司主体规模大实力强B)明显的集体化趋势C)经营领域窄D)可以提供金融全领域的服务[单选题]84.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A)授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B)常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C)特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D)对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批[单选题]85.（）是资产公司的核心业务。A)中间业务B)投资业务C)不良资产业务D)贷款业务[单选题]86.银行（）负责银行合规风险的有效管理。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)银行内部的各个部门及其人员[单选题]87.根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A)公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B)认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C)复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D)行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项[单选题]88.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中表示（）。A)广义货币B)现实购买力C)流通中现金D)准货币[单选题]89.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A)经营租赁B)转租赁C)融资租赁D)租赁[单选题]90.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。A)应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B)应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C)配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D)负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况[单选题]91.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是()。A)保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B)对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C)目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D)商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险[单选题]92.在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A)治理结构B)内部机构设置C)权责分配D)企业文化[单选题]93.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A)商业银行B)保险公司C)上市公司D)证券公司[单选题]94.（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A)国家审计B)独立审计C)内部审计D)社会审计[单选题]95.下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A)按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B)按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C)按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D)按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险[单选题]96.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A)评价目标B)评价标准C)评价对象D)评价盈利[单选题]97.以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A)审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B)审批高级管理层提交的合规风险管理报告C)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D)明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性[单选题]98.下列银行经营模式中，（）又被称为?金融百货公司制?。A)金融控股公司B)银行母子公司C)全能银行D)通过代理协议实现的综合化经营[单选题]99.我国《票据法》中所称的票据是指（）。A)汇票、本票B)汇票、本票、支票C)汇票、支票D)汇票、本票、支票及其其他有价证券[单选题]100.（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A)中华人民共和国民法通则B)中华人民共和国物权法C)中华人民共和国合同法D)中华人民共和国担保法[单选题]101.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A)50%B)40%C)30%D)45%[单选题]102.经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A)发行证券B)资产证券化C)承销成员单位的企业债券D)为控股子公司、项目公司对外融资提供担保[单选题]103.我国的金融资产管理公司不包括（）。A)中国信达资产管理公司B)中国东方资产管理公司C)中国长城资产管理公司D)中国平安资产管理公司[单选题]104.下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。A)客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B)通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C)商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D)商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件[单选题]105.《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A)4%B)5%C)6%D)7%[单选题]106.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A)100B)300C)500D)1000[单选题]107.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A)临时存款账户B)基本存款账户C)一般存款账户D)专用存款账户[单选题]108.《中国内部审计准则》的施行时间是（）。A)2013年8月1日B)2014年8月1日C)2013年1月1日D)2014年1月1日[单选题]109.银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A)票据市场B)回购市场C)同业拆借市场D)基金市场[单选题]110.商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的()。A)统一性原则B)及时性原则C)谨慎性原则D)重要性原则[单选题]111.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A)汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B)发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C)发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D)发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年[单选题]112.（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期[单选题]113.银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A)负债经营B)贷款业务C)客户管理D)净利润高[单选题]114.在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是()。A)存款人B)信息中介C)结算机构D)贷款人[单选题]115.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是()。A)减少赋税B)减少基础货币投放C)提高利率D)减少政府支出[单选题]116.根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A)企业债B)金融债C)股票D)国债[单选题]117.再贷款是()对金融机构的贷款。A)中国人民银行B)中国工商银行C)中国进出口银行D)财政部[单选题]118.下列属于商业银行内部风险因素的是()。A)自主创新B)经济C)法律D)社会[单选题]119.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A)2011年9月B)2012年9月C)2013年9月D)2014年9月[单选题]120.（）对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A)中国银监会B)中国证监会C)银行业协会D)董事会[单选题]121.以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。A)个人住房按揭贷款B)贷款发放C)个人消费贷款D)个人生产经营贷款[单选题]122.高级管理层负责执行（）制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A)董事会B)股东大会C)理事会D)CEO[单选题]123.商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A)内部审计B)外部审计C)风险管理D)银监会[单选题]124.关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。A)界定并区分一级资本的功能B)界定并区分二级资本的功能C)引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D)取消专门用于抵御市场风险的三级资本[单选题]125.下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A)债权重组B)破产清偿C)直接催收D)诉讼追偿[单选题]126.以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A)风险是未来结果的不确定性B)风险是一种损失C)风险是未来结果对期望的偏离D)风险本质是一种不确定性[单选题]127.银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。A)遵守相关法律B)交易信息公开C)交易有凭有据D)妥善处理投诉[单选题]128.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A)2％B)25％C)3％D)30％[单选题]129.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。A)2．5％B)5％C)6％D)8％[单选题]130.（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A)战略产业B)主导产业C)新兴产业D)衰退行业[单选题]131.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A)创新法B)仿效法C)低成本法D)交叉组合法[单选题]132.外部欺诈属于银行风险中的()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)合规风险[单选题]133.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A)制衡性原则B)审慎性原则C)相匹配原则D)全覆盖原则[单选题]134.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A)30％B)15％C)25％D)10％[单选题]135.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A)当地银行业协会B)全体考评对象C)银监会或其派出机构D)新闻媒体[单选题]136.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。A)人民银行B)证监会C)银监会D)保监会[单选题]137.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A)银信合作B)银担合作C)银保合作D)银证合作[单选题]138.贸易融资的方式中不包括（）。A)福费廷B)信用证C)商业汇票D)进口押汇[单选题]139.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。A)贷款市场B)长期资金融通市场C)货币市场D)资本市场[单选题]140.完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A)公司治理结构B)内部控制体系C)合规文化D)信息系统[单选题]141.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A)损害客户利益不会损害银行自身的利益B)在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C)银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D)不得通过低价倾销排挤竞争对手[单选题]142.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A)外部审计B)内部审计C)离任审计D)社会审计[单选题]143.下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A)法定利率B)行业公定利率C)银行自主定价利率D)市场利率[单选题]144.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A)要约可以撤销和撤回B)要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C)撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D)受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回[单选题]145.从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A)全面性B)全程性C)全员性D)全局性[单选题]146.2008年国际金融危机前，英国?三头监管体制?中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A)英格兰银行B)大英汇丰银行C)金融服务局D)英国财政部[单选题]147.在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A)《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》B)《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》C)《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》D)《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》[单选题]148.流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种()。A)单维风险B)多维风险C)系统性风险D)非系统性风险[单选题]149.金融工作的三大任务，不包括（）。A)服务实体经济B)深化金融改革C)加强制度建设D)防控金融风险第2部分：多项选择题，共63题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]150.金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A)督促修改国际会计标准B)加强宏观审慎监管C)扩大监管范围D)推进执行国际监管标准E)加强金融监管国际合作[多选题]151.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A)管理结构B)组织构架C)人力资源D)企业文化E)规章制度[多选题]152.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C)组织会员制定维权公约D)协调会员与社会公众的关系E)建立与有关部门的沟通机制[多选题]153.银行合规管理应当遵循的原则有（）。A)独立性原则B)系统性原则C)全员参与原则D)实用性原则E)强制性原则[多选题]154.下列风险类型中具有?风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系?特点的有()。A)操作风险B)流动性风险C)合规风险D)信用风险E)市场风险[多选题]155.商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A)专业B)客观C)公平D)高水准E)高收益[多选题]156.紧缩性的财政政策措施包括()。A)减少税收B)增加税收C)减少财政支出D)增加财政支出E)增加转移支付[多选题]157.银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。A)年度经营计划的审慎性B)绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C)绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D)业务归属和会计核算的准确性E)财务数据和管理信息的规范性[多选题]158.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。A)核心负债比例B)流动性覆盖率C)流动性比例D)杠杆率E)净稳定资金比例[多选题]159.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A)与考评对象设立机构挂钩B)与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C)与考评对象开办新业务挂钩D)与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E)与考评对象新进员工指标挂钩[多选题]160.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A)境内外衍生产品交易B)境内外证券市场交易C)境内外货币市场交易D)境内外债券市场交易E)境内外外汇市场交易[多选题]161.风险应对策略包括（）。A)风险规避B)风险转移C)风险降低D)风险分担E)风险承受[多选题]162.我国银行业消费者权益保护的主要内容有（）。A)为消费者提供各种服务B)开展消费者金融知识教育C)完善消费者投诉管理D)做好消费者信息管理E)履行信息披露要求[多选题]163.一性投诉处理的基本原则有()。A)积极主动原则B)客观公正原则C)专业原则D)效率原则E)合规谨慎原则[多选题]164.下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。A)风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B)全面风险管理要求商业银行对所有风险纳入统一的风险管理体系当中C)风险管理贯穿于商业银行业务发展的每一个阶段D)风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E)风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险[多选题]165.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A)黑社会性质的组织犯罪B)毒品犯罪C)恐怖活动犯罪D)走私犯罪E)贪污贿赂犯罪[多选题]166.银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括()。A)业务及客户发展指标B)收入结构调整指标C)利润指标D)资产负债结构调整指标E)成本控制指标[多选题]167.代理政策性银行业务主要包括（）。A)代理资金结算B)代理现金支付C)代理贷款项目管理D)代理公用事业收费E)代理专项资金管理[多选题]168.票据结算业务包括（）。A)银行汇票B)银行本票C)商业汇票D)支票E)商业本票[多选题]169.下列属于混业经营的机遇的是（）。A)我国金融业发展迅速B)企业的上市、并购等需要自由化金融服务C)企业和居民的金融服务需求提高D)股票、房地产、基金、保险、信托、私募等产品的投资比例逐渐扩大E)更能满足人们对于金融服务需求的一体化、快捷化、便利化要求[多选题]170.下列属于行业自律基本原则的是（）。A)依法合规B)诚实守信C)公平公正D)团结协作E)自我约束[多选题]171.内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A)外部审核和内部审计的总体目标是不一致的B)内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C)内部审计对外部审计能起辅助和补充作用D)外部审计对内部审计起支持和指导作用E)外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别[多选题]172.商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法来降低各类风险。A)限额管理B)资产证券化C)资产组合管理D)统一授信管理E)信用衍生产品[多选题]173.商业银行财务分析的方法主要包括()。A)因素分析法B)比较分析法C)趋势分析法D)百分比分析法E)比率分析法[多选题]174.财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A)税收净利润B)资产收益率C)成本利润率D)现金利用率E)权益收益率[多选题]175.以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）A)坚持以人为本B)坚持服务至上C)坚持社会责任D)践行向银行业消费者公开信息的义务E)遵从公平交易的原则[多选题]176.下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）。A)在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评价B)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准C)在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制D)在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用E)在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制频率[多选题]177.汇款业务中的当事人包括（）。A)汇款人B)收款人C)中间人D)汇入行E)汇出行[多选题]178.商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A)全球的风险管理体系B)全面的风险管理范围C)全程的风险管理过程D)全新的风险管理办法E)全员的风险管理文化[多选题]179.网点机构营销的类别包括()。A)全方位网点机构营销渠道B)专业性网点机构营销渠道C)高端化网点机构营销渠道D)法人网点机构营销渠道E)自然人网点机构营销渠道[多选题]180.下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。A)应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B)享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C)负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作D)负责维护经营秩序，依法保障存款安全E)应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全[多选题]181.贷款的基本要素包括()。A)信贷产品B)借款主体C)担保方式D)信贷期限E)贷款利率和费率[多选题]182.金融创新包含以下哪几项（）。A)金融制度创新B)金融机构创新C)金融市场创新D)金融产品创新E)金融监管创新[多选题]183.商业银行的财务管理主要包括()。A)处理资本来源和成本B)管理银行资金C)制定费用预算D)进行审计、财务控制E)进行税收和风险管理[多选题]184.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A)结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E)加大对普惠金融的宣传力度[多选题]185.在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有（）。A)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B)改变贷款用途C)借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E)本金或者利息逾期[多选题]186.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A)调查B)审查C)审批D)贷后管理E)不良资产处置[多选题]187.金融会计的主要特点不包括（）。A)风险管理的严格性B)核算方法的独特性C)监督的政策性D)内部控制的严密性E)风险管理的独特性[多选题]188.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户E)保证金账户[多选题]189.人民币存款分为（）A)个人存款B)单位存款C)同业存款D)外币存款E)应收账款[多选题]190.金融市场按照交易的标的物可以分为（）。A)黄金市场B)证券市场C)货币市场D)资本市场E)外汇市场[多选题]191.银行监管的基本手段有（）。A)集中监管B)非现场监管C)并表监管D)现场检查E)分业监管[多选题]192.银行对消费者的主要义务包括()。A)交易信息公开B)妥善处理客户交易请求C)交易有凭有据D)妥善处理投诉E)保护消费者安全[多选题]193.银行客户营销的主要手段包括（）A)细分目标市场，大力开展多层次立体化的营销推广活动B)加强服务渠道管理，深入开展?结算优质服务年?活动C)加快产品创新步伐，加大新产品推广应用力度D)抓好客户经理和产品经理队伍建设E)强化流程管理，提高风险控制水平[多选题]194.下列属于金融租赁公司负债业务的有()。A)接受承租人租赁保证金B)吸收股东3个月以上定期存款C)同业拆入D)向金融机构借款E)发行金融债券[多选题]195.银行市场定位主要包括()。A)产品定位B)银行形象定位C)销售目标定位D)行业差别定位E)行业形象差异定位[多选题]196.客户营销策略的选择取决于各个商业银行的规模及其在银行业中的竞争地位。按商业银行竞争地位不同，客户营销策略可分为（）A)市场领导者B)市场挑战者C)市场补缺者D)市场策划者E)市场追随者[多选题]197.一般认为，内部控制发展的阶段包括（）。A)内部牵制B)内部控制制度C)内部控制结构D)内部控制整体框架E)全面风险管理阶段[多选题]198.根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括()。A)短期流动性调节工具B)常备借贷便利C)中期借贷便利D)抵押补充贷款E)同业回购[多选题]199.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。A)企业债券B)商业票据C)股票D)可转让大额存单E)回购协议[多选题]200.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A)具有良好的公司治理机制B)核心资本充足率不低于5％C)最近两年连续盈利D)贷款损失准备计提充足E)风险监管指标符合监管机构的有关规定[多选题]201.就操作风险而言，商业银行柜台业务的风险点主要集中在（）。A)账户管理B)印章管理C)柜员管理D)流动性管理E)现金库箱管理[多选题]202.全面风险管理中的?全面?是主要体现在()。A)全面性B)全程性C)全员性D)全局性E)全球性[多选题]203.下列属于非存款性负债业务创新的有（）。A)协定账户B)可转换债券C)货币市场存款账户D)回购协议E)次级债券[多选题]204.商业银行可以通过以下哪些策略达到营销目的（）。A)低成本策略B)产品差异策略C)大众营销策略D)单一营销策略E)分层营销策略[多选题]205.回购交易方式按照期限不同可以分为（）A)隔日回购B)当日回购C)次月回购D)定期回购E)次工作日回购[多选题]206.以下哪些事件发生时，债务人即被视为违约()。A)在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金B)银行将贷款出售并相应承担一定比例的账面损失C)银行停止对贷款计息D)债务人对商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上(含)E)商业银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务[多选题]207.国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A)依法合规B)诚实守信C)公开透明D)公平公正E)文明规范[多选题]208.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A)不得向他人提供担保B)不得以固有财产与信托财产进行交易C)向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D)不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E)不得将不同信托财产进行相互交易[多选题]209.经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。A)一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行B)外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行C)外国银行分行D)外国银行代表处E)中国银行海外分行[多选题]210.银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A)个人素质B)经验C)资质D)专业技能E)时间[多选题]211.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A)管理B)处置C)收购D)重组E)接管[多选题]212.非票据结算业务包括（）。A)汇兑B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票E)汇票第3部分：判断题，共47题，请判断题目是否正确。[判断题]213.银行接到大规模投诉，应当及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。（）A)正确B)错误[判断题]214.银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A)正确B)错误[判断题]215.非金融类不良资产是指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）A)正确B)错误[判断题]216.根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（）A)正确B)错误[判断题]217.按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A)正确B)错误[判断题]218.内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。A)正确B)错误[判断题]219.外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）A)正确B)错误[判断题]220.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（）A)正确B)错误[判断题]221.在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A)正确B)错误[判断题]222.制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。()A)正确B)错误[判断题]223.银行消费知识的教育权是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。（）A)正确B)错误[判断题]224.风险规避是一种消极的风险管理策略。A)正确B)错误[判断题]225.当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。A)正确B)错误[判断题]226.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。()A)正确B)错误[判断题]227.全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。A)正确B)错误[判断题]228.在租赁关系的确立不影响资产处置的前提下，方可在处置时限内暂时出租。A)正确B)错误[判断题]229.结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。（）A)正确B)错误[判断题]230.财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥?集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台?等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。A)正确B)错误[判断题]231.商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规是内部控制的基础目标，在此基础上，保证风险管理有效、财务会计等相关信息真是准确完整才能保证商业银行发展战略和经营目标的实现。（）A)正确B)错误[判断题]232.中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。A)正确B)错误[判断题]233.中国银行业协会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接负责人追究责任。A)正确B)错误[判断题]234.银行合规风险管理体系的有效性在很大程度上取决于董事长和总经理所采取的措施。A)正确B)错误[判断题]235.《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（）A)正确B)错误[判断题]236.授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。A)正确B)错误[判断题]237.参与银团贷款的成员应按照?信息共享、独立审批、自主决策、风险自担?的原则自主确定各自授信行为。()A)正确B)错误[判断题]238.外聘审计人员没有配合中国银行业监督管理委员会检查的责任。（）A)正确B)错误[判断题]239.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。A)正确B)错误[判断题]240.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。()A)正确B)错误[判断题]241.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。()A)正确B)错误[判断题]242.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系时，不用回避。A)正确B)错误[判断题]243.币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币值稳定两个方面。A)正确B)错误[判断题]244.2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。A)正确B)错误[判断题]245.汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。A)正确B)错误[判断题]246.销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。()A)正确B)错误[判断题]247.信托公司可以以卖出回购方式管理运用信托财产。（）A)正确B)错误[判断题]248.货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。()A)正确B)错误[判断题]249.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。（）A)正确B)错误[判断题]250.风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。()A)正确B)错误[判断题]251.中国银监会于2011年出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。（）A)正确B)错误[判断题]252.商业银行在金融创新中的合法合规原则要求银行应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。A)正确B)错误[判断题]253.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局分别负责对银行、证券和保险的宏观审慎监管。（）A)正确B)错误[判断题]254.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A)正确B)错误[判断题]255.柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务。．()A)正确B)错误[判断题]256.贷款期限有广义和狭义两种。（）A)正确B)错误[判断题]257.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。A)正确B)错误[判断题]258.内部欺诈包括歧视／差别待遇事件。()A)正确B)错误[判断题]259.存款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。A)正确B)错误[单选题]260.（）年中国银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A)2003B)2004C)2005D)20061.答案:A解析:银行的附属资本不得高于银行核心资本的100％。2.答案:C解析:同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。3.答案:B解析:4.答案:C解析:金融消费者是金融市场的重要参与者。考点我国银行业消费者权益保护概况5.答案:B解析:扩张性财政政策指通过财政收支规模的变动来增加和刺激社会的总需求，在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。6.答案:B解析:7.答案:C解析:选项C属于企业集团财务公司的中间业务。8.答案:D解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。9.答案:B解析:《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。10.答案:D解析:11.答案:B解析:融通货币资金是金融市场最重要、最基本的功能。考点金融市场12.答案:C解析:金融会计的主要特点：1、核算内容的社会性2、核算方法的独特性3、监督的政策性4、内部控制的严密性。13.答案:D解析:各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。14.答案:B解析:商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括：借款人的还款能力；借款人的还款记录；借款人的还款意愿；贷款项目的盈利能力；贷款的担保；贷款偿还的法律责任；银行的信贷管理状况。15.答案:B解析:委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。考点贷款业务16.答案:A解析:银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。17.答案:A解析:正确答案是：A，汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。考点汽车金融公司核心业务18.答案:B解析:互联网金融的主要模式：1、互联网支付2、网络借贷3、股权众筹融资4、互联网基金销售5、互联网保险6、互联网信托和互联网消费金融考点互联网金融19.答案:D解析:正确答案是：D，商业银行内部控制的四项目标：1.保证国家有关法律及规章的贯彻执行，2.保证商业银行发展战略和经营目标的实现3.保证商业银行风险管理的有效性4.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息核其他信息的真实真确、完整和及时考点内部控制的基本概念20.答案:C解析:核心一级资本应当全额扣除的项目包括其他无形资产，但是土地使用权除外。考点监管指标21.答案:A解析:内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。外部欺诈事件是指第二方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议。造成个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务(如诚信责任和适当性要求)或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。22.答案:B解析:在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。23.答案:B解析:商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述24.答案:D解析:目前P2P网络贷款平台已经出现了以下几种运营模式，一是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、合力贷、人人贷（部分业务）等，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，此类模式以翼龙贷为代表。借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。第三种，以宜信为代表的债权转让模式现在还处于质疑之中，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。25.答案:D解析:普惠金融面临的问题:惠普金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不健全、金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。考点普惠金融26.答案:C解析:强化公司治理和内部控制是降低操作风险的有效手段。27.答案:B解析:风险分析是在风险识别的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。考点内部控制的基本要素28.答案:B解析:?了解你的客户?、?了解你的业务?、?尽职尽责?，合成商业银行?展业三原则?考点银行经营管理与创新的监管要求29.答案:A解析:本外币资金存放同业业务(简称存放同业)是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。外币须为可自由兑换货币。30.答案:B解析:银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点综合化经营概述31.答案:D解析:为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》，随后在2004年又修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的?三大支柱?--最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。32.答案:B解析:不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。考点金融资产管理公司核心业务33.答案:A解析:合规文化的核心是法律意识，选项A错误。34.答案:C解析:C项属于中国银行业协会的维权职责。35.答案:C解析:正确答案是：C，金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。考点金融资产管理公司核心业务36.答案:A解析:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券．增加商业银行的超额准备金．通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。37.答案:D解析:债券票面利率一般是固定不变的，当市场利率上升高于票面利率时，债券价格下跌。相应地，本题中债券市场价格上涨，高于票面价值，反映出市场利率低于债券的票面利率。38.答案:A解析:正确答案是：A，金融债券是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。考点其他负债业务39.答案:B解析:消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。40.答案:D解析:贷款业务的分类具体包括：（1）按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。（2）按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（3）按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。（4）按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务。（5）按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。（6）按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款。（7）按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款。（8）按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。41.答案:C解析:C不属于合规管理职能的有关事项作出的规定。考点合规管理概述42.答案:B解析:银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。考点银行业消费者的主要权利43.答案:D解析:《巴塞尔协议Ⅲ》中，巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。44.答案:C解析:商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。45.答案:C解析:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。46.答案:B解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。47.答案:D解析:合规审核岗：（1）负责本行日常法律事务，对各业务条线制定的合规流程和操作进行合规审核；（2）对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书；（3）组织开展合规知识培训；（4）对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案；（5）做好新资本管理工作，制订规划、方案、并测算；六、每季对各业务条线的风险状况进行分析；（6）参与对各网点合规事项的检查，协助做好内部管理。考点合规管理的基本机制48.答案:A解析:针对小企业普遍面临贷款到期必须?先还后贷?所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。49.答案:C解析:《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，?商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：(一)在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任：(二)根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告：(三)全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；(四)明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行；(五)为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；(六)及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统