初级银行从业资格考试个人理财(习题卷10)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共180题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.如果采用分析付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12元，则可购买一台()元的电脑。(取最接近数值)A)4266B)4578C)4800D)4636[单选题]2.个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前()内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A)七日B)十日C)十五日D)三十日[单选题]3.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A)资源配置的功能B)聚敛资金的功能C)调节微观经济的功能D)避险功能[单选题]4.一般来说，当一个经济体出现持续的国际收支顺差时，会导致本币汇率()，个人理财产品组合应考虑()。A)升值，本币与外币理财产品的搭配B)升值，增加外币理财产品的配置C)贬值，增加外币理财产品的配置D)升值，增加本币理财产品的配置[单选题]5.多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A)FV=PV×（1+r）B)PV=FV／（1+r）C)FV=PV×（1+r）tD)PV=FV／（1+r）t[单选题]6.下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。A)货币型理财产品B)贷款类银行信托理财产品C)股票挂钩类结构性理财产品D)QDII基金挂钩类理财产品[单选题]7.在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。A)保险经纪人B)保险代理人C)被保险人D)受益人[单选题]8.财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()。A)3年B)1年C)2年D)5年[单选题]9.张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A)①;5200B)①;5240C)②;5200D)②;5240[单选题]10.在基础性金融产品中，风险最高的是()。A)股票B)债券C)基金D)期货[单选题]11.下列不属于人身保险的是()。A)健康保险B)人寿保险C)意外伤害保险D)责任保险[单选题]12.我国证券投资基金的基金托管人是()。A)保险公司B)信托公司C)商业银行D)基金公司[单选题]13.对于城市白领中的?月光族?来说，最需要进行的是()。A)保险规划B)税收规划C)消费支出规划D)投资规划[单选题]14.?信息披露?中所需要披露的信息是指【】。A)从业人员推荐的产品设计原理B)银行战略发展方向C)银行的财务报表D)本机构在代理销售产品过程中的责任和义务[单选题]15.下列哪一项不属于人寿保险?()A)传统人寿保险B)年金保险C)人身保险新型产品D)意外伤害保险[单选题]16.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A)14486．56B)67105．4C)144865．6D)156454．9[单选题]17.下列()不属于影响房地产价格的因素。A)自然因素B)社会因素C)经济因素D)国际因素[单选题]18.按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A)3年B)5年C)1年D)10年[单选题]19.下列（）不属于资本市场的特点。A)流动性强B)收益较高C)风险较大D)期限较长[单选题]20.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A)业务人员操守与胜任能力B)操作的合规性与规范性C)是否存在错误销售和不当销售D)是否配备必要的人员[单选题]21.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是(__)。A)有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B)无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C)典型的有形市场是交易所D)无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易[单选题]22.理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。A)资产负债结构分析B)收入结构分析C)消费结构分析D)储蓄结构分析[单选题]23.下列基金中．基金规模不固定的是()。A)封闭式基金B)契约型基金C)开放式基金D)公司型基金[单选题]24.经济周期的四个阶段是指：()。A)繁荣一一复苏一一衰退一一萧条B)繁荣一一衰退一一萧条一一复苏C)繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退D)繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退[单选题]25.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人()。A)一致同意B)部分人同意C)一半以上人员同意D)2／3以上人员同意[单选题]26.在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券是()。A)贴现债券B)附息债券C)零息债券D)一次还本付息债券[单选题]27.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，在()的情况下，委托代理可以不予终止。A)代理期间届满B)被代理人取消委托C)代理人死亡D)代理人不履行部分职责[单选题]28.下列关于基金的表述中，正确的是（）。A)证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B)基金财产的保管由基金管理人负责。C)按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D)基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全[单选题]29.金融市场被称为资金的?蓄水池?和国民经济的?晴雨表?。这两种说法分别指出了金融市场的（）。A)集聚功能和反映功能B)调节功能和资源配置功能C)集聚功能和资源配置功能D)调节功能和反映功能[单选题]30.民事活动最重要的原则是()。A)平等、自愿原则B)对当事人具有约束力的原则C)公平、诚实信用原则D)维护社会效益的原则[单选题]31.以下有关期货的说法错误的是()。A)期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B)期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C)大多数期货合约都在到期前以平仓方式了结。D)期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。[单选题]32.下列不属于商业银行开展的中间业务是()。A)银行间同业拆借业务B)个人理财业务C)代理买卖外汇业务D)承销金融债券业务一[单选题]33.小王采用分期付款的方式购买了一部iphone6，期限为2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王购买的iphone6价值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500[单选题]34.投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。A)现货交易B)期权交易C)空头交易D)多头交易[单选题]35.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()oA)3年期国债B)回购协议C)银行承兑汇票D)可转让的大额定期存单[单选题]36.在家庭生命周期中，子女长大就学属于()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]37.商业银行按有关规定，未要求理财人员的【】。A)年龄B)职业操守C)行业经验D)管理能力[单选题]38.关于信托财产，下列说法错误的是()。A)受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权B)受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担C)受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易D)受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产[单选题]39.王先生在第一年初向某投资项目投入20万元，第二年初再追加投资20万元，该投资项目的收益率为15%，那么，在第二年末王先生共回收的金额为()万元。(答案取近似数值)A)43.82B)49.45C)47.62D)45.88[单选题]40.如果客户双臂紧抱，说明他们()。A)是放松的B)紧张C)不信任规划师D)愿意继续交谈[单选题]41.按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。A)平价发行B)贴现方式C)折价发行D)溢价发行[单选题]42.金融市场按交割时间分类，可以划分为()。A)货币市场与资本市场B)一级市场与二级市场C)现货市场与期货市场D)股票市场与债券市场[单选题]43.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【】。A)普通年金B)即付年金C)永续年金D)先付年金[单选题]44.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A)产品目标客户信息是产品的销售对象B)一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C)商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D)基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问[单选题]45.当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括()。A)利率变化风险B)汇率风险C)投资机会风险D)法律风险[单选题]46.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权B)若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C)看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D)看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同[单选题]47.个人理财业务的形成与发展时期是()。A)20世纪30年代到60年代B)20世纪60年代到80年代C)20世纪70年代D)20世纪90年代[单选题]48.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。A)责任保险B)失业保险C)人身保险D)财产保险[单选题]49.下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。A)基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B)基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C)基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D)基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人[单选题]50.某金融资产年利率为12%，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是()。(答案取近似数值)A)12.55%B)12.65%C)12.50%D)12.60%[单选题]51.以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A)按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具B)按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具C)按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D)按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具[单选题]52.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A)物价上涨B)居民理财需求上升C)金融机构转型的客观需要D)投资理财工具日趋丰富[单选题]53.《个人外汇管理办法》中关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是()。A)境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B)境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C)境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D)境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品[单选题]54.商业银行的下列做法中，正确的是()。A)无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B)将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C)将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D)通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传[单选题]55.适合我国状况的理财顾问服务流程是()。A)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估B)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-财务规划-建立投资组合-实施计划-绩效评估C)客户基本资料收集-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-实施计划-财务规划-绩效评估D)客户基本资料收集-建立投资组合-客户财务分析-客户财务目标分析与确认-建立投资组合-财务规划-实施计划-绩效评估[单选题]56.从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A)理财顾问服务B)财富管理业务C)私人银行业务D)理财业务[单选题]57.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于()小时。A)10B)15C)20D)30[单选题]58.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A)价值升值效应B)财务杠杆效应C)现金流和税收效应D)风险效应[单选题]59.家庭成熟期的收人与支出表现为()。A)支出随家庭成员增加而上升B)支出随家庭成员固定而趋于稳定C)事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D)收入以理财收入为主[单选题]60.生命周期理论指出个人是在()实现消费的最佳配置。A)整个工作周期B)整个生命周期C)整个家庭内D)整个社会内[单选题]61.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担（）。A)部分责任B)有限责任C)无限责任D)连带责任[单选题]62.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A)最后一页B)首页C)文中任意部分D)二页[单选题]63.低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。A)梭镖形B)纺锤形C)哑铃形D)金字塔形[单选题]64.高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。A)上升B)下跌C)不变D)都有可能[单选题]65.下列关于税收规划的说法，不正确的是()。A)税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B)从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C)合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D)税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低[单选题]66.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是(__)。(答案取近似数值)A)目前领取并进行投资和3年后领取没有差别B)目前领取并进行投资更有利C)无法比较何时领取更有利D)3年后领取更有利[单选题]67.金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。A)PPIB)CPIC)汇率D)利率[单选题]68.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A)58489.43B)43333.28C)33339.10D)24386.89[单选题]69.保险产品的功能不包括()。A)增加流动性B)转移风险C)补偿损失D)融通资金[单选题]70.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由()承担。A)受托人和担保人B)委托人和受托人C)委托人和受益人D)受托人和受益人[单选题]71.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为()元。A)2333B)3000C)10000D)133333[单选题]72.下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B)商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D)商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售[单选题]73.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A)实物黄金B)货币市场基金C)信托产品D)房地产[单选题]74.商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括()。A)投资建议B)财务分析C)储蓄存款产品推介D)财务规划[单选题]75.振华集团2007～2014年每年年底存人银行100万元，存款利率为5％，2015年初可累计约（）万元。A)954．9B)940C)814．2D)805[单选题]76.现金管理中，年度支出预算等于()。A)年度收入一上一年支出B)年度收入一年储蓄目标C)年度收入一年度支出D)年储蓄目标一年度支出[单选题]77.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的()(含)以上。A)10%B)25%C)50%D)75%[单选题]78.某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1765，到期日的总回报为()万元。A)0B)10C)10.25D)115[单选题]79.我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A)国务院B)财政部C)中国人民银行D)国资委[单选题]80.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B)商业银行未按客户指令进行操作C)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D)挪用单独管理的客户资产[单选题]81.（?）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。A)风险越大，收益越大B)高收益，高风险，低收益，低风险C)理财有风险，投资需谨慎D)分散投资[单选题]82.保险产品与其他理财产品相比，特殊的功能不包括()。A)财富保障B)税负减免C)财富增值D)财富传承[单选题]83.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格()，股票价格()。A)上升，上涨B)上升，下跌C)下降，上涨D)下降，下跌[单选题]84.假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()万元。(答案取近似数值)A)62B)90.8C)73D)161[单选题]85.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。A)交易限额B)错配限额C)止损限额D)风险价值限额[单选题]86.根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A)外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B)外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C)经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D)外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户[单选题]87.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为()。A)个人理财服务和综合理财服务B)个人理财服务和机构理财服务C)简单理财服务和复合理财服务D)理财顾问服务和综合理财服务[单选题]88.客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A)财务安全B)财务自由C)财富增值D)财富保障[单选题]89.银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A)银行主营B)银行理财产品C)银行代理服务类D)其他[单选题]90.利率为8％，想保证通过1年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)A)9259B)9758C)9000D)9390[单选题]91.下列债券不可上市流通的是()。A)记账式国债B)金融债券C)实物式国债D)凭证式国债[单选题]92.下列关于金融市场的分类错误的是()。A)按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场B)按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场C)按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场D)金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场[单选题]93.一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于()。A)稳健型B)成长型C)进取型D)平衡型[单选题]94.当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为()。A)规模效应B)资产组合效应C)相关效应D)示范效应[单选题]95.根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是()。A)发行股票的公司的监事B)持有公司1%股份的股东C)中国证监会的工作人员D)承销其股份的证券公司[单选题]96.金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A)金融市场构成要素B)金融工具发行和流通特征C)金融市场交易标的物D)金融商品交易的分割方式[单选题]97.国家外汇管理局的缩写是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE[单选题]98.在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()。A)贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样B)您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产C)先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗D)像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险[单选题]99.下列（）不属于强行平仓的情形。A)会员结算准备金余额大于零B)持仓量超出其限仓规定C)因违规受到交易所强行平仓处罚D)根据交易所的紧急措施应予强行平仓[单选题]100.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【】A)2.07%B)2.65%C)3.10%D)3.13%[单选题]101.以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（?）。A)专业胜任B)勤勉尽职C)客观公平D)信息保密[单选题]102.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场()。A)买卖市场B)流通市场C)发行市场D)二级市场[单选题]103.货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。A)长，灵活B)短，灵活C)短，不灵活D)长，不灵活[单选题]104.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A)单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C)单利属于名义利率，而复利则为实际利率D)单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算[单选题]105.一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）投资具有保值增值的作用。A)现金B)固定收益产品C)黄金D)储蓄[单选题]106.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【】。A)即期交易B)远期交易C)套期保值D)投机交易[单选题]107.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【】。A)投资顾问服务B)财务顾问服务C)理财顾问服务D)综合理财服务[单选题]108.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是()。A)失业保险B)工伤保险C)基本医疗保险D)企业年金[单选题]109.()是中央银行作为?最后贷款人?角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A)转贴现B)贴现C)承兑D)再贴现[单选题]110.下列选项中，不属于证券交易内幕信息知情人的是()。A)保荐人B)持有公司6‰股份的股东C)承销的证券公司的研究人员D)证券监管机构依据法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员[单选题]111.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A)20%B)23.7%C)26.5%D)31.2%[单选题]112.下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A)家庭的收支情况B)资产和负债C)家庭储蓄额度D)金钱观[单选题]113.基金认购采用()原则。A)面额认购、面额发行B)金额认购、面额发行C)面额认购、金额发行D)金额认购、金额发行[单选题]114.一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。A)低收益、无风险B)期限不固定，收益波动较大C)高收益、高风险D)期限固定，收益稳定[单选题]115.货币之所以具有时间价值，不是因为()。A)货币占用具有机会成本B)通货膨胀可能造成货币贬值C)投资风险需要补偿D)存款利息[单选题]116.以下关于金融市场特点的叙述，错误的是()。A)市场交易活动的分散性B)市场商品的特殊性C)交易主体角色的可变性D)市场交易价格的一致性[单选题]117.下列()不属于合同履行的抗辩权。A)同时抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权[单选题]118.银行理财产品按交易类型可分为两类，即()。A)开放式产品与封闭式产品B)结构型产品与非结构型产品C)保本产品与非保本产品D)期次类产品与滚动发行产品[单选题]119.时间价值及时资源席确定的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有()的价值。A)同等B)更高C)不能确定D)更低[单选题]120.下列能够被用作抵押物的是()。A)国有土地所有权B)正在建造的建筑物C)应收账款D)基金份额[单选题]121.理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。A)①②③B)①③C)①②④D)①②③④[单选题]122.直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。.A)14B)0.0724C)3.5D)0.2857[单选题]123.在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。A)家庭形成期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭衰老期[单选题]124.下列选项中，人身意外伤害保险所承保的?意外伤害?应当具备的条件为()。A)本意的、非外来的和突然的B)非本意的、内生的和突然的C)非本意的、外来的和可预见的D)非本意的、外来的和突然的[单选题]125.一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A)3年以上5年以下B)1年以上5年以下C)1年以上10年以下D)1年以上3年以下[单选题]126.担保人存在以下()情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A)投保人年龄超过60周岁B)期交产品投保人年龄超过55周岁C)期交产品投保人年龄超过50周岁D)投保人年龄超过65周岁[单选题]127.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【】(1)属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉A)(1)(2)(3)(4)B)(1)(2)(3)C)(2)(3)(4)D)(1)(3)(4)[单选题]128.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A)了解原则B)诚信原则C)实事求是D)连续性原则[单选题]129.林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。A)259B)150C)163D)61[单选题]130.个人生命周期中高原期的理财活动包括()。A)量入节出攒首付款B)负担减轻准备退休C)收入增加筹退休金D)享受生活规划遗产[单选题]131.代理的特征不包含（）。A)代理人须在代理权限内实施代理行为B)代理人须以被代理人的名义实施代理行为C)代理行为必须是具有法律效力的行为D)代理行为间接对被代理人发生效力[单选题]132.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作如下分类()。A)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C)完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D)完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人[单选题]133.理财师的工作流程和方法包括以下几个步骤：()收集、整理和分析客户的家庭财务状况(2)制定理财规划方案(3)接触客户、建立信任关系(4)明确客户的理财目标(5)理财规划方案的执行(6)后续跟踪服务正确的顺序为()。A)(3)(1)(4)(5)(2)(6)B)(3)(1)(4)(2)(5)(6)C)(1)(3)(6)(5)(4)(2)D)(3)(5)(2)(1)(6)(4)[单选题]134.许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据（）A)购买时间B)购买情况C)购买频率D)购买金额[单选题]135.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素[单选题]136.根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消。A)3个月内B)1年内C)6个月内D)二年内[单选题]137.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是()。A)契约型基金B)公司型基金C)封闭式基金D)开放式基金[单选题]138.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为()。A)7.66%B)12.78%C)13.53%D)12.55%[单选题]139.某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。(答案取近似数值)A)1082B)2832C)2987D)3854[单选题]140.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是()。A)小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B)小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元C)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明D)小王单笔认购理财产品50万元人民币[单选题]141.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()年。A)5，2B)2，5C)2，2D)5，5[单选题]142.《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括【】。A)吸收公众存款B)发放短期、中期和长期贷款C)发行股权证券D)发行金融债券[单选题]143.根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。A)不履行代理职责而给被代理人造成损害B)串通第三人损害被代理人的利益C)做出超越代理权的行为，经被代理人追认D)丧失民事行为能力[单选题]144.下列关于直接融资市场的说法中，错误的是()。A)通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B)在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大C)直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D)与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少[单选题]145.下列关于股票的表述，错误的是（）。A)股票是股份公司发行的有价证券B)股票能够给持有者带来收益C)股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D)股票是一种债权凭证[单选题]146.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【】。A)可赎回债券B)偿还基金债券C)可转换债券D)附认股权证债券[单选题]147.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A)10000B)11000C)15000D)16110[单选题]148.李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A)32．70B)33．94C)33．78D)32．78[单选题]149.将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4％，下列表述中错误的是()。(答案取近似数值)A)若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元。B)以复利计算，3年后的本利和是112490元。C)若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元。D)以单利计算，3年后的本利和是112000元。[单选题]150.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A)一级市场和二级市场B)货币市场和资本市场C)直接市场和间接市场D)有形市场和无形市场[单选题]151.金融期货合约的特点包括（）。①标准化合约。②履约大部分通过对冲方式。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A)①②③B)①②④C)②③④D)①③④[单选题]152.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A)向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B)直接销售C)向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D)以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售[单选题]153.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A)31500B)30000C)32857．14D)29803．04[单选题]154.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?()A)诚实信用、守法合规B)信息保密、熟知业务C)专业胜任、勤勉尽职D)保护商业秘密与客户隐私、公平竞争[单选题]155.下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。A)单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B)单利属于名义利率，而复利则为实际利率C)用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分D)单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算[单选题]156.假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为()。(答案取近似数值)A)10.25％B)10.35％C)10.5％D)11.15％[单选题]157.以各种可兑换货币为买卖对象的市场是()。A)货币市场B)黄金市场C)外汇市场D)金融衍生品市场[单选题]158.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A)收益承诺或损失承担文字B)风险提示和警示性文字C)机构或专家推荐的文字D)基金业绩预测数字[单选题]159.理财顾问业务的第一步是【】。A)确定客户财务目标B)资产管理目标分析C)风险分析D)基本资料收集[单选题]160.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（）级，并可以根据实际情况进一步细分。A)3B)4C)5D)6[单选题]161.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A)2B)3C)5D)10[单选题]162.以下不属于金融资产的一项是()。A)股票B)购物返券C)国库券D)企业债券[单选题]163.下列行为中，不符合理财产品适当性及宣传、销售管理要求的是(__)。A)商业银行可以向投资者销售风险高于其风险承受能力等级的理财产品B)金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递?卖者尽责、买者自负?的理念C)商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率D)理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分[单选题]164.商业银行开展【】个人理财业务时，不需要银监会申批。A)保证固定收益理财计划B)保本收益理财计划C)保证最低收益理财计划D)为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品[单选题]165.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A)压力测试B)强度测试C)风险测试D)性能测试[单选题]166.关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应()。A)与银行资产分开管理B)按照理财合同约定管理和使用C)进行正常的会计核算D)为每一个理财计划制作明细记录[单选题]167.从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A)养老险B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金[单选题]168.《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括()。A)代理收取股票交易佣金B)提供信用证服务及担保C)从事同业拆借D)买卖政府债券、金融债券[单选题]169.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国银行业协会D)中国证监会[单选题]170.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而厘定。A)彭博社B)法新社C)美联社D)新华社[单选题]171.金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是()。A)保险机构出售保险单B)金融市场的自发调节C)政府实施的主动调节D)引导资金合理流动[单选题]172.下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A)理财产品账单B)其他理财产品的市场表现C)市场表现情况报告D)收益情况报告[单选题]173.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。A)进行个人投资产品推介B)协助客户设定其个人或家庭的理财目标C)向客户提供投资建议D)确定家庭所处的生命周期[单选题]174.关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是()。A)具备相应的学历水平和工作经验B)对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C)理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则[单选题]175.金融市场常被看作国民经济的?晴雨表?和?气象台?。这种说法指出了金融市场的（）。A)集聚功能B)反映经济运行功能C)资源配置功能D)调节功能[单选题]176.关于个人理财业务，下列说法不正确的是()。A)个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B)目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源C)居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力D)20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段[单选题]177.3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)A)4%B)4.2%C)10.8%D)16%[单选题]178.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10％，则5年后该项基金的本利和将为()万元。(答案取近似数值)A)67.2B)56.4C)87.2D)61.1[单选题]179.下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是()。A)总额差异的重要性大于细目差异B)要定出追踪的差异金额或比率门槛C)依据预算的分类个别分析D)如果实在无法降低支出则设法修改预算[单选题]180.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A)会计师事务所B)投资顾问咨询公司C)律师事务所D)有价证券承销人第2部分：多项选择题，共80题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]181.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A)永久式国债B)凭证式国债C)记账式国债D)拆实式国债E)实物式国债[多选题]182.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为()。A)与股票挂钩的结构化产品B)与商品挂钩的结构化产品C)与信用挂钩的结构化产品D)与外汇挂钩的结构化产品E)与债券挂钩的结构化产品[多选题]183.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。A)保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B)属于综合理财服务业务活动C)通常银行有权提前终止理财协议D)一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E)理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益[多选题]184.下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。A)与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担B)询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求C)挪用客户交易资金或理财产品D)可以根据内幕信息为客户提供理财建议E)散布虚假信息，扰乱市场秩序[多选题]185.商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有【】等。A)当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B)当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C)相关风险监测与控制情况D)当期理财计划的收益分配和终止情况E)涉及法律诉讼情况[多选题]186.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【】等专业化服务活动。A)财务分析B)财务规划C)投资顾问D)资产管理E)投资产品推介[多选题]187.目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。A)购买实物黄金B)购买金条C)购买金饰品D)购买金块E)购买纸黄金[多选题]188.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B)《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C)《商业银行个人理财业务风险管理指引》D)《商业银行理财产品销售管理办法》E)《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》[多选题]189.理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A)通货膨胀风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)信托公司风险E)流动性风险[多选题]190.大额可转让定期存单的特点包括()。A)不记名B)金额较大C)不能提前支取D)一般比同期限的定期存款的利率低E)利率有固定的，也有浮动的[多选题]191.金融衍生工具划分种类的依据包括()。A)交易价格划分B)交易期限划分C)基础工具划分D)交易场所划分E)交易方式划分[多选题]192.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是()。A)理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B)理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C)股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D)公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E)金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率[多选题]193.下面关于股票的描述正确的是()。A)股票是资本证券B)股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券C)股票是一种所有权凭证D)股票发行人定期支付利息并到期偿付本金E)股票具有票面价值[多选题]194.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有()。A)交易形式灵活B)交易场所不固定，分散交易C)交易范围比较广D)交易时间相对较长，不是集中、固定的E)交易的种类多[多选题]195.按信托财产的不同，信托可划分为()。A)资金信托B)法人信托C)动产信托D)不动产信托E)其他财产信托[多选题]196.组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。A)产品期限B)投资范围C)各投资资产投资比例D)收益类型E)投资资产种类[多选题]197.房地产投资的特点有（）。A)价值增值效应B)财务杠杆效应C)变现性相对较差D)汇率风险E)政策风险[多选题]198.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有()。A)信托具有资金存贷的职能B)信托具有融通资金的职能C)受托人承担无过失的损失风险D)信托财产具有独立性E)信托管理具有连续性[多选题]199.下列不属于客户财务信息的有（）。A)客户的理财知识水平B)财务安排C)客户的风险承受能力D)客户的金钱观E)收支状况[多选题]200.下列关于保险合同及其当事人的表述，错误的有()。A)保险合同的当事人是保险人和被保险人B)保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C)保险人是指与投保人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人D)投保人是指与保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司E)保险合同不仅适用《保险法》也适用《合同法》，但不适用《民法通则》[多选题]201.按照中小企业私募债券信息披露制度的要求，需要向合格投资者或初始认购人进行信息披露的内容包括()。A)债券发行情况B)债券兑付、兑息事宜C)影响偿债能力的重大事项D)发行企业董监高及持股5%以上股东进行债券转让情况E)债券收益范围[多选题]202.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有()。A)经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B)发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5％的股东C)注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D)合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E)经交易所认可的其他合格投资者[多选题]203.影响货币时间价值的主要因素是（）。A)时间B)货币的形态C)收益率或通货膨胀率D)货币量的大小E)单利与复利[多选题]204.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()oA)土地供给减少B)经济衰退C)房地产需求下降D)房地产周边交通状况大幅改善E)居民收入下降[多选题]205.下列属于股票投资过程的有()。A)投资预测B)投资组合C)评估业绩D)风险计算E)修正投资策略[多选题]206.直接决定信托产品风险高低的因素有()。A)项目评估能力的高低B)信托产品设计水平C)信托公司的财务状况D)信托资产管理人的信誉状况E)信托资产管理人的投资运作水平[多选题]207.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。A)机关法人B)企业法人C)集体单位法人D)事业单位法人E)社会团体法人[多选题]208.没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。A)无形市场B)有形市场C)场外交易市场D)场内交易市场E)其他[多选题]209.黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有()。A)该股份制银行是基金管理人B)黄女士是基金持有人C)该股份制银行是基金持有人D)甲基金管理公司是基金托管人E)甲基金管理公司是基金管理人[多选题]210.理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括()A)后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业得以持续健康发展的基础B)理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异C)通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化D)理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分E)客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务[多选题]211.银行代理国债的风险有()。A)价格风险B)再投资风险C)赎回风险D)提前偿付风险E)通货膨胀风险[多选题]212.证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A)小额投资，费用低廉B)多元化投资，分散风险C)专业化管理，规范化操作D)变现能力强E)基金财产具有独立性，安全性高的特点[多选题]213.当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有()。A)定金责任B)采取补救措施C)违约金责任D)强制履行E)赔偿损失[多选题]214.总体来看，直接融资区别间接融资在于()。A)金融中介机构能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金B)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担C)间接融资降低了整个社会的融资成本D)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择E)有助于解决由于信息不对称所引起的道德风险问题[多选题]215.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件()。A)具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行B)财务状况良好，运作规范稳定C)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施D)有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系E)有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度[多选题]216.同业拆借利率的形成机制包括()。A)由拆借双方当事人决定B)借助中介人经纪商通过公开竞价确定C)市场自主形成D)政府规定E)协商组成[多选题]217.退休养老收入的三大来源有（）。A)社会养老保险B)实物投资收益C)企业年金D)个人储蓄投资E)股票投资收益[多选题]218.关于信托类产品的流动性，下列说法错误的是（）。A)流动性强B)在通常情况下，信托资金不可以提前支取C)转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D)转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但无须缴纳手续费E)如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托收益权[多选题]219.下列选项中，无效合同情形包括（）。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)以合法形式掩盖非法目的D)损害社会公共利益E)违反法律、行政法规的强制性规定[多选题]220.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有()。A)公司定向增发股票的计划B)公司二大股东拟将其股份全部转让C)公司计划向关联公司提供巨额债务担保D)公司已向媒体公布的收购方案E)公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押[多选题]221.相对于普通股，优先股的特征有()。A)股息率固定B)一般无表决权C)剩余资产分配优先D)股份不可转让E)股息分派优先[多选题]222.金融市场上，服务中介包括()。A)律师事务所B)证券评级机构C)证券结算公司D)投资顾问咨询公司E)会计师事务所[多选题]223.基金的特点包括()A)集合理财、专业管理B)利益共享、风险共担C)独立托管、保障安全D)组合投资、分散风险E)严格监管、信息透明[多选题]224.货币市场基金的投资对象包括()。A)银行短期存款B)短期国库券C)股票D)银行承兑汇票E)股指期货[多选题]225.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。A)加大国债发行量B)降低印花税C)养老保险制度D)提高法定存款准备金率E)推行货币化分房[多选题]226.下列具有保险金请求权的有()。A)保险人B)被保险人C)投保人D)受益人E)代理人[多选题]227.金融市场的功能包括()。A)资金融通集聚功能B)财富投资和避险功能C)优化资源配置功能D)调节经济功能E)反映经济运行的功能[多选题]228.根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件的有（）。A)代理期间届满或者代理事务完成B)代理人丧失民事行为能力C)被代理人取消委托或者代理人辞去委托D)代理人或者被代理人死亡E)作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止[多选题]229.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。A)信用状况B)经营管理能力C)市场投资能力D)风险处置能力E)风险承受能力[多选题]230.教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有()。A)个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B)包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C)进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D)人寿保险可以作为教育规划的工具之一E)投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税[多选题]231.以下关于市场有效性的说法正确的有()。A)如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略B)在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润C)强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息D)市场有效性假定意味着，只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E)强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场[多选题]232.下列属于人身保险新型产品的是()。A)分红险B)房贷险C)万能保险D)投连险E)企业财产保险[多选题]233.商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)未经批准设立分支机构B)违反规定提高利率C)出租、出借经营许可证D)提供虚假的财务会计报告E)向关系人发放信用贷款[多选题]234.下列选项中，()不是开放式基金的特点A)由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易B)交易价格主要有市场供求关系决定C)价格依据基金的资产净值而定D)规模不固定，但有最低规模要求E)单位资产净值每周公告一次[多选题]235.下列各项可能会导致房地产价格升高的有()。A)土地供给减少B)经济衰退C)银行利率上调D)房地产周边交通状况大幅改善E)居民收入下降[多选题]236.下列选项中属于金融市场经济功能的有()。A)避险功能B)财富功能C)集聚功能D)反映功能E)交易功能[多选题]237.混合类理财产品的主要特点有（）。A)通过组合投资，可以进一步分散投资风险B)避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险C)赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限D)资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成E)在大类资产配置上可进可退，灵活度更大[多选题]238.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A)有关理财产品介绍的电影、互联网资料B)有关理财产品的短信、邮件C)有关理财产品的研究机构发表的评论D)有关理财产品的宣传单、手册E)有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏[多选题]239.遗产规划工具主要包括()。A)遗嘱B)遗产委任书C)遗产信托D)人寿保险E)赠与[多选题]240.商业银行的个人理财服务包括()。A)财务分析服务B)代理缴税服务C)财务规划服务D)资产管理服务E)投资顾问服务[多选题]241.理财师在对客户家庭信息进行整理后，进入到客户家庭财务现状分析环节，主要分析内容包括()A)收入结构分析B)储蓄结构分析C)资产负债结构分析D)支出结构分析E)投资现状分析[多选题]242.根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【】。A)收益B)风险C)法律关系D)业务处理流程E)风险控制框架[多选题]243.个人理财业务成熟时期的特点有()。A)各发达国家相继打开金融管制的界限B)银行可以为客户提供?一站式?的综合性金融服务C)私人股权基金、风险资本、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理业务的重要金融产品D)个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业E)商业银行、投资银行和保险公司不得互相进入对方领域[多选题]244.商业银行个人理财业务人员包括（）。A)销售理财计划的业务人员B)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C)为客户提供投资建议的业务人员D)销售投资性产品的业务人员E)一般性业务咨询人员[多选题]245.影响货币时间价值的主要因素包括()。A)时间B)收益率C)πD)计息方式E)风险[多选题]246.QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行（）等有价证券投资的基金。A)股票B)债券C)定期存款D)外汇E)通知存款[多选题]247.目前，国内银行代理的债券主要包括()。A)公司债券B)企业债券C)政府债券D)金融债券E)长期债券[多选题]248.一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A)流动性高B)期限短C)低风险、低收益D)交易量大E)交易频繁[多选题]249.债券按发行主体的不同，可分为()。A)政府债券B)政府机构债券C)金融债券D)公司债券E)国际债券[多选题]250.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有()。A)保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益B)商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C)商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D)商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E)商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平[多选题]251.金融市场主要交易工具有()。A)货币头寸B)金融衍生品C)股票和外汇D)票据和债券E)以上都正确[多选题]252.商业银行（），应包含相应的风险提示内容。A)向客户提供可能影响投资决策的材料B)销售的各类投资产品的介绍C)对客户投资情况的评估和分析D)提供个人理财顾问服务E)销售代销的证券投资基金[多选题]253.下列选项中，属于遗产规划内容的有()。A)确定遗产继承人的财务状况B)确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式C)为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务D)为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持E)确定遗产的清算人[多选题]254.基金子公司产品特征的有（）。A)产品收益率相对较高B)产品参与人相对较多C)产品标准化程度不高D)产品交易灵活多样E)抗风险能力低[多选题]255.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有()。A)突破了理财产品期限的限制B)突破了理财产品资金量的限制C)突破了理财产品投资风险的限制D)突破了理财产品投资渠道狭窄的限制E)突破了银行理财产品间歇性销售的形式[多选题]256.普通股股东享有的权利主要有（）。A)公司重大决策的参与权B)公司盈余和剩余资产分配权C)选择管理者D)有限认购新股的权利E)请求召开临时股东大会[多选题]257.金融衍生工具的功能体现在【】。A)放大风险B)价格发现C)提高交易效率D)转移风险E)优化资源配置[多选题]258.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。A)性格特征B)风险属性C)受教育程度D)投资经验E)财富观[多选题]259.对个人而言，利率水平的变动会影响()。A)对投资收益的预期B)消费支出和投资决策的意愿C)购买股票或是购买债券的决定D)从银行获取的各种信贷的融资成本E)现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策[多选题]260.现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（）。A)国债B)金融债C)中央银行票据D)债券回购E)高信用级别的企业债1.答案:D解析:2.答案:C解析:本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。参见教材P47。3.答案:D解析:金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。4.答案:A解析:通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)，那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外币理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题。故A项正确。5.答案:C解析:多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PV×（1+r）t，其中（1+r）t是终值利率因子（FVIF），也称为复利终值系数。6.答案:A解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。7.答案:A解析:保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。8.答案:C解析:《保险法》第二十六条。人寿保险的索赔实效为5年。9.答案:A解析:方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共应纳税15725元;方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。10.答案:A解析:在基础性金融产品中，股票的风险最高。11.答案:D解析:12.答案:C解析:13.答案:C解析:?月光族?的消费不合理，需要进行消费管理。14.答案:D解析:15.答案:D解析:人寿保险包括传统人寿保险、年金保险和人身保险新型产品。16.答案:C解析:17.答案:D解析:影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。18.答案:C解析:《个人所得税法》第一条。19.答案:A解析:资本市场的特点包括期限长、流动性差和风险大、收益较高，故选A。?20.答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》14条：商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况。21.答案:B解析:无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。22.答案:C解析:理财师在分析客户状况时对客户主要的分析内容包括：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；④储蓄结构分析。23.答案:C解析:在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少，但有最低规模要求。24.答案:B解析:经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。25.答案:A解析: