新疆2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：贷款余额试题

新疆2015年上半年银行从业《法规与综合能力》：贷款余额试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱__A．年金终值为1,438,793.47元B．年金终值为1,538,793.47元C．年金终值为1,638,793.47元D．年金终值为1,738,793.47元2、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效3、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了__阶段。A．资产风险管理模式B．负债风险管理模式C．资产负债风险管理模式D．全面风险管理模式4、承兑是指汇票的__承诺负担票据债务的行为。A．承兑人B．付款人C．保证人D．出票人5、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。6、中国的商业银行主要采取什么方法计算风险经济资本（）。A．基本指标法B．标准法C．高级计量法D．AB7、下列关于质押的说法，错误的是__。A．质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B．设立质权的人称为质权人C．质押担保的范围包括质物保管费用D．以质物作担保所发放的贷款为质押贷款8、下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是。A：客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B：业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C：业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D：风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见E：著作权9、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级10、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在3年期间可能出现违约的概率(累计死亡率)为__。A．0.17%B．0.77%C．1.36%D．2.32%

11、有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是__。A．本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人B．本罪主观方面是故意C．金融工作人员也可以构成购买假币罪D．本罪侵犯了国家的货币管理制度12、不属于影响个人理财业务宏观因素的是__。A．金融市场B．经济环境C．社会环境D．技术环境13、下列关于信托的说法，错误的是__。A．信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B．委托人是信托财产的合法所有者C．信托财产的受益人只能是委托人本人D．信托目的要有可能达到或实现14、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是__。A．风险认知度22、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是__。A．财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介B．财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C．财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D．财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划23、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是__。A．贷款业务B．贷款承诺业务C．委托贷款业务D．银团贷款业务24、__是承担具体风险的最终负责人。A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东25、基金财产不得用于的投资或活动不包括__。A．承销证券B．购买上市交易的股票、债券C．从事承担无限责任的投资D．向他人贷款或提供担保二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做__。A．财务顾问业务B．资产管理顾问业务C．私人银行业务D．担保业务2、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场B．有利于制定营销策略C．有利于规避风险D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求3、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有__。A．这是伪造金融票证的行为B．这是合法的，因为王某自己在银行有抵押C．这是不合法的，但不构成犯罪D．这是金融诈骗行为E．若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法4、商业银行内部控制建设要遵循__。A．独立原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则E．审慎原则5、以下关于期权价值说法，分析正确的是（）。A．期权价值包括内在价值和时间价值两部分B．价内期权与平价期权的内在价值为零C．期权的价值可能与其时间价值相等D．期权的价值可能大于其时间价值E．在到期日，期权的价值等于其内在价值6、基金管理人应在基金份额发售的__日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。A．3B．5C．7D．107、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月B．1年C．2年D．5年8、银行经营的三原则是__。A．稳健性B．流动性C．安全性D．效益性E．公平性9、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是（）。A．标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利B．投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要承担期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务C．履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金D．现金流转不同。期权交易中，买方要向卖方支付保险费，这是期权的价格，大约为交易商品或期货合约价格的5%～10%；在期货交易中，买卖双方都要交纳期货合约面值5%-10%的初始保证金，在交易期间还要根据价格变动对亏损方收取追加保证金E．盈亏的特点不同。期货买方的收益随市场价格的变化而波动，是不固定的，其亏损则只限于购买期权的保险费；期权的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损10、小陈的投资组合中有三种人民币资产，期初资产价值分别为2万元、4万元、4万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为30%、25%、15%，则小陈的投资组合年百分比收益率是__。A．25.0%B．20.0%C．21.0%D．22.0%

11、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应__。A．考核选择是否正确B．从几种不同的可行性方案中选择最优方案C．肯定原来的方案D．提出更好的方案12、设立信托的书面文件应当载明的事项包括__。A．信托目的B．信托关系人C．信托财产的范围D．受益人取得信托利益的金额E．受益人取得信托利益的形式13、远期净敞口头寸中的远期合约包括__。A．远期外汇合约B．外汇期货合约C．未到交割日的现货合约D．已到交割日但尚未结算的现货合约E．外汇期权合约14、下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。A．风险分散与风险对冲都可以管理系统性风险和非系统风险B．商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C．风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险D．根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人E．风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行发展的主导风险管理策略15、境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，下列__属于其应当履行的职责。A．为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户B．监督商业银行的投资运作，发现其投资指令违法、违规的，及时向外汇局报告C．保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于10年D．协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况E．按照规定，办理国际收支统计申报16、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由__所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序B．人员因素C．系统因素D．外部事件E．战略制定17、当对格式条款有两种以上解释时，应当（）A．做出有利于提供格式条款一方的解释B．做出不利于提供格式条款一方的解释C．诉诸法院寻求解决途径D．分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳18、下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是__。A．未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B．业务不合规，业务风险与效益不匹配C．将贷款调查的全部事项委托第三方完成D．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放19、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是__。A．具有前瞻性B．具有计划性、灵活性和针对性C．形成共识和良性互动，具有一致性D．节省监管资源，提高现场工作效率E．对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求20、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于__等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。A．商业银行对集团客户多头授信B．集团客户经营不善C．集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况D．商业银行对集团客户过度授信E．商业银行对集团客户不适当分配授信额度21、商用房贷款的贷后与档案管理包括__。A．贷款回收B．合同变更C．贷后检查D．不良贷款管理E．贷后档案管理22、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A．及时性原则B．充足性原则C．保守性原则D．风险性原则23、违约责任的承担形式主要有__。A．违约金责任B．赔偿责