新疆银行从业《风险管理》：国别风险管理试题

新疆银行从业《风险管理》：国别风险管理试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是。A：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B：利用政府和主管机关向债务人施加压力C：强制执行债务人资产D：将依法收贷作为常规清收的后盾E：著作权2、汇款主要有电汇、__和信汇三种方式。A．商业汇票B．电子汇兑C．票汇D．押汇3、下列关于风险的说法，正确的是__。A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失4、__是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。A．资本循B．生产转换周期C．资本转换周期D．资产周转5、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上卖出证券B．降低存款准备金率C．提高再贴现率D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放6、下列关于抵押物认定的说法，错误的是。A：只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物B：银行对选定的抵押物要逐项验证产权C：对国有企业，应核对抵押物的所有权D：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限E：著作权7、看涨期权和看跌期权最大的区别在于__。A．对价格的预期不同B．行权日期不同C．基础资产的性质不同D．交易方式的不同8、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是__。A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D．利率互换和货币互换均要进行本金的交换9、质押合同的条款不包括__。A．被质押的贷款数额B．保证期间C．借款人履行债务的期限D．质物移交的时间10、借款人的义务不包括__。A．按照借款合同约定用途使用贷款B．按借款合同约定及时清偿贷款本息C．接受借款合同以外的附加条件D．依法如实提供贷款人要求的资料

11、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为__年。A．10～15B．10～20C．15～20D．15～3012、多种信用风险组合计量模型被广泛应用于国际银行业中，其中__直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A．CreditMetrics模型B．CreditPoifolioView模型C．CreditRisk+模型D．CreditMonitor模型13、金融市场以__为交易对象。A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具14、二手车贷款的贷款期限不得超过__。A．1年B．3年C．5年D．7年15、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。A．交易功能B．调节功能C．资源配置功能D．反映功能B．行业进入壁垒高C．行业内资本运作比较频繁D．行业内用户转换成本高25、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A．司法部门B．商业银行C．数据主体本人D．金融监督管理机构二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）1、从广义上讲，下列人员中属于银行业从业人员范畴的还有__。A．采用劳务派遣方式到银行业金融机构工作的人员B．为银行业金融机构的内部食堂提供蔬菜食品的配送人员C．偶尔到银行业金融机构授课的大学讲师D．承接IT外包业务的某网络公司委派到银行业金融机构工作的人员E．为银行业金融机构提供临时大楼装修服务的工作人员2、下列信息中，__属于内幕信息。A．经营方针和范围的重大变化B．公司公开的财务报表C．重大投资行为D．面临的重大诉讼E．重大的购置财产的决定3、__是我国的金融资产管理公司。A．信达资产管理公司B．华融资产管理公司C．华夏资产管理公司D．长城资产管理公司E．中华资产管理公司4、下列关于期权的叙述正确的是__。A．看涨期权的卖方的获利是有限的B．看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降C．期权卖方只有义务执行合约D．期权买方拥有权力但没有义务执行合约E．看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利5、关于基本存款账户，下列说法正确的有__。A．基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B．基本存款账户是存款人的主办账户C．基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E．每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户6、风险控制的措施包括__。A．消除风险B．风险对冲C．风险补偿D．风险量化E．风险转移7、以下__不以营利为目的，带有较强的政策性。A．自营个人住房贷款B．个人经营类贷款C．个人消费额贷款D．公积金个人住房贷款8、银行的外汇报价一般有__。A．掉期汇率B．远期汇率C．即期汇率D．期权汇率E．期货汇率9、下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是。A：债务只与借款人有关B：保证人与银行是债务人与债权人的关系C：保证人可以随时拒绝承担保证责任D：若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务E：著作权10、商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括__。A．业务不合规，业务风险与效益不匹配B．未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C．审批人员对应审查的内容审查不严，向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D．内外勾结骗取银行信贷资金E．向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险

11、下列不能作为个人质押贷款质物的是__。A．本票、存款单B．仓单、提单C．应收账款D．应付账款12、某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是__。A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C．通知保安请客户离开D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行13、下列关于固定资产净值的说法，正确的是__。A．固定资产的净值随折旧时间推移而减少B．固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少C．不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响D．行业性质不同会造成固定资产状况的不同E．计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值14、下面关于个人活期存款的说法正确的有__。A．客户可以随时支取B．现实中通常l元起存C．只能通过银行柜面存取D．分为整存零取和零存整取E．以存折或银行卡作为存取凭证15、目前在我国，__需要征收个人所得税。A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．国债利息收入16、下列属于我国的商品期货市场的是（）。A．大连商品交易所B．郑州商品交易所C．上海期货交易所D．中国金融期货交易所E．天津期货交易所17、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A．就业制度和工作场所安全事件B．客户、产品和业务活动事件C．内部欺诈D．实物资产损坏E．外部欺诈18、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由__按照法律规定的程序依法宣告破产。A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．银监会19、风险预警程序中不包括__。A．风险分析B．事后评价C．风险处置D．贷款卡查询20、下列关于资本监管的说法，正确的有__。A．是审慎银行监管的核心B．有利于银行资产规模迅速扩张C．有利于控制银行体系的风险D．是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E．是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段21、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月B．6个月C．2年D．1年22、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A．违约概率B．违约损失率C．违约风险暴露D．违约原因E．期限23、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有__。A．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E．商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字24、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的__倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A．1.0B．1.1C．1.2D．1.5