金融理财基础知识课件

金融理财基础知识培训时间汇报代用名20XX企业标志/LOGO金融理财基础知识目录CONTNENTS01为什么要学习理财02什么是理财03如何理财04主流理财工具介绍企业标志/LOGObusiness为什么要学习理财PART01LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness为什么要学习理财为什么要学习理财理财是门技术活需要学习才能掌握人生需要规划钱财需要打理应对人生意外保障生活幸福人生可能遭遇的困境婚姻解体通货膨胀高昂房价意外突降健康恶化高额教育费投资陷井退休养老事业变动遗产争执理财决定命运要过上幸福生活，需要多少钱？【住房支出】买房＋装修＋物业＝120万【家庭用车】15万＋1000×12月×10年＝39万【子女教育】出生至大学毕业＝25万【住房支出】3000×12月×30年＝108万.【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万,大约359.8万元【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24万中国家庭：一旦失业生活困难美国家庭：多重收入来源生活有保障0102国内外家庭理财观念对比一个值得我们关注的现象什么是理财PART02LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness什么是理财？理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱,理财是理医生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。什么是理财？实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。理财误区理财七大误区没有合理的预期冲动理财迷信高风险高收益理财方法随大流赚钱比省钱重要理财=投资幻想一夜暴富如何理财PART03LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness理财三要点理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。一个中心：以管钱为中心0102三个要点：以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；应急的钱：6个月——1年的生活费投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等保命的钱：3年—5年的生活费投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等闲钱：5年—10年的生活费投资方式：股票、股票型基金、平衡型基金等等如何分配钱如何积累财富？量入为出强制储蓄坚持记账用现金支付控制使用信用卡控制透支01应急资金流动性：投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等02安全资金安全性：投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等03闲置资金收益性：投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等如何增加财富？理财规划投资规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划财产分配与传承规划休养老规划税收筹划理财规划的两项总体目标和八项主要内容结论：钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。多少钱开始理财？20岁60岁，637,800元；30岁60岁，220,000元；40岁60岁，70,000元；50岁60岁，20,000元；问：多少钱时开始理财?答：多少钱都可以理财。常见理财工具介绍PART04LoremIpsumissimplydummytextoftheprintingandtypesettingindustry.LoremIpsumhasbeentheindustry'sstandarddummytexteversincebusiness不同时期理财目标结婚前的单身时期：节财/应急/增值/购房结婚到宝宝出生的阶段：购房/购置硬件/节财/应急孩子出生到大学毕业阶段：教育规划/资产增值/应急/特殊目标子女工作到父母退休：资产增值/养老/特殊目标/应急退场秩序维持、嘉宾答谢、合影等：养老/遗产规划/特殊目标/应急单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期人生目标规划现金流规划1、职业规划－开源（选择一个好职业）2、消费规划－节流（收支平衡表）风险管理规划1、三险一金2、商业保险储蓄、国债、理财产品债券型基金、货币型基金股票型基金、黄金、外汇股票期货理财规划的主要工具右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。理财大金字塔理财工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，风险保障投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多理财规划的主要工具主要理财工具及其特点期限活期(%)3个月(%)6个月(%)1年(%)三年(%)五年(%)利率0.31.351.551.752.252.7501银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。02收益：利息收入风险：通货膨胀、利息税031万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。银行储蓄股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股息收入、资本利得和公积金转增收益高于买进价格出售股票所得的差价收益股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。风险国债国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。国债可以方便地通过二级市场变现。优势即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。缺点债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。基金证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。优势基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。缺点保险理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。优势存钱方便，取钱不方便，退保甚至会有很大的损失，领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。缺点目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。房地产存钱方便，取钱不方便，退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。优势投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。缺点黄金投资除直接购买黄金外，黄金期货是目前最主要的黄金投资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：实物黄金期货交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。纸黄金全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为；可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。外汇投资国际性、宏观性、管制性、风险性境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。外汇投资的特点外币存款：赚取利息，但有贬值风险现金买卖：买卖差价大，本钱也大，不利获利外汇保证金：利用杠杆原理，扩张信用方式，赚取买卖差价外汇投资途径外汇投资，是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。通常所称的“外汇”是指可用于国际间结算的外国货币及以外币表示的资产。期货商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等）期货交易品种期货合约选择权（期权）期货的特点以小博大高风险、高收益国债期货期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。投资理财随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已成为现代人生存的必备技能之一。理财是一门技能，需要有正确的理财观念，清晰