优化区域金融生态环境促进区域经济健康发展

优化区域金融生态环境促进区域经济健康发展

金融生态环境是指金融运作的一系列外部环境。它是金融机构与金融市场生存和发展之间的各种因素的总和。它是一个相互关联、相互促进、动态平衡的有机体。健康的金融生态环境包括稳定的经济环境、完善的法制环境、良好的信用环境、规范的制度环境和完备的中介环境等。金融生态环境的好坏,不仅关系到区域经济的局部发展水平,而且也直接影响到该区域经济的整体发展水平。随着我国社会主义市场经济的进一步发展,健康的金融生态环境在促进区域经济金融协调发展中的作用越来越突出。可以说,金融生态环境已经成为一个地区经济社会发展潜在的生产力与竞争力。近年来,江西金融生态环境尽管取得了较大成绩,但也存在诸多问题,必须下大力气进一步优化江西金融生态环境,为江西金融业发展和江西经济的快速发展提供环境保证。一、江西省金融生态环境的基本情况1.金融产业结构和经济增长情况金融服务于经济发展,金融发展的动力也主要来自于所依存的经济基础,因此经济基础是构成金融生态环境的重要因素。近几年来,江西经济保持了较快的发展态势,呈现出喜人的发展局面。2008年江西全省生产总值6480.3亿元,比上年增长12.6%,连续6年实现12%以上的增长。其中,第一产业增加值1060.4亿元,增长4.8%;第二产业增加值3414.9亿元,增长16.6%;第三产业增加值2005.0亿元,增长10.1%。三次产业结构调整为16.4∶52.7∶30.9,二三一结构进一步强化和巩固。非公有制经济快速发展,实现增加值3434.4亿元,增长15.5%,占GDP的比重达53.0%。江西经济的良性发展为江西金融生态环境奠定了基础。2008年末,江西境内金融机构人民币存款余额7206.6亿元,比年初增加1306.6亿元。其中,企业存款余额1845.6亿元,增加303.4亿元;城乡居民储蓄存款余额4166.2亿元,增加805.4亿元。金融机构贷款余额4544.8亿元,增加744.5亿元,同比多增177.6亿元。全年金融机构现金收入16488.9亿元,现金支出16040.0亿元,收支相抵,净回笼货币449.0亿元,增长13.3%。2.关于金融债权的意见法律为金融生态构造了制度环境,其完善与否,决定了金融生态环境的质量。近年来,江西省政府先后出台了一系列地方性改善金融生态环境的法律规定。2002年3月,省政府全文转发了中国人民银行南昌市中心支行《关于优化信用环境维护金融债权意见的通知》;随着金融生态环境建设不断深入和社会诚信工作发展,2005年省政府印发了《关于推进银企合作促进工业经济快速发展指导意见的通知》,全省各地按照通知精神建立了省、地两级政银企联席会议制度,把全面加强政府、银行、企业之间的联系和沟通,协调经济发展中资金融通、信用建设、债权维护等方面内容纳入了联席会议;为加快推进江西省社会信用体系建设,创造良好的社会信用环境,促进全省经济社会又好又快发展,2007年省政府办公厅下发了《关于社会信用体系建设的实施意见》。一系列法律法规以及规范性文件的出台,使江西全省社会信用状况得到明显改善,政府公信力显著增强,企业信用制度得以进一步完善,公民信用意识明显提高。3.注重推动社会信用环境建设近年来,中国人民银行南昌市中心支行积极加强与政府部门的沟通,拟定《江西省创建优良信用环境实施方案》,使江西信用环境定级工作取得实质性进展,全省信用环境建设工作得以稳健、有序推进。以此同时,各市中心支行也积极依靠当地政府推动信用环境建设工作。如新余市市委、市政府出台了《关于加快建设信用新余的若干意见》、《关于优化社会信用环境,促进新余经济发展的意见》和《关于清收党政干部和国家公职人员不良贷款的实施方案》;吉安市人民政府下发了《关于优化社会信用环境,促进吉安经济跨跃式发展意见的通知》;丰城市出台了《丰城市金融信用单位评选办法》和《丰城市诚(失)信企业评定办法》。一系列信用建设工程的启动为江西金融生态环境的健康发展发挥着积极的作用。4.大力推进“三优”的金融服务以确保信用个体的资金安全,提高融资服务的服务水平,使最守信企业获得最信用江西各地普遍制订了信用等级评定方案,并按照评定方案组织开展信用评级工作。中国人民银行新余市中心支行组织城区农信社开展创建“信用一条街”的系列活动,信用个体户得到了“三优”的金融服务,即资金安排优先、贷款利率优惠、授信额度优先放宽。同时,还对众多企业进行了信贷信用等级评定,评出最守信用企业、守信用企业、不守信用企业等,对最守信用企业和守信用企业予以重点扶持。靖安县把“文明信用农户”评议与公民道德评议有机结合起来,明确规定凡是评议为道德高尚和道德良好的农户均可评为“文明信用农户”,规定农村信用社在农户道德公评公议中有一票否决权。5.建立健全典型违法行为认定、制裁程序在法治环境上,江西以保护银行债权为中心工作,充分运用司法等手段,切实保障银行的合法权益,以保持金融业的稳定。近年来,全省各地人民银行针对各金融机构债权管理人员对逃废债行为认定依据不清晰或不一致的问题,结合辖区实际情况,制订了《关于对逃废债企业实行联合制裁暂行办法》,对逃废债行为的认定、制裁程序作出了明确的规定,定期对辖区内一批逃废债企业进行内部通报,对部分在整改期限内不予整改的企业实施联合金融制裁,维护金融机构债权工作取得了很好的效果。二、江西金融生态环境存在一些问题1.区域经济指标偏低首先,江西经济总量不大。2008年广东GDP为35696亿元,浙江省为21487亿元,福建省达10868亿元,而江西仅6480亿元,与发达省市相比差距较大。其次,省域内市与市之间、县与县之间经济发展水平差距较大。这导致区域金融生态环境存在较大差异,经济欠发达地区的金融生态环境往往落后于发达地区。再次,经济的波动,尤其是处于经济衰退阶段时,金融生态环境往往伴随经济增长的停滞而恶化。2.社会信用评级体系尚不健全信用环境的优劣直接影响到金融创新效率和金融市场的稳定。市场经济是信用制度高度发达的经济,但由于我国还处于经济的转轨时期,市场经济体制还不成熟,社会信用水平仍较低。目前江西社会信用信息征集系统、信用中介服务机构的建设仍然比较滞后,信用评级未完全在贷款决策、贷款定价中起到关键作用。基层信贷人员对评级体系的重要性认识不足,企业和个人的信用信息得不到有效的归集和评估。企业的诚信意识比较淡薄,评级体系中的财务数据往往不准确、不全面,风险得不到真实反映,以致于信用评级的结果与企业的实际风险等级并不匹配加大了金融机构制定相关决策的难度,这些都对江西金融业的发展产生了不同程度的负面影响。3.金融机构对于逃避废债案件的诉讼成本较高,容易导致“颗粒无收”,易导致“颗粒无收”。对于对于我国,我国在金融诉讼案件中,江西还存在着很多依法收贷胜诉易、执行难、惩处力度不大的问题。维护金融债权诉讼案件的成本较高、时间较长,金融机构对于逃废债案件的诉讼,很容易出现“赢了官司输了钱”的结果,甚至由于贷款人资产的流失导致“颗粒无收”。在企业转制、出售、兼并、破产等过程中,一些部门和单位不能严格按照有关法律法规规范操作,存在侵害金融债权的现象,企业利用假破产逃废银行债务的行为也屡见不鲜。4.金融机构的原因江西全省已建立省、市、县三级中小企业信用担保机构,初步形成了以省、市信用担保机构为主干的中小企业信用担保体系,但这些担保机构数量不多,且绝大多数担保能力有限,信用风险损失补偿能力较弱,因此,金融机构对企业贷款的安全性顾虑重重,宁可不贷也不愿承担风险责任。5.金融生态环境建设缺位近年来,江西各级政府干预银行正常经营活动、要求银行为不符合条件企业发放贷款的行为虽大量减少,但在金融生态环境建设中的缺位与越位现象依然存在。优化金融生态环境没有形成合力,考虑财税收入指标多、考虑金融风险问题少;对当地金融机构运行环境不佳、资产质量恶化、贷款连年萎缩的趋向过问不够;在企业改制过程中,过分强调税金收入、职工安置而不落实银行债务,导致了部分银行信贷资产流失。三、关于优化江西金融生态环境的对策和建议1.各相关部门相互配合,构建金融生态合作机制实践证明,一个地区金融生态环境的好坏直接关系到银行信贷投放的多少和金融风险的大小,与地区经济息息相关。在改善金融生态工作中,地方政府应担负起领导责任,增强信用“环保”意识,千方百计为金融机构营造一个良好的内外部经营环境,充分发挥金融作为现代经济核心的作用,真正建立起一个改善金融生态环境的长效运行机制,更好地推动当地经济快速、健康、协调发展。江西省级政府以及市、县级政府要明确自身在建设和改善金融生态环境中不可替代的决定性作用,成立以政府主要领导为组长、人民银行等相关部门负责人为成员的“优化金融生态环境领导小组”,结合国家产业政策,从资源、人才、地理、区位、文化等方面深入研究江西区域内的比较优势,制定符合本地实际的《优化金融生态环境战略规划》,明确江西金融生态环境建设目标、任务、程序及各相关部门职责。各相关部门应相互配合,根据自己的工作职责,结合金融生态建设实际,清理过去形成的不利于金融业发展的各种行业规章、办法,摸清相关部门存在的问题,切实落实改善金融生态环境的各项措施,形成建设良好金融生态环境的合力。同时,要建立优化金融生态环境的金融协调机制。金融业是一个整体,金融生态建设是涉及方方面面的系统工程,人民银行南昌市中心支行和江西省银监局等金融监管机构与江西省政府有关部门之间要加强协调,通过建立联络员制度,相互交流政策信息、监管信息,实现区域经济金融信息共享,研究磋商维护金融稳定、支持经济发展的重大问题和措施。促进金融机构稳健经营,创造良好的江西金融生态环境,为支持江西金融机构和江西经济的可持续发展创造条件。2.强化企业破产、破产监管和信息披露制度,为企业健康发展提供制度保障企业是银行的直接交易对象,企业状况的好坏直接影响金融生态环境质量。要重点抓好三项工作:一是大力深化企业改革。良好的企业制度有利于降低企业道德风险,必须按照现代企业制度的要求,加快各类国有、集体企业改制进程,抓好明晰产权关系这个关键,切实完善内部治理机制,增强资本约束,使企业真正成为合格的市场主体。二是规范企业破产改制行为。要切实防止企业虚假破产行为,即企业将优质资产转移后,利用破产逃废银行债务。要确立合理的破产标准,不能等到企业资不抵债变成空壳后再破产。要引入“破产保护”机制,防止错过对企业及时实施重组的机会。三是强化企业信息披露的真实性。目前,企业特别是一些中小企业财务制度执行不严格,虚假报表、多套报表的现象仍然存在,影响了银行贷款积极性,有关部门应切实加强对企业的监管力度,督促各类企业严格执行财务会计制度,依法进行信息披露。对提供虚假信息的,一经查实要严格进行责任追究。企业一定要强化诚信意识,申请贷款要主动提供真实的财务报表,并认真履行贷款合同。3.加强社会征信系统建设,促进信息共享首先要加强对全社会的诚信宣传教育活动,全面提升公众信用意识,加强社会舆论监督,使企业和公民诚实守信,不断改善本地区的社会信用状况,提高江西省域内企业信用等级和信息透明度,促使企业依照国家的会计准则和审计准则,规范财务制度,杜绝虚假的财务信息,大力营造社会诚实守信氛围。其次要建立和完善覆盖全社会的征信体系,重点加强企业和个人的征信系统建设。人民银行要发挥征信管理职能的作用,在完善企业信贷登记咨询系统基础上,积极推进个人征信系统的建设,制定出江西省域内统一的信用体系、规范标准和查询体系,推进企业和个人信用信息基础数据库建设,规范征信机构业务经营和征信市场管理,有效解决银行和客户之间信息不对称的问题,努力推进征信业的健康发展,实现社会信用信息资源共享,使企业和公民自觉按照准确、规范、透明的要求披露信息,为银行提供真实信息资料,及时与银行沟通,形成融洽的银企关系。再次要建立良好的信用约束机制,发挥好管理、监督作用。切实加强金融安全区建设,加大对违约行为的责任追究和惩治力度,对恶意逃债的企业,金融机构要对其进行联合制裁,并通过新闻媒体予以公开“曝光”,使守信者得到有效的保护,失信者受到严厉的制裁。在江西省各县域内广泛开展企业信用评级和信用乡镇、信用村、信用社区、信用户、信用企业建设,进一步营造重信用、讲诚信的社会风气,为优化江西金融生态环境提供良好的社会信用环境。4.提高法律的威慑力一是加大执法力度。司法部门应从改善江西投资环境、维护经济发展大局出发,进一步加大对失信行为的打击力度,特别是要提高案件执结率,增强法律的威慑力。二是强化依法行政。各级政府一定要转变观念,充分认识改善金融生态环境对区域经济发展的战略意义,始终把金融环境的维护放在经济建设的首要地位,克服地方保护主义,避免“因小失大”。要大力支持司法公正,积极帮助金