果洛州县域经济发展中存在的问题及对策

果洛州县域经济发展中存在的问题及对策

一、公司贷款困难的原因(一)资产规模小,资金来源不足社会信用意识淡薄，违反法律法规，故意逃还银行债务，有时。产品科技含量低,成本高,产品市场占有份额不高,企业效益难以提高,从而达不到银行对客户的信用等级评定标准。大多企业资产规模小,资金多被占压于固定资产上,流动资金严重不足,资金需求远大于其可用于抵押的资产价值,不符合银行贷款抵押要求,加之担保机制缺失,银行无法给予其贷款支持。大多数企业仍没有真正脱离家族式的管理模式,技术和管理水平不高,人才匮乏,财务管理不规范,银行对其财务状况的真实性持怀疑态度或无法掌握其财务状况,正常的银企关系建立一时难以实现,很难在短期内得到金融部门的大力支持。(二)收管约束了贷款门槛,影响贷款业务的发展由于银行实行严厉的贷款责任终身追究制度,信贷人员权、责、利不对称,加之当前逃废债行为屡禁不止,在金融机构出现了“惧贷”、“恐贷”现象。国有商业银行在防范金融风险管理中,实行了“集权”制的信贷管理机制,贷款权限上收,审批环节增加,延长了贷款审批时间,使许多中小企业临时、急需的贷款不能得以满足。同时,对基层行的授权较少,有些业务品种没有授权,即使授权,金额也较小,制约了个别种类贷款业务的发展。随着金融机构改革的深入,强化内部管理,精简人员,收缩长期亏损、效益低下的机构网点,使国有商业银行对县域的金融服务,特别是信贷投入存在不同程度萎缩,一定程度上限制了中小企业及个体私营企业的发展。(三)金融机构信贷投放机制不完善一是社会信用环境不佳。逃废银行债务现象仍不同程度存在。由于诉讼费用偏高,执行难,银行往往赢了官司却输了钱,严重地影响了金融机构的有效信贷投放。二是贷款担保机制不完善。企业贷款担保难,从而导致企业贷款难。三是社会信用体系建设机制还不健全。企业和个人信用信息资料严重缺失,银行对企业和个人信用状况无法及时、有效地把握。四是社会中介组织有待规范。抵押登记涉及部门多,手续繁琐,收费偏高。资产评估登记时效期限短,存在贷款重复办理评估登记问题。二、关于政治建议(一)妥善处置银行贷款管理考核机制改进工作作风,提供优质服务。加强和改进金融服务,在有效防范风险的前提下,调整信贷投向,积极支持科技型和新兴领域中小企业的发展,对有能力吸纳国有企业下岗职工的小型企业和个体经济组织,发放小额贷款,支持再就业工程的发展,促进县域企业结构和经济结构的调整。帮、防并举,科学维权。区别不同企业、不同情况,最大限度地盘活信贷存量,保全债权。对产品有市场、有潜力的,经营暂时困难的企业,应适当扶持。对恶意逃废金融债权的企业,采取各种措施,严厉制裁,做到既支持企业发展,又能有效化解金融风险。强化内控,严格审查。“贷管”并重,这就要求银行加强信贷管理,建立健全内控制度,切实做好企业信用评估和贷款“三查”工作。严格审查企业法人的信用意识、经营管理者的素质、经营作风和企业发展前景,引导企业树立诚实守信观念。改进考核,合理定责。建立起贷款风险约束与激励机制相统一的信贷量化考核指标体系,确定合理的贷款责任追究制度。在对贷款风险进行责任追究时,应区别市场风险责任和道德风险责任,查清风险形成原因,分别对待,既激励信贷人员做好贷款营销工作,又能有效地防止违规行径。适当放权,简化手续。国有商业银行和政策性银行上级行应合理增加基层行的贷款审批权限,减少贷款审批环节,让基层行适时发放贷款,支持地方经济发展。合理确定信用等级评定标准。金融机构应根据各地区的经济发展状况、企业的性质和企业规模大小,合理确定中小企业信用等级评定标准。(二)改善银企关系加快改革步伐。通过建立和完善现代企业制度,明晰产权关系,规范企业法人治理结构,强化自我约束机制,加强管理,降低成本,提高产品质量,加强市场营销,树立企业良好的信誉和形象,改善银企关系。拓宽融资渠道。改变经营理念,积极开拓思路,通过招商引资、资产重组、盘活资金存量、优化增量、增加自有资金等形式,降低负债比例。(三)健全金融外部环境,为实体经济发展提供金融保证营造良好的信用环境。政府应利用自己的特殊地位,加强信用管理和监督制约,完善金融法规,加强执法力度,严厉打击恶意逃废债行为,使不守信用者付出高昂的成本。树立正确的舆论导向,培养社会信用意识。通过各种宣传媒体,广泛开展树立信用意识的宣传活动,对不守信用者予以曝光,增强整个社会的信用观念,为县域经济发展创造一个良好的金融外部环境。创造和优化宽松的投资环境。平等对待国有、民营、外商投资行为,运用市场机制促进和引导民间投资;把促进民营投资、发展非公有制经济纳入政府工作责任目标范围,结合国家有关政策尽快出台本地区对民间投资的优惠政策,改革民间投资项目审批制度,建立民间投资项目登记备案制度,成立专门民间投资和民营企业服务的信用担保机构,设立民营企业贷款担保基金,为民间投资和民营企业贷款提供担保。实行“一站式”服务,减少审批环节,激励民间资本的进入,强化政策和信息服务,建立投资信息网络和信息发布制度,为民间投资者提供有关投资政策法规和信息咨询服务,将民间投资引导到国家急需发展的产业上来。建立和完善贷款担保机制。由政府有关部门牵头组建中小企业贷款担保机构,并有效规范其运行,使担保机构的运营合规、合法。尽快出台担保公司相关的政策、法规,提高担保机构抗风险能力,保证担保机构健康发展。建立相应的资本金补偿机制,提高担保机构抵御风险能力。合理确定担保基金的担保倍数,简化手续,降低费用,以解决企业抵押担保难的问题,缓解中小企业贷款难的问题。(四)加快农村地区融资充分发挥基层央行的“窗口指导”作用。央行应结合产业政策、区域经济政策等对商业银行贷款投向提出科学的指导意见。加大支农再贷款投放力度,将邮政储蓄银行资金返还当地农村使用,支持地方经济的发展。