财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）-　金融监管体制改革与现代金融监管框架构建

财会经济-高级经济师-金融-专选练习题一（参考）-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建[单选题]1.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。A.监管主体的盈利性B.监管主体（江南博哥）的自律性C.监管主体的独立性D.监管主体的合规性正确答案：C参考解析：本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]2.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是()。A.监管资本充足B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行正确答案：A参考解析：本题考查银行业市场运营监管的内容。银行业市场运营监管的内容包括以下几个方面：①资本充足性；②资产安全性；③流动适度性；④收益合理性；⑤内控有效性。选项B审批业务范围和选项C审批注册资本属于市场准入监管的内容。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]3.下列不属于监管当局能够采取的危机银行救助方法的是()。A.由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性B.督请存款保险机构提供紧急资金C.安排一个或更多的大银行提供支援D.允许银行以各种方法筹集资金正确答案：D参考解析：本题考查金融监管的主要内容。银行监管机构一旦发现某家银行问题突出即将陷入危机状态，为防止其风险外溢并产生严重的负外部性，应当即采取措施救助或关闭。通常监管当局能够采取的危机救助方法有：由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性；督请存款保险机构提供紧急资金；安排一个或更多的大银行提供支援。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]4.欧盟的金融监管体制属于()。A.一元多头式监管体制B.二元多头式监管体制C.集权式监管体制D.跨国式监管体制正确答案：D参考解析：本题考查发达国家的金融监管体制。跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]5.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构()的任职资格进行审查。A.董事会B.理事会C.高级管理人员D.监事会正确答案：C参考解析：本题间接考查市场准入监管应包括的环节。市场准入包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]6.未来一段时期内，影响全球体系稳定性的潜在风险不包括()。A.制度建设不完善B.金融科技发展的挑战C.杠杆率居高不下的隐忧D.发达经济体货币政策回归常态过程中的不确定性正确答案：A参考解析：本题考查影响全球体系稳定性的潜在风险。未来一段时期内，影响全球体系稳定性的潜在风险主要包括三个方面：（1）发达经济体货币政策回归常态过程中的不确定性以及可能诱发的金融市场动荡；（2）金融科技发展的挑战；（3）杠杆率居高不下的隐忧。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]7.金融监管新框架的重心不包括()。A.服务实体经济是各项金融工作的使命和落脚点B.切实防控金融风险C.积极推进金融改革的深化D.宏观审慎监管制度正确答案：D参考解析：本题考查金融监管新框架的重心。金融监管新框架的重心包括：（1）服务实体经济是各项金融工作的使命和落脚点；（2）切实防控金融风险；（3）积极推进金融改革的深化。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[单选题]8.下列关于现代金融监管框架构建的叙述中，错误的是()。A.金融业作为典型的信息密集型产业部门，无时无刻不在产生海量金融数据B.数据统一、信息共享是金融监管的基础，没有跨市场、跨平台的数据库，就难以实现穿透式的金融监管C.微观审慎监管需要整合来自不同金融部门的微观数据，这与多头统计、标准不一的现行微观金融数据统计体系之间存在着矛盾，因此形成“数据缺口”或“信息缺口”D.加强金融基础设施统筹监管，有利于提升金融数据收集的质量与效率，为现代金融监管框架的建设提供有力支持正确答案：C参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。金融业作为典型的信息密集型产业部门，无时无刻不在产生海量金融数据。宏观审慎管理需要整合来自不同金融部门的微观数据，这与多头统计、标准不一的现行微观金融数据统计体系之间存在着矛盾，因此形成“数据缺口”或“信息缺口”。数据统一、信息共享是金融监管的基础，没有跨市场、跨平台的数据库，就难以实现穿透式的金融监管。加强金融基础设施统筹监管，实现互联互通，建立独立的金融信息中心，形成集中、统一、高效的金融信息系统，有利于提升金融数据收集的质量与效率，为现代金融监管框架的建设提供有力支持。掌握“现代金融监管框架的内涵与构成要素”知识点。[单选题]9.下列关于加强宏观审慎管理的叙述，错误的是()。A.从微观审慎监管，到宏观审慎管理，再到宏观与微观审慎监管协调，是近年来金融监管改革的趋势B.微观审慎监管则是为了确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失C.宏观审慎管理是为了确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失D.中国人民银行是宏观审慎管理者和金融监管协调者正确答案：B参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。从微观审慎监管，到宏观审慎管理，再到宏观与微观审慎监管协调，是近年来金融监管改革的趋势。微观审慎监管是为了控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；宏观审慎管理则是为了确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。实践中，中国人民银行作为宏观审慎管理者和金融监管协调者，在与中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等微观审慎监管者相协调过程中，存在一定的目标冲突，使金融调控宏观效果大打折扣。因此，为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化中国人民银行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。掌握“现代金融监管框架的内涵与构成要素”知识点。[单选题]10.下列关于协调统一监管叙述错误的是()。A.金融监管的统一协调包括横向协调和纵向协调B.横向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应C.纵向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应D.如何加强中央和地方金融的纵向协作、形成监管合力，是建立现代金融监管体系的重点关注问题正确答案：C参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。金融监管的统一协调包括横向协调和纵向协调，横向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应，纵向协调是指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。如何加强中央和地方金融的纵向协作、形成监管合力，是建立现代金融监管体系的重点关注问题。掌握“现代金融监管框架的内涵与构成要素”知识点。[单选题]11.下列关于现代金融监管框架叙述错误的是()。A.统筹监管系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施，建立全面审慎的风险监管体系B.加强金融监管能力建设，提升监管有效性，增强监管协同效应C.完善金融宏观调控体系，加强货币政策与财政政策、监管政策、产业政策等的协调配合，推动金融业协调发展，增强对实体经济的支持能力D.完善金融微观调控体系，加强货币政策与财政政策、监管政策、产业政策等的协调配合，推动金融业协调发展，增强对虚拟经济的支持能力正确答案：D参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。现代金融监管框架不仅应当指引金融业更好地回归服务实体经济的本源，还应当在防范化解金融风险层面发挥更高效能。这就要求统筹监管系统重要性金融机构、金融控股公司和重要金融基础设施，建立全面审慎的风险监管体系；加强金融监管能力建设，提升监管有效性，增强监管协同效应；完善金融宏观调控体系，加强货币政策与财政政策、监管政策、产业政策等的协调配合，推动金融业协调发展，增强对实体经济的支持能力。掌握“现代金融监管框架的内涵与构成要素”知识点。[单选题]12.现代金融的重要组成部分是()。A.金融安全B.防止发生系统性金融风险C.金融监管D.金融监管框架正确答案：D参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。掌握“现代金融监管框架的内涵与构成要素”知识点。[单选题]13.下列不属于《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》具体措施的是()。A.积极稳妥推进问题金融机构处置，有序化解影子银行风险B.加强重点领域风险防控，大力整治违法违规金融活动C.增强抵御风险能力，严格依法依规监管D.进一步深化资本市场和中小银行改革，引导私募基金行业规范健康发展正确答案：D参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。2019年12月30日，中国银行保险监督管理委员会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，提出到2025年，重点领域金融风险得到有效处置，银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。并具体指出，要积极稳妥推进问题金融机构处置，有序化解影子银行风险；加强重点领域风险防控，大力整治违法违规金融活动；增强抵御风险能力，严格依法依规监管。掌握“我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效”知识点。[单选题]14.下列不属于《“十三五”现代金融体系规划》中关于“建立现代金融监管体系”具体措施的是()。A.充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用B.强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责C.加强金融法治体系建设D.积极稳妥推进问题金融机构处置，有序化解影子银行风险正确答案：D参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。《“十三五”现代金融体系规划》提及以下具体措施：①充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用；②强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责；③加强审慎监管；④加强功能监管；⑤发展穿透式监管新技术；⑥建立健全金融法律制度和规范。掌握“我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效”知识点。[单选题]15.2017年7月，第五次全国金融工作会议提出的举措不包括()。A.科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制，完善金融机构法人治理结构B.加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管C.要加强社会信用体系建设，健全符合我国国情的金融法治体系D.强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责正确答案：D参考解析：本题考查现代金融监管框架构建。2017年7月，第五次全国金融工作会议具体提出的举措包括：①科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制，完善金融机构法人治理结构；②加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管；③要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易行为，规范金融综合经营和产融结合，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任；④要加强社会信用体系建设，健全符合我国国情的金融法治体系；⑤要加强金融监管协调、补齐监管短板；⑥地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任；⑦金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围；⑧要健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享。掌握“我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效”知识点。[单选题]16.国务院发布的()，提出中国人民银行依法对金融机构进行登记、核发经营许可证，这意味着我国金融监管规范化、法治化进程得以发展。A.《关于金融体制改革的决定》B.《中华人民共和国中国人民银行法》C.《中华人民共和国银行业监督管理法》D.《中华人民共和国银行管理暂行条例》正确答案：D参考解析：本题考查金融监管体制改革。1986年1月7日，国务院发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》（已失效），提出中国人民银行依法对金融机构进行登记、核发经营许可证，这意味着我国金融监管规范化、法治化进程得以发展。掌握“危机后国际金融监管体制的重大变革”知识点。[单选题]17.在金融危机之后，()成为完善宏观审慎管理的一个重要途径。A.保持监管机构与中央银行相分离B.撤销监管机构，集中权力于中央银行C.增强中央银行监管主体作用，加强中央银行和监管机构的沟通与合作D.撤销中央银行，集中权力于监管机构正确答案：C参考解析：本题考查金融监管体制改革。在金融危机之后，增强中央银行监管主体作用，加强中央银行和监管机构的沟通与合作成为完善宏观审慎管理的一个重要途径。掌握“危机后国际金融监管体制的重大变革”知识点。[单选题]18.将众多金融机构看作一个整体，并以实际GDP为尺度评估整个金融系统的风险，从而避免因为金融机构之间负面作用的冲击所带来的整个金融系统不稳定的风险的是()。A.规则监管B.原则监管C.宏观审慎管理D.微观审慎监管正确答案：C参考解析：本题考查金融监管体制改革。宏观审慎管理往往将众多金融机构看作一个整体，并以实际GDP为尺度评估整个金融系统的风险，从而避免因为金融机构之间负面作用的冲击所带来的整个金融系统不稳定的风险。掌握“危机后国际金融监管体制的重大变革”知识点。[单选题]19.与规则监管模式相比，关于原则监管模式特征叙述错误的是()。A.有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性B.具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效C.有助于增强监管机构的创新能力D.能够更加合理地配置监管资源正确答案：C参考解析：本题考查金融监管体制改革。与规则监管模式相比，原则监管模式具有以下特征：①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性；②原则监管具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效；③原则监管有助于增强监管对象的创新能力；④原则监管能够更加合理地配置监管资源；⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神，有助于监管双方开展良好合作，提升监管效率；⑥原则监管模式要求较高的实施条件，如需要监管者和被监管者都需要具备较高素质（专业、经验丰富、严格的职业操守等），被监管者还需要具备一定的风险文化、机构文化以及内部控制体系，金融市场要相对发达，信息披露制度要完备等。[多选题]1.国际金融监管改革的核心内容包括()。A.强化银行体系的稳健性B.解决“大而不能倒”问题C.强化宏观审慎监管D.完善影子银行监管框架E.强化金融市场基础设施正确答案：ABDE参考解析：本题考查国际金融监管改革的核心内容。国际金融监管改革的核心内容：（1）强化银行体系的稳健性；（2）解决“大而不能倒”问题；（3）完善影子银行监管框架；（4）强化金融市场基础设施。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[多选题]2.国内外金融监管的最新发展表现在()。A.确立国际银行业监管新标准B.强化金融宏观审慎监管C.强化对系统重要性金融机构的监管D.缩小金融监管范围E.加强金融监管的国际协调合作正确答案：ABCE参考解析：本题考查国内外金融监管的最新发展。国内外金融监管的最新发展表现在：（1）确立国际银行业监管新标准。（2）强化金融宏观审慎监管。（3）强化对系统重要性金融机构的监管。（4）扩大金融监管范围。（5）加强金融监管的国际协调合作。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[多选题]3.金融监管机构实施适度竞争原则的目的是()。A.防止出现恶劣、过度的竞争B.保障经营管理行为的高效运转C.避免出现金融市场上的垄断行为D.避免出现危及金融体系安全的行为E.使金融机构在一个适度的基础上追求利润最大化正确答案：ACDE参考解析：本题考查金融监管的基本原则。促进银行间适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为；二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。适度竞争原则使各机构在一个适度的基础上追求利润最大化。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[多选题]4.健全影子银行监管框架的内容包括()。A.弱化影子银行与传统银行之间的联系B.降低货币市场基金挤兑风险C.加强资产证券化业务监管D.强化证券融资交易和回购市场的监管E.评估和降低其他影子银行实体的风险正确答案：ABCDE参考解析：本题考查健全影子银行监管框架。健全影子银行监管框架包括：（1）弱化影子银行与传统银行之间的联系；（2）降低货币市场基金挤兑风险；（3）加强资产证券化业务监管；（4）强化证券融资交易和回购市场的监管；（5）评估和降低其他影子银行实体的风险。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[多选题]5.我国金融监管体制面临的新挑战有()。A.混业经营B.分业经营C.外资金融机构的涌入D.市场失灵E.缺乏现代科学技术正确答案：AC参考解析：本题考查我国金融监管体制面临的新挑战。我国金融监管体制面临的新挑战：混业经营、外资金融机构的涌入。掌握“金融监管体制改革与现代金融监管框架构建”知识点。[多选题]6.现代金融监管框架的构成要素包括()。A.金融监管的法律支持体系B.有效的金融监管体制C.科学的金融监管信息系统D.高效的金融风险预警体系E.“四位一体”的监管方式体系正确答案：ABCDE参考解析：本题考查现代金融监管框架的构成要素。现代金融监管框架的构成要素包括：（1）金融监管的法律支持体系；（2）有效的金融监管体制；（3）科学的金融监管信息系统；（4）高效的金融风险预警体系；（5）“四位一体”的监管方式体系。[问答题]1.2009年4月，G20峰会在伦敦召开。会议通过的联合公报明确提出：所有金融机构、市场和工具都必须接受适度监督和管理。以美国为例，其在危机后的金融体制改革措施很好地体现了这一共识。2009年6月，奥巴马政府正式提出《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法》；经参、众两院通过后，奥巴马总统于2010年7月21日签署该法案。从该法案可以看出，监管几乎触及金融领域每个角落，金融机构的运作、信用评级、抵押贷款的发放、并购、衍生品的交易等，都被纳入了监管范围。同时，美联储的监管角色在法案中有了全新定位，其监管范围不再局限于银行，还覆盖了所有可能对金融稳定形成威胁的企业，如对冲基金、保险公司等非银行金融机构，美联储的监管范围被空前扩大。（1）2008年全球金融危机的影响有哪些？（2）简述原则监管模式的特征。（3）根据以上资料，分析2008年全球金融危机后国际金融监管体制的重大变革。正确答案：（1）2008年的全球金融危机表明最少的监管并非最好的监管，国际金融监管由此呈现出新趋势—各国金融监管体制开始改革，以建设重视宏观审慎管理制度框架为重点，使事前、事中监管与救助机制有效结合，宏观审慎管理与微观审慎监管统筹兼顾，从而构建全方位金融安全网。原有金融监管体系在此次金融危机中遭到巨大冲击。这不仅暴露了分业监管模式的缺陷，也表明缺少了中央银行参与的统一监管模式同样存在不足。因此，由传统的多头监管向双峰监管甚至是一元综合监管发展，同时强化中央银行的监管职责，逐渐成为主流。（2）与规则监管模式相比，原则监管模式具有以下六个特征：①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性；②原则监管具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效；③原则监管有助于增强监管对象的创新能力；④原则监管能够更加合理地配置监管资源；⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神，有助于监管双方开展良好合作，提升监管效率；⑥原则监管模式要求较高的实施条件，如需要监管者和被监管者都需要具备较高素质（专业化、经验丰富、严格的职业操守等），被监管者还需要具备一定的风险文化、机构文化以及内部控制体系，金融市场要相对发达，信息披露制度要完备等。（3）①更严格和更大范围的监管。本资料中也明确说明美国在危机后加大了监管的范围。②从规则监管到原则监管。在效力等级上，原则是最高位阶的监管规范，是规则和指引的立法依据；原则和规则具有法律约束力，指引则通常不具有法律约束力。③加强宏观审慎管理。增强中央银行监管主体作用，加强中央银行和监管机构的沟通与合作成为完善宏观审慎管理的一个重要途径。④加强国际金融监管合作与协调。[问答题]2.简答什么是金融监管体制？有哪些模式可供选择？正确答案：（1）金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式及组织制度。金融监管，即金融监督和金融管理。其中，金融监督是指金融监管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管概念有狭义和广义之分。狭义上的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义上的金融监管是在狭义的金融监管的基础上，另外包括金融机构内部的控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。（2）金融监管模式有两种：①全能监管模式：由中央银行单独行使金融监管职责的单一金融监管模式。它是指把金融业作为一个相互关联的整体进行统一监管，通常由一个金融监管机构承担全部监管职责。全能监管模式的优势是：具有规模效益和成本优势，有利于节约人力物力等资源投入；加快信息传递，降低信息成本，保证信息质量；改善监管环境，避免多头监管引发的摩擦；能适应业务创新，避免监管出现真空地带。其不足在于：缺乏竞争性，易导致效率低下，出现官僚主义，权力过于集中等。②分业监管模式：由中央银行与其他专业金融监管机构共同承担监管职责的多头金融监管模式。它是指根据金融业务范围、主体等不同，分别由不同监管机构实施监管的体制。分业监管模式的优势是：监管专业化，职责明确，分工细化，有助于实现监管目标，提高监管效率；存在竞争压力，有助于改进监管工作。其不足在于：难以协调机构间的职责，易产生摩擦；易产生监管漏洞；监管成本较高，出现问题时容易相互推诿。[问答题]3.简述金融监管的主要内容。正确答案：金融监管的主要内容有：（1）市场准入监管。主要考虑金融机构进入市场的可行性和必要性。其中，可行性主要考察金融机构的资本金、经营场所、业务范围、人员素质等是否符合必需的营业条件；必要性则主要考虑金融机构的设立是否为经济发展所需要。市场准入监管的作用主要有三个方面：①阻止可能危害存款人及投资者利益的金融机构进入金融市场；②防止垄断和限制恶意竞争，保持公平有序的金融秩序；③严格的审批程序增加了申请人的沉没成本，促使其进入金融市场后加强经营管理，最大限度防止短期行为的产生。（2）市场运作过程监管。是指金融监管当局在批准金融机构进入市场后，对其业务运营过程开展有效监管，监管的具体内容针对不同金融机构业务经营的特点而有所不同。对银行类金融机构的监管的内容一般包括资本充足率监管、资本流动性监管、业务经营范围监管、贷款风险控制、外汇风险管理、准备金管理和存款保险管理。虽然各国所设的金融监管部门并不完全相同，但其监管的具体内容都体现了追求金融机构经营的安全性、流动性、盈利性。近年来，金融创新的蓬勃发展对实现有效金融监管提出的要求越来越高，监管内容越来越复杂，监管方式也越来越完善。（3）市场退出监管。是监管机构对问题严重的金融机构采取的救助性或惩罚性强制措施。金融机构退出市场按原因和方式可以分为主动退出与被动退出。主动退出是指金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散而退出市场，其主要特点是自行要求解散。被动退出则是指金融机构由于法定的理由被迫退出市场，例如，由法院宣布破产或严重违规、资不抵债等，监管机构依法将该金融机构关闭，取消其经营金融业务的资格。金融机构市场退出监管主要考核支付存款本金和利息的债务清偿额（或比例）指标等，退出方式主要包括六个方面：接管、收购、分立或合并、解散、撤销、破产。[问答题]4.简述金融监管的内涵体现在哪些职能上？正确答案：金融监管的内涵进一步体现在其四项职能上：（1）维护信用活动的良性运转。在商品经济社会中，银行信用是最主要的信用方式。一方面，银行信用可以促进社会资源的合理配置，推动国民经济全面发展；可以汇聚闲散资金，实现社会化大生产。另一方面，银行信用的肓目扩张会使社会生产在一定时期内脱离实际需要，掩盖商品供求矛盾；刺激国民经济个别部门过度发展，造成经济总体结构失衡等。因此，为了维护信用活动的良性运转，需要通过金融监管有效发挥银行信用的积极影响，预防和抑制其消极影响。（2）维持货币制度和经济秩序的稳定。金融业以货币信用为主的经营活动的失败，会波及极大的社会范围，不但会导致全社会资金供应者和资金运用者的失败，而且会破坏整个社会的信用链条，甚至会动摇货币制度，造成社会经济秩序的混乱。因此，金融活动与一般经济活动相比具有特殊规律，这决定了必须对其实行特殊的监督和管理。（3）协助中央银行贯彻执行货币政策。为了实现货币政策目标，中央银行除依靠三大传统货币政策手段外，还必须辅以其他措施来强化货币政策意图。真实、及时、准确、全面的信息和数据是研究制定货币政策的重要前提，而金融监管是获取高质量金融信息的有力手段。健全的金融微观运行机制是有效实施货币政策的基础，如果不建立健全包括金融机构内部稽核在内的监管制度，完善的金融微观运行机制就难以形成。金融机构的经营行为一旦缺乏必要的约束，必然带来金融秩序的混乱，中央银行的货币政策也就难以全面、有效地施行。（4）防止金融风险的传播。金融业务的长链条和金融体系的联动性使金融风险有极强的传染性，所以必须建立完善的金融监管制度，以防止金融风险的传播。若没有健全有效的金融监管制度做保证，即使是正确的货币政策也难以保证其有效实施，甚至可能阻碍经济发展，危及社会稳定。[问答题]5.简述金融监管体制的内涵。正确答案：（1）金融监管体制是指金融监管的职责和权力分配的方式及组织制度。金融监管，即金融监督和金融管理。其中，金融监督是指金融监管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。金融监管概念有狭义和广义之分。狭义上的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义上的金融监管是在狭义的金融监管的基础上，另外包括金融机构内部的控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。（2）就其本质而言，金融监管是一种具有特定内涵和特征的政府行为。金融监管是政府通过制定一系列规则，并授权相应机构来执行这些规则以规范金融活动参与者的行为。在市场经济条件下，政府必须对经济实行宏观调控和监督。其中，金融监管是经济监督的重要组成部分。一般而言，中央银行或其他金融监管当局是金融监管的主体，一个国家或地区的金融体系是金融监管的对象，金融监管的手段将金融监管的主体和对象联结起来。（3）金融监管的手段主要包括现场检查、非现场监管和委托稽核。（4）纵观世界各国的金融监管模式，大致分为以下两种。①由中央银行单独行使金融监管职责的单一金融监管模式，又称全能监管模式。它是指把金融业作为一个相互关联的整体进行统一监管，通常由一个金融监管机构承担全部监管职责。②由中央银行与其他专业金融监管机构共同承担监管职责的多头金融监管模式，又称分业监管模式。它是指根据金融业务范围、主体等的不同，分别由不同监管机构实施监管的体制。（5）金融监管的内涵进一步体现在其四项职能上：①维护信用活动的良性运转。②维持货币制度和经济秩序的稳定。③协助中央银行贯彻执行货币政策。④防止金融风险的传播。[问答题]6.简述2008年全球金融危机后国际金融监管体制出现哪些全新的发展趋势？期间在哪些方面经历了重大变革？正确答案：（1）2008年全球金融危机后，国际金融监管呈现的新趋势是：各国金融监管体制开始改革，以建设重视宏观审慎管理制度框架为重点，使事前、事中监管与救助机制有效结合，宏观审慎管理与微观审慎监管统筹兼顾，从而构建全方位金融安全网。危机不仅暴露了分业监管模式的缺陷，也表明缺少了中央银行参与的统一监管模式同样存在不足。因此，由传统的多头监管向双峰监管甚至是一元综合监管发展，同时强化中央银行的监管职责，逐渐成为主流。（2）重大变革1）更严格和更大范围的监管。所有金融机构、市场和工具都必须接受适度监督和管理。2）从规则监管到原则监管。原则监管模式的特征有：①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性；②原则监管具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效；③原则监管有助于增强监管对象的创新能力；④原则监管能够更加合理地配置监管资源；⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神，有助于监管双方开展良好合作，提升监管效率；⑥原则监管模式要求较高的实施条件，如需要监管者和被监管者都需要具备较高素质（专业、经验丰富、严格的职业操守等），被监管者还需要具备一定的风险文化、机构文化以及内部控制体系，金融市场要相对发达，信息披露制度要完备等。原则监管模式在危机后得到了美国、加拿大、欧盟等众多国家和地区金融监管机构的认可，引领了全球金融监管模式的发展趋势。3）加强宏观审慎管理。宏观审慎管理往往将众多金融机构看作一个整体，并以实际GDP为尺度评估整个金融系统的风险，从而避免因为金融机构之间负面作用的冲击所带来的整个金融系统不稳定的风险。4）加强国际金融监管合作与协调。[问答题]7.简述现代金融监管框架的经济背景、重大意义及举措。正确答案：（1）现代金融监管框架的经济背景2008年的全球金融危机表明最少的监管并非最好的监管，国际金融监管由此呈现出新趋势——各国金融监管体系开始改革，以建设重视宏观审慎管理制度框架为重点，使事前、事中监管与救助机构有效结合，宏观审慎监管与微观审慎监管统筹兼顾，从而构建全方位金融安全网。由传统的多头监管向双峰监管甚至是一元综合监管发展，同时强化中央银行的监管职责，逐渐成为主流。具体变革为：更严格和更大范围的监管；从规则额监管到原则监管；加强宏观审慎监管；加强国际金融监管合作与协调。（2）现代金融监管框架的内涵与构成要素现代金融监管框架是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。具体来看，现代金融监管框架不仅应当指引金融业更好地回归服务实体经济本源，还应当在防范化解金融风险层面发挥更高效能。从现代金融监管框架内涵来看，其构成要素包括协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管和功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。（3）我国推进金融监管框架的主要举措与成效①2015年10月，习近平总书记在党的十八届五中全会上发表讲话，指出“要坚持市场化改革方向，加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架，坚守不发生系统性金融风险的底线”。②2018年3月“一行两会”监管架构成立。一行两会”的监管框架强化了中国人民银行在金融监管中的统筹协调作用，有利于强化综合监管，优化监管资源配置，提升监管系统的效率。③2018年4月27日，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）。明确了资产管理产品的统一监管规则，要求资产管理产品坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。④2018年5月《“十三五”现代金融体系规划》：建立现代金融监管体系。⑤2020年10月29日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二O三五年远景目标的建议》：明确提出完善现代金融监管体系，提高金融监管透明度和法治化水平，完善存款保险制度，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，对违法违规行为零容忍。[问答题]8.简述下面几组概念之间的区别。（1）横向协调监管与纵向协调监管（2）机构监管与功能监管（3）宏观审慎管理与微观审慎监管正确答案：（1）金融监管的统一协调包括横向协调和纵向协调。横向协调是指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。纵向协调是指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。（2）功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于防范监管套利，提高市场效率、促进公平竞争。机构监管是指由不同的监管部门对不同的金融机构分别实施监管，是对一家金融机构的全程纵向监管，其严格的防火墙制度有利于减少金融机构之间的风险传递。（3）微观审慎监管是为了控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；宏观审慎管理则是为了确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。[问答题]9.我国金融业经营模式几经变迁，新中国成立至1983年，混业经营一统天下。完全实行混业经营体制，并由财政部监管。1993年至1995年，分业经营分业监管制度正式确立。我国金融业曾经进入过混业经营，再到分业经营，目前总体上还是分业经营，分业监管。（1）什么是分业监管模式。该模式的优势和不足是什么？（2）除分业监管模式外，还有什么金融监管模式？优势和不足分别是什么？（3）金融监管的手段有哪些？正确答案：（1）分业监管模式是指根据金融业务范围、主体等不同，分别由不同监管机构实施监管的体制。1）分业监管模式是指根据金融业务范围、主体等不同，分别由不同监管机构实施监管的体制。2）分业监管模式的优势是：监管专业化，职责明确，分工细化，有助于实现监管目标，提高监管效率；存在竞争压力，有助于改进监管工作。其不足在于：难以协调机构间的职责，易产生摩擦；易产生监管漏洞；监管成本较高，出现问题时容易相互推诿。（2）1）纵观世界各国的金融监管模式，大致分为两种：分业监管模式和全能监管模式。2）全能监管模式是指把金融业作为一个相互关联的整体进行统一监管，通常由一个金融监管机构承担全部监管职责。全能监管模式的优势是：具有规模效益和成本优势，有利于节约人力物力等资源投入；加快信息传递，降低信息成本，保证信息质量；改善监管环境，避免多头监管引发的摩擦；能适应业务创新，避免监管出现真空地带。其不足在于：缺乏竞争性，易导致效率低下，出现官僚主义，权力过于集中等。（3）金融监管的手段主要包括三个方面：①现场检查，是指金融监管机构到监管对象的场地进行实地检查，了解金融机构的资本充足情况、信贷质量、盈利状况、清偿能力等，借此判断金融机构的整体运营状态。②非现场监管，是指金融监管机构要求被监管对象向其提交各种报告和报表，以此判断金融机构特定期间内的经营状况。该方式的缺陷在于，被监管对象有刻意隐瞒对其不利信息的动机，需要完善的报表制度作为高效实施的保障。③委托稽核，是指金融监管当局委托其下级机构，或者其他社会稽核机构对被监管对象进行专项检查，并将结果向金融监管当局汇报。社会稽核机构主要包括会计师事务所、律师事务所等，选择具有良好信用的稽核机构是委托稽核方式有效实施的前提。[问答题]10.“十三五”规划纲要提出：“加强金融宏观审慎管理制度建设，加强统筹协调，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，健全符合我国国情和国际标准的监管规则，实现金融风险监管全覆盖。”由此，我国正式开始现代金融监管框架的建设工作。2017年7月，第五次全国金融工作会议在北京召开。此次会议进一步贯彻党的十八届五中全会建设现代金融监管框架的指导思想，并进行相关工作的详细部署。2018年5月，由中国人民银行牵头，国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业农村部、商务部、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会等九部门共同编制的《“十三五”现代金融体系规划》印发。（1）在实践中，如何进行穿透式监管？（2）根据《“十三五”现代金融体系规划》，建立现代金融监管体系的举措有哪些？（3）第五次全国金融工作会议的内容有哪些？正确答案：（1）在各类跨行业、跨市场复杂金融产品不断扩张，金融市场资金流动复杂性空前提高，监管真空和监管套利在行业交叉领域不断滋生的背景下，充分发挥金融基础设施数据监控功能，运用现代信息技术，对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管，以整体资金流动和风险状况及其在各环节、各主体之间的分配情况为重点，重在落实全链条投资者适当性监管，完善全链条真实资本、杠杆率和风险计提等监管工具及其使用。（2）建立现代金融监管体系的具体措施包括：①充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用。设立国务院金融稳定发展委员会是加强金融宏观审慎管理、增强金融监管协调性权威性有效性、促进金融业健康发展的重要制度性安排。②强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。中国人民银行在国务院领导下制定和执行货币政策、负责宏观审慎管理。③加强审慎监管。以维护金融体系稳健为核心，强化对金融机构、董事和高管人员、金融业务活动的全方位监管。改革完善金融机构准入监管，强化金融机构资本监管和偿付能力等监管。④加强功能监管。加强对金融集团的资本充足监管；对不同类型金融机构、互联网金融平台等开发的功能相同或相似的金融产品，加强发展模式及风险状况的监测评估；全面实施金融业务持牌经营。⑤发展穿透式监管新技术。充分发挥金融基础设施数据监控功能，运用现代信息技术，对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管，以整体资金流动和风险状况及其在各环节、各主体之间的分配情况为重点，重在落实全链条投资者适当性监管，完善全链条真实资本、杠杆率和风险计提等监管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和规范。推进科学立法、民主立法、依法立法；完善地方金融监管法律制度，明确法律依据和授权。（3）第五次全国金融工作会议总体指出，要完善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架，加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健康发展：并把“强化监管，提高防范化解金融风险能力”作为金融工作四项重要原则之一。同时，此次会议宣布设立国务院金融稳定发展委员会，并将国务院金融稳定发展委员会办公室设立在中国人民银行，以统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等，强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责与地位。此外，根据此次会议提出的强化属地风险处置责任，各地政府相继组织成立地方金融监督管理局，承担地方金融监管职责。[问答题]11.材料1：2017年7月，第五次全国金融工作会议在北京召开。此次会议进一步贯彻党的十八届五中全会建设现代金融监管框架的指导思想，并进行相关工作的详细部署。材料2：2018年5月，由中国人民银行牵头，国家发展改革委、科技部、工业和信息化部、财政部、农业农村部、商务部、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会等九部门共同编制的《“十三五”现代金融体系规划》印发。（1）根据材料1，简述我国推进金融监管框架改革的主要举措。（2）根据资料1，阐述此次工作会议的精神。（3）根据材料2，分析建立现代金融监管体系的具体措施。正确答案：（1）具体的举措包括：1）科学防范，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制，完善金融机构法人治理结构；2）加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管；3）要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易行为，规范金融综合经营和产融结合，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险主体责任；4）要加强社会信用体系建设，健全符合我国国情的金融法治体系；5）要加强金融监管协调、补齐监管短板；6）地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任；7）金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围；8）要健全风险监测预警和早期干预机制，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通，推进金融业综合统计和监管信息共享。同时，此次会议宣布设立国务院金融稳定发展委员会，并将国务院金融稳定发展委员会办公室设立在中国人民银行，以统筹金融改革发展与监管，协调货币政策与金融监管相关事项，协调金融政策与相关财政政策、产业政策等，强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责与地位。此外，根据此次会议提出的强化属地风险处置责任，各地政府相继组织成立地方金融监督管理局，承担地方金融监管职责。（2）2017年7月，第五次全国金融工作会议在北京召开。会议总体指出，要完善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架，加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健康发展：并把“强化监管，提高防范化解金融风险能力”作为金融工作四项重要原则之一。（3）建立现代金融监管体系的具体措施包括：①充分发挥国务院金融稳定发展委员会的作用。设立国务院金融稳定发展委员会是加强金融宏观审慎管理、增强金融监管协调性权威性有效性、促进金融业健康发展的重要制度性安排。②强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。中国人民银行在国务院领导下制定和执行货币政策、负责宏观审慎管理。③加强审慎监管。以维护金融体系稳健为核心，强化对金融机构、董事和高管人员、金融业务活动的全方位监管。改革完善金融机构准入监管，强化金融机构资本监管和偿付能力等监管。④加强功能监管。加强对金融集团的资本充足监管；对不同类型金融机构、互联网金融平台等开发的功能相同或相似的金融产品，加强发展模式及风险状况的监测评估；全面实施金融业务持牌经营。⑤发展穿透式监管新技术。充分发挥金融基础设施数据监控功能，运用现代信息技术，对复杂金融产品全链条、金融市场资金流动全过程实施穿透式监管，以整体资金流动和风险状况及其在各环节、各主体之间的分配情况为重点，重在落实全链条投资者适当性监管，完善全链条真实资本、杠杆率和风险计提等监管工具及其使用。⑥建立健全金融法律制度和规范。推进科学立法、民主立法、依法立法；完善地方金融监管法律制度，明确法律依据和授权。[问答题]12.什么是原则监管？正确答案：原则监管，即以原则为基础的监管。其中，“原则”是相对稳定的原理和基本行为准则，不预先确定具体的事实状态，也不规定具体的责任、权利和义务，而是通过“适当”“公平”“合理”等定性的标准来约束金融机构的行为，具有较强的灵活性、概括性和普遍适用性。总体来看，各国的金融监管法律法规体系都由原则、规则和指引构成。指引是对原则或规则所涉及的相关问题进行说明和解释，并提升其可操作性的监管规范，通常包括监管机构或行业组织制定的正式指引以及监管机构的声明和监管处罚案例等非正式指引。在效力等级上，原则是最高位阶的监管规范，是规则和指引的立法依据；原则和规则具有法律约束力，指引则通常不具有法律约束力。原则监管模式的特征有：①原则监管有助于调动监管对象内部开展自律性监管的积极性；②原则监管具有很强的适应性和灵活性，使金融监管在应对日益复杂的金融体系、金融业务时更有力有效；③原则监管有助于增强监管对象的创新能力；④原则监管能够更加合理地配置监管资源；⑤原则监管能够体现金融监管的人文精神，有助于监管双方开展良好合作，提升监管效率；⑥原则监管模式要求较高的实施条件，如需要监管