“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”(精)

“小微授信管理办法解读”及“小微授信审批工作制度及流程讲解”(精)作为一项普惠金融政策，小微企业授信管理一直受到广泛关注。为了进一步规范小微企业的贷款审批流程，中国人民银行发布了《小微企业授信管理办法》并制定相关的审批工作制度及流程。本文将对该管理办法和相关制度及流程进行解读，以期更好地帮助各金融机构和从业人员了解授信管理的相关要求。一、小微企业授信管理办法解读《小微企业授信管理办法》是由中国人民银行、国务院扶贫办、财政部、工业和信息化部、农业农村部、国家税务总局、中国银保监会七个部门联合发布的一项政策。《管理办法》主要包括以下内容：1.定义了小微企业《管理办法》中规定，小微企业是指注册资本不超过1000万元，年营收不超过5000万元，年平均人数不超过100人的企业。2.规定了授信管理的目标《管理办法》中规定，授信管理的目标是支持小微企业发展，贯彻普惠金融政策和稳健的金融政策。对于符合条件的小微企业，银行应该提供合理的授信额度和利率，并且建立长期的商业合作关系。3.明确了授信管理的一般原则《管理办法》中规定，授信管理应该遵循风险可控、公平合理、便捷高效、信息共享的原则。银行应该具有开展小微企业授信业务的合法资格，并根据合同约定，通过多种方式实现风险防范和控制。4.确定了授信管理的具体要求《管理办法》中规定，授信管理应该具有四个方面的具体要求：评估风险、定期审核、保护小微企业合法权益、提高贷款效率。银行应该对小微企业进行科学分析，量化评估风险；定期对授信业务进行回访、审核，及时处理可能存在的问题；保护小微企业的知情权、选择权和申诉权；优化内部流程，提高贷款效率。5.规定了信贷款目录《管理办法》中规定，银行应该根据小微企业的实际情况，建立符合自身特点和特殊需求的信贷款目录，通过合理的定价和融资结构满足小微企业的资金需求。通过对《小微企业授信管理办法》的解读，我们可以了解到中国政府在促进小微企业发展方面的积极态度和具体措施。二、小微企业授信审批工作制度及流程讲解针对《管理办法》，银行应该自行制定一套小微企业授信审批工作制度和流程，以更好地贯彻落实该政策。下面将就小微企业授信审批工作制度及流程进行讲解。1.授信审批工作制度（1）风险管理制度主要包括小微企业客户信息收集与判断、授信额度评估、风险评级、贷款种类与合同形式等。（2）信用评估制度主要包括个人客户征信报告、企业征信报告、关联担保授信等信息收集、评估及风险控制。（3）贷款审批制度主要包括审批流程、审批委员会成员、贷审员职责等。（4）后续审批控制制度主要包括贷后跟踪、分析管理和逾期的风险分析及解决方案等。2.授信审批流程（1）小微企业客户基本信息采集及量化分析对小微企业客户的基本信息进行采集，然后对客户进行量化分析，主要分析银行与客户之间的可获得贷款额度及客户经营能力指数。（2）个人与企业征信信息采集通过查询客户及担保人的征信报告，了解他们的还款能力、资产状况、债务负担和信用历史。（3）评级及审贷过程根据前两个环节的评估结果，对小微企业进行评级。评级需要考虑贷款用途、贷款额度、贷款期限、担保措施等因素。评级结束后，进行审批委员会决策与审批。（4）商务洽谈及合同签署授信审批通过后，银行与小微企业客户进行商务洽谈，商定贷款利率、还款计划、抵押等担保措施并签订贷款合同。（5）贷后管理银行在发放贷款后，需要建立小微企业授信档案，并定期进行贷后跟踪，进行分析管理和逾期的风险分析及解决方案等工作。综上所述，小微企业授信管理