人民币的市场现状与发展前景

人民币的市场现状与发展前景

一、现在，人民币在赤峰地区的流通(一)流通的人民币主币比在赤峰区政府所在的红山区和松山区，人民币储备可以在市场上流通。1982%，68%；62%73%和46%52%的人民币流通在旗区政府所在的流通中。18%55%，农村和牧区流通的货币为主币占31%45%。(二)辅币占热价的比例流通中宜于流通的人民币主币占75.5%,辅币占59%;100、50元券宜于流通的人民币主币占89%,10、5、1元宜于流通的人民币主币占62%。(三)辅币占出率有发行库的地区流通中宜于流通的人民币主币占68%,辅币占55%。无发行库的地区最高宜于流通的人民币主币63%,辅币占51%。最低宜于流通的人民币主币占59%,辅币占46%。(四)元券及其他现金经调查,在对红山区及松山区的30台柜员机所付出的30笔100元券共12万元现金,百分之百达到宜于流通的人民币标准;而13家金融机构人工服务付出的100元券现金中宜于流通的人民币达到90%以上的8家,最低的1家宜于流通的人民币只有70%。(五)网多,交通方便,现金偿还保障困难经济发达地区虽然现金流量大,但这些地区金融机构营业网点多,交通便利,调运款方便,现金兑换、供应有保障。再有就是这些地区群众的维权意识要强于经济不发达地区,流通中人民币整洁度明显好于其他地区。(六)二、影响人民币流通的三个因素(一)政策性在农村地区的细胞发挥不够作用一是由于近几年人民银行县级发行库停止办理业务,对流通中人民币质量有一定程度的影响。二是基层央行监管力量薄弱,查处力度不够。由于人员紧张,人民币流通管理执法检查无法确保检查质量和覆盖面,监管效果不理想,处于被动管理、疲于应对的局面。三是人民银行不了解财政对农村牧区补贴款项拨付情况,发行基金准备不充分。政策性财政拨款特别是一些补贴款项多在临近节假日下拨,兑付时间紧,现金需求十分巨大。如赤峰市财政部门在2009年春节前下拨财政“一卡通”补贴资金几亿元,并且要求几日之内必须到户,此种补贴到户后有70%被取出,大量的现金需求打乱了人民银行发行基金调拨计划。为了保支付金融机构不得已将不宜流通人民币再行投放,增加了社会上不宜流通人民币基数,流通人民币整洁度下降。四是相关法规对金融机构办理人民币调剂业务没有硬性措施,不利于人民银行监督办理存取款业务的金融机构开展此项业务。《人民币管理条例》第二十四条规定没有相应的违规处罚条款,仅金融机构凭“合理需要的原则”开展调剂业务,并且用收取“零钞清点费”来制约客户的兑换,这样致使人民币券别调剂不畅,人民银行对此也无可奈何。(二)降低了现金流量一是基层营业网点和专职出纳人员数量大幅减少,现金收付量却有增无减,人员和业务比例相对失衡。以翁旗为例,截至2008年末,办理现金存取款业务的城区金融机构专职出纳人员(现金整点人员)从2001年的28个减少至2008年的5个,而现金收入从2001年的37亿元,却增加到2008年的106亿元,增长186%。二是成本效益和风险的因素影响,减少现金调拨次数,现金“能用即用”。代理现金供应的商业银行、农村信用社现金调运成本和风险增加,目前赤峰部分商业银行已经实行社会化守押调运现金,90公里左右距离1次调拨费用不低于1900元,城区1次400元至600元,现金调拨成本大幅攀升,因此金融机构尽量减少现金调拨,“能用即用”。同时,各行社库存现金限额管理严格,基层网点超库存限额就要被处罚,致使营业网点以减少小面额人民币库存的方式控制库存限额。此外,过严的库存限额管理也就意味着基层不能储备过多的现金,这样在现金付出集中的时段,柜员为保支付不得不对外付出不易流通人民币。三是上级现金运营中心的影响。商业银行现金中心到人民银行发行库取款量大且人又少,为了减少搬运的麻烦,便以不需要小面额票币为托词,而申请出库大面额票币,致使基层宜流通小面额票币缺乏,流通中小面额人民币得不到更新,整洁度不高。四是执行制度不严。金融机构营业网点个别柜员思想意识差,在为客户办理存取款业务时,未能严格按标准将不宜流通的人民币进行剔出,从而出现从银行付出不宜流通人民币的现象,增大社会上的不宜流通人民币的基数。五是由于客观条件有限,大部分金融机构不能实行集中机器清分,致使不合格人民币被再次投放出去。(三)维护行政权,维护人民币权益一是部分居民缺少爱护人民币的意识,人为造成人民币破损。通过对100名公众调查,有76%的居民选择随意存放人民币,24%的居民选择妥善存放,“随意”比“妥善”高出52个百分点。同时,保管使用方式不当,造成人民币破损。主要表现在:用油腻的手来触摸人民币;随意将人民币乱折乱揉;不当保管,造成人民币霉烂、变色、鼠咬等;在人民币票面上涂写乱画等,对人民币造成损害。二是群众宽容度较高,人民币流通“恶性循环”。通过调查,在农村牧区很多群众对流通中人民币宽容度较高,存在着“能用即可”意识,对人民币使用随收随付、循环使用,进而也就加重了票币的破损程度。三是商户成为残损币兑换的“中转站”,残损币不能及时退出流通。调查发现,目前个人兑换残损币次数少,商户兑换次数较多。说明现在很多社会公众对手持的残损人民币通过到商店购买东西,将手中的污损人民币花出去,商户成为残损币兑换的“中转站”,有时商户也付出这样的人民币,残损币不能及时退出流通。四是公众维权意识不高。调查发现,相当一部分社会公众维权意识薄弱,在100名被调查者中,对支取的现金中有残损人民币的态度,选择不举报的占96%,选择“不当场兑换”的占68%,选择“接受”的占72%,这说明公众的维权意识亟待提高,否则难以杜绝金融机构对外付出残损币。三、反应和建议(一)修订《人民币管理条例》，增加人民币的强制维修和处罚规定，增加对违反操作程序的处罚规定(二)金融滥用了零钞清费,阻碍了人民币券别溶剂的设立2003年10月1日起施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》中第十一条规定收取零钞清点费,实际上阻碍了人民币券别调剂,成为金融机构消极对待人民币兑换的合法理由。(三)建立流通管理联席会议成立由人民银行、办理存取款业务金融机构、零辅币需求量大的企事业单位等参加的人民币流通管理联席会议,建立联系制度,通过联席会议制定强制性的、具有可操作性的管理、监督、处罚条款,疏通人民币兑换调剂渠道,保障小面额货币正常进入流通领域。确定办理人民币存取款业务的金融机构应每日储备零辅币库存额度,以保证日常零辅币兑换。(四)鼓励户不对外投入加强宣传提高商户认识,并采取激励措施,鼓励商户及时兑换手中的残损人民币,鼓励商户不对外付出不宜流通人民币。与现金收入量较大的商场建立联系制度,使其回笼的人民币全数上交金融机构,金融机构定期保证小面额原封新券或清分券票币的需求。(五)减少分配清分一是实行收支两条线,柜台收进的现金必须进行整点挑剔,严禁以收抵支。二是对回笼量大地区施行机器集中清分,对外支付必须是清分后的现金。三是业务量小的实行柜员边收边挑剔整点。四是鼓励客户自己进行挑剔,特别是回笼量较大的客户。(六)县金融机构的现金库存一是由上级人民银行协调商业银行上级行增加代理行和无发行库旗、县金融机构现金库存额度。二是中心支行可选择一家金融机构暂存一定数量的小面额人民币,授权或委托当地人民银行根据各金融机构现金报表余额、残损币解缴数额和流通中人民币结构状