房产抵押贷款业务管理办法

PAGEPAGE4房产抵押贷款业务管理办法为规范公司房产抵押贷款业务操作，推动贷款业务的持续健康发展，依据相关法律法规及公司规章制度，特制定本管理办法。第一条产品定义房产抵押贷款业务：是指客户因资金周转需求，提供拥有合法产权的住宅房产抵押担保，我司给予一定额度贷款的业务产品。产品规格（一）房产抵押贷款业务要素适用范围定义如下：1、贷款金额：人民币50万元-1000万元；2、贷款定价：基准利率0.8%/月；3、贷款期限：1-12个月；4、还款方式：执行先息后本还款法，按月付息、到期还本；5、担保措施：红本住宅房产抵押担保。（二）特别规定：1、放款手续费：贷款期限三个月以内的按贷款金额一次性收取放款手续费0.5%，贷款期限六个月以上的按贷款金额一次性收取放款手续费1%；2、提前还款：贷款发放满一个月，借款人可以随时申请提前还款，提前还款不退还已收取放款手续费。基本准入条件（一）客户为具有完全民事行为能力的中国公民，无不良信用记录，无重大未结诉讼。（二）客户贷款用途明确、合法。（三）客户拥有合法产权的未抵押深圳市住宅商品房，并可以办理抵押登记。（四）客户具有连续稳定的收入，具有付息能力，有预期还款资金来源。第四条业务审批规则（一）借款主体资格要求为年满18周岁的中华人民共和国公民（不含港澳台籍人士），男性年龄不超过65周岁、女性年龄不超过60周岁；具有完全民事行为能力，无赌博、吸毒等不良嗜好；在中国内地居住或工作，具有连续稳定的收入，未从事非法行业；无不良信用记录；信用报告近2年内没有出现“2”“关注”等不良记录；借款人当前无未结诉讼、无涉及民间借贷。（二）抵押物要求深圳市合法产权的未抵押商品房，房产登记性质为住宅；房产权利人为个人，公司名下房产不受理；必须产权明确、无法院查封等异常情况，且自房地产证上登记的竣工日期为准，楼龄不超过30年；对抵押物价值评估可参考正规的评估公司出具的评估报告，参照网络信息，再结合现场考察综合确定；抵押物的最高抵押率原则上如下：住宅房产评估净值的70%，或住宅房产评估总值的65%。（三）其他规定原则上要求办妥抵押登记并取得《他项权利证书》或《房地产登记证书》才能发放贷款；对客户所提供的抵押物，在抵押给我司之前已出租的，承租人需出具放弃优先购买权的承诺函；除办理房产抵押登记外，须追加所抵押房产经公证处办理委托公证措施，可要求提前签署《房屋租赁合同》备用；借款人已婚的，提供结婚证，其配偶必须作为共同借款人或提供连带责任保证担保；除提供拟抵押房产外，客户应提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等)，以证《项目审批表》审批意见要求追加签署《房屋租赁合同》，须落实签署。业务经理通知客户并安排签约事项，合同的签署必须双人面签，法务经理及业务经理对对方当事人签字盖章的真实性负责。（六）落实担保措施要求办理拟抵押房产委托公证的，公司指定受托人与房产权利人到公证处办妥相关公证手续。按揭专员与房产权利人到房管部门办理抵押登记手续，并取得登记证书。对客户所提供的抵押物，在抵押给我司之前已出租的，须落实承租人面签《放弃优先购买权》的承诺函。业务经理、按揭专员或风险经理收取客户相关材料原件，应第一时间移交有关管理部门入柜保管。（七）贷款发放对落实好相关措施的项目，业务经理通知客户按约定支付相关利息、费用。业务经理填写付款申请书及《项目出款通知单》（附件3），根据公司规定流程报送审批。出款前，法务部、风险管理部对客户诉讼信息、房产查档信息再次核查有无异常。财务人员接到经签批的《项目出款通知单》，收妥相关利息、费用后，方可安排出款；并在《项目出款通知单》签署处理结果，登记业务台帐。（八）贷款结清在项目回款前，项目情况出现异常变化的，业务部及风险管理部需核实情况，填写《业务变动情况报备表》（附件4）上报管理层。客户全额偿还借款本息，业务经理填写《贷款结单表》（附件5），报送财务部、法务部、风险管理部、总经理签批；有涉及利息费用减免的，必须经集团总经理审批。业务经理、按揭专员根据《贷款结单表》办理相关抵（质）押注销、退回所管控客户文件资料等手续，项目终结。第六条附则（一）本办法自通过之日起实施，风险管理部负责本办法的修改及解释工作。（二）公司针对红