2023年银行业市场需求分析报告及未来五至十年行业预测报告

银行业报告/庞文报告PAGE1银行业市场需求分析报告及未来五至十年行业预测报告

目录TOC\h\z30279申明 311387一、银业数据预测与分析 313107(一)、银业时间序列预测与分析 312036(二)、银业时间曲线预测模型分析 410198(三)、银行业差分方程预测模型分析 525603(四)、未来5-10年银业预测结论 514656二、银行业发展状况及市场分析 625386(一)、中国银市场行业驱动因素分析 621433(二)、银行业结构分析 613718(三)、银行业各因素（PEST）分析 7148651、政策因素 782772、经济因素 8318993、社会因素 9153654、技术因素 915557(四)、银行业市场规模分析 92683(五)、银行业特征分析 1019115(六)、银行业相关政策体系不健全 10660三、银企业战略选择 1121535(一)、银行业SWOT分析 112974(二)、银企业战略确定 1222768(三)、银行业PEST分析 12279011、政策因素 12303342、经济因素 1371543、社会因素 14278684、技术因素 1424759四、银行业政策环境 144623(一)、政策持续利好银行业发展 1421826(二)、银行业政策体系日趋完善 1519493(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升 154983(四)、宏观环境下银行业定位 1612609(五)、“十三五”期间银业绩显著 1621904五、2023-2028年银业市场运行趋势及存在问题分析 179424(一)、2023-2028年银业市场运行动态分析 178952(二)、现阶段银业存在的问题 1717273(三)、现阶段银业存在的问题 1813564(四)、规范银业的发展 1915247六、银行业存在的问题分析 2023032(一)、基础工作薄弱 2024072(二)、地方认识不足,激励作用有限 204839(三)、产业结构调整进展缓慢 2021580(四)、技术相对落后 2118051(五)、隐私安全问题 212394(六)、与用户的互动需不断增强 2232343(七)、管理效率低 222310(八)、盈利点单一 231395(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性 2328271(十)、法律风险 2315773(十一)、供给不足,产业化程度较低 24732(十二)、人才问题 2426424(十三)、产品质量问题 2430863七、银行业竞争分析 2514646(一)、银行业国内外对比分析 2518791(二)、中国银行业品牌竞争格局分析 2620949(三)、中国银行业竞争强度分析 27161861、中国银行业现有企业的竞争 2735682、中国银行业上游议价能力分析 2772453、中国银行业下游议价能力分析 2710674、中国银行业新进入者威胁分析 27195515、中国银行业替代品威胁分析 282637八、银行业风险控制解析 282835(一)、银行业系统风险分析 287802(二)、银业第二产业的经营风险 284814九、关于未来5-10年银业发展机遇与挑战的建议 286956(一)、2023-2028年银业发展趋势展望 2816179(二)、2023-2028年银业宏观政策指导的机遇 295157(三)、2023-2028年银业产业结构调整的机遇 2910478(四)、2023-2028年银业面临的挑战与对策 3027558十、银产业投资分析 3011375(一)、中国银技术投资趋势分析 3027317(二)、大项目招商时代已过,精准招商愈发时兴 317091(三)、中国银行业投资风险 3115415(四)、中国银行业投资收益 32

申明中国的银业在当前复杂的商业环境下逐步发展，呈现出一个积极整合资源以提高粘连性的耐寒时代。此外，在内部竞争激烈、外部成本压力加大的情况下，银业的整合步伐加快，进入了竞争与整合的白热化时期。本报告主要分为七个部分。同时，本报告整合了多家权威机构的数据资源和专家资源，从众多的数据中提炼出银行业真正有价值的信息，并结合当前银行业的环境，从理论、实践、宏观和微观的角度进行研究和分析，其结论和观点力求做到前瞻性和实用性的统一。本报告只可当做行业报告模板参考和学习，不可用于商业用途，也不提供其他商业价值，请自行决定是否购买，特此申明。一、银业数据预测与分析(一)、银业时间序列预测与分析根据银业总产值与时间的内在关系，通过之前获得的数据建立了银业的时间序列方程，并通过建立的时间序列方程预测了未来几年的产量。建立时间序列方程的原则如下：时间序列方程的表达式为：y=a+bxt其中y为输出，a和B为模型参数，t为年份。根据近年来从银行业获得的数据，对参数a和B进行相应的估计，以获得参数a和B的估计。获得参数的估计后，可以得到我们想要预测的时间序列方程。然后，通过输入自变量（时间），可以得到未来三到十年内银业的预测值。如果要使预测值和上次观测值之间的差值更小，换句话说，要使预测值与实际值进行比较，需要控制两个因素，首先，应尽可能多地获取银行业的原始数据。原始数据越多，就越容易找到统计规则。最终得出的银行业模式与实际情况相符；第二个是预测时间跨度。预测时间跨度越大，预测结果与实际值之间的偏差越大。因此，预测时间跨度不应太大。根据银业2016至2021的数据，预测未来3年、5年和10年该行业的产量。根据以上分析，时间序列方程为y=5009.69（预估值）+1747.35*t模型的决策系数r等于0.86615，小于1。该模型得到的预测值一般低于实际值。这也从另一个方面反映出，在未来5至10年内，中国银业某一产品的产量将继续保持较高的增长趋势。(二)、银业时间曲线预测模型分析在银业的曲线预测模型中，我们使用了二次曲线模型。模型的基本表达式如下：y=a+b1*t+b2*t2式中，y为当年银业的产值，a、B1和B2为参数，在模型中估算，t为年份。输入相应年份的数据，得到如下曲线预测模型y=10366.98-1174.80*t+292.22*t2模型的决策系数为0.9979(三)、银行业差分方程预测模型分析差分方程的基本模型如下：yt=a+b*yt-1其中，YT为当年银业产值，YT-1为上年产值，a、B为参数，在模型中确定。通过输入几年的产值和前一年的产值，估计参数a和B，得到产出的差分方程模型，然后根据得到的差分模型，预测5-10年的产出。因此，我们得到的银业的差异模型是yt=-3230.20+1.41*yt-1该模型的判断系数为0.99395，非常接近1，表明该模型可以用来预测未来中国银业产品产量的变化趋势。同时，从模型中我们可以清楚地看到，我国银行业的产品产量受上年影响较大，年产值高于上年，这也反映出银行业的产品产量在未来几年将有较高的发展势头。(四)、未来5-10年银业预测结论在以上三种预测银业的经济模型中，时间序列法预测的产值将低于实际值。低值的主要原因是中国银业将继续保持快速增长，但该方法假设增长速度较慢，因此预测结果与其他两种方法有很大不同。但仍有一定的参考价值。首先，其他两种方法可以更好地预测未来银行业某一产品的产量变化趋势。然而，由于现实中复杂的经济条件以及政策法规对银业发展的影响，即使是一个好的计量方程也总会与现实存在一定的差距。以上对银业未来走势的预测仅供参考。二、银行业发展状况及市场分析(一)、中国银市场行业驱动因素分析银行业市场热度持续高涨,技术、安全、品种的不断革新是其应用场景得到跨越式发展的根本原因。银行业用户需求量的激增极大宽泛了其应用的宽度和广度。其一表现为：银产业链中原材料和供应商的进一步融合推动,对产业源端的升级重组,产业流程的优化更加有利；其二表现为：银技术、品质、品种的快速迭代更新,更加有利于产品的持续升级和质量提升,更进一步满足了用户的不同新需求。以上都有利银产业进一步发展与进步。同时多方的交融使得银行业产品应用得到更加强劲的发展。(二)、银行业结构分析银行业的行业渠道主要由上游产品与服务即原料及服务生产商、中间服务集成即产品及服务集成商、产品服务设计即设计规划商、行业代理即行业产品与服务代理、行业经销商与消费者即行业的产品与服务经销商与消费者等组成。组成了上中下游的完整银产业结构。1.原料及服务生产商,代表上游产品与服务,主要负责包括产品与服务的原厂商,包括各类原材料厂商。2.产品及服务集成商,代表中间服务集成,主要负责上游服务的再加工服务,是上游服务的集成体现。3.设计规划商,代表产品与服务设计,主要为整个业务转型提供专业设计与标准规划。4.行业产品与服务代理,代表行业代理,主要承担上游产业服务、产品的代理服务。行业的产品与服务经销商与消费者,代表行业经销商与消费者，该部分主要由行业各类经销商以及消费产品与服务的用户组成。(三)、银行业各因素（PEST）分析1、政策因素一、随着国家经济的稳定向好，国家对于银行业也会越来越倾斜,根据相关数据预计银行业将有30%的增幅,地方政策也相应出台,整体提高了行业的渗透率。二、2022年银行业将成为享受政策红利的市场,有研究报告指出银行业将会有助于提高人民群众的生活质量。三、2022年是银行业发展过程中至关重要的一年，首先，从外部宏观环境的角度，陆续介绍影响行业发展的新政策，新法规。经济增长方式的转变，严格的节能减排政策对银行业的发展都产生较为直接的影响,此外还有来自通货膨胀、人民币升值、上升的人力资源成本等等因素的间接影响；就企业内部来探讨,各产业链环节的竞争、技术工艺的不断升级、逐步萎缩的出口市场、日益复杂的产品销售市场等问题,都是企业决策者亟需面对和解决的。2、经济因素一、银行业需求持续火热,资本利好银领域,长期来看行业发展持续向好。二、经济保持中高速增长。往后五年社会经济发展的首要目标是：经济保持中高速增长,截止2022年我国GDP和城乡居民人均收入相较2019年至少翻一番,主要经济指标平稳协调,发展质量和效益显著提高；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明程度显著提高；创新驱动发展成效显著；发展协调性明显增强；生态环境质量总体改善；各方面制度更加成熟、更加定型。所以,在优良的大政策背景下,我国银行业需要透视现状、铀定未来、战略前瞻、科学规划,寻求技术突破、产业创新、经济发展,为引领下一轮发展打下坚实的基础。三、规模不断增长的下游交易行业,为银行业提供源源不断的发展动力。四、2020年居民人均可支配收入31228元,同比实际增长5.5%,居民消费水平的提高也为为银行业市场需求提供坚实的经济基础。3、社会因素一、传统银行业市场低门槛、统一行业标准的缺乏、服务过程没有专业的监督等问题也会制约行业发展互联。二、互联网与银行业的结合,大大缩减中间环节,为用户提供高性价比的服务。三、90后、00后等新生代人群,逐步成为银行业的消费主力，为行业注入新鲜的血液。4、技术因素一、高新技术的推动。VR、大数据、云计算、5G等逐步从一线城市过渡到2、3、4线城市,将银行业与高新技术对接，普及了银行业科技体验。二、银行业引入ERP、OA、EAP等智能化系统,优化信息化管理施工环节,提高了行业效率。(四)、银行业市场规模分析2019年,中国银市场零售规模为655亿元,同比增长6.8%；2020年,银市场零售规模达到702亿元,同比增长17.1%。预计,2022年我国银市场零售规模将达到723亿元,未来五年(2022-2025)年均复合增长率约为11.26%,2025年将达到1108亿元。(五)、银行业特征分析通过对比银行业属性和核心服务模式,可将中国银行业分为四类。分别为创新型银、创投型银、媒体型银、产业型银和服务型银。此外,由于银行业还处于初级探索阶段,整体服务模式与运营模式并未完全成熟。随着大众创业、万众创新政策红利淡出行业舞台,银服务类型将回归其商业本质。为达到投资回报或商业落地的目的，如何依托自身运营能力实现行业稳步发展,成为行业探讨的核心问题。在以上四类银行业中,因产业型银多由企业主导,且与企业业务结合更为紧密。所以具有更高的商业落地可行性。成为银行业探索的核心方向之一。(六)、银行业相关政策体系不健全国内银的政策体系、绩效考核体系、以及执法监管体系仍不完善,在体制、政策、法规方面仍需要进一步健全。以银行业为例,即使任务目标定了,但是很多城市并没有出台相关推动措施。银行业标准、行业规范、行业制度等措施均未出台,产品和技术的操作准则也没有明确的指导。银行业空有地方的区域标准,却没有统一的国家标准,行业规范性也就成为空谈。另外,利于银的价格、财税、金融等经济政策还不完善,基于市场的激励和约束机制仍旧不健全,创新驱动力不足,企业也缺乏银相应行业发展的内生动力。三、银企业战略选择本报告提供了与战略相关的具体措施，仅供内外部环境分析参考。(一)、银行业SWOT分析SWOT是通过综合评价分析分进而析对象的优势、劣势、机会和威胁得出结论，通过内部资源与外部环境的有机结合，明确确定分析对象的资源优势和资源的一种战略分析方法。不足之处，了解对象面临的机遇和挑战，从战略和战术两个层面调整方法和资源，以确保分析对象的实施，实现所要达到的目标。SWOT分析法，又称形势分析法，是一种能够客观、准确地分析和研究一个单位实际情况的方法。SWOT代表：trengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机遇)、threats（威胁）。(二)、银企业战略确定根据SWOT分析结果，公司应采取so战略，即成长战略。(三)、银行业PEST分析1、政策因素(1)随着国家经济的稳定向好，国家对于银行业也会越来越倾斜,根据相关数据预计银行业将有30%的增幅,地方政策也相应出台,整体提高了行业的渗透率。(2)2020年，银行业将成为政策红利市场。银产业将有助于提高人民生活质量。2020年是银行业发展非常关键的一年。首先，从外部宏观环境来看，影响行业发展的新政策、新法规将陆续出台。经济增长方式的转变和严格的节能减排对银产业的发展产生了深远的影响。此外，还有通胀、人民币升值、人力资源成本上升等因素。从公司内部来看，产业链各环节的竞争、技术升级、出口市场逐渐萎缩、产品销售市场日益复杂等问题，都是企业决策者必须面对和急需解决的问题。2、经济因素(1)银行业需求持续火热，银领域资金利好，行业长期发展。(2)经济保持中高速增长。未来五年经济社会发展的主要目标是：经济保持中高速增长，到2020年国内生产总值和城乡居民人均收入比2019年翻一番，主要经济体各项指标均衡协调，发展质量和效益显着提高；创新驱动发展成效显着；发展协调能力明显增强；人民生活水平和质量普遍提高；国民素质和社会文明显着提高；生态环境总体质量有所改善；各种系统都变得更加成熟，更加千篇一律。那么，在稳中向好的背景下，我国银产业如何看现状、定未来、战略前瞻、科学规划、谋求技术突破、产业创新、经济发展，为引领下一轮发展奠定坚实基础。(3)下游行业交易规模增长，为银行业提供新的发展动力。2019年居民人均可支配收入28228元，同比实际增长6.5%。居民消费水平的提高为银行业的市场需求提供了经济基础。3、社会因素(1)传统银行业存在市场门槛低、缺乏统一的行业标准服务流程和专业监管等问题，影响行业发展。互联网与银相结合，减少中间环节，为用户提供高性价比的服务。90后、00后等人群逐渐成为银行业的主要消费群体。4、技术因素(1)技术赋能VR、大数据、云计算、银、5G等从一线城市逐步向二、三、四线城市过渡，实现银的普及»行业技术经验。(2)银行业引入ERP、OA、EAP等系统，优化信息化管理和建设环节，提高行业效率。四、银行业政策环境(一)、政策持续利好银行业发展政策是行业发展的重要驱动因素，在进程加快统一化、管理需求精细化推动下，其行业需求有望快速释放；于此同时，互联网＋银、大数据与智能化应用均进入实质性落地阶段,业务创新更加清晰；格局优化,系统复杂度显著提高使得龙头优势更加明显,行业中心化有望加速提升,优质公司强者愈强。随着行业边际的大幅优化,中心化不断提升,我们认为银行业前景将会更加辽阔。(二)、银行业政策体系日趋完善近年来,国内银产业发展、行业推广、市场监管等重要环节的宏观政策环境已经日趋完善。2019年,公开数据表明公出台三项与银紧密相关的政策文件,为银发展奠定了关键的政策基础；同时XX网信办发布了关于银管理的文件,在银行业发挥了重要影响；针对银业务形态,明确了互联网资源贯穿辅助服务业务的概念,相关市场管理政策业也相继配套出台；新的经济形势、市场趋势,发展处了我国关于银发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。(三)、一级市场火热,国内专利不断攀升在市场规模持续高速增长,政策支持力度显著增加的背景下,其一级市场的热度也不断攀升。同时伴随一批具有影响力企业的迅速崛起及国内对银领域的大力投入,国内银技术专利数量也不断创高,从每年新增数量来看,2007年新增专利尚未达到一百例,2015年迎来了爆发,至2015年末全年新增专利已达到1398例,专利数量领先全球。据目前累计专利数量来分析,我国公开银专利已达4000多例,明显领先其他国家和地区。技术实力的显著增强也为后来国内市场开发,商业化产品的迅速普及奠定坚实的基础。(四)、宏观环境下银行业定位产业链下游用户诉求及服务区别较大(五)、“十三五”期间银业绩显著银因其具有物联化、互联化和智能化的特点,所以建设银,重点应关注底层基础设施建设,进而充分发挥银的物联化、互联化和智能化的特点。未来,运转高效有序、产业经济充满活力、环境绿色节能、生产品质高效、社区生活尽在掌握都将是银的建设可带来的效应。立足银建设构建完善可靠的信息基础设施和保障体系,为丰富的信息化应用奠定扎实的全网基础，使信息资源得到充分有效利用。信息应用将覆盖社会、经济、环境、生活等各个层面,使银的生产、生活方式得到全面普及与转变,人人都将享受到信息化带来的成果与实惠。2018年开始,中央就高度重视营商基础环境建设,围绕产业升级和企业发展的政策持续加码。这些与银发展密切相关的政策文件中,隐藏着未来3~5年中国经济发展的秘密。在新的市场环境下,不管是厂商还是渠道供应都应该顺应市场发展趋势,同时结合自身特色,制定独特的发展策略。五、2023-2028年银业市场运行趋势及存在问题分析(一)、2023-2028年银业市场运行动态分析目前，随着国家相关市场调控措施的不断实施，市场上买卖双方的短期价格通胀预期都有所降低，但后期银行业的价格市场下跌空间相对有限。从调控意图来看，为了抑制通胀预期，国家经常出台稳定物价的措施，调控效果逐渐显现。国家监管的目的是通过稳定银业的市场情绪来控制价格上涨的速度。在调控方面，为了稳定CPI，抑制相关企业的积极性，特别需要防止抑制银业的市场价格。国家实施的调控措施对抑制银行业相关企业过度投机起到了明显的作用。从市场供求角度来看，中国议会在后期加大了银业的政策优势。结合市场需求，也可以基本确定后期对银业市场的乐观预期，相信后期市场消费会增加。(二)、现阶段银业存在的问题目前，我国银行业缺乏行业引导，导致规划重复、总体布局不合理等重大问题，整个行业利润率较低。2009年，银业的利润率约为3%。资源整合将是未来银业发展的主要特征。国内银行业普遍存在“小、散、乱”的问题。规模以上企业在全国银行业中的市场份额不足10%，产业集中度较低。这主要是因为银业的进入门槛不高，区域性很强。(三)、现阶段银业存在的问题近年来，虽然国内银行业发展势头稳定，企业规模不断扩大，但银行业企业间同质竞争现象严重，产品结构单一，产品附加值仍有较大的发展空间。值得注意的是，随着越来越多的外部资本进入国内市场，银行业的竞争压力日益激烈，国内许多中小企业抗风险能力较弱。如今，虽然银业创造的一些产品已经成功进入市场，但随着信息技术产业的兴起和普及，客户对银业的认知正在逐步发生翻天覆地的变化。银业的产业化将成为未来行业发展的必然趋势。首先，在经济主体方面，银业相关企业要坚持市场化发展。强化企业主体地位，使银业的发展主要依靠相关企业。由于国内银业市场发展的特殊性，一些市场仍处于垄断地位。他们既是管理者又是经营者，与市场经济的运行机制不相适应。第二，在经营方向上，正朝着专业化、产业化方向发展。可以说，随着科学技术的不断发展，社会的日益多元化将使人们越来越依赖，银业的科技含量将越来越高，市场份额将越来越大。因此，有必要加强现代管理意识的建立，优化企业品牌战略措施，提高品牌竞争力。第三，在商业手段方面，正在向信息技术发展。现代科学技术的发展将推动银业的信息化和网络化发展趋势。第四，在组织结构上，正朝着集团化、规模化方向发展。由于我国目前的银行业体系总体上还不够成熟，与当前复杂环境下新兴的需求市场不相适应，消费终端需要银行业提供更高质量的产品。然而，现有的银业主要是小规模的，大型、实力雄厚的企业很少。中国应为规范银业的行业管理和市场竞争提供便利。一方面，让市场经济的“看不见的手”发挥作用，优胜劣汰，适者生存。市场竞争越激烈，行业越发达。行业越发达，市场规模越大。总之，银业未来的发展不仅取决于制度创新，还取决于技术创新和制度创新的进步。技术创新的力度决定了银行业相关企业的市场开发能力。今后，应进一步研究银业的标准化和发展。(四)、规范银业的发展针对我国银业存在的问题，我们仍需进一步进行产业整合，继续淘汰落后观念，使整个银业更加规范有序，从当前的价格竞争上升到品牌、价格、服务的综合竞争，打造一批知名、有影响力的品牌，将为稳定银业市场形成强大动力。六、银行业存在的问题分析(一)、基础工作薄弱银相应标准不完善,行业相关技术积累和基础设施也就比较薄弱,相关体系建设滞后,管理、规范、产品、监测等能力亟待加强。目前而言,银管理能力或许还不能适应工作需要。(二)、地方认识不足,激励作用有限个别地方对银的迫切性和困难性认识不足,片面追求经济增长,反而对调结构、转方式重视不够,不能正确理清经济发展与银的关系,银工作还存在思想认识不深入、政策措施落实不全、监督检查不力、激励约束不强等问题。(三)、产业结构调整进展缓慢近年来,尽管我国政府相继颁布了有利于银的资源环境税收政策、消费税的结构调整政策,但是由于这两种税收的作用对象相对狭窄,因而对银主要服务和产品的生产及推广收效不大。可喜的是,企业所得税的两税合一,内外资企业同等待遇解决了多年来我国内外资企业面临的两套税制问题。两套税制把大量的税收优惠给了外资企业,而未能按国家的宏观政策导向建立税收优惠。这种税制安排不但造成了内外资企业的税负不公,而且对国家鼓励的银行业发展,对行业的高效率利用都是极其不利的。(四)、技术相对落后国内银行业产业占比不小,单位GDP能耗较高。例如银设备占一半,生产过程中的精密技术、核心组件等关键技术与国际先进水平差距较大。然而行业生产耗能和技术投入高于国际水平,如设备的核心组件的研发投入,国内生产设备的投入是国际水平的1.93倍。(五)、隐私安全问题针对隐私安全问题中信息泄露的可能性必然存在。无论是线上核心数据库被攻破或是生产运输物流等过程中,都可能导致信息泄露，造成隐私安全问题。不过业内人士表示,就目前而言,窃取各方信息,用来破解银产业系统,破解成本过大。就未来发展趋势而言,银行业个层面技术将会不断成熟,攻击银产业系统将会更加困难。高新技术本身的“双刃剑”属性不可避免地让新兴银行业存在隐私泄漏风险。在即将进入的新产业年代,方便与风险总是并存的,用户要牢记”技术有风险,应用需谨慎“'个人客户要采取有效措施保护自身信息及服务信息才是王道。对用户而言,隐私是一大问题。用户的各项数据是统一存放在商家后台的,后台能够看到每个用户的信息,对于用户而言,在当前大背景下如何保证这些数据不被别人恶意利用就成了一个非常大的问题,这需要技术部门的不断完善才行。(六)、与用户的互动需不断增强随着用户侧、产业服务侧需求与服务的快速发展,尤其是随着银行业技术的大量投产使用,银数据流和信息流的双向互动不断加强,对行业运行和管理将产生重大影响。一是需要重点研究由此带来的传统产品特性的改变,建立数学、物理模型,解决行业用户迫切衙要解决的相关问题；二是需要大力探索配套政策与商业运营模式,适应快速变幻的用户需求,丰富服务内涵,拓展银行业服务领域和内容,促进银行业服务效率的提升,实现可持续发展。(七)、管理效率低缺乏管理工具,流程仍旧靠线下。银行业相关企业的很多产业流程等都是线下通过传统方式来管理,各方需求也都是通过电话进行沟通的,这种传统的管理方式不仅效率低下,而且更易出错,也会造成人工成本的浪费。相应的缺乏ERP、OA等最基本的现代化管理工具,直接导致运营成本过高,而效率低下。再者欠缺运营团队,管理经验不足。由于传统的银行业的运营方,仍旧是靠行业增量红利去盈利,比如一味的开拓增量市场等。对运营的重视程度不足,以至运营团队欠缺。另外也不像大部分先生代“互联网+”公司那样能吸引到优秀的运营人才,本身重资产轻运营的传统模式也决定了银行业在互联网＋时代走的很慢。最后资产认识不全面,变动更是无迹可循。银行业除了硬件设备、各种资产设备以外,商家、用户以及产生的各种数据,都是行业重要资产,这些资产的初始情况,改变情况,生命周期如果无记录的话,就会导致管理无迹可循。(八)、盈利点单一现有的银行业盈利场景几乎都是产品,服务增值费用,盈利点还是驻留在行业本身层面,要想发现新的盈利点,必须转变思路,打造更多新场景。银行业运营方需要突破“信息展示“固有思维,认识到银本质上是行业宏观服务汇聚,围绕银行业不同的客户进行打造,全面感知用户的需求,并通过PC,APP,微信等不同的现代化工具给用户提供全方位的服务。(九)、过于依赖政府,缺乏主观能动性不少地方的银行业的基础设施建设往往依赖于政府投资,使得市场配置资源的基础性作用难以充分发挥,无法激发社会力量参与银行业的建设,很多企业甚至依靠长期的政府补贴来维持生计,难以从自身的产品和服务创新中找到自力更生的源动力,这种现状将导致银行业的建设难以持续。(十)、法律风险银行业的应用地域关联弱、信息流动性大,信息服务或用户数据可能分布在不同地区或国家,不同地方政府信息安全监管等方面存在法律差异与纠纷；同时由于行业制造和用户服务等技术引起的用户间物理界限模糊可能导致的司法取证问题也不容忽视。(十一)、供给不足,产业化程度较低由于基础技术缺陷、设施匮乏、积累不足、产业制度不规范等历史因素,致使银行业起步较晚。出现产品质量和服务不达标,行业供给不足,产业化程度较低等现象。导致了用户需求难以得到实时的满足。行业亟需提高产品及服务质量,优化基础资源配置,夯实产品技术更新迭代能力,解决用户迫切的需要。(十二)、人才问题随着全国信息化建设的深入发展,现有的新型专业技术人才无论在数量还是质量上,都不能满足传统需要。目前,我国银实现信息化过程中,既懂IT、又懂银以及管理的复合型人才十分匮乏。而由于体制的约束,即便银有了这样的复合型人才,他们也无法再职称评定及职位升迁方面享受优厚甚至仅仅只是正常的待遇,以至人才的流失更为严重。(十三)、产品质量问题产品问题则是银行业自身的主观因素。受到经验、数据处理等客观问题的影响,银行业现代软件、系统等产品及服务的客户满意度都有待提高,系统性能、安全性、功能和信息共享和交换上存在明显弱点和问题。现有产品及服务在质量和服务上要想满足各类用户的需求,还有很大的提升空间。七、银行业竞争分析目前，我国银领域主要由三大阵营组成，即独角兽为首的创业公司、上市公司和互联网巨头。三方阵营不断加大银相关产业布局，针对不同应用场景推出了银系列产品，涵盖安防、金融、商业等各类行业应用。(一)、银行业国内外对比分析银的国内外目标客户都锁定在早期、特定行业、商业前景，我们致力于为他们提供他们在成长初期缺乏的资源，帮助他们实现快速增长在商业价值上。根据价值链管理理论，商业模式的内涵可以分为价值定位、价值创造、价值实现和价值传递三个维度。虽然国内外对于银这四个维度都有普遍的核心需求，但在制度、经济、文化等方面存在差异，国内外银行业的探索方向和落地形式是不同的。国外银更注重创客文化和高科技投资回报，倾向于以获取法人股或出售法人股获取溢价为主要盈利方式，形成持续的自助业务能力，并通过技术积累和项目展示；国内银紧紧围绕政策引导和产业价值定位，制定预期发展目标，通过产学研开放加速资源交流和聚焦，为企业谋利，不断积累资源和品牌影响力形成滚雪球效应。(二)、中国银行业品牌竞争格局分析在不同的应用领域，银行业的品牌知名度是不同的。根据银技术的应用维度分析，可分为政府、企业和个人消费者。其中，政府部门普遍希望将银技术应用到智能安防领域。应用场景复杂，精度要求高；个人消费应用场景复杂度低，但对消费体验的要求更高。根据银技术的供给维度分析，银技术能够提供的产品主要分为工程项目、硬件技术和软件技术。随着中国经济增长进入换挡期，银行业的发展步伐与国民经济形势相一致，也将从高速发展转向中低速发展。经过30年的高速发展，中国银正面临转型升级的重要时期。银行业进入品牌竞争时代。银市场竞争已经从区域、品类、部分上升为品牌之间的立体较量。加强和加快品牌建设，树立更高层次的品牌内涵，实现更高效、更系统的品牌工程，成为品牌银企业的必经之路。(三)、中国银行业竞争强度分析1、中国银行业现有企业的竞争目前，银行业的公司并不多，而且每个都用在不同的细分领域，相互竞争的压力较小。2、中国银行业上游议价能力分析银行业的主要原材料包括电子元器件、线材、电脑配件、包装材料等，这些产品多为通用和标准化产品，供应商众多，竞争充分。因此，银行业在上游具有很强的议价能力。3、中国银行业下游议价能力分析银行业的下游应用主体包括个人、企业和政府机构。应用领域包括金融、安防、银、交通、社交娱乐、社保等，下游用户众多，银行业对下游用户具有较高强大的的议价能力。4、中国银行业新进入者威胁分析新进入者在为银行业带来新产能和新资源的同时，也希望在被现有企业瓜分的银市场中赢得一席之地。这可能会导致与现有公司在原材料和市场份额方面的竞争。最终，银行业内现有公司的盈利能力将下降。5、中国银行业替代品威胁分析同一行业或不同行业的两家公司可能会因为它们生产的产品相互替代而相互竞争。八、银行业风险控制解析(一)、银行业系统风险分析随着国内银行业市场需求水平的加快和大型、多元化项目的发展，是否具备特定业务领域的高水平大中型项目运营经验，不仅是成功签约的关键因素之一，同时也是保证为具体项目制定高质量工程技术设计方案、高效组织工程建设、保证工程质量的关键因素。(二)、银业第二产业的经营风险企业在进入第二产业、实现多元化发展时，在新的业务领域面临资源和经验不足，甚至相关专业人才短缺，短期内发展压力较大；同时，需要验证与银业务的协同效应。九、关于未来5-10年银业发展机遇与挑战的建议(一)、2023-2028年银业发展趋势展望“十四五”期间，我国银业的发展将发生许多重要变化：市场需求结构将发生重大变化，下游产业和终端消费占主导的市场份额将显著增加；联网运营比例将开始显著增加；专业化细分、精细化制造将成为银业的新发展趋势，银业企业之间的相互关联或合作将变得越来越重要。为适应“十四五”期间产业发展趋势，促进银业快速健康发展，提出以下措施和建议。(二)、2023-2028年银业宏观政策指导的机遇一是建立健全银业自律管理机制，加强对产业发展的宏观指导，进一步推动建立科学的，按照国家银业规划的总体要求和部署，公平完善行业自律管理机制。建立健全行业统计调查制度，深入研究银业发展的规模、结构、布局、市场、需求、效益等问题：引导相关企业进行专业化分工与合作，形成适度集中的格局，基于专业化生产原则、规模经济原则和优胜劣汰的市场机制，大企业主导和协调发展大、中、小企业的银业。(三)、2023-2028年银业产业结构调整的机遇二是大力推动银业产业结构优化升级。随着竞争的加剧，传统银业的利润空间将进一步下降，一些结构性矛盾将更加突出。银业的产业结构亟待优化升级。大力推动银业的发展，拓展新的发展和应用领域；通过自主创新，加快关键技术、共性技术和配套技术的研发，加强推广应用，扩大