人民银行知识练习题库及答案

人民银行知识练习题库及答案中国人民银行办公厅关于印发《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的通知中要求每年需召开几次工作会议？

1（√）

2

3（）会同人民银行建立银行账户和支付账户管控措施申诉机制，受理并认定相关当事人的申诉。

公安机关（正确选项）

银行

非银行支付机构

清算机构（）对银行、非银行支付机构交易信息透明传输情况持续跟踪监督。

人民银行

人民银行分支机构（正确选项）

公安部

银保监会公安机关将涉诈涉赌企业信息、（）将有关企业账户信息、注册地址虚假等可疑企业信息与市场监管部门共享。

人民银行（正确答案）

人民银行分支机构

银行

银保监会（）在外汇资金跨境流动监测、分析与管理中，加强对涉诈涉赌外汇资金的监测和处置。

人民银行

银行

外汇局（√）

非银行支付机构根据《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发【2021】169号文件要求，鼓励商业银行在免收（）账户管理费（含小额账户管理费，不含不动户管理费）和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收部分单位结算账户管理费和年费。

一个（√）

两个

三个

四个根据《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发【2021】169号文件要求，人民银行指导清算机构对小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统单笔10万元以下的交易按照现行费率（）折实行优惠。

6

7

8

9（正确答案）根据《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发【2021】169号文件要求，银行卡清算机构协调成员机构，对标准类商户借记卡发卡行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行（）折优惠、封顶值维持不变。

6

7

8

9（正确选项）根据《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发【2021】169号文件要求，票据业务降费期限为（）

一年

三年

五年

长期（正确选项）根据《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》银发【2021】169号文件要求，人民币转账汇款手续费降费期限为（）

一年

三年（√）

五年

长期根据《关于进一步扩大小微企业简易开户试点范围的通知》（苏支付协〔2021〕23号）中附件《江苏省小微企业简易开户试点指导意见》规定，简易开户仅适用于小微企业（）的开立。

基本存款账户（√）

一般存款账户

专用存款账户

临时存款账户根据《关于进一步扩大小微企业简易开户试点范围的通知》（苏支付协〔2021〕23号）中附件《江苏省小微企业简易开户试点指导意见》规定，试点银行在接收预约开户申请当日至迟（）联系企业，初步了解企业情况，一次性告知开户资料要求，约定后续业务办理时间。小微企业未预约的，试点银行也应当提供开户服务。

下一个工作日（正确选项）

下两个工作日

下三个工作日

下五个工作日根据《关于进一步扩大小微企业简易开户试点范围的通知》（苏支付协〔2021〕23号）中附件《江苏省小微企业简易开户试点指导意见》规定，试点银行要审慎为小微企业开通和设置简易账户（）功能。除公用事业缴费及税款、社保费用缴纳外，原则上暂不开通其他非柜面业务。

柜面业务

非柜面业务（正确选项）根据《关于进一步扩大小微企业简易开户试点范围的通知》（苏支付协〔2021〕23号）中附件《江苏省小微企业简易开户试点指导意见》规定，试点银行应当对简易账户进行单独标识或建立手工台账，并在（）个工作日内主动联系小微企业按照普通企业开户程序完成补充客户身份核实，取消简易开户标识。

5

10

30（正确选项）

60根据《关于进一步扩大小微企业简易开户试点范围的通知》（苏支付协〔2021〕23号）中附件《江苏省小微企业简易开户试点指导意见》规定，试点银行应从开户条件、开户资料、开户审核、拒绝开户理由等方面，排查清理本行相关制度、系统功能、业务流程等与提供优质银行账户服务不相符的做法，建立企业账户服务负面清单制度。对开户申请延长审查期限或拒绝的，应当予以复核并经（）同意。

网点运营主管

网点负责人（√）

上级行主管部门负责人

上级行分管领导（）年底前完全取消企业银行账户许可。

2016

2017

2018

2019（√）深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和（）改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可.

两个不减

两个加强

放管服（正确选项）人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）,用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。

二级操作员

三级操作员

四级操作员（正确答案）银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于（）一次。

每月

每季（√）

每年银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度.上级行至少（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。

每季

每半年（正确选项）

每年自（）起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

2016年1月1日

2016年6月1日

2016年6月30日

2016年12月1日（√）自2016年12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立（）个Ⅲ类账户。

1（正确选项）

2

3

4银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。

“了解你的客户”（√）

谁开户（卡）谁负责

勤勉尽责

风险为本自（）起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

2016年1月1日

2016年12月1日

2017年1月1日（正确选项）

2017年12月1日银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

1

2

3（正确选项）

4自（）起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。

2016年1月1日

2016年12月1日（√）

2017年1月1日

2017年12月1日经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，支付机构应当（），并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告

暂停账户非柜面业务

暂停账户所有业务（√）

对账户只收不付

对账户不收不付对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当重新核实特约商户身份，无法核实的应当停止为其提供收款服务。

1

3（正确选项）

6

12对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供收款服务。

1

3

6

12（正确答案）优化企业开户服务增强了企业开户办理的（）。

透明度（√）

综合施策

注重失效

增强金融服务单位和个人客户关注为（）类

2

3（√）

4

5无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应为

个体工商户+经营者姓名

个体户+经营者姓名（√）

经营者姓名银行为存款人开立一般户、专用户和临时户的，应自开户之日起（）个工作日通知基本户开户银行

2

3（正确选项）

5

7银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后()年

5

10（正确选项）

15

20符合开立一般存款账户条件的，银行应于开户之日起（）个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

5（正确答案）

7

10

15《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》中，对于信用卡账户等激活前状态为不收不付的账户，银行应在获取账户持有人的声明文件（）。

开户时

激活时

激活前（正确选项）

使用前个人及机构账户持有人自被要求提供声明文件之日起（）内未能提供的，银行应当将其账户视为非居民账户管理，并按国籍等信息确定其税收居民国（地区)。

30日

60日

90日（正确选项）

120日已纳入“待处理久悬未取款项”管理，且已销户的，本息如何处理？

本金款项从“待处理久悬未取款项”科目中“待处理个人久悬已销户未取款项专户”列支，利息从“应付利息”列支。（正确选项）

本金款项从“待处理久悬未取款项”列支，利息从“应付利息”列支。

本息款项从“待处理久悬未取款项”科目列支。每隔多少时间，系统将符合久悬银行账户条件的个人银行结算账户自动转入久悬管理。

每月15日

每月底

每季度末

每季度末月15日（√）个人久悬银行账户，是指个人银行结算账户（）年未发生收付活动，且余额在人民币（）元（含）以下，转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。

两100

两年50（√）

三100

三50。同一客户在同一农商行开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）个；通过电子银行、直销银行只能开立（）个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户。

3,1

5,1（√）

3,3

5,5单位代理开立的个人银行账户，在被代理人持本人有效身份证件到开户农商行办理身份确认、密码设（重）置等激活手续前，该银行账户（）。

只收不付（√）

不收不付

暂停非柜面Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元；

5,20

5,10

1,20（正确答案）

1,10总包单位应当在工程施工合同签订之日起（）日内开立专用账户，并与建设单位、开户银行签订资金管理三方协议。

30个工作日

30日（正确答案）

15日

15个工作日专用账户名称为:

总包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”（正确选项）

总包单位名称加工程建设项目名称

工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”

总包单位名称后加“农民工工资专用账户”。总包单位应当在专用账户开立后的（）日内报项目所在地专用账户监管部门备案。

30个工作日

30日（√）

15日

15个工作日建设单位应当按工程施工合同约定的数额或者比例等，按时将人工费用拨付到总包单位专用账户。人工费用拨付周期不得超过（）。

30个工作日

30日

1个月（正确答案）

2个月总包单位应当将专用账户有关资料、用工管理台账等妥善保存，至少保存至（）

工程完工且工资全部结清后5年

工程完工且工资全部结清后10年

工程完工且工资全部结清后3年（√）

工程完工且工资全部结清后1年单位申请开立基本存款账户的，农商行应当通过（）审核企业基本存款账户的唯一性，未通过唯一性审核的不得为其开立基本存款账户。

人民银行人民币银行结算账户管理系统（√）

省联社账户管理系统

核心系统单位申请开立银行结算账户时，农商行坚持审慎原则，应（）采取面对面方式向单位法定代表人或者单位负责人核实单位真实开户意愿

由两名银行正式工作人员

由两名（含）以上银行正式工作人员（正确答案）

由两名（含）以上尽调人员

由两名以上银行正式工作人员农商行应在单位银行结算账户管理协议中以（）方式向单位展示其义务和责任条款，并明确告知单位客户。

醒目（正确选项）

标注

列示农商行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后，应当（）将开户信息通过人民银行账户管理系统向当地人民银行分支机构进行备案，并在（）内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。

立即至迟于当日，2个工作日（√）

当日，2个工作日

立即至迟于当日，2日

当日，2日农商行对单位银行结算账户至少（）开展一次监督检查。

每月

每年

每半年（√）

每季度协助查询、冻结工作应当遵循（）、保护存款人和其他客户合法权益的原则。

风险为本

依法合规（√）

自主管理

保密安全有权机关要求银行业金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当由（）名以上办案人员持有效证件到银行业金融机构现场办理。

1

2（正确答案）

3

4对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的，金融机构应当在（）小时以内采取冻结措施。

6

12

24（正确选项）

482个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助（）送达协助冻结财产法律文书且手续完备的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续。

最先（正确选项）

最后

所有

任意选择一个银行业金融机构与人民检察院、公安机关、国家安全机关在协助查询、冻结工作中意见不一致的，金融机构应当（）。

不得办理查询、冻结

协商好后再办理查询、冻结

听从银行业监督管理机构建议

先行办理查询、冻结，并提请银行业监督管理机构的法律部门协调解决（正确选项）民政部门在查询社会救助家庭存款等金融资产信息时，须经社会救助家庭（）的授权。

一名成员

两名成员

三名成员

所有成员（正确选项）民政部门采用介质方式以（）形式将需要查询的信息数据送交银行业金融机构，银行业金融机构查询后按约定方式及时反馈民政部门。

电子表格（正确答案）

纸质表格

远程

现场受理申诉或者控告的公安机关应当及时进行调查核实，并在收到申诉、控告之日起()日以内作出处理决定，书面回复申诉人、控告人。

10

15

20

30（正确答案）在讯问笔录中应当注明犯罪嫌疑人到案方式，并由犯罪嫌疑人注明到案时间和（）。

家庭地址

联系电话

年龄

传唤结束时间（正确答案）每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过()年。

2（正确答案）

3

1

5公安机关对案件现场进行勘查不得少于()人。

2（√）

3

4

5对查封、扣押的财物、文件、邮件、电子邮件、电报，经查明确实与案件无关的，应当在()日以内解除查封、扣押，退还原主或者原邮电部门、网络服务单位；

2

3（正确答案）

5

15经常居住地是指公民离开户籍所在地最后连续居住（）以上的地方。

6个月

1年（√）

2年

3年被害人经支付账户被骗后，可以通过（）申请紧急止付

拨打报警电话（110），直接向公安机关报案（√）

直接向公安机关报案或向开户行所在地同一法人银行的任一网点举报

向公安机关报案后向开户行所在地同一法人银行的任一网点举报协助冻结是指导金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的()存款的行为。

全部

部分

全部或部分（√）金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，（）按相关规定收取工本费。

可以（正确答案）

不可以有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构（）根据账户管理档案积极协助查询。

可以

不可以

应当（√）

不应当人民法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款及其他金融资产采取查询、冻结、扣划等执行措施，可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和（）。

电子回执

电子法律文书（正确答案）

处置结果金融机构完成协助查控事项后，查控结果数据及电子回执通过（）网络执行查控系统实时向执行法院反馈。

总对总（√）

总对分

点对点

分对总各省（自治区、直辖市）高级人民法院与金融机构分行已经建立（）网络执行查控系统的，金融机构总行应授权有关分行查询、冻结、扣划本行系统内全国账户及金融资产。

总对总

总对分

点对点（正确答案）

分对总人民法院与金融机构的网络查控系统由最高人民法院和各（）高级人民法院负责通过银行业监管机构金融专网通道分别与金融机构总行和省级分行建设。

省（自治区、直辖市）（正确选项）

市

县与金融机构联网的人民法院应当制作电子协助执行通知书，并附电子查询清单（包括案号、执行法院名称、被执行人基本信息），（）向金融机构发送。

定期

不定期

实时（正确选项）执行法院扣划被执行人已经被冻结的存款，（）先行解除原冻结措施。

无需（正确答案）

必须

需要人民法院和金融机构通过网络执行查控系统实施查询、冻结、扣划银行存款的，（）地域限制。

受地域限制

不受地域限制（√）最高人民法院与（）制定网络执行查控系统的技术规范（包括数据格式、法律文书、查控结果回执样式等），作为本规范的附件。

国务院办公厅

中国人民银行

中国银行业监督管理委员会（√）自()起，各银行业金融机构（以下简称银行）、公安机关通过接口方式与电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台（以下简称管理平台）连接，实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

2016年6月1日（正确答案）

2016年6月30日

2016年12月1日

2016年12月31日获得网络支付业务许可的非银行支付机构（以下简称支付机构）应于（）前，通过接口方式与管理平台连接，实现实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

2016年6月1日

2016年6月30日

2016年12月1日

2016年12月31日（√）银行或支付机构收到公安机关通过管理平台发送的（）后，对相应账户进行冻结。

协助冻结通知书

裁定书

协助冻结财产通知报文（正确答案）如被害人开户行和止付账户开户行属于同一法人银行的，在情况紧急时，止付账户开户行可先行采取紧急止付，同时告知被害人立即报案，公安机关应在（）小时内将紧急止付指令通过管理平台补送到止付银行。

12

24（√）

48

72对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报送至（）。

银行业监督管理部门

中国人民银行

中国反洗钱监测分析中心（√）（）是运营风险监督工作的管理部门

事后监督中心

农商行营业网点

风险监督中心

农商行运营管理部（√）农商行英建立不同层级的运营风险监督报告制度，定期对工作运营情况进行全行通报，按（）向省联社报告风险监督工作开展情况。

年（正确选项）

季

月

日在风险监督过程中，如发现营业网点人员出现违规行为的，则对照（）对相关人员进行问责。

《江苏省农村商业银行系统违规行为记分管理指引（试行）》（正确答案）

《江苏省农村商业银行系统运营风险监督管理办理》

《江苏省农村商业银行员工行为管理办法》父母是未成年子女的法定代理人，未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由下列有监护能力的人担任代理人（）

祖父母

外祖父母

兄、姐

以上都是（√）根据不同交易类别设定监督比例，对高风险业务实施（）监督

100%（正确答案）

80%

90%

70%（）及时对视频监督工作中发现的问题进行风险提示，合理提出建议和管理措施。

风险监督主管岗（正确选项）

视频监督岗

差错审核岗

网点运营主管查库过程必须全程在监控下进行，监控录像保存不少于（）个月。

1

3（正确答案）

5

7查库应遵循保密性、