中国农村家庭金融发展报告课件

中国农村家庭金融发展报告中国家庭金融调查与研究中心2014年3月中国农村家庭金融发展报告第一章

农村家庭的基本情况中国农村家庭金融发展报告2013年CHFS调查样本包含262个县（区、县级市），1048个居委会（村委会），涵盖全国29个省份。共收集到有效样本约28000户，其中个人信息的样本量为98045人，平均家庭规模为3.5人。城市和农村的家庭规模分别为3.2人和4人。中国农村家庭金融发展报告第二章

农村家庭的就业中国农村家庭金融发展报告中国农村家庭金融发展报告第三章

农村家庭的收入中国农村家庭金融发展报告我国城乡家庭收入差异巨大中国农村家庭金融发展报告我国农村家庭收入分布从东到西递减中国农村家庭金融发展报告工资性收入对农村家庭总收入贡献最大

均值（元）比例农业收入792721.7%工资性收入1776448.6%工商业收入382010.4%财产性收入5291.4%转移性收入652017.8%总收入36560100.0%中国农村家庭金融发展报告随着分位数的增加，全国与农村家庭的收入差距不断加大。中国农村家庭金融发展报告东部农村家庭的收入差距明显高于中西部农村家庭中国农村家庭金融发展报告第四章

农村家庭的支出中国农村家庭金融发展报告城乡居民消费性支出情况支出项目全国农村均值中位数均值中位数食品支出1581812000100736600衣着支出2552100015261000生活居住支出8722272664811200日用品与耐用品支出316612002047660医疗保健支出3630100033521000交通通信支出4629216030601440教育娱乐支出606312403566500其他支出67204350消费性支出45188315203050520250中国农村家庭金融发展报告农村家庭各项消费性支出占总收入比例

全国农村食品支出25.6%27.5%衣着支出4.1%4.2%生活居住支出14.1%17.7%日用品与耐用品支出5.1%5.6%医疗保健支出5.9%9.2%交通通信支出7.5%8.4%教育娱乐支出9.8%9.7%其他支出1.1%1.2%消费性支出73.1%83.3%中国农村家庭金融发展报告不同收入组的农村家庭消费结构情况支出项目低收入中低收入中等收入中上收入高收入食品支出29.6%33.9%36.0%33.1%32.3%衣着支出4.9%4.2%4.9%5.1%6.3%生活居住支出20.8%21.4%18.9%23.9%21.6%日用品与耐用品支出7.5%5.7%6.0%7.9%6.8%医疗保健支出13.2%12.3%11.6%8.8%7.8%交通通信支出10.5%9.1%8.8%9.1%13.3%教育娱乐支出12.8%12.3%12.2%10.5%10.1%其他支出0.8%1.2%1.6%1.7%2.1%合计100.0%100.0%100.0%100.0%100.0%中国农村家庭金融发展报告农村家庭消费性支出按照地区统计

支出项目东部农村中部农村西部农村均值中位数均值中位数均值中位数食品支出1185875008829609096586450衣着支出17721000145710001371800生活居住支出808318005723108057451140日用品与耐用品支出246372017406601969720医疗保健支出32167503205100036301200交通通信支出359315602584120030431500教育娱乐支出388940037255003100450其他支出434051603530消费性支出352422245527745189202885319980中国农村家庭金融发展报告农村家庭转移性支出支出项目全国农村均值占比均值占比节假日支出116631.9%63323.9%红白喜事支出176348.2%160460.6%教育、医疗、生活费支出63417.3%37014.0%其他支出962.6%381.4%转移性支出3659100.0%2645100.0%中国农村家庭金融发展报告家庭转移性支出按支出对象分类统计

中国农村家庭金融发展报告不同收入层次的农村家庭转移性支出结构支出项目低收入中低收入中等收入中上收入高收入节假日支出24.7%22.7%22.8%26.3%23.7%红白喜事支出62.5%61.9%63.9%55.8%58.1%教育、医疗、生活费支出11.6%14.2%12.2%15.9%16.4%其他支出1.1%1.2%1.1%2.0%1.8%中国农村家庭金融发展报告东、中、西部农村家庭转移性支出支出项目东部农村中部农村西部农村均值占比均值占比均值占比节假日支出76827.3%70123.0%43921.2%红白喜事支出153654.5%186561.1%140568.0%教育、医疗、生活费支出44415.8%45815.0%21010.2%其他支出712.5%311.0%130.6%转移性支出2818100.0%3054100.0%2067100.0%中国农村家庭金融发展报告第五章农村家庭资产负债中国农村家庭金融发展报告总资产31.7

金融资产2.3

——风险资产0.4

——无风险资产1.9

非金融资产24.9

——土地5.2

——房产17.0

——农业/工商业生产资产5.1

——其他2.1负债2.2净资产29.5农村家庭资产负债表（单位：万元）中国农村家庭金融发展报告资产区间百分比4.5万元以下25.0%4.5万元以上~13.3万元以下25.0%13.3万元以上~31.7万元以下26.3%31.7万元以上~100万元以下18.3%100万元以上~1000万元以下5.2%1000万元以上0.2%不到25%的农村家庭资产超过平均水平中国农村家庭金融发展报告农村家庭偏好无风险资产中国农村家庭金融发展报告负债区间农村城镇没有负债62.25%69.10%1万元以下11.62%6.85%1万元以上~5万元以下15.47%8.62%5万元以上~10万元以下5.76%4.83%10万元以上~100万元以下4.80%10.08%100万元以上0.10%0.52%农村家庭负债比率高于城镇家庭中国农村家庭金融发展报告http://城乡家庭之间，农村家庭之间财富差距大中国农村家庭金融发展报告第六章

农村金融市场发展现状中国农村家庭金融发展报告我国农村家庭风险市场参与率极低中国农村家庭金融发展报告我国农村家庭参与贷款市场相对于全国差异不大

中国农村家庭金融发展报告农村家庭贷款主要用于从事生产经营性活动中国农村家庭金融发展报告农村有民间借款家庭比例显著高于全国水平中国农村家庭金融发展报告无论农村还是全国，家庭民间借款均主要用于买房。中国农村家庭金融发展报告农村有借出和有借入家庭的比例差异巨大中国农村家庭金融发展报告城乡金融服务设施水平差异明显中国农村家庭金融发展报告东部地区农村金融服务设施数量高于中、西部地区。

中国农村家庭金融发展报告第七章

农村信贷需求及可得性中国农村家庭金融发展报告农村家庭正规信贷需求强烈，不逊于全国水平。全国农村地区正规信贷总需求18.36%19.57%中国农村家庭金融发展报告农村地区信贷需求比例家庭年收入1万以下26.91%家庭年收入1万至4万家庭年收入4万至8万家庭年收入8万至15万家庭年收入15万至100万家庭年收入100万以上25.00%20.60%22.11%21.93%9.83%低收入农村家庭的农业生产信贷需求十分强烈，普惠制金融政策实施很有必要。中国农村家庭金融发展报告收入对工商业经营信贷需求的影响呈现出明显的U型特征。最高收入组与最低收入组的工商业经营信贷需求均十分强烈。中国农村家庭金融发展报告全国农村地区正规信贷可得性40.50%27.57%农村家庭的信贷可得性远远低于全国水平，中国农村家庭受到严重的金融抑制,需要资金但未到银行申请占主要原因。全国农村地区信贷约束比例59.50%72.43%——未申请贷款比例53.45%62.65%——申请贷款被拒比例6.05%9.78%中国农村家庭金融发展报告受教育程度、经济金融知识以及收入等多个因素促进农业生产信贷可得性、工商业经营信贷可得性。全国信贷可得性指数文盲小学及初中高中、中专及大专23.89%30.44%40.29%本科及研究生62.35%中国农村家庭金融发展报告土地流转政策对信贷可得性的影响若可将自有的农用土地或宅基地抵押给银行，贷款申请获得通过的概率将提高近20%。但无抵押品造成银行拒贷情况较少，因此农村土地抵押对家庭信贷可得性的总体影响很小。中国农村家庭金融发展报告普惠金融政策对低收入家庭信贷可得性的影响。中国农村家庭金融发展报告警惕农村家庭的财务风险中国农村家庭金融发展报告农村家庭收入较低，导致其借债比例更大；但融资能力有限，债务规模更低。中国农村家庭金融发展报告

中国（2012）中国农村（2012）美国（2007）美国（2010）全样本

债务收入比68.7%59.1%84%90%

资产负债率5.9%6.8%14.8%16.4%有债务样本

债务收入比197.8%155.0%149%166%

资产负债率15.8%16.6%19.4%22%农村有债务家庭的债务收入比已与美国相当，债务负担较重。中国农村家庭金融发展报告农村有4%的家庭已经资不抵债，高于美国2010年的1.4%。农村有债务家庭中，出现资不抵债的家庭已高于全国平均水平,西部农村最高。中国农村家庭金融发展报告

高财务风险家庭其他借债家庭户均债务9782851489户均资产46753370904户均收入1993937584资产负债率209.2%13.9%债务收入比4.91.5农村高财务风险家庭（资不抵债家庭）主要集中在高负债、低收入、低资产的家庭。中国农村家庭金融发展报告农村高财务风险家庭举债更多是因为农业/工商业经营、教育和看病。

高财务风险家庭其他借债家庭

均值占比均值占比农业/工商业负债3544936.2%1699733.0%房产负债1614316.5%23598745.8%汽车负债24642.5%327976.4%教育负债1333313.6%20333.9%信用卡负债6340.6%10930.2%其他负债2980430.4%547310.7%总负债97828100.0%51489100.0%中国农村家庭金融发展报告

农村农村东部农村中部农村西部全国财务风险指数9.6%9.8%10.0%9.1%6.5%全国债务总额中有15.8%来自农村，农村债务中有9.6%属于风险债务。但由于64%的借款来自民间，因此对银行系统的直接冲击不大。中国农村家庭金融发展报告收入层次债务家庭比例户均债务风险指数低收入34.7%5218511.5%较低收入38.1%3617810.6%较高收入39.7%476079.6%高收入38.1%837848.3%不同收入层次的家庭，债务风险指数呈明显的下降趋势中国农村家庭金融发展报告农村家庭民间借贷活动中国农村家庭金融发展报告中国农村家庭民间借贷活动非常活跃，43.8%的农村家庭有民间借款。中国农村家庭金融发展报告区域民间借款民间借款占债务总额比重农村3.6564.6%农村东部4.6664.7%农村中部3.8171.5%农村西部2.8157.4%全国4.1532.0%农村家庭借款主要源于民间借贷，但只有14.7%是有息的。中国农村家庭金融发展报告地区父母子女兄弟姐妹